Какие санкции в отношении российских банков ввели в 2023 году

С февраля 2022 года были наложены санкции на 31 российский банк и их дочерние организации. 25 из них включены в SDN-лист США. О том, какие именно ограничения действуют для них, вы узнаете в этой статье. Также мы расскажем, что изменится для клиентов попавших под санкции банков и что делать, если на организацию, в которой вы обслуживаетесь, наложены ограничения.

Какие банки попали под санкции

Сильнее всего влияют на международные расчеты санкции США. Отдельные ограничения ввели ЕС и другие страны. Они касаются только операций с контрагентами из этих стран.

С 25 февраля 2022 года под санкции попали следующие банки:

• Альфа-Банк

• Банк Зенит

• Банк Левобережный

• Банк Открытие

• Банк Санкт-Петербург

• Банк Солидарность

• ВТБ

• Дальневосточный банк

• Инвестторгбанк

• Ланта-Банк

• Локо-Банк

• Металлинвестбанк

• МТС Банк

• Новикомбанк

• Петербургский социальный коммерческий банк

• Приморье

• Промсвязьбанк

• Сбербанк

• СДМ-Банк

• Совкомбанк

• Т-Банк (Тинькофф)

• Транскапиталбанк

• УБРиР

• Уралсиб

• Юнистрим

Включение данных банков в санкционный список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) означает, что им запрещено проводить транзакции в долларах США и работать с американскими контрагентами, а их активы в Штатах заблокированы. По выпущенным банками картам в системах Visa и MasterCard нельзя проводить операции за границей и в иностранных интернет-магазинах, они отключены от Pay-сервисов. Для брокерских счетов недоступны операции с иностранными валютами и бумагами.

Эти ограничения действуют и относительно подконтрольных банкам организаций, в том числе ВТБ Капитала, Росгосстраха, Совкомбанк Страхования и других. Под них также попал Озон Банк, который ранее был подконтролен Совкомбанку. Эти организации не могут проводить транзакции с американскими компаниями, их активы в США заморожены.

ВТБ, Открытие, Новикомбанк и Совкомбанк

Эти четыре банка попали в санкционный список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons). Им будет запрещено проводить транзакции в долларах США и работать с американскими контрагентами. Также будут заблокированы активы этих банков в Штатах. По выпущенным банками картам в системах Visa и MasterCard нельзя будет проводить операции за границей и в иностранных интернет-магазинах, они будут отключены от Pay-сервисов. Для брокерских счетов могут быть недоступны операции с иностранными валютами и бумагами.

Эти же ограничения будут касаться подконтрольных банкам организаций, в том числе ВТБ Капитала, Росгосстраха, Совкомбанк Страхования и других. Под них также попал Озон Банк, который ранее был подконтролен Совкомбанку. Эти организации не смогут проводить транзакции с американскими компаниями, а их активы в США будут заморожены.

Сбербанк

На Сбербанк наложены санкции CAPTA (Correspondent and Payable-Through Account Sanctions) — более мягкие, чем SDN. В их рамках он не сможет открывать корреспондентские счета в американских банках. Уже действующие счета должны быть закрыты до 26 марта. При этом активы банка в США заблокированы не будут, а банковские карты не отключаются.

Эти же санкции наложены на дочерние организации Сбера, в том числе и подконтрольные ему иностранные банки. Их корреспондентские счета в американских банках, а также счета американских банков в них, будут заблокированы.

Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и МКБ

На Газпромбанк, Россельхозбанк и МКБ наложены секторальные санкции. Они не смогут с 26 марта размещать выпуски акций и выпускать еврооблигации со сроком погашения от 14 дней. Других ограничений для них нет. Расчеты будут проводиться как и обычно, а банковские карты заблокированы не будут.

В зависимости от того, как изменится ситуация, санкции могут быть ослаблены или, напротив, ужесточены. Также они могут быть наложены и на другие банки.

Санкции со стороны платежных систем

С 10 марта 2022 года платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке операций по своим картам в российских банках. При этом ограничения коснутся только зарубежных операций. Внутри территории РФ карты продолжат работу в прежнем режиме. Но только если они были выпущены на территории России. Карты, которые были выпущены за границей, работать не будут, даже внутри России. Кроме того, держатели карт Visa и MasterCard не смогут расплачиваться за покупки в иностранных интернет-магазинах и пользоваться кошельками Apple Pay и Google Pay.

По заверению банков, внутри России карты обеих платежных систем продолжат работу без ограничений. Ими как и прежде можно будет расплачиваться в российских интернет-магазинах, осуществлять денежные переводы на другие российские карты, а также снимать наличные. В ЦБ РФ пояснили, что это возможно благодаря тому, что все внутренние платежи по России проходят через Национальную систему платежных карт – НСПК, поэтому не зависят от решений и санкций других стран. В ЦБ РФ пояснили, что все внутренние платежи по России проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК) и не зависят от решений и санкций других стран.

Тем россиянам, которые сейчас находятся за рубежом, кредитные организации рекомендует заранее снять достаточное количество наличных денег, а также как можно скорее оплатить бронь за билеты и отели. Кроме того, большинство крупных банков заявили об отмене срока действия карт платежных систем Visa MasterCard. Клиенты смогут продолжать ими пользоваться и после окончания срока действия, указанного на пластике. В дальнейшем держатели карт смогут постепенно перейти на карты платежной системы МИР и не зависеть от политики других стран.

Чем это грозит клиентам

До тех пор, пока действуют санкции, а Visa и MasterСard не работают в нашей стране, проводить расчеты в долларах и пользоваться картами в международных системах за границей не получится. Также будет нельзя расплатиться с иностранными-интернет магазинами и сделать международный перевод. Клиенты Сбербанка могут столкнуться с проблемами при проведении операций с американскими контрагентами. 

Центробанк и представители банков сообщают, что внутри России для клиентов ничего не меняется. Доступ к счетам и вкладам сохраняется, а операции по картам будут проходить в штатном режиме. На операции с российскими ценными бумагами санкции не влияют, а доступ к уже купленным иностранным активам и валютным счетам не теряется. Регулятор уже готовит необходимые меры для поддержки попавших под санкции банков.

Что делать, если банк попал под санкции

В связи с санкциями Центробанк РФ ввел ограничения по операциям в иностранной валюте, которые будут действовать по сентябрь 2023 года. Так, купить в банке можно только те доллары и евро, которые поступили в кассу кредитной организации после 9 апреля 2022 года. Покупка других зарубежных валют не ограничена.

Установлен лимит на переводы в иностранные банки — можно переводить не более 1 млн долларов США (или эквивалентной суммы в другой валюте) за месяц.

Владельцы депозитов, открытых до 9 марта 2022 года, могут снять не более 10 000 долларов (либо эквивалент в другой валюте). Остаток выдается в отечественной валюте. Открытие валютного вклада разрешено, но получить свои средства и процентный доход можно только в рублях.

Из-за выросшего спроса на наличные вывести деньги будет сложно. Лучше делать это не в банкоматах, а в отделениях банков по предварительной заявке, которую можно подать в личном кабинете или по телефону. Снять с карты валюту кроме долларов и евро можно только в устройствах страны ее обращения. Также многие банки перестали принимать наличные доллары и евро через АТМ.

При покупке иностранной валюты через брокера можно получить средства только после их перевода на банковский расчетный валютный счет. При этом, согласно действующим ограничениям средства, поступившие на счет с 9 марта 2022 года, снять в наличной иностранной валюте невозможно.

Выпущенный 3 марта 2023 года указ президента и последующие разъяснения ЦБ исключают для россиян торговлю любыми ценными бумагами на западных рынках. Все сделки с лицами из Европы и США должны быть одобрены государством.

Иностранные ценные бумаги на брокерских счетах стоит перевести к брокеру, не попавшему под санкции.

Кроме того, недоступно использование карт в иностранных платежных системах за границей.

Если вы не инвестируете в ценные бумаги, а также ведете расчеты и пользуетесь картами только внутри России, то для вас ничего не изменится. Санкции не ведут к потере доступа к счетам и вкладам в рублях.

Если вы застряли с неработающей картой за границей, то сначала попробуйте перевести деньги с нее в банк, на который не наложены санкции. Перед этим предупредите кредитную организацию об этом, чтобы избежать блокировок. Достаточно открыть виртуальную карту — некоторые банки позволяют сделать это в приложении, даже если человек не является клиентом. Другим вариантом может стать вывод средств денежным переводом, но не все системы смогут работать стабильно в период ограничен

Заключение

Если банк, в котором вы обслуживаетесь, попал под санкции, не поддавайтесь панике.