Что сейчас делать с деньгами: все самое важное о финансах 2022

Команда ВЗО подготовила материал, который будет постоянно обновляться и транслировать самую актуальную информацию. Наши эксперты объяснили все тонкости происходящих событий простым языком.

Важно! Мы не делаем инвестиционных прогнозов и не предсказываем развитие событий.

Что сейчас делать с деньгами: все самое важное о финансах 2022

Предложения банков в нынешней ситуации

Резкий рост ключевой ставки - до 20% - привел к тому, что банки начали пересматривать условия по вкладам и кредитам. Ставки по ним начали повышаться, чтобы сохранить и привлечь средства населения, а также сократить риски для кредитных организаций. Подробнее о них вы узнаете далее.

Вклады

Сейчас условия вкладов в популярных российских банках выглядят следующим образом:

  • По СберВкладу начисляется до 12% годовых с выплатой процентов в конце срока. Вклад открывается на срок от месяца до года и разрешает пополнение
  • По вкладу Промо Управляй - до 9,07% годовых с начислением каждый месяц и капитализацией. Срок вклада - 3-12 месяцев, разрешены пополнение и частичное снятие
  • По вкладу Валютный Сохраняй - до 0,1% годовых в долларах США и евро. Вклад открывается на 3-6 месяцев, пополнение и частичное снятие недоступны
  • По Альфа-Вкладу в рублях начисляется до 12,3% годовых с выплатой ежемесячно или в конце срока. Срок вклада - от 3 до 36 месяцев, пополнение и частичное снятие подключаются по желанию
  • По валютному Альфа-Вкладу - до 1,01% в долларах и евро. Начисления производятся ежемесячно или в конце срока. Вклад открывается на 6-36 месяцев, пополнение и частичное снятие недоступны
  • Вклад Новое время предлагает ставку до 10,21% годовых с ежемесячными выплатами. Срок - 181 день, пополнение и частичное снятие недоступны
  • Накопительный счет Сейф предлагает ставку до 12% годовых, начисление производится ежемесячно. Счет открывается бессрочно без ограничений по пополнению и снятию
  • По рублевым вкладам действует ставка до 13,8% годовых, проценты начисляются ежемесячно на карточный счет или с капитализацией. Вклад открывается на 3-24 месяца, пополнение и частичное снятие подключаются по желанию
  • По валютным вкладам действует ставка до 0,1% в долларах и до 0,01% в евро. Остальные условия - те же, что и для рублевых
  • Вклад Надежный предлагает ставку до 12,5% годовых в рублях с выплатой процентов ежемесячно, в конце или начале срока. Вклад открывается на 3-24 месяцев, пополнение и частичное снятие не предусмотрены
  • Вклад Активное пополнение предлагает ставку до 11% годовых в рублях, проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока. Вклад открывается на 3-24 месяца, разрешено пополнение
  • Вклад Свободное управление предлагает ставку до 10,75% годовых в рублях с выплатами ежемесячно или в конце срока. Вклад открывается на 3-24 месяца, разрешены пополнение и частичное снятие
  • По вкладу 150 лет надежности действует ставка до 12% годовых с выплатой в конце срока. Вклад открывается на 3-36 месяцев, пополнение и частичное снятие недоступны
  • Накопительный счет Акционный предлагает ставку до 12% годовых с ежемесячным начислением процентов и без ограничений на приходные и расходные операции. Предложение доступно клиентам, которые в течение последних 60 дней не пользовались услугами банка
  • Для вклада Все включено действует ставка до 11,5% годовых в рублях, до 2% в долларах и до 3% в евро, начисление процентов производится ежемесячно с капитализацией или без нее. Вклад открывается на 3-24 месяца, пополнение и частичное снятие подключаются по желанию
  • Для вклада МЕГА Онлайн действует ставка до 11,5% годовых при подаче заявки на сайте или в приложении, начисление процентов производится ежемесячно на отдельный счет. Вклад открывается на 3-36 месяцев, пополнение разрешено в течение первых 95-185 дней
  • Для вклада МКБ.Преимущество действует ставка до 12% годовых, начисление процентов производится в конце срока. Вклад открывается на 3-36 месяцев, пополнение и частичное снятие недоступны
  • Для накопительного счета действует ставка до 12% годовых, начисление процентов производится ежемесячно с капитализацией. Счет открывается бессрочно и предусматривает пополнение и частичное снятие без ограничений

Налог на вклады продолжает действовать, как и обычно. 9 марта Правительство предложило отменить его на два года, чтобы сделать вклады более привлекательными и не отпугнуть часть вкладчиков после резкого увеличения ставок. Пока этот вопрос только обсуждается

Кредиты

Условия кредитования в крупных банках следующие:

