Точка или Модульбанк — какой банк выбрать для ИП?

Среди представителей малого бизнеса пользуются популярностью два банка — Точка и Модульбанк. Оба они предоставляют расчетно-кассовое обслуживание и дополнительные услуги для ИП и небольших ООО, но отличаются своим подходом к ним и предоставляемыми условиями.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Какой же банк — Точку или Модульбанк — можно назвать более выгодным для малого бизнеса? В этой статье попробуем разобраться в этом вопросе. Мы изучим и сравним условия расчетно-кассового обслуживания и доступные услуги для бизнеса, чтобы определить, чье предложение будет более привлекательным.

Подробнее о двух банках

Точка

Точка Банк — надбанковский сервис, организованный на базе ФК Открытие бывшей командой Банка24.ру, предоставлявшего услуги бизнесу и потерявшего лицензию в 2014 году. Точка использовала процессинг Открытия, а от себя предоставляла бренд, сервисы и поддержку. В 2017 году Точка стала объединенным межбанковским сервисом Открытия и Киви-Банка — она начала работать на базе двух кредитных организаций.
Модуль-банк

Модульбанк также задумывался как надбанковский проект — над ним работал банк Региональный кредит. В его создании участвовали несколько бывших топ-менеджеров Сбербанка. Проект оказался успешным, и Региональный кредит полностью сосредоточился на обслуживании предпринимателей, взяв бренд Модульбанк.

Оба банка делают упор на услуги для малого и среднего бизнеса. Своих клиентов они обслуживают преимущественно онлайн, через интернет-сервисы и выездных специалистов. И Точка, и Модульбанк предусматривают все востребованные среди начинающих предпринимателей услуги и комфортные условия расчетно-кассового обслуживания для разных категорий бизнеса.

Сравнение тарифов РКО в двух банках

Точка и Модульбанк предоставляют малому бизнесу по четыре тарифа расчетно-кассового обслуживания, рассчитанных на разные этапы развития бизнеса. У Точки это тарифы «Ноль», «Начало», «Развитие» и «Корпоративный». У Модульбанка — «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» и «Корпоративный».

Открытие счетов в рублях и в иностранной валюте, подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатны на любом тарифе.

Тарифы «Ноль» и «Стартовый» рассчитаны на недавно открывшийся бизнес. Они предлагают клиентам бесплатное обслуживание и платежные поручения. При этом первый тариф доступен только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад и ранее не обращавшихся в банк. Для второго таких ограничений нет — он доступен для любых новых клиентов.

Тариф «Ноль» (Точка) и Тариф «Стартовый» (Модульбанк)
Тариф «Ноль» (Точка) «Стартовый» (Модульбанк)
Ведение счета в месяц Бесплатно Бесплатно
Платежные поручения Бесплатно Бесплатно
Переводы физическим лицам
  • 150 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — 500 рублей за каждые 15 000 рублей
  • 250 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — от 2% до 5%
Внесение наличных 80 рублей за каждые 10 000 рублей Бесплатно
Выдача наличных 350 рублей за каждые 10 000 рублей
  • 50 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — 3,5% + 100 рублей
Выпуск и обслуживание корпоративной карты Первая карта — бесплатно, 400 рублей за каждую следующую
  • 10 цифровых карт в пакете, выпуск и обслуживание — бесплатно
  • Выпуск карты сверх пакета — 500 рублей
Ведение счетов в иностранной валюте Бесплатно Бесплатно
Валютные платежи 45 долларов США 50 USD / 50 EUR / 200 CNY
Валютный контроль 0,2%, минимум 300 рублей Бесплатно
Постановка контакта на учет Бесплатно Бесплатно
Выдача справок Подготовка платежа и справки о подтверждающих документах — бесплатно
  • В электронном виде – 300 рублей за запрос
  • В бумажном виде – 30 рублей за лист, минимум 800 рублей
SMS-уведомления 200 рублей в месяц 90 рублей в месяц за каждый номер

Следующие два тарифа предназначены для растущего бизнеса, на них становится доступно большинство услуг банков. «Начало» от Точки примечательно крупными лимитами на бесплатные переводы и операции с наличными, и достаточно крупными комиссиями при их превышении. На «Оптимальном» от Модульбанка эти операции стоят дешевле, но действующие лимиты более жесткие.

