Займ между физическими лицами

Чтобы обеспечить гарантию возврата займа, между физическими лицами составляется расписка или договор. Рассказываем, что такое договор займа, как оформить займ у физлица и какие могут возникнуть нюансы. Предоставляем шаблон документа и объясняем, как правильно возвращать долг.

Татьяна Бабикова

Автор

Обновлено: 18 сентября 2023

Что такое договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами — это соглашение, которое фиксирует факт передачи денежных средств от одного лица другому на возмездной или безвозмездной основе. Он обязывает заемщика своевременно вернуть деньги и проценты по займу, если начисление предусмотрено. В случае невозврата долга кредитор обращается в суд, а договор служит главным документом при ведении судебного дела.

Договор заключается в устной или письменной форме либо в виде расписки. В документе фиксируется передача не только денег, но и вещей, определяемых перечисленными родовыми признаками. Но деньги занимают значительно чаще, чем предметы. Соглашение считается заключенным в момент передачи суммы займа указанному лицу.

В чем суть соглашения

Договор подтверждает, что деньги были переданы во временное пользование одним лицом другому, и заемщик должен вернуть их в указанный срок. В документе указываются проценты, которые регулярно начисляются за тот период, пока долг не был возвращен. Либо отмечается, что деньги предоставляются бесплатно, и должнику необходимо вернуть только ту сумму, которую он занял.

На случай, если займ не будет возвращен вовремя, в соглашении прописываются санкции в виде штрафов за каждый день просрочки. Если заемщик все равно не отдает деньги, подписанный договор гарантирует, что деньги вернут, в крайнем случае в порядке судебной практики. Важно, чтобы документ был составлен правильно, иначе он будет недействительным.

Если соглашение заключается в иностранной валюте, долг все равно должен быть возвращен в рублях. Сумму будут конвертировать по курсу Центробанка на день возврата. Соглашение между резидентами РФ может быть заключено только в российских рублях. Вопрос о валюте возникает, когда документ составляется с заемщиком, у которого нет гражданства России. Резиденты РФ не могут заключать договор займа в иностранной валюте, в том числе в долларах США и евро.

Нужно ли заключать договор

Устная договоренность допускается, если сумма займа не превышает 10 000 рублей. Если же кредитор дает в долг деньги свыше этого лимита, закон обязывает оформить письменный договор. Поэтому при передаче крупной суммы в долг необходимо заключать соглашение.

В суде займодатель не может ссылаться на свидетелей, если документ по закону должен быть составлен в письменной форме, но этого не было сделано. Без соглашения доказать факт передачи средств в долг юридически невозможно, действие будет считаться актом дарения.

Оформление займа у физического лица

В документе прописываются проценты за пользование деньгами или вещами. Если не указаны проценты, и сумма долга составляет менее 5 000 рублей, или соглашение подразумевает временное предоставление в долг имущества, займ считается безвозмездным. Суд не будет назначать выплаты за пользование деньгами.

Иначе если в договоре не указаны проценты, они рассчитываются по ключевой ставке Центробанка на момент выплаты долга. Чтобы займ был безвозмездным, это нужно указать в документе.

Виды договора займа у физического лица:

Целевой. Указывается, на что будут направлены деньги. Заемщику будет необходимо предоставить чеки с оплатой товаров или услуг в качестве подтверждения
Нецелевой. Цели использования денег не прописаны, не нужно объяснять, на что были потрачены деньги

ГК РФ не обязывает заверять договор займа нотариально. Свидетели при составлении документа не нужны.

По соглашению можно передавать вещи с определенными родовыми признаками. Нельзя по договору займа одолжить индивидуальные непотребляемые вещи — недвижимость, транспорт, земельный участок, здание и так далее. Для таких объектов предусмотрен договор аренды. Ценные бумаги могут передаваться только при условии, что они не именные. Частное лицо должно вернуть не ту же самую вещь, а другую, которая обладает теми же качествами.

В качестве подтверждения передачи денег используется банковская выписка, если передаются безналичные деньги, или расписка в случае с наличными.

Варианты соглашения: расписка или договор

Передать деньги можно по расписке или договору займа. Разбираем, в чем разница между этими двумя документами.

Долговая расписка составляется от лица заемщика и желательно должна быть написана от руки, чтобы в суде можно было использовать почерковедческую экспертизу. Она может оформляться на любую сумму и считается более простой версией договора займа, но расписка часто бывает его частью и не содержит много подробностей о сделке.

Договор займа — более подробное соглашение, в котором прописаны проценты, штрафы за неустойку, цели использования займа, сроки возврата средств. Документ содержит две подписи: кредитора и заемщика.

При составлении договора часто оформляется и расписка, которая подтверждает факт передачи денег. Заверять нотариально ни один, ни другой документ необязательно, но специалист может помочь правильно составить соглашение. Если в долговой расписке указаны все нюансы сделки, ее могут полноценно считать договором. Оба варианта имеют равную юридическую силу, но в суде серьезнее относятся к договору займа.