  • Потребительские кредиты без обеспечения выдаются по ставке от 17,9% годовых в зависимости от суммы. Под залог недвижимости можно получить кредит по ставке от 14,5% годовых. Ставка по рефинансированию составляет от 21,9% годовых независимо от суммы
  • Ипотечные кредиты на квартиры в новостройках и на вторичном рынке выдаются по ставке от 13,9% годовых при первом взносе от 10%. Для семейной ипотеки действует ставка от 5,7% годовых, для предложений с господдержкой - от 8,7% годовых
  • Кредит наличными предоставляется по ставке от 9,9% годовых. Для первого платежа может быть предоставлена отсрочка на 45 дней. Ставка по рефинансированию составляет от 8,9% годовых
  • Автокредит выдается по ставке от 9,9% годовых. Первый взнос для его получения не требуется
  • Ипотека на новостройки выдается по ставке от 14,9% годовых, на квартиры на вторичном рынке - от 14,9% годовых. Для семейной ипотеки действует ставка от 6% годовых, для рефинансирования - от 14,9% годовых
  • Ставка по потребительскому кредиту и рефинансированию составляет от 9,9% годовых. В первые три месяца могут погашаться только проценты
  • Для автокредитов действует ставка от 5,7% годовых. Доступны предложения с первым взносом и без него
  • Ипотека на квартиры в новостройках и на вторичном рынке выдается по ставке от 13,9% годовых. Для программ с господдержкой действует ставка от 8,7% годовых, для семейной ипотеки - от 4,7% годовых
  • Кредит наличными предоставляется по ставке от 14,9% годовых. Те же проценты действуют и для рефинансирования
  • Автокредит выдается по ставке от 14,9% годовых. Первоначальный взнос для оформления не нужен
  • Кредит наличными предоставляется по ставке от 11,9% годовых. Предоставление рефинансирования приостановлено
  • Автокредит также предоставляется по ставке от 11,9% годовых. Первый взнос для оформления не требуется
  • Потребительский кредит по ставке от 16,9% годовых. Эти же ставки действуют для предложений для пенсионеров
  • Выдача льготных кредитов на благоустройство личного подсобного хозяйства приостановлено
  • Ставка по ипотечным кредитам на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке составляет от 15,49% годовых. Для ипотеки с господдержкой действует ставка от 5% годовых
  • Кредит наличными предоставляется по ставке от 9,9% годовых. Оформление рефинансирования приостановлено
  • Автокредиты выдаются по ставке от 7,9% годовых. Это же условие действует для нецелевых кредитов под залог автомобиля
  • Ипотека на первичное и вторичное жилье предоставляется по ставке от 13,9% годовых. Для льготной ипотеки действуют ставки от 8,5% годовых, для семейной ипотеки - до 5,5% годовых

Для кредитов, оформленных до 1 марта 2022 года, доступны кредитные каникулы на срок до шести месяцев. Получить их могут в том числе и те, кто ранее обращался за ними в период коронавирусных ограничений. Кредитные каникулы доступны для заемщиков, у которых ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%. Для их получения обратитесь в банк и подайте соответствующее заявление.

Бизнес в условиях санкций

Новые ограничения ударили как по отдельным гражданам, так и по бизнесу, особенно малому и среднему. Привлекать клиентов, проводить платежи и поддерживать работу становится все сложнее. Далее вы узнаете о том, как принимать оплату в текущей ситуации и какую поддержку можно получить.

Прием платежей и СБП для бизнеса

Уход международных платежных систем из России не повлияет на расчеты внутри страны. Внутри России безналичные расчеты, в том числе в интернете, будут работать в штатном режиме. Карты международных платежных систем, выпущенные российскими банками, продолжают действовать, так как транзакции по ним обрабатываются внутри страны.

Проблема состоит в том, что большая доля эквайрингового и кассового оборудования в России - импортная. Если его производители присоединятся к санкциям и уйдут с российского рынка, то устанавливать и обслуживать подобную технику станет затруднительно. Кроме того, банки могут пересмотреть комиссии за эквайринг - повысить или понизить их. По этим причинам прием безналичной оплаты может усложниться.

Альтернативным решением может стать прием оплаты по QR-кодам через СБП. Его уже предлагают Точка, Альфа-Банк, МКБ, МТС Банк и другие банки. Такой способ приема платежей не требует установки дополнительного оборудования - достаточно разместить QR-код для приема оплаты на кассе или в платежной форме. Покупателю потребуется подключиться к Системе быстрых платежей, а для проведения оплаты - отсканировать код с помощью приложения банка.

