Обзор дебетовой карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 21 июня 2024

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка предлагает бонусную программу с гибкими условиями — кэшбэком в разных категориях и процентами на остаток. В статье вы узнаете о моем опыте использования карты и отзыве о ней.

Промсвязьбанк — один из крупнейших банков России. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц. Карты этого банка, как дебетовые, так и кредитные, в большинстве своем ничем не примечательны. Однако карта «Твой кэшбэк» заметно выделяется среди предложений финансовой организации.

Краткий обзор карты

Условия

При частых тратах обслуживание станет бесплатным

Использование

Карта подойдет для тех, кто активно оплачивает ей покупки

Бонусы

За покупки по карте начисляются баллы, которые можно вернуть на счет карты

Доступность

Промсвязьбанк работает во многих регионах России

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Обслуживание дополнительно	обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц
Кэшбэк	до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки
Процент на остаток	12%
Возраст	от 18 лет

Преимущества

Быстрое оформление с доставкой на дом

Карта оформляется онлайн с доставкой по всей стране. Получить ее можно в любом регионе, где действует Промсвязьбанк.

Удобные условия бесплатного обслуживания

Первый месяц – бесплатно, со второго месяца: при сумме покупок от 5 000 рублей – бесплатно, иначе – 149 рублей в месяц

Бонусная программа с гибкими условиями

За все покупки начисляются бонусные баллы в зависимости от категории. Проценты на остаток начисляются также баллами.

Баллы можно вернуть на счет

Баллы начисляются при оборотах от 5 000 рублей в месяц. Можно выбирать 3 любых категории повышенного кэшбэка каждый месяц. Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль. За все остальные покупки – кэшбэк баллами 1% либо 1,5% при выборе такой привилегии.

Недостатки

Можно выбрать только три бонусных категории

Получать больше бонусов можно только в трех категориях. Менять категории можно каждый квартал.

Размер начисляемых процентов ограничен

За счет процентов на остаток можно получить только 1 500 бонусов. Для хранения больших сумм карта не подойдет.

Перейти

Чем примечательна карта Промсвязьбанка

Это премиальная дебетовая карта, выпущенная в платежной системе Mastercard или МИР. Выпускается она без комиссии, а обслуживание бесплатное при соблюдении условий. Карта, как и другие предложения от ПСБ, участвует в программе скидок от ее партнеров. Есть бонусы за покупки и проценты на остаток. Клиент может выбрать 1 из 3 доступных привилегий для начисления бонусов:

1,5% кэшбэк на все
До 15% годовых на остаток
Кэшбэк в 3 любимых категориях до 5% и 1% на все

Привилегию можно менять не чаще одного раза в месяц.

Проценты на остаток начисляются также в виде бонусных баллов. Бонусы можно вернуть на счет в любом размере по курсу 1 к 1.

В таблице представлены основные условия новой карты:

Платежная система	Mastercard World, МИР
Тип карты	Mastercard World, МИР Продвинутая, MasterCard World Instant Issue и МИР Продвинутая моментального выпускa, виртуальная предоплаченная карта
Валюта счета	Рубли
Стоимость выпуска	Бесплатно
Стоимость обслуживания	Первый месяц — бесплатно. Со второго месяца: при сумме покупок от 10 000 рублей или при наличии зачислений от работодателя — бесплатно, иначе — 199 рублей в месяц
SMS-уведомления	99 рублей в месяц, 1 месяц бесплатно
Пополнение	С карт других банков в мобильном приложении, интернет-банке, на сайте и в банкоматах ПСБ — без комиссии. Наличными от 20 000 рублей в кассах ПСБ и в банкоматах ПСБ без ограничений по сумме — без комиссии. В банкоматах ВТБ по картам МИР, банкоматах Альфа-Банка, УБРиР — без комиссии. В банкоматах ВТБ и Газпромбанка — 0,8% от суммы. В банкоматах ВТБ по картам Mastercard и банкоматах Газпромбанка до 50 000 рублей в месяц — без комиссии, свыше — 0,8%.
Снятие наличных	В банкоматах ПСБ, Альфа-Банка, Россельхозбанка, УБРиР — без комиссии. В банкоматах других банков от 3 000 до 30 000 рублей — без комиссии, свыше 30 000 за месяц или менее 3 000 за раз — 1,99%, минимум 299 999 рублей. В кассах ПСБ — 1,99% от суммы (минимум 299 рублей). Снятие наличных сверх лимитов, но не более 300 000 в день — 2,99% от суммы превышения. Лимиты — до 50 000 в день, до 300 000 в месяц.
Переводы	На карты ПСБ — без комиссии. На карты других банков по номеру телефона через СБП до 100 000 в месяц без комиссии, до 50 000 000 в месяц на свои счета в другом банке — без комиссии, свыше 100 000 другим лицам или свыше 50 000 000 рублей на свои счета — 0,5% суммы, максимум 1 500 рублей. На карты других банков по номеру карты — 1,99% от суммы (минимум 100 рублей). Перевод по реквизитам счета в другой банк до 100 000 рублей в месяц другим лицам — без комиссии при наличии ИЗП, до 50 000 000 в месяц на свои счета в другом банке— без комиссии, свыше 100 000 рублей другим лицам или свыше 50 000 000 рублей на свои счета — 0,6% от суммы, от 20 до 1 500 рублей. На счета по номеру телефона в Сбербанк или банк-партнер (не через СБП) до 50 000 000 рублей в месяц на свои счета в другом банке — без комиссии, 1,99% от суммы (минимум 100 рублей).
Бесконтактная оплата	Mastercard PayPass, Samsung Pay, Mir Pay
Проценты на остаток	До 15% годовых, начисляются баллами
Бонусная программа «Твой кэшбэк»	Бонусные баллы в выбранных категориях покупок. «Товары для детей», «Салоны красоты», «Кино, театры, матчи», «Книги и канцтовары», «Кафе, рестораны, фастфуд», «Такси, каршеринг», «Товары для животных», «Цветы и подарки», «Общественный транспорт», «Магазины Duty free», «Платные дороги», «Железнодорожные билеты» — 5%. «Спортивные товары», «Аптеки, медицина», «Одежда и обувь», «Косметика и парфюмерия» — 3%. «АЗС», «Дом, ремонт, мебель», «Бытовая техника» — 2%.. Баллы начисляются при оборотах от 10 000 рублей в месяц. Можно выбирать 3 любых категории повышенного кэшбэка каждый месяц. Баллы можно перевести в рубли и вернуть на счет карты: 1 балл = 1 рубль. За все остальные покупки — кэшбэк баллами 1% либо 1,5% при выборе такой привилегии.

Начисление кэшбэка

Размер кэшбэка по карте будет зависеть от категории товаров, за которые расплачивались картой, и выбранной опции. Для начисления кэшбэка за покупки нужно тратить не менее 10 000 рублей в месяц, за остаток по счету — хранить не менее 10 000 рублей в течение месяца.

Кэшбэк начисляется ежемесячно. Максимальная сумма вознаграждения составляет 3 000 баллов в месяц. Выбрать или изменить привилегию можно в мобильном приложении или интернет-банке. Начисленные баллы действительны в течение 1 года.

При выборе опции с любимыми категориями кэшбэка максимально можно получить 1 500 рублей повышенного кэшбэка и 1 500 рублей возврата в категории 1%.

Клиент может выбрать 3 любимые категории как в одном из пунктов, так и в нескольких. Необязательно устанавливать по одному виду каждого процента — 5%, 3% и 2%. Одну из 3 категорий в этой привилегии можно заменить на получение дохода на остаток в размере 15% годовых.

Как оформить карту «Твой кэшбэк»

Для оформления карты нужно выполнить несколько простых шагов:

Зайти на официальный сайт Промсвязьбанка
Оставить заявку на получение карты, указать в ней контактные и паспортные данные
Согласовать время и место получения карты в отделении или с доставкой
Дождаться сообщения от банка о готовности карты
Подписать договор обслуживания и забрать карту в отделении банка или у выездного специалиста
Войти в интернет-банк по логину и паролю, которые были получены с картой
Активировать карту по номеру
Придумать для нее PIN-код
Пополнить баланс карты и начать ей пользоваться

Использование карты

Сначала я изучила бонусную программу «Твой кэшбэк» и ее условия. Карта предлагает выбор — 1,5% кэшбэка на все без условий, проценты баллами на остаток по карте или повышенный возврат в выбранных категориях трат. Я выбрала второй вариант. Подключила бонусы в категориях «Супермаркеты», «Кино, театры, матчи» и «Кафе, рестораны, фастфуд» — в них я трачу деньги чаще всего.

В течение месяца я оплачивала своей новой картой покупки в выбранных категориях — продукты, обеды в кафе, билеты в кино, театр и другие. Из 30 000 рублей, которые я перевела на нее, всего потратила 24 000 рублей — примерно поровну на все категории. Еще тысяча ушла на мелкие расходы, например, на проезд в общественном транспорте. Со всех трат вне бонусных категорий всегда начисляется 1% кэшбэка.

Через месяц активного использования я проверила накопленные баллы — всего их было начислено 970. Сразу же вывела их на счет. Банк не устанавливает ограничения на вывод бонусов — это очень удобно. Значит, даже небольшие суммы не будут лежать на бонусном счету без дела — их можно свободно возвращать на карту.

Плюсы и минусы карты Промсвязьбанка

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка вполне подойдет для частой оплаты покупок.

Условия бесплатного обслуживания у карты простые — при активном использовании вам не нужно будет платить комиссию
Карта предлагает высокий кэшбэк за самые популярные траты — развлечения, транспорт и обеды в кафе и ресторанах
Бонусные баллы можно в любое время обменять на рубли и вернуть на счет. По этой причине они выгоднее баллов, которые можно только потратить (например, баллов программы «Спасибо» от Сбербанка)
Клиент сам может выбрать способ расчета вознаграждения — 15% годовых на остаток, кэшбэк 1,5% на все или кэшбэк от 2% до 5% в 3 категориях и 1% на остальное

Из минусов я могу отметить только такие ограничения:

Можно выбрать всего три категории повышенного кэшбэка — это не всегда удобно для тех, кто часто оплачивает разные покупки или не планирует траты заранее
Также можно одновременно выбрать только одну привилегию. Размер начисляемых процентов в месяц ограничен, поэтому для хранения денег карта не подойдет

Сравнение карты «Твой кэшбэк» с аналогичными картами других банков

Карта	Твой кэшбэк	Тинькофф Блэк	Умная карта Газпромбанка
Стоимость обслуживания	199 рублей в месяц и бесплатно при соблюдении условий	99 рублей в месяц и бесплатно при соблюдении условий	Бесплатно без дополнительных условий
Максимальный кэшбэк без учета акций	До 50% от партнеров	До 15%	До 5%
Акции	Нет	Кэшбэк до 15% в четырех выбранных вами категориях, до 30% у партнеров	Кэшбэк до 50% у партнеров. Начисляется дополнительно к программе лояльности от банка
Базовый кэшбэк	1%	1%	1,5%
Минимальный оборот для получения кэшбэка	Траты от 10 000 рублей	Отсутствует	Отсутствует

Заключение

Карта Промсвязьбанка может заинтересовать тех, кто ищет дебетовую карту с бонусами за покупки. Конечно, на российском рынке есть карты, по которым возвращают больше денег с покупок, а также начисляют проценты на остаток и предлагают дополнительные услуги. Но карта «Твой кэшбэк» будет достаточно удобной — при частых тратах в определенных магазинах можно получать много бонусов.

Еще отмечу, что бонусные баллы, которые можно вывести на счет, удобнее, чем те, которые можно только потратить у партнеров. Вам не придется долго копить бонусы и искать, где их можно использовать. Бонусы, которые можно вернуть, сравнимы с «отложенным» кэшбэком — вы можете вывести деньги в любое удобное время.

Ответы на вопросы

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту «Твой кэшбэк» можно несколькими способами:

По телефону горячей линии Промсвязьбанка
В мобильном приложении или интернет-банке
В отделении банка при наличии паспорта

Перечисленными способами можно заблокировать карту, если она была утеряна или скомпрометирована. Сам счет остается действующим. Чтобы закрыть его, нужно написать заявление в офисе банка.

Может ли карта быть зарплатной?

На карту «Твой кэшбэк» можно перевести зарплату. Для подключения ее к проекту нужно написать заявление по форме банка и сдать его в бухгалтерию по месту работы. При себе нужно иметь паспорт. После подключения карты с зарплатному проекту условия обслуживания по ней останутся такими же, как у стандартных карт.

Принимают ли карту в других странах?

Картой можно расплачиваться в других странах, если она выпущена в платежной системе Mastercard World. Картами МИР — только на территории РФ и в ряде других стран, где принимают карты этой платежной системы (например, в Армении, Киргизии и Вьетнаме).

Есть ли лимит на конвертацию бонусов?

Конвертировать можно любое количество баллов, но получить их в месяц можно не более 3 000 единиц.

Как пользоваться мобильным банком?

Для входа в мобильный банк нужно ввести на его стартовой странице логин и пароль, которые клиент получил после подписания договора с банком. После этого можно совершать любые операции по счету, подключать или отключать дополнительные услуги. В мобильном банке можно найти ближайшее отделение банка, заказать справку по счету, конвертировать бонусы в рубли, получить помощь банковского специалиста и установить финансовые цели.

Как начисляются проценты на остаток?

Остаток по карте на конец дня банк суммирует и делит на количество дней в текущем месяце. На полученную в результате сумму начисляются проценты.

Уже оформили дебетовую карту Промсвязьбанка или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться опытом использования вы можете в комментариях.