Образец договора и расписки

Перед тем как взять или передать деньги в долг, рекомендуем изучить образец договора и расписку. Примеры можно скачать и самостоятельно указать личные данные. Единого типового бланка нет, документы составляются в свободной форме.

Образец договора займа

Договор займа

_______________ _______ «___»_________ г.

Настоящий Договор займа (далее – «Договор») заключен между:

________________ _________, _________ № ___________________, зарегистрированным по адресу: ___________, ___________

(далее – «Займодавец»)

________________ _________, _________ № ___________________, зарегистрированным по адресу: ___________, ___________

(далее – «Заемщик»).

Займодавец и Заемщик совместно именуются Стороны, а по отдельности Сторона.

1. Предмет Договора

1.1. В соответствии с настоящим Договором Займодавец обязуется передать в собственность Заемщика денежные средства в размере _______ рублей 00 копеек (Сумма займа прописью) (далее — «Сумма займа»), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором.

1.2. Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу вознаграждение в размере _________ рублей 00 копеек (Сумма вознаграждения прописью) за каждый календарный месяц пользования Суммой займа (далее - «Вознаграждение»).

1.3. Заемщик обязан выплачивать Вознаграждение ежемесячно.

1.4. Заемщик обязуется возвратить Сумму займа до ___ __________ 20__ г. Заемщик вправе возвратить Сумму займа досрочно только с письменного согласия Займодавца.

2. Права и обязанности сторон

2.1. В течение срока действия настоящего Договора Займодавец:

2.1.1. вправе требовать возврата переданной Суммы займа в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором;

2.1.2. вправе требовать выплаты Вознаграждения в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором;

2.1.3. обязан передать Заемщику Сумму займа, указанную в настоящем Договоре;

2.1.4. осуществляет иные права и несет иные обязанности, необходимые для надлежащего исполнения настоящего Договора.

2.2. В течение срока действия настоящего Договора Заемщик:

2.2.1. вправе требовать передачи Суммы займа в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором;

2.2.2. обязан возвратить Сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором;

2.2.3. обязан выплачивать Вознаграждение в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором;

2.2.4. осуществляет иные права и несет иные обязанности, необходимые для надлежащего исполнения настоящего Договора.

3. Порядок исполнения Договора

3.1. Займодавец обязан передать Заемщику Сумму займа непосредственно после подписания настоящего Договора.

3.2. Возврат Суммы займа Займодавцу осуществляется тем же способом, что и ее передача.

3.3. Исчисление сроков, необходимых для расчета Вознаграждения, начинается на следующий день после передачи Суммы займа Заемщику. Неполный месяц, в течение которого Сумма займа находилась в собственности Заемщика, считается, для целей исчисления Вознаграждения, как полный месяц.

3.4. Выплата Вознаграждения осуществляется посредством перечисления денежных средств на расчетный счет Займодавца, указанный в настоящем Договоре, не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем, в течение которого Сумма займа находилась в собственности Заемщика. Обязанность Заемщика по уплате Вознаграждения считается исполненной с момента зачисления Вознаграждения на счет Займодавца.

3.5. Выплата штрафов и неустоек, предусмотренных настоящим Договором, осуществляется в том же порядке, что и выплата Вознаграждения.

4. Ответственность сторон

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. Изменение и расторжение Договора

5.1. Настоящий договор может быть изменен по взаимному согласию Сторон посредством составления дополнительного соглашения, подписанного Сторонами.

5.2. Стороны могут расторгнуть настоящий Договор по взаимному согласию или по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

6. Разрешение споров

6.1. Все споры и разногласия Сторон, вытекающие из настоящего Договора, при невозможности их урегулирования путем переговоров, разрешаются в претензионном порядке.

6.2. При невозможности урегулирования споров и разногласий в претензионном порядке, такие споры и разногласия подлежат разрешению в соответствии с требованиями материального права Российской Федерации.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Суммы займа Заемщику и действует до полного исполнения Сторонами всех своих обязательств.

7.2. Все дополнительные соглашения к настоящему Договору являются его неотъемлемой частью.

7.3. Все уведомления, требования, а также вся прочая переписка между Сторонами в рамках настоящего Договора должна осуществляться посредством отправления заказных писем с описью вложений и уведомлением о вручении на адреса Сторон, указанные в настоящем Договоре.

7.4. Настоящий Договор составлен в двух одинаковых экземплярах, по одному, для каждой из Сторон.

7.5. Стороны обязаны в разумный срок уведомлять друг друга об изменении реквизитов, указанных в настоящем Договоре.

