Займы
Кредиты
Карты
Ипотека
Вклады
Страхование
Курсы валют
Услуги
Журнал
О нас
Расчетные счета
Кредиты для бизнеса
Эквайринг
Бизнес-карты
Франшизы
Журнал
Все для бизнеса О нас

Что выгоднее, кредит или кредитная карта Сбербанка

Какой продукт лучше, если нужны деньги? Что выгоднее: кредит или кредитная карта Сбербанка? Детальное сравнение обоих предложений по параметрам. Рекомендации по оформлению карты и кредита.

Данил Шкробов
Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Подробнее о кредитных продуктах Сбербанка

Сбербанк является одним из крупнейших банков России. Пользуется большой популярностью среди населения. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте страны, обладает развитыми каналами дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе кредитные карты и потребительские кредиты

Условия кредита и кредитной карты

Кредит

Ключевые условия кредита в Сбербанке:

Сумма от 30 000 до 30 000 000 ₽
Процентная ставка 12,5–27,9% годовых
Срок 3–60 месяцев
Оформление онлайн да
Залог нет
Поручительство нет
Рассмотрение заявки от 2 минут до 2 дней
Штраф за просрочку 20% годовых
Способ предоставления на карту или счет
Погашение ежемесячно, аннуитет

Оформить кредит можно в любом офисе банка, онлайн на сайте или в мобильном приложении. Деньги поступают на счет, их можно снять, чтобы оплачивать товары и услуги наличными, или производить расчеты безналичным способом. Оформление занимает не более 5 минут.

Из документов нужен только паспорт, если клиент получает зарплату, пенсию или доходы от самозанятости на карту банка. Также льготные условия действуют при получении суммы до 150 000 рублей лицом в возрасте от 21 до 70 лет. Для остальных заемщиков требуется подтверждение доходов и занятости.

Требования к заемщику банк предъявляет следующие:

  • Гражданство РФ
  • Регистрация на территории РФ
  • Возраст от 18 до 80 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных
  • Наличие стабильного источника дохода

Процентная ставка зависит от суммы кредита и категории заемщика. Минимальный процент 12,5% годовых действует для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в банке и оформляющих кредит на сумму от 1 000 000 рублей. 

Один раз в год клиент может изменить дату ежемесячного платежа. Для погашения кредита можно привязать сразу несколько счетов, чтобы точно избежать просрочки. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн можно получить всю информацию о кредите, внести платеж, сделать досрочное погашение, посмотреть график платежей. 

При оформлении кредита на срок от 1 года 1 месяца и сумму от 300 000 рублей в первый месяц ставка составляет 4% при подписке СберПрайм+.

Кредитная карта

Карта предоставляется на следующих условиях:

Платежная система Mastercard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке)
Валюта счета российские рубли
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
Льготный период 120 дней
Действие льготного периода на покупки и оплату услуг
Процентная ставка
  • 9,8% годовых на покупки в категории «Здоровье» и на СберМегаМаркете
  • 25,4% годовых на остальные операции, включая снятие наличных
Минимальный платеж 3% от задолженности по карте
Неустойка за пропуск платежа 36% годовых
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Стоимость перевыпуска бесплатно
Дополнительные карты нет
Информирование бесплатно

В сутки по карте можно совершить операций по переводу или снятию наличных на сумму до 300 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.

За покупки у партнеров программы можно вернуть до 30% бонусами «Спасибо», которые можно потратить на покупки у партнеров банка. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг.

Действующий клиент банка может заказать кредитную карту в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты.

Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.

Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории клиента и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты или счета любого банка, а также наличными.

Преимущества кредита в Сбербанке
  • Быстрое оформление онлайн на сайте или в приложении
  • Минимальные требования к заемщику и документам
  • Крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
  • Отсутствие требований по предоставлению залога и поручительству
  • Удобное погашение задолженности онлайн или перечислением из любого банка
Преимущества кредитной карты в Сбербанке
  • Бесплатные выпуск, обслуживание и информирование по карте без условий
  • Крупный кредитный лимит
  • Льготный период кредитования до 120 дней
  • Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
  • Начисление бонусов Спасибо за оплату товаров и услуг у партнеров

Сравнение

Тем, кто выбирает, что взять: потребительский кредит или кредитную карту в Сбербанке, — рекомендуем сравнить основные параметры обоих продуктов:

Параметры Кредит Карта
Сумма кредитования от 30 000 до 30 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Процентная ставка 12,5–27,9% годовых
  • 9,8% годовых на покупки в категории «Здоровье» и на СберМегаМаркете
  • 25,4% годовых на остальные операции, включая снятие наличных
Срок 3–60 месяцев
Скорость оформления в день обращения нужно ждать изготовления карты
Льготный период кредитования 120 дней
Кэшбэк до 30% у партнеров
Оформление бесплатно бесплатно
Снятие наличных бесплатно в банкоматах банка 3%, минимум 390 ₽
Оформление онлайн да да
Залог нет нет
Поручительство нет нет
Пакет документов только паспорт для определенных категорий клиентов, для остальных требуется подтверждение дохода и занятости только паспорт, без справок
Рассмотрение заявки от 2-х минут до 2-х дней от 2-х минут
Штраф за просрочку 20% годовых 36% годовых
Способ предоставления на карту или счет
Погашение ежемесячно аннуитет ежемесячный платеж 3% 
Требования к заемщику гражданство РФ, регистрация на территории РФ, от 18 до 80 лет, стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных гражданство РФ, регистрация на территории РФ, от 18 до 70 лет

Что выгоднее оформить

Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка. Оба продукта — и карту и кредит — можно оформить онлайн на сайте, в интернет-банке или мобильном приложении либо при личном визите в банк с паспортом.

Кредит подойдет клиенту, если:

  • Необходима крупная сумма денег
  • Требуются наличные средства
  • Необходимо получение средств в день обращения
  • Нет возможности быстро погасить кредит и нужна низкая процентная ставка

Кредитная карта подойдет клиенту, если:

  • Средства нужны для безналичных покупок
  • Предполагается регулярное использование карты
  • Есть возможность вернуть долг за 3 месяца, чтобы не платить проценты
  • Имеются сложности с подтверждением доходов и трудовой занятости

Выбор конкретного продукта зависит от конечной цели потребителя и его жизненной ситуации. Если деньги нужны срочно, лучше взять кредит. Он одинаково подойдет для наличных и безналичных расходов. Если требуется некий запасной кошелек для непредвиденных покупок, рекомендуем воспользоваться кредитной картой.