Тариф «Начало» (Точка) и Тариф «Оптимальный» (Модульбанк)
Тариф «Начало» (Точка) «Оптимальный» (Модульбанк)
Ведение счета в месяц 700 рублей в месяц 690 рублей в месяц
Платежные поручения Бесплатно 19 рублей
Переводы физическим лицам
  • 400 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — 2 100 рублей за каждые 75 000 рублей
  • До 300 000 рублей (ИП) или 200 000 рублей (ООО) — 19 рублей
  • До 500 000 рублей — 1%
  • От 500 000 рублей — 3%
Внесение наличных
  • 100 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — 350 рублей за каждые 50 000 рублей
Бесплатно
Выдача наличных
  • 50 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей
  • До 50 000 рублей — 1% плюс 70 рублей
  • До 600 000 рублей — 2,5% плюс 70 рублей
  • До 1 000 000 рублей — 5% плюс 70 рублей
  • От 1 000 000 рублей — 6% плюс 70 рублей
Выпуск и обслуживание корпоративной карты Первая карта — бесплатно, 400 рублей за каждую следующую
  • 10 цифровых карт в пакете, выпуск и обслуживание — бесплатно
  • Выпуск карты сверх пакета — 500 рублей
Ведение счетов в иностранной валюте Бесплатно Бесплатно
Валютные платежи 35 долларов США 45 USD / 45 EUR / 150 CNY
Валютный контроль 0,15%, минимум 300 рублей Бесплатно
Постановка контакта на учет Бесплатно Бесплатно
Выдача справок Подготовка платежа и справки о подтверждающих документах — бесплатно
  • В электронном виде – 300 рублей за запрос
  • В бумажном виде – 30 рублей за лист, минимум 800 рублей
SMS-уведомления 100 рублей в месяц 90 рублей в месяц за каждый номер

«Развитие» и «Безлимитный» предназначены для бизнеса с активными оборотами и выручкой на уровне выше среднего. Тариф Модульбанка обслуживается дороже, но предлагает низкие комиссии и позволяет внести предоплату за полгода, год или навсегда. У Точки же доступны крупные лимиты на операции с наличными и переводы физическим лицам.

Тариф «Развитие» (Точка) и Тариф «Безлимитный» (Модульбанк)
Тариф «Развитие» (Точка) «Безлимитный» (Модульбанк)
Ведение счета в месяц 3 500 рублей в месяц 4 900 рублей в месяц
Платежные поручения Бесплатно Бесплатно
Переводы физическим лицам
  • 1 000 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — 3 300 рублей за каждые 150 000 рублей
Бесплатно
Внесение наличных
  • 600 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — 600 рублей за каждые 100 000 рублей
Бесплатно
Выдача наличных
  • 300 000 рублей в месяц — бесплатно
  • Далее — 2 500 рублей за каждые 100 000 рублей
  • До 100 000 рублей — 0,75% плюс 50 рублей
  • До 1 000 000 рублей — 2,5% плюс 50 рублей
  • До 1 500 000 рублей — 5% плюс 50 рублей
  • От 1 500 000 рублей — 6% плюс 50 рублей
Выпуск и обслуживание корпоративной карты Первая карта — бесплатно, 400 рублей за каждую следующую
  • 10 цифровых карт в пакете, выпуск и обслуживание — бесплатно
  • Выпуск карты сверх пакета — 500 рублей
Ведение счетов в иностранной валюте Бесплатно Бесплатно
Валютные платежи 25 долларов США 45 USD / 45 EUR / 150 CNY
Валютный контроль 0,12%, минимум 300 рублей, максимум 9 500 рублей Бесплатно
Постановка контакта на учет Бесплатно Бесплатно
Выдача справок Подготовка платежа и справки о подтверждающих документах — бесплатно
  • В электронном виде – 300 рублей за запрос
  • В бумажном виде – 30 рублей за лист, минимум 800 рублей
SMS-уведомления Бесплатно Бесплатно