Льготы для бизнеса

Правительство разрабатывает льготы, которые должны помочь малому и среднему бизнесу сохранить стабильность. Из принятых мер поддержки можно выделить следующие:

  • До конца 2022 года будет действовать мораторий на плановые проверки представителей малого и среднего бизнеса (кроме случаев наличия рисков для жизни и здоровья граждан)
  • Для некоторых представителей бизнеса появится разрешение действовать без продления лицензии, прохождения оценки и бессрочных экзаменов
  • В рамках амнистии капиталов предприниматели смогут декларировать наличные, а порядок декларирования финансовых активов будет упрощен
  • По соглашению сторон существенные условия контрактов, заключенных до конца 2022 года в рамках госзакупок, могут быть изменены
  • Для аккредитованных в России IT-компаний будет действовать освобождение от налога на прибыль и плановых проверок до конца 2024 года, а для их сотрудников - отсрочка от армии и льготные ипотечные кредиты.
  • На субсидирование льготных кредитов для сельхозпредприятий будет выделено 5 000 000 рублей
  • Будут выделены субсидии на оплату льготных кредитов на поддержку занятости по программе ФОТ 3.0, выданных в 2021 году
  • Для малого и среднего бизнеса могут быть внедрены кредитные каникулы на тех же условиях, что и для физических лиц

В случае ухудшения ситуации могут приниматься новые меры поддержки. Уже обсуждаются налоговые послабления и стимулирование импортозамещения.

Финансовые сервисы в условиях санкций

На фоне санкций из России уходят иностранные платежные системы и финансовые сервисы. Не все из них можно заменить. Далее вы узнаете о том, что происходит с востребованными сервисами.

Работа Apple Pay и Google Pay

С 10 марта Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay перестают поддерживать карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками. Нельзя как привязать новую карту, так и расплатиться уже добавленной, независимо от наложенных на банк санкций. Проблемы могут возникнуть также у Garmin Pay и SberPay.

Mir Pay - приложение для оплаты картами в национальной платежной системе - продолжает действовать. Однако оно имеет версию только для Android. оддержка карт национальной платежной системы в Apple Pay и Google Pay приостановлена. Samsung Pay всё ещё продолжает работать с картами «Мир».

В таком случае остается только держать при себе пластиковую версию карты. Платежи по ним внутри страны будут проводиться так же, как и обычно. Если у вас до этого была только виртуальная карта в международной платежной системе, то выпустить пластиковую в ней же уже не получится из-за санкций.

МИР и UnionPay

Национальная платежная система МИР продолжает работать в России, несмотря на санкции. Карты в ней выпускает или позволяет принимать к оплате большинство банков страны, включая Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и другие. Однако МИР почти не распространена за границей - она действует только в Армении, Киргизии, Турции, Беларуси, Вьетнаме и некоторых других странах.

На замену ушедшим с российского рынка Visa, MasterCard, American Express и JCB может прийти китайская платежная система UnionPay. Карты в ней принимают к оплате в 180 странах мира, сильнее всего система распространена в странах Восточной Азии. В России UnionPay работает только с несколькими банками, которые выпускают карты в ней - самостоятельные или кобейджинговые совместно с системой МИР. Последние могут работать одновременно в двух платежных системах.

UnionPay поддерживает бесконтактную оплату, предусматривает собственное приложение для оплаты смартфоном, позволяет выпускать карты различных видов, в том числе виртуальные и премиальные. При этом у нее слабее развиты онлайн-платежи, так как в Китае для них чаще используются другие решения - Alipay и WeChat. Многие интернет-магазины в России и за границей не принимают UnionPay к оплате. Apple Pay и Google Pay с ними также не работают.

Сейчас карты UnionPay выпускают Газпромбанк, Солидарность, Зенит, Банк Санкт-Петербург и Примсоцбанк; виртуальные карты в системе появились у Почта Банка. Кобейджинговые карты МИР-UnionPay есть у Россельхозбанка. Планируют присоединиться к системе Сбербанк, ВТБ, Экспобанк, Хоум Кредит и другие банки. Если система будет востребованной у россиян, то может вырасти число торговых точек, которые будут принимать карты в ней к оплате. С другой стороны, сотрудничество с российскими банками на фоне усиливающихся санкций может быть для китайской платежной системы рискованным.

Другие финансовые сервисы

5 марта 2022 года в России приостановила работу платежная система PayPal. Российские клиенты не смогут открывать в ней электронные кошельки и проводить операции с ними. У них есть время на то, чтобы вывести остатки с кошельков, но подробностей об этом PayPal не сообщает. Формально российский рынок система начала покидать еще в 2020 году - тогда она перестала проводить платежи внутри страны.

Также с 5 марта свернул работу в России и Беларуси сервис онлайн-бронирования отелей Booking.com. Он перестал отображать варианты размещения внутри страны, но продолжает работать за границей. Ранее российский рынок покинул сервис краткосрочной аренды жилья Airbnb. У этих сервисов остались российские аналоги - например, поиск отелей предлагают Яндекс.Путешествия и tutu.ru, а объявления по краткосрочной аренде размещаются на Авито и Яндекс.Недвижимости.

С 10 марта перестали работать карты доступа в бизнес-залы аэропортов Lounge Key. Программа приостановила действие как внутри страны, так и за ее пределами. Аналогичные сервисы о приостановке деятельности пока не сообщают.

Актуальные вопросы

Закрывать счета и выводить все деньги нет необходимости. Вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Достаточно будет снять некