Займы
Кредиты
Карты
Ипотека
Вклады
Страхование
Курсы валют
Услуги
Журнал
О нас
Расчетные счета
Кредиты для бизнеса
Эквайринг
Бизнес-карты
Франшизы
Журнал
Все для бизнеса О нас

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Просроченные долги в кредитном портфеле банков или МФО присутствуют постоянно. Заемщики не возвращают взятые средства, что заставляет кредиторов обращаться к коллекторам или идти в суд. Расскажем, что грозит должнику и могут ли посадить за неуплату кредитов и микрозаймов в тюрьму.

Лилия Карцева
Автор

В каких случаях человек может попасть в тюрьму за неуплату

Попасть в тюрьму за неуплату кредитов человек может только в трех случаях.

Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Применяется, если сумма долга более 2,25 миллиона рублей, взыскание передано приставам, а у должника есть реальная возможность погасить задолженность. Таким образом обратиться к этой статье могут только представители ФССП, которые смогут доказать, что человек умышленно скрывает крупные доходы.

Виды наказания:

  • Штраф до 200 000 рублей или в размере доходов осужденного за 18 месяцев
  • Обязательные работы на срок до 480 часов
  • Принудительные работы на срок до двух лет
  • Арест сроком до шести месяцев
  • Лишение свободы до двух лет

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита.

Используется, если задолженность превышает 2,25 миллиона рублей, кредит был оформлен юридическим лицом или ИП с использованием подложных документов или недостоверных сведений о финансовом положении. То есть на небольшие займы, полученные физ. лицом, не распространяется.

Виды наказания:

  • Штраф до 200 000 рублей или в размере доходов осужденного за 18 месяцев
  • Обязательные работы на срок до 480 часов
  • Принудительные работы на срок до пяти лет
  • Арест сроком до шести месяцев
  • Лишение свободы до пяти лет

Можно ли избежать уголовной ответственности?

Чтобы не отвечать перед судом и законом, нужно, прежде всего, исполнять взятые на себя обязательства и вовремя вносить платежи. Если возникли серьезные проблемы с финансами, не рекомендуется скрываться от кредитора. Лучше напрямую обратиться в банк или МФО и сообщить о жизненных обстоятельствах, договориться о кредитных каникулах.

Кредитор больше заемщика заинтересован в возврате денег в соответствии с условиями договора, а не в судебных тяжбах и принудительном взыскании.

На практике уголовная ответственность к должникам по банковским кредитам или микрозаймам применяется крайне редко. Основная процедура заключается в подаче кредитором судебного иска и дальнейшей работе приставов по погашению долгов.

Смягчающие обстоятельства

При рассмотрении уголовного дела в суде принимаются во внимание смягчающие факторы, такие как наличие у подозреваемого ребенка до трех лет или статуса родителя-одиночки. Это мера помогает учесть интересы ребенка, которому не с кем остаться, если отец или мать угодят в тюрьму. В таком случае судья вместо тюремного заключения назначает работы или штраф.

Но на практике это применяется редко, так как по УК РФ в сфере кредитования судят именно за злостные и крупные нарушения, часто неоднократные. Поэтому суд выносит решение о лишении должника свободы.

Какие последствия ожидают заемщика за неуплату кредита или займа

Если заемщик нарушает условия заключенного договора, это приведет к применению кредитором санкций с целью возврата заемных средств. К мерам взыскания относятся:

  • Начисление штрафов и неустойки до 20% годовых от суммы задолженности
  • Звонки, письма, уведомления от банка или МФО с целью выяснить причину неуплаты
  • Досудебное требование о полном досрочном погашении долга
  • Судебный иск
  • Изъятие и продажа залогового имущества
  • Принудительное взыскание приставами по исполнительному листу

В результате подобных мероприятий человека ждут такие последствия, как испорченная кредитная история и репутация, арест счетов и удержание части зарплаты, реализация представителями ФССП ценных вещей для покрытия долга.

Если не платить займы или кредиты, российское законодательство предусматривает для физического лица административную и уголовную ответственность.

Административная ответственность

В КоАП РФ не предусмотрено наказание за неуплату кредитов. К административным последствиям можно отнести только два случая:

  • Незаконное оформление льготного кредита без оснований. Согласно статье 14.11 КоАП РФ, это грозит нечестному заемщику штрафом в размере 1 000–2 000 рублей
  • Неправомерные действия при банкротстве. Статья 14.13 КоАП РФ подразумевает ряд наказаний за сокрытие имущества и информации, учинение препятствий действиям арбитражного управляющего и другие нарушения

Уголовная ответственность

В МФО и банках ранее нередко использовали запугивание злостных должников статьями уголовного кодекса и перспективой оказаться в тюрьме за неуплату задолженности. Новый закон о коллекторах запрещает вводить заемщика в заблуждение по поводу возможного административного или уголовного наказания.

При этом УК РФ содержит три статьи, связанные с привлечением к уголовной ответственности в сфере кредитования — за мошенничество, незаконное получение кредита или займа, злостное уклонение от обязанностей по возврату долга.

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования.

Используется, если доказано, что клиент заведомо оформил кредит или займ без намерений вернуть деньги. Для небольшой задолженности до 1,5 миллионов рублей, по которой человек вначале платил по графику, а потом перестал из-за болезни, выхода в декрет, потери работы или другой уважительной причины, не применяется.

Виды наказания:

  • Штраф до 120 000 рублей или в размере доходов осужденного за 12 месяцев
  • Обязательные работы на срок до 360 часов
  • Исправительные работы до одного года
  • Принудительные работы на срок до двух лет
  • Арест до четырех месяцев
  • Лишение свободы до двух лет
Решение о конкретном наказании, в том числе тюремном заключении, принимает суд, если признает вину должника по одной из перечисленных статей.