В целом, обслуживание в Точке может стоить дороже из-за повышенных комиссий за переводы и кассовые операции. При этом банк на любом тарифе предусматривает бесплатные опции, под которые несложно подстроиться, и платежные поручения без комиссии. Модульбанк, в свою очередь, предлагает более дешевое РКО, но с большим количеством ограничений. На двух тарифах обслуживание можно сделать бесплатным при предоплате «навсегда».

Другие особенности и сервисы банков

Помимо тарифов РКО, большое значение имеют другие особенности банков. В первую очередь, это скорость и порядок открытия счета, доступные для ИП и компаний услуги, бонусы для новых клиентов и электронные сервисы. Рассмотрим эти особенности двух банков подробнее.

Открытие счета и регистрация бизнеса

В обоих банках счет открывается онлайн. Точка позволяет сделать это без выезда специалиста — для этого достаточно оформить заявку, загрузить скан-копии документов и пройти видеоидентификацию. В Модульбанке потребуется согласовывать встречу с выездным специалистом для проверки документов и подписания договора.

Точка

Из документов для открытия счета ИП Модульбанк требует только паспорт и, при наличии, лицензии. Точка, помимо них, также запрашивает ИНН. Для ООО в обоих банках также потребуются учредительные документы. Всю остальную информацию банк собирает сам.

На открытие счета в обоих банках уходит до 1-2 рабочих дней. При выезде специалиста может потребоваться больше времени в зависимости от региона и времени подачи заявки. География присутствия у Точки шире, чем у Модульбанка: первая открывает счета почти во всех регионах страны, а второй присутствует только в 44 городах.

Модульбанк

Оба банка бесплатно помогут зарегистрировать ИП или ООО для тех, кто не сделал этого ранее. Услуга в Точке и Модульбанке устроена одинаково: специалисты банка помогут подготовить документы, выбрать систему налогообложения и коды ОКВЭД, и подать заявку в налоговую. После успешной регистрации автоматически будет открыт расчетный счет на одном из доступных тарифов.

Услуги в рамках РКО

И Точка, и Модульбанк предусматривают все необходимые начинающим предпринимателям услуги. Среди них можно отметить следующие:

Корпоративные карты. Точка позволяет выпустить любое количество бизнес-карт, пластиковых или виртуальных, с поддержкой бесконтактной оплаты и привязкой к рублевым или валютным счетам. С помощью них можно оплачивать расходы бизнеса, вносить и снимать наличные. На покупки у партнеров действует кэшбэк до 5% — он начисляется баллами, которыми можно компенсировать стоимость обслуживания счета.

Бизнес

Количество пластиковых карт в Модульбанке зависит от тарифа РКО, виртуальные карты выпускаются без ограничений. По ним действует кэшбэк рублями — 5% в рамках акций и 0,5% за прочие покупки. Также у них невысокие комиссии за операции с наличными.

Оба банка позволяют индивидуальным предпринимателям без сотрудников использовать корпоративную карту как личную. Но мы не советуем так делать – иначе могут возникнуть проблемы с обоснованием расходов и уплатой налогов. Средства для оплаты собственных нужд лучше вывести на личную карту в другом банке.

Зарплатный проект. Точка предлагает бесплатное перечисление зарплаты на карты партнеров — Открытия, Хоум Кредита и МТС Банка. За перевод на карты других банков взимается комиссия до 0,55%. Зарплатный проект не подключается на тарифе «Ноль».

Зарплатный проект

У Модульбанка нет своих зарплатных карт, но он позволяет выводить выплаты на карты любых других банков. Это позволяет сотрудникам сохранить свои карты и пользоваться преимуществами своих банков. Одна операция стоит 19 рублей на «Оптимальном», а на «Безлимитном» комиссия не взимается. На «Ничего лишнего» зарплатный проект недоступен.

