Сравнение кредитных карт ВТБ и Т-Банка (Тинькофф)

Как правильно выбирать кредитную карту? В каком банке более выгодные условия и низкий процент? Подробное сравнение «Карты возможностей» и Платинум. Подскажем, как грамотно использовать льготный период и возвращать кэшбэк за покупки. Анализ тарифов на снятие наличных и переводы. ВТБ или Т-Банка (Тинькофф) — какая кредитная карта лучше?

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Обновлено: 18 июня 2024

Подробнее о кредитной «Карте возможностей»

Кредитная карта от ВТБ имеет следующие параметры:

Название	Карта возможностей
Платежная система	МИР
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей
Льготный период	первый - до 200 дней последующие - до 110 дней
Действие льготного периода	на покупки, снятие наличных и переводы
Полная стоимость кредита	9,832-48,06% годовых
Процентная ставка	от 9,9% годовых на покупки 49,9% годовых на снятие наличных и переводы
Минимальный платеж	3% от суммы, кратно 100 рублям
Неустойка за пропуск платежа	0,1% ежедневно
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	79 рублей в месяц

Льготный период кредитования до 200 дней действует на все операции по карте, включая покупки, переводы, снятие наличных. В первые 30 дней после выпуска кредитной карты клиент может снять наличные в сумме до 100 000 рублей бесплатно. Затем взимается комиссия 5,9% плюс 590 рублей за каждую операцию. На переводы денежных средств с карты установлена такая же плата.

Лимит на снятие наличных зависит от пакета услуг, в рамках которого выпущена карта. С пакетом «Мультикарта» можно снять 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц. У пакета «Привилегия»-Мультикарта лимит составляет 400 000 рублей в сутки и 3 000 000 рублей в месяц.

По кредитной карте подключается стандартная программа лояльности банка «Мультибонус». Держатель может получить 2% кэшбэка в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» и «Одежда и обувь». Зарплатным клиентам банка доступны дополнительные категории «АЗС» и «Аптеки». Также предоставляется вознаграждение за покупки у партнеров до 30%.

Чтобы оформить карту, клиенту нужно заполнить заявку онлайн на сайте банка. Решение поступит в SMS и по электронной почте в течение 5 минут. Получить готовую карту можно через несколько дней в ближайшем офисе банка или курьерской доставкой.

Карта доступна при наличии гражданства РФ, постоянной регистрации в регионе присутствия банка и официального дохода свыше 15 000 рублей в месяц. При запросе кредита до 300 000 рублей потребуется только паспорт. Если клиенту нужна большая сумма, нужно предъявить справку о доходах за последний год.

Для неработающих пенсионеров максимальная сумма кредитования равна 100 000 рублей, а предоставить кроме паспорта требуется пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. Клиентам, получающим пенсию или зарплату на дебетовую карту банка, а также при участии в персональном предложении от банка предоставлять документы о доходах не нужно.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте банка ВТБ.

Подробнее

Подробнее о кредитке Platinum (Tinkoff Platinum)

Кредитная карта Т-Банка отличается следующими условиями:

Название	Platinum
Платежная система	МИР, MasterCard, Visa
Валюта счета	российские рубли
Кредитный лимит	до 700 000 рублей
Льготный период	до 55 дней на покупки до 120 дней на погашение кредитов (до 180 дней при подписке Pro, Premium или Private) до 12 месяцев — рассрочка
Действие льготного периода	на покупки и погашение кредитов других банков
Полная стоимость кредита	11,888-36,999% годовых
Процентная ставка	от 12% до 59,9% на покупки от 30% до 69,9% на снятие наличных и переводы
Минимальный платеж	до 8% от суммы долга, минимум 600 рублей
Неустойка за пропуск платежа	20% годовых
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	590 рублей в год
Стоимость перевыпуска	бесплатно
Информирование	59 рублей в месяц

Льготный период по кредитной карте составляет 55 дней на любые покупки и 120 дней — на погашение задолженности по кредитам и кредитным картам в других банках. При наличии подписки Pro, Premium или Private он может быть увеличен до 180 дней. Дополнительно клиент может оформить рассрочку до 12 месяцев на определенные виды товаров. За снятие наличных и переводы с карты банк взимает комиссию в размере 2,9% плюс 290 рублей за каждую операцию.

Плата за обслуживание карты взимается ежегодно, если клиент расходует кредитный лимит. Если карта не используется, комиссию оплачивать не нужно. Действующий клиент банка, имеющий дебетовую карту Black, может заказать кредитную карту онлайн в мобильном приложении.

Новый пользователь может оставить запрос на сайте банка. Решение поступает в день обращения. Справки о доходах не нужны, достаточно паспорта. Представитель банка привезет карту по указанному адресу в течение 1-7 дней, в зависимости от населенного пункта.

Пополнить кредитную карту можно бесплатно переводом с карты любого банка, а также наличными в банкоматах банка и банков-партнеров. При желании клиент может бесплатно оформить дополнительные карты Platinum для родственников.

За покупки по карте начисляется кэшбэк в размере 1% за все по программе лояльности «Браво». Кроме того, по специальным предложениям от партнеров банка можно получить вознаграждение от 3% до 30%. Полученными баллами клиент может компенсировать совершенные в течение последних 90 дней покупки в категориях «Кафе» и «Железнодорожные билеты». Для этого нужно погасить стоимость покупки полностью, частичное использование баллов не предусмотрено.

