Куда вложить деньги в кризис в 2024 году

В 2022 году инвестиционный рынок лихорадило от санкций и ценовых скачков на доллар и бумаги. В результате российский фондовый рынок понес большие убытки. По итогам 11 месяцев индекс Мосбиржи упал на 44%. Некоторые частные инвесторы разочаровались и не знают, как теперь сохранить накопления и получать дополнительный доход. ВЗО спросил у финансовых экспертов, во что лучше вложить деньги в 2024 году.

Основные правила инвестирования

Прежде чем вкладывать деньги, вспомните золотые правила успешного инвестора. Они помогут сохранить и преумножить капитал, а в кризис сохранят не только деньги, но и нервы.

Инструменты для инвестиций в кризис

В этом разделе расскажем о разных инструментах инвестиций в кризис, разберем кому они больше подходят и в каких случаях.

Инструменты с низким уровнем риска

Эксперты инвестиционного рынка считают, что универсальные надежные инструменты инвестиций, которые подойдут даже новичкам и всем в кризисные времена  — это модельные портфели и облигации ОФЗ.

Модельные портфели состоят из нескольких ценных бумаг. Состав портфеля определяется не человеком, а конкретным финансовым индексом, например индексом Мосбиржи. Индексы показывают, растет фондовый рынок или снижается.

Также хороший вариант — инвестиции в облигации федерального займа (ОФЗ). Этот актив выпускается государством. Это один из самых надежных активов, которые можно купить на бирже.

Облигации

Облигация — это долговая ценная бумага. Их выпускают компании или государство. Облигации позволяют эмитентам брать деньги в долг у физлиц. За пользование чужими деньгами государство или компания выплачивают доход, который называют купонами. По истечении определенного срока эмитент облигаций обязан вернуть деньги.

Облигации федерального займа (ОФЗ) относятся к инструментам низкого риска. Их выпускает государство. Это значит, что отказ выплачивать купонный доход по ОФЗ будет равнозначен дефолту с соответствующими последствиями для всей экономики. Вероятность дефолта крайне низкая. Поэтому в любое время ОФЗ — один из самых надежных активов, которые можно купить на бирже. Доход по ним в среднем равняется ключевой ставке. Это меньше, чем можно заработать на акциях, зато надежность выше. ОФЗ подойдет для краткосрочных вложений — на 1-2 года.

Дивиденды

Другой надежный способ получить доход, в том числе и в кризис, — это купить акции компаний, которые выплачивают дивиденды. Уровень доходности по акциям российских компаний — один из самых высоких в мире, около 6%. Для сравнения, доходность по развивающимся рынкам — в среднем 3%, по развитым — 2,4%.

Акции

Этот вариант подходит только тем инвесторам, кто может вложить деньги на долгий срок — от 3 до 10 лет. Доходность по акциям зависит от ситуации на рынке и может стать убыточной. Согласно данным многолетней статистики, риск получить убыток на бирже в течение года составляет 30%, за три года — 5%, а в течение 10 лет — менее 1%. К тому же, три года — это минимальный срок, при котором можно получить налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС).

ИИС

Самый выгодный и простой способ для новичков зайти на биржу — открыть ИИС. Если после этого еще купить ОФЗ, риск убытка достигнет минимума. Зато доходность при таких вложениях почти вдвое выше, чем по депозиту в банке. При этом инвестор будет получать двойной доход:

• От купонов по ОФЗ. Доходность может быть такой же, как по вкладу
• Налоговый вычет на ИИС — 13% от суммы инвестирования

Но про вычет стоит помнить следующее:

• Максимальная сумма вычета в год — 400 тысяч рублей. Таким образом, вернуть вы сможете 52 тысячи рублей
• Правом налогового вычета могут воспользоваться только граждане с доходом,  с которого уплачивался НДФЛ
• Снимать основную сумму со счета нельзя в течение трех лет. Но доход по дивидендам и купонам тратить можно

Открыть ИИС можно двумя способами:

• Заключить договор с брокерской компанией, у которой есть лицензия ЦБ. Она откроет счет и предоставит доступ к торговой системе. Сделки проводят онлайн
• Открыть счет в мобильном приложении банка. Крупные банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Т-Банк, также предлагают брокерские услуги. Для клиентов это удобнее, особенно если вы уже обслуживаетесь в одном из банков

Недвижимость

Недвижимость и золото — для многих это два якоря надежности и сохранения сбережений в кризис. Про золото расскажем чуть ниже. А плюсы и минусы покупки недвижимости в кризис разберем прямо сейчас.

«ЗА» инвестиции в недвижимость можно привести такие аргументы:

Самый рискованный для инвестиций тип недвижимости — новостройки. Основные опасности, с которыми может столкнуться покупатель, такие:

• Банкротство застройщика
• Некачественная застройка
• Расходы на ремонт

Помните, что в кризис повышается вероятность потерять работу из-за возможного сокращения рабочих мест. Просчитайте несколько вариантов развития событий именно для вас. Это поможет понять, получится ли у вас содержать новое жилье.

Стоит ли инвестировать в коммерческую недвижимость, можно узнать в этой статье.

Валюта

В период экономической нестабильности многие спешат сменить рубль на доллар. Но всегда ли это оправдано? За последние 10 лет доходность рублевых активов была выше. Это значит, что вклады в рублях, открытые 10 лет назад, сейчас показали бы больший доход, чем долларовые депозиты с таким же сроком действия. Все потому, что ставки по рублевым вкладам были гораздо выше долларовых. Поэтому прежде чем перевести рубли в доллары, посчитайте выгоду в обоих случаях.

Лучше всего диверсифицировать вложения в валюту. Например, часть средств хранить в рублях, купить понемногу долларов, евро, юаней или других валют. Такой подход выгоден и наиболее безопасен. Если одна валюта будет падать, это компенсируют растущие курсы других. 

Вклады

Вклад в банке — неплохой способ защитить сбережения в период кризиса. Хотя проценты по вкладу, скорее всего, не покроют инфляцию. Плюс вклада в его надежности. В России все банковские вклады застрахованы. Если банк потеряет лицензию или банкротится, что может случиться в тяжелые экономические времена, клиенты получат вложенные средства обратно, но в пределах 1,4 миллиона рублей.

Ставки по вкладам могут отличаться в разных банках. Если ставка намного выше рыночных значений, это может говорить о проблемах финансовой организации. Чтобы найти оптимальный для вас вклад, определите срок и сумму и рассмотрите предложения разных банков на нашем портале. 

Драгоценные металлы

Когда наступает кризис, многие вспоминают о золоте. Инвестировать в золото можно разными способами. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы покупки золота в физическом виде.

Некоторые инвесторы предпочитают покупать золото через биржу: акции золотодобывающих компаний, фьючерсы, ETF и БПИФ на Московской бирже.

Здесь потребуется больше знаний. Зато волатильность курса золота небольшая и в кризис цены на этот актив обычно растут, так как многие инвесторы стараются сохранить сбережения.
Важно помнить, что по сделкам с драгоценными металлами брокер не выступает налоговым агентом. Это значит, что инвесторы самостоятельно заполняют декларацию 3-НДФЛ и платят налог 13% от дохода. Это можно сделать быстро и просто в личном кабинете на сайте ФНС.

Кроме золота, также эксперты рекомендуют покупать медь, платину, никель. Эти металлы считаются прибыльными в долгосрочной перспективе.

Во что инвестировать в 2024 году

Руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова считает, что в 2024 году инвесторам стоит спуститься на одну ступень от своего инвестиционного профиля. Например, умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным. Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера.

В целом эксперты выделяют шесть инструментов, которыми можно воспользоваться для сохранения и преумножения сбережений в текущем году:

• Облигации

В 2024 году эксперты рекомендуют покупать облигации, особенно если вы вкладываете все свои сбережения. Самыми надежными считаются облигации федерального займа, а также бумаги, выпущенные компаниями с кредитным рейтингом по национальной шкале ВВВ и выше. Выбирайте облигации, которые сможете держать до погашения или до оферты, чтобы избежать снижения цены.

Аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова рекомендует к покупке облигации, номинированные в юанях, так как китайская валюта показала стабильность к доллару. И доходность по ним хорошая.

Осторожным инвесторам подойдет состав портфеля, в котором под облигации выделено 50% и более. В этом случае можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет. В портфель войдут ОФЗ и более доходные облигации первого-второго эшелонов.

Агрессивные инвесторы могут сделать ставку на корпоративные бумаги первого-второго эшелонов для повышения общей доходности, но при этом небольшую часть средств лучше вложить в ОФЗ. Эксперт «Велес Капитала» предупредила, что о высокодоходных облигациях (ВДО) пока не стоит думать, так как вероятность дефолта у компаний из этого сектора высока.

• Дивиденды

Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал» отметила, что в прошлом году компании, некоторые российские компании, в основном из сырьевого сектора, одобрили дивидендные выплаты. С учетом снижения цен на акции, можно получить неплохой доход, который не только покроет инфляцию, но и принесет прибыль.

Эксперт рекомендует обратить внимание на бумаги компаний внутреннего рынка: ретейлеры и банки, розничная торговля, технологические компании. Они могут увеличить охват за счет ухода иностранных конкурентов.

• Золото

Инвестиции в драгметаллы сегодня — это запасной вариант. Так Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций» полагает, что золото может дать хороший прирост следующем году благодаря смене цикла ставок в США. Также он советует разнообразить вложения за счет серебра, платины и палладия — они показывают сейчас хорошую динамику роста. 

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева считает, что золото уже давно не выполняет роль защитного актива. Однако на него сохраняется устойчивый спрос, поэтому оно может быть интересно инвесторам. При этом эксперты единогласно утверждают, что «металлическая» доля в инвестиционном портфеле должна быть не более 10%.

• Отдельные российские акции

Специалист по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов полагает, в текущем году акции покупать не стоит совсем или выделить для них минимальную долю в портфеле. По его мнению, инвестиции в акции сейчас выгодны на долгий срок — от 5 до 10 лет. Аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева, подтверждает, что динамика цен в переделах года может быть отрицательной.

Георгий Красильников, заместитель руководителя отдела развития финансового ателье GrottBjorn, считает, что из акций надежнее всего сейчас инвестировать в крупнейшие российские компании или организации с господдержкой, например ВТБ, Сбербанк, Газпром, Яндекс, Норникель, Аэрофлот.

• Недвижимость

Кратко о главном

Куда инвестировать деньги в 2024 году зависит от ваших целей и стратегии. Прежде всего, определите срок вложений и степень риска. Ниже мы вкратце описали возможные способы сохранения капитала и получения дохода в кризис.

• В любое время облигации ОФЗ — самые надежные инвестиции. Если хотите повысить доходность, добавьте в портфель облигации крупных компаний. В текущих условиях такие вложения разумно делать на 1-2 года. 

• Акции играют на долгосрочную перспективу. Если вы готовы инвестировать свободные деньги на 5-10 лет, рассмотрите бумаги крупных российских компаний, особенно с господдержкой. Например, ВТБ, Сбербанк, Газпром, Яндекс, Норникель, Аэрофлот.

• Еще один перспективный долгосрочный актив — недвижимость. Выбирать можно в своем регионе, в курортных городах, за границей, например в Дубае. Все зависит от ваших возможностей.

• Самый выгодный способ для новичков зайти на биржу — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Купив на него ОФЗ, можно получить двойной доход — по купонам и налоговый вычет 13% за открытие ИИС.

• Дивиденды — еще один способ не только сохранить, но и приумножить капитал. В прошлом году российские компании, преимущественно из сырьевого сектора, вновь утвердили выплату дивидендов. В 2024 году эксперты рекомендуют обратить внимание на игроков внутреннего российского рынка —  ретейлеры и банки, розничная торговля, технологические компании.

• Вклады в банке помогут уменьшить потери от инфляции, но заработать на них не получится. Но если у вас небольшая сумма накоплений и нет времени разбираться с другими финансовыми инструментами, подойдет и этот способ.

• Вложениям в металлы эксперты рекомендуют отвести в портфеле не более 10%. Золото в физическом виде сильно теряет в цене при продаже, но понятнее для консервативных инвесторов. Золото как биржевой актив более прибыльно. Однако новичкам не подойдет.

• Для валюты также можно выделить 10% от общего объема инвестиций. При этом важно купить разные валюты: юани, доллары, евро и другие