Эквайринг. В Модульбанке доступен торговый и интернет-эквайринг. Комиссия за услугу зависит от оборота по терминалу и сферы деятельности и за интернет-эквайринг составляет от 1%, а для торгового эквайринга от 1,25%. Необходимое оборудование можно приобрести в собственность или взять в аренду.

Интернет-эквайринг

Точка предусматривает торговый и интернет-эквайринг с комиссией от 1,4% и от 2,6% в зависимости от сферы деятельности и тарифа РКО. Эквайринговый терминал можно приобрести с единовременной оплатой или в рассрочку, за подключение собственного оборудования взимается 2 500 рублей. Также в банке доступен прием оплаты по QR-кодам — комиссия за него составляет до 0,7% от операции.

Онлайн-кассы. Точка предлагает своим клиентам кассовые решения от ведущих производителей — Эвотор, Атол и PAX. Стоимость одного аппарата — от 8 400 рублей без фискального накопителя и подключения ОФД. Отдельно можно докупить комплектующие для касс и подключить эквайринг. При покупке любой кассы специалисты банка бесплатно доставят и настроят ее.

Онлайн-кассы

Клиентам Модульбанка доступна Модулькасса — универсальное кассовое решение, соответствующее требованиям 54-ФЗ. Она подходит для стационарной или мобильной торговли, а также для интернет-магазина. Касса предоставляет все необходимые инструменты для розницы и сферы услуг, совместима с популярными товароучетными системами (включая 1С), поддерживает ЕГАИС и маркировку. Стоимость одного аппарата — от 11 900 рублей.

Кредиты для бизнеса. Точка предоставляет кредиты для развития бизнеса без обеспечения или под оборот эквайринга на сумму до 5 000 000 рублей и срок от 4-6 месяцев по ставке от 12,5% годовых. Они доступны клиентам со сроком ведения деятельности более шести месяцев. Кредит оформляется через интернет-банк с минимальным пакетом документов. Подтверждать цель кредитования не обязательно.

Кредит

У второго банка также есть несколько программ кредитования – на закупку товаров у одного поставщика, овердрафт и под оборот кассы. Условия кредитования близки к действующим в Точке. При этом общие требования к заемщикам у этого банка строже.

Валютный контроль. Оба банка предусматривают удобные решения для проведения расчетов в иностранной валюте. Точка предлагает недорогие платежи и валютный контроль с бесплатной постановкой контракта на учет. Предусмотрены готовые решения для поиска иностранных поставщиков и работы с крупными компаниями. Консультации по вопросам ВЭД и подготовка документов предосталяются бесплатно.

Валютный контроль

Модульбанк берет ряд операций в рамках валютного контроля на себя. Его специалисты сами готовят требуемые документы и обрабатывают валютные контракты. Для работы с Китаем и международными компаниями доступны отдельные решения. Стоимость валютного контроля одинакова на всех тарифах.

Гарантии. Модульбанк выдает банковские гарантии для участия в госзакупках с ускоренным оформлением и без обеспечения. Для их получения не обязателен расчетный счет в банке. Можно получить гарантию на сумму до 11 400 000 рублей и срок до 60 месяцев. Спецсчет для торгов по 44-ФЗ потребуется открывать отдельно в другом банке.

Точка предусматривает полный комплекс услуг для участников тендеров. Помимо гарантий, в него входят спецсчет и кредиты на исполнение контрактов. Гарантии клиентам Точки предоставляют банки-партнеры — от их условий будут зависеть суммы, сроки, комиссии и обеспечение. Оформление производится без визита в банк в течение нескольких часов.

Бонусы от партнеров

Оба банка предлагают новым клиентам при открытии счета бонусы от компаний-партнеров. Они представляют собой скидки на различные услуги или бесплатный доступ к сервисам на определенный срок. За счет бонусов можно сэкономить на необходимых услугах и облегчить ведение бизнеса на начальном этапе. Они доступны в течение некоторого времени после открытия счета.

