Что такое кредит под залог вклада

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, гражданин может оформить в залог какое-то имущество. Так у банка будут гарантии: если заемщик перестанет погашать долг, имущество продадут и вырученными средствами погасят долг. В залог оформляют квартиры, машины и даже банковские депозиты. В первых двух случаях вопросов не возникает: жилье и автомобили всегда пользуются спросом. А что такое кредит, обеспеченный вкладом? На каких условиях его выдают? И что будет с депозитом при возникновении просрочек по займу? Разберемся в статье.

Лилия Карцева

Автор

Обновлено: 08 сентября 2023

Что такое кредит под залог вклада

Банковский вклад — такое же имущество, как машина, дом или земельный участок. Документом, подтверждающим право собственности, считают договор на открытие накопительного счета. Когда гражданин берет заем под залог депозита, он закладывает не сами деньги, а права требования на средства. В случае просрочки кредитор сможет без уведомления клиента снять нужную сумму со счета и использовать их в качестве очередного платежа по графику.

Особенности кредита под залог вклада:

Кредит оформляют в том же финансовом учреждении, где открыт депозит
Срок кредитования не превышает срок вклада
Максимальная сумма ограничена размером средств на счете
Пока кредит не погашен, клиент не имеет права снимать деньги с накопительного счета частично или полностью

Зачем вообще брать кредит под залог вклада, когда можно просто снять нужную сумму? Бывает, что человек открыл депозит на несколько лет по выгодной ставке. Если обналичить деньги раньше времени, прибыль сгорит. Поэтому уместнее оформить заем под залог вклада и сохранить накопившиеся проценты. Перед сделкой рассчитайте, что больше: выручка по депозиту или переплата по ссуде. Решение принимайте, ориентируясь на результат.

На каких условиях выдают кредиты под залог вклада

У большинства банков стандартные требования к заемщикам:

Возраст от 18 лет
Официальное трудоустройство, «белая» зарплата
Хорошая кредитная история

Для подобных сделок нужен минимальный пакет документов, так как финансовое учреждение уже знакомо с клиентом. Он проходил проверку, когда открывал накопительный счет. Для оформления кредита бывает достаточно паспорта.

Кредиты под залог депозита выдают не только обычным гражданам, но и ИП и юридическим лицам. Для них требуемый пакет документов будет внушительнее. Необходимо предоставить учредительные документы и финансовые отчеты за определенный период.

Как оформить кредит под залог вклада

Предлагаем пошаговую инструкцию:

Узнайте в банке, где у вас открыт накопительный счет, работает ли он по такой схеме.
В случае положительного ответа подайте заявку на ссуду.
Прикрепите документы.
Дождитесь решения.

Средства выдают наличными или переводят на карту. Деньги разрешено тратить на любые цели, как по потребительскому займу. Отчитываться перед банком о расходах не нужно.

Не допускайте просрочек, иначе банк снимет с депозита сумму в счет погашения долга, а прибыль, накопленная от процентов, сгорит.

Плюсы и минусы кредитов под залог вклада

Преимущества у подобных предложений следующие:

Низкие ставки. Для расчета берут действующий процент по депозиту и прибавляют к нему 2-3 пункта
Высокая вероятность одобрения. Когда заем обеспечен имуществом, финансовое учреждение охотнее идет навстречу
Быстрая проверка. Клиента уже знают в банке
Минимальный пакет документов

Недостаток в том, что подобную услугу оказывают не все банки. Крупные, известные компании не работают с данным видом кредитования.