Страхование ДСАГО: что это, как работает, в чем отличие от ОСАГО

Кроме ОСАГО и КАСКО, есть еще один вид автомобильного страхования — ДСАГО. В чем его особенность? От каких рисков защищает автовладельца? Сколько стоит полис и где его оформить? Ответим на все вопросы в статье.

Карина Давыдова

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Обновлено: 23 апреля 2024

Что такое ДСАГО

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. В отличие от ОСАГО, без которого запрещено выезжать на дороги, ДСАГО оформлять необязательно. Покупать такой полис или нет — автовладелец решает сам.

Особенность ДСАГО в том, что это не самостоятельный продукт, а дополнение к ОСАГО. То есть, без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ДСАГО недействительно.

ДСАГО, как и ОСАГО, защищает не самого автовладельца, а других участников дорожного движения и их имущество. Добровольная страховка нужна в тех случаях, когда покрытия по ОСАГО не хватает для полного возмещения ущерба в результате ДТП. Максимальный размер выплаты по ОСАГО в 2024 году составляет 400 000 рублей, на компенсацию вреда здоровья и жизни — 500 000 рублей. Если пострадавшей в аварии стороне нанесен вред на более солидную сумму, разницу покроет страховка по ДСАГО.

Пример

По вине Андрея случилось ДТП. В аварии серьезно пострадала дорогая иномарка, которая ехала по встречной полосе. Пассажиры отделались ушибами. После экспертизы выяснилось: на ремонт второй машины требуется 500 тысяч рублей. Страховая компания выплатила 400 тысяч по полису ОСАГО. Остаток виновнику пришлось бы отдавать из своего кармана, но Андрей в дополнение к обязательной страховке всегда оформляет ДСАГО. То есть 100 тысяч страховая перевела по второму договору. Если бы Андрей оказался в этой аварии пострадавшей стороной, полис ДСАГО ему бы не помог. Важно, чтобы добровольная страховка была именно у виновника аварии: тогда потерпевшие могут рассчитывать на максимальную компенсацию ущерба.

Плюсы и минусы ДСАГО

ДСАГО не заменяет ОСАГО. Добровольную страховку нельзя оформить, если нет обязательной. Приобрести полисы можно в разных страховых компаниях.

Плюсы

Покрывает нанесенный ущерб, если выплаты по ОСАГО оказалось недостаточно
Позволяет избежать суда — страховая перечисляет пострадавшей стороне деньги, претензии виновнику не предъявляют

Минусы

Минус в том, что при банкротстве страховой компании с выплатой по ДСАГО могут возникнуть проблемы. По ОСАГО в таких случаях компенсацию перечисляет Российский союз автостраховщиков — это предусмотрено законом. На полисы ДСАГО правило не распространяют. Владельцу полиса придется сделать выплату пострадавшей стороне за свой счет, а потом через суд требовать от обанкротившегося страховщика возврата денег. Такие разбирательства длятся несколько месяцев.

Компания имеет право отказать в страховке. Такое случается, когда полис хочет купить неопытный водитель, который недавно сел за руль. Если вы столкнулись с отказом, обратитесь в другую компанию. Возможно, там охотнее идут навстречу клиентам.

Как оформить ДСАГО

Предлагаем пошаговую инструкцию:

Шаг 1

Обратитесь в страховую компанию

Шаг 2

Заполните бланк заявления, приложите документы: паспорт, водительское удостоверение, ПТС

Шаг 3

Оплатите страховую премию

Шаг 4

Получите квитанцию и полис

Стоимость полиса ДСАГО зависит от количества вписанных в документ водителей и внутренней политики компании. Прежде чем оформить страховку, сравните прайс нескольких организаций. Разница в цене может составлять от 2–3 сотен до 4–5 тысяч рублей. Не забудьте проверить, есть ли у учреждения лицензия на деятельность, выданная ЦБ РФ.

Полис нужно возить с собой. В случае ДТП по вашей вине сначала обратитесь в ту компанию, где страховали автомобиль по ОСАГО. После оценки эксперта станет понятна сумма ущерба. Если она превышает 400 тысяч рублей, подайте заявление о компенсации в ту организацию, где покупали полис ДСАГО. После выяснения обстоятельств страховщик примет решение: перечислить деньги пострадавшей стороне или отказать в выплате.