Примеры бонусов для клиентов Точки и Модульбанка представлены в таблице:

Категория Бонусы Точки Бонусы Модульбанка
Реклама и маркетинг
  • 3 000 на запуск рекламы с Яндекс Бизнесом
  • 9 000 и помощь в настройке рекламных кампаний ВКонтакте 
  • Удвоение первого платежа до 50 000 рублей
  • 3 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директ
  • 8 000 рублей на рекламу в ВК и помощь в настройке кампании
  • До 50 000 рублей на рекламу в myTarget
Связь для бизнеса Номер 8-800, 3 месяца виртуальной АТС, 2 000 бесплатных SMS-рассылок, 3 месяца бесплатных звонков и интернета на бизнес-тарифах «Управляй», 12 месяцев записи и хранения звонков от МегаФон Бизнес 2 000 адресных SMS бесплатно + индивидульная подпись отправителя 0 рублей в первый месяц от Мегафон
Подбор персонала 30 дней размещения вакансии на HeadHunter и Зарплата.ру -
Бухгалтерия и учет
  • До 12 месяцев пользования интернет-бухгалтерией Контур.Эльба
  • До 6 месяцев пользования и скидка 15% на интернет-бухгалтерию Мое Дело
  • До 12 месяцев пользования интернет-бухгалтерией Контур.Эльба
  • 3 месяца пользования интернет-бухгалтерией Контур.Бухгалтерия
CRM Скидка 10 200 рублей за подключение системы МойСклад
  • Скидка от Crm24.Team на интеграцию Битрикс24
  • 3 месяца бесплатно от МойСклад с выгодой до 10 200 рублей
Web-разработка
  • 3 месяца пользования конструктором сайтов Tilda Publishing
  • Беслпатный сайт или интернет-магазин от Мегагрупп.ру
  • Скидка от On-target на бесплатный аудит вашего бизнеса
  • 50% скидка для малого и среднего бизнеса и 30 дней бесплатного доступа к сервису в подарок от Мегаплан
Прочее
  • Скидки 20% для новых клиентов от METRO
  • Скидка 5 000 рублей на регистрацию патента и товарного знака в Роспатенте
  • Скидка до 19% на автомобили и технику в Европлане
  • Скидка 1 000 рублей при организации командировок на OneTwoTrip
  • Скидка 10% на услуги доставки для бизнеса от СДЭК
  • Скидка 25% на междугороднюю перевозку и доставку груза от адреса

Электронные сервисы

Управление расчетным счетом и взаимодействие с банком у Точки и Модульбанка производится преимущественно через электронные сервисы — интернет-банк и мобильное приложение. Они становятся доступны уже после оформления заявки. Вход в личный кабинет и подтверждение операций производятся с помощью SMS-паролей, без цифрового ключа. Интернет-банк работает во всех современных браузерах, у приложений есть версии для iOS и Android.

Основной функционал интернет-банков одинаков. В них можно проводить платежи, отслеживать движение средств, управлять корпоративной картой и обмениваться документами с банком. Можно настраивать уровни доступа для сотрудников и подключать к одному аккаунту несколько счетов. В интернет-банк Точки также встроен сервис проверки контрагентов и сайт-реквизитка, ссылку на который можно отправлять контрагентам.

В Модульбанке доступна опция «Мультибанк», позволяющая управлять счетами в других банках из единого личного кабинета и учитывать обороты по ним. Поддерживается прямая интеграция с личными кабинетами Тинькофф, Точки, ВТБ и Ак Барс. Оба банка предоставляют услуги по предупреждению блокировки счета — 990 рублей в месяц в Модульбанке и бесплатно в Точке.

Мультибанк

Клиентам обоих банков доступна встроенная интернет-бухгалтерия, позволяющая вести учет и сдавать отчетность. В Точке она стоит до 4 000 рублей в год, базовая версия для ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга и валюты она предоставляется бесплатно. В Модульбанке доступен аутсорсинг бухгалтерии, который стоит от 10 788 рублей в год. У него также предусмотрена бесплатная базовая бухгалтерия для ИП на УСН 6% с эквайрингом и кассой от банка.