Оформить карту Platinum может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Из документов потребуется только паспорт. Паспортные данные указываются в заявке, а при доставке карты представителю необходимо предъявить документ для удостоверения личности.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Т-Банка.

Подробнее

Сравнение кредитных карт

Сравнение основных параметров кредитных карт обоих банков:

Параметры	Карта возможностей	Platinum (Tinkoff Platinum)
Платежная система	МИР	МИР, MasterCard, Visa
Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей	до 700 000 рублей
Годовая процентная ставка	от 9,9% годовых на покупки 49,9% годовых на снятие наличных и переводы	от 12% до 59,9% на покупки от 30% до 69,9% на снятие наличных и переводы
Льготный период кредитования	первый - до 200 дней последующие - до 110 дней	до 55 дней на покупки до 120 дней на погашение кредитов (до 180 дней при подписке Pro, Premium или Private) до 12 месяцев — рассрочка
Действие льготного периода	на покупки, снятие наличных и переводы	на покупки и погашение кредитов других банков
Оформление онлайн	да	да
Скорость рассмотрения заявки	от 5 минут	5 минут
Скорость оформления	нужно ждать изготовления карты	1-7 дней
Кэшбэк	до 2% на 4-6 категорий, до 50% у партнеров	1% на все и до 30% у партнеров баллами
Стоимость выпуска	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно	590 рублей в год
Стоимость перевыпуска	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных	5,9% плюс 590 рублей	2,9% плюс 290 рублей
Пакет документов	паспорт РФ справка о доходах (в зависимости от суммы кредита)	только паспорт, без справок
Минимальный платеж	3% от суммы, кратно 100 рублей	до 8% от суммы долга, минимум 600 рублей
Неустойка за пропуск платежа	0,1% ежедневно	20% годовых
Требования к заемщику	гражданство РФ доход от 15 000 рублей в месяц постоянная регистрация в регионе присутствия банка	гражданство РФ регистрация на территории РФ от 18 до 70 лет

Преимущества кредитной карты в ВТБ

Бесплатный выпуск, перевыпуск и обслуживание карты без условий
Льготный период кредитования до 200 дней на все
Крупный кредитный лимит
Кэшбэк за покупки в установленных категориях и за участие в акциях от партнеров
Бесплатное снятие наличных в пределах установленного лимита в первые 7 дней после выпуска

Преимущества кредитной карты в Т-Банке

Быстрое онлайн-оформление карты и курьерская доставка
Беспроцентный период на покупки до 55 дней, на погашение кредита до 120 дней
Кэшбэк 1% за все покупки баллами и до 30% — по специальным предложениям от банка
Разнообразные варианты пополнения карты без комиссии
Минимальные требования к заемщику и необходимым документам для оформления карты

Кэшбэк по кредиткам

Кредитка ВТБ участвует в программе лояльности «Мультибонус». За покупки клиенту предоставляется кэшбэк в баллах в 4 установленных банком категориях. Для лиц, получающих зарплату на карту банка, доступны еще две дополнительные категории. Для всех клиентов действует кэшбэк 2%. Также доступен возврат до 50% при оплате товаров или услуг по активным акциям от партнеров. Баллы можно потратить на покупки в специальном каталоге или вывести обратно на карту (1 балл равен 0,85% рубля).

Карта Platinum позволяет вернуть 1% за все покупки баллами, которые затем можно потратить на погашение совершенных в течение последних 90 дней операций оплаты железнодорожных билетов или услуг в кафе. Также по специальным предложениям от банка можно получить вознаграждение до 30% Один балл равен одному рублю.

Вывод

«Карта возможностей» от ВТБ имеет преимущество в виде льготного периода до 200 дней, который распространяется на все операции. Оплата покупок, снятие наличных и переводы денежных средств предоставляются бесплатно за счет кредитного лимита, если заемщик погасил задолженность в срок. То есть клиент может хорошо сэкономить на процентах. Заемщику даются 180 дней на траты и 20 дней — на погашение долга. При этом ежемесячно с 1 по 20 число требуется вносить обязательный платеж После завершения беспроцентного периода каждый последующий будет длиться до 110 дней.

В Т-Банке условия по карте менее выгодные. Процентная ставка выше, максимальный кредитный лимит меньше, беспроцентный период на покупки равен всего 55 дням. Кроме того, обслуживание карты платное. Но у ВТБ комиссия на снятие наличных выше, а при запросе лимита от 100 000 рублей нужно предоставить справку о доходах.

В остальном кредитные карты обоих банков имеют похожие условия. Выпустить карту можно в одной из 3 платежных систем на выбор. Заявка оформляется онлайн. Решение о предоставлении кредитной карты принимается в день обращения. Доступна курьерская доставка.

Выбирая кредитную карту, желательно ориентироваться на цель кредитования и отзывы других заемщиков. Также нужно учесть требуемую сумму и регулярность использования инструмента. Если клиент уже обслуживается в одном из банков, лучше отправить запрос на кредитку туда. В этом случае вероятность получить крупный кредитный лимит и выгодные условия повышается.