7.6. Если какое-либо из условий или положений Договора будет признано любым судом или органом административной власти компетентной юрисдикции недействительным или неисполнимым, это не повлияет на действительность или возможность принудительного исполнения любых других положений или условий Договора, которые остаются после этого полностью действительными, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

7.7. Все, что не урегулировано настоящим Договором, регулируется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

ЗАЙМОДАВЕЦ ЗАЕМЩИК

____________________________ ____________________________ (ФИО) (ФИО)

____________________________ ____________________________ (Дата рождения) (Дата рождения)

____________________________ ____________________________ (Адрес) (Адрес)

____________________________ ____________________________ (Серия и номер паспорта) (Серия и номер паспорта)

____________________________ ____________________________ (Кем и когда выдан) (Кем и когда выдан)

____________________________ ____________________________ (Контактный номер телефона) (Контактный номер телефона)

____________________________ ____________________________ (Подпись) (Подпись)

Образец долговой расписки

РАСПИСКА

в получении денежных средств

г. _______________ "__"___________ ____ г.

Я, _______________________________________________________________________,

паспорт: серия _______ № ____________,

выдан____________________________________________________________________,

проживающий по адресу: _______________________________________________________________,

получил от _______________________________________________________________,

паспорт: серия _______ № ___________,

выдан____________________________________________________________________,

проживающего по адресу: _______________________________________________________________,

денежные средства в сумме __________________ (____________________________________) рублей, в

качестве суммы займа и обязуюсь возвратить ее в срок до "___"__________ _____ г.

За пользование денежными средствами установлены проценты из расчета ___% в месяц от всей суммы займа.

За нарушение сроков возврата долга по договору займа и процентов обязуюсь выплатить проценты в размере ___% за каждый день просрочки от просроченной суммы.

"___"____________ _______ г. ___________________/___________________________/

Расписка составлена в присутствии свидетелей:

1. ____________________________________________________,

(Ф.И.О. свидетеля)

паспорт: серия _______ №_____________,

выдан____________________________________________________________________,

проживающий по адресу: ____________________________________________________

"___"_____________ _____ г. _____________________/___________________________/

(подпись свидетеля) (Ф.И.О. свидетеля)

2. ____________________________________________________,

(Ф.И.О. свидетеля)

паспорт: серия _______ №_____________,

выдан____________________________________________________________________,

проживающий по адресу: ____________________________________________________

"___"_____________ _____ г. _____________________/___________________________/

(подпись свидетеля) (Ф.И.О. свидетеля)

Что должен включать в себя договор займа

Чтобы договор займа обладал юридической силой, он должен содержать такие пункты:

Город, в котором составлялся документ и дата его заключения
Личные данные сторон сделки. Необходимо указать ФИО полностью, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания, паспортные данные, контактный номер телефона
Тип займа: целевой или нецелевой. При целевом необходимо указать, на какие траты предоставляется займ
Предмет договора. Деньги или имущество, которое обладает родовыми признаками. Если предмет — вещь, необходимо ее детально описать. Для денег достаточно указать точную сумму
Получение денег и их возврат. Наличный или безналичный способ расчета
Дата полного погашения займа. До этого числа включительно заемщик должен полностью вернуть всю полученную сумму. Допустим ли досрочный возврат долга и на каких условиях
Наличие или отсутствие вознаграждения за пользование деньгами или вещью. Процентный или беспроцентный займ
Ответственность, права и обязанности сторон
Санкции в виде штрафов за нарушение условий договора. При несвоевременном возврате долга заемщику необходимо выплачивать неустойку
Подписи обеих сторон с расшифровкой. Без подписей договор не будет считаться действительным

Дополнительно можно прописать в документе пункт об изменении условий на случай форс-мажорных ситуаций. Лица могут составить договор займа под залоговое обеспечение, в таком случае необходимо описать заложенное имущество и указать, при каких условиях вещь уходит в пользование кредитора. Для этого необходим дополнительный договор залога.

Нюансы при возникновении споров и разногласий

Спор может возникнуть на основании недействительности договора по безденежности. В такой ситуации необходимо собрать доказательства, что деньги были переданы в полном размере. Чтобы этого избежать, рекомендуем составлять расписку о получении денег от лица заемщика в момент передачи денег.

Если в договоре не была прописана дата возврата долга, заемщик должен вернуть заемные средства не позднее чем через 30 дней после того, как кредитор потребовал возмещение. То есть займ классифицируется в бессрочный.

В ситуации с целевым договором документ может быть расторгнут судом, если заемщик не предоставляет возможность контроля расхода денег кредитором в виде чеков об оплате товаров и услуг.

Как возвращать долг физическому лицу

После того как заемщик вернул долг кредитору, займодавец составляет расписку о том, что получил деньги в полном размере с учетом процентов и штрафов при наличии, оставляет подпись и отдает документ второй стороне. Наличие этого документа обезопасит лицо, которое брало займ, от того, что деньги потребуют повторно через суд.

Если займодателю не возвращают заемные средства, необходимо обратиться в суд до момента истечения срока исковой давности, который составляет три года. Договор займа будет служить главным документом в судебном деле.

Если окажется, что у должника уже есть ряд невыплаченных займов от других лиц, кредитору останется только ждать момента, пока заемщик не выплатит предыдущие долги. Однако этот факт исключает наличие залога. Приставы выставят на торги залоговое имущество и вернут потери займодателю.