Также интернет-банки Точки и Модульбанка совместимы с 1С, Контур.Эльбой и другими популярными системами учета. Это пригодится тем, кто ведет бухгалтерию сам или кому не хватает доступного функционала.

Какой банк лучше?

Несмотря на схожую концепцию, условия обслуживания в Точке и Модульбанке заметно отличаются. Первый стоит дороже, но при этом предлагает больше разнообразных услуг. Второй предлагает более дешевое обслуживание, но предусматривает не все услуги, а некоторые из них стоят дороже аналогичных в Точке.

Точка Банк
Точка Банк
  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Проект ФК Открытие и Киви Банка
  • Обслуживание – от 0 до 3 500 рублей в месяц
  • Бесплатные платежи на любом тарифе
  • Неограниченное число корпоративных карт
  • Зарплата на карты партнеров
  • Терминалы для эквайринга покупаются в собственность
  • Недорогой валютный контроль
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Интернет-бухгалтерия за 4 000 рублей в год
  • Более 30 предложений от партнеров
Модульбанк
Модульбанк
  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Бесплатное обслуживание на стартовом тарифе
  • Бесплатные платежи на безлимитном тарифе
  • Перевод зарплаты в любые банки
  • Онлайн-кассы, соответствующие 54-ФЗ
  • Быстрое подключение интернет-эквайринга
  • Число бизнес-карт зависит от тарифа
  • Счета в рублях, долларах, евро и юанях
  • Интеграция со счетами в других банках
  • Недорогой аутсорсинг бухгалтерии
  • Предупреждения о рисках блокировки счета
  • Более 100 предложений от партнеров

Оба банка предоставляют удобное обслуживание малого бизнеса, но отличаются своими подходами к нему. Точка старается предоставить более гибкие условия обслуживания и выстроить экосистему необходимых сервисов — своих и партнерских — которыми смогут воспользоваться все клиенты. Модульбанк же стремится взять на себя некоторые задачи и предоставить больше дополнительных опций для собственных продуктов.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать, что оба банка предоставляют достаточно удобные условия расчетно-кассового обслуживания. Можно выбрать любой из них, исходя из потребностей вашего бизнеса и условий, в которых он находится. При выборе обращайте внимание не только на условия РКО, но и на дополнительные услуги — эквайринг, зарплатный проект, гарантии и другие — условия которых могут быть более выгодными в вашей ситуации, чем у банка-конкурента.

Кроме того, не стоит забывать и о других предложениях для малого бизнеса. Аналогичные тарифы и услуги есть у других крупных банков — от Сбербанка и ВТБ до Тинькофф и УБРиР. Сравнить их предложения между собой и выбрать наиболее подходящее вы сможете на нашем сайте.

Какой же банк — Точка или Модульбанк — больше подойдет для начинающего предпринимателя? Зависит от ваших целей и потребностей:
  • Обслуживание в Модульбанке стоит дешевле, в Точке доступно больше функций
  • В Точке на всех тарифах бесплатны платежные поручения
  • Модульбанк позволяет переводить зарплату в любые банки на одинаковых условиях
  • Точка выпускает любое число бизнес-карт, пластиковых и виртуальных.
  • В Модульбанке доступны разнообразные опции эквайринга и онлайн-кассы
  • Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
  • Точка предлагает полный комплекс услуг для участия в тендерах
  • Клиентам Модульбанка доступен аутсорсинг бухгалтерии

Оба банка предоставляют достаточно удобное РКО для малого и среднего бизнеса. В них можно быстро открыть счет без визита в офисы и получить все необходимые услуги.

Источники

А какой банк вы считаете более удобным — Точку или Модульбанк? Поделиться своим мнением о них и личным опытом работы с этими организациями можно в комментариях.

Информация была полезна?
23 оценки, среднее: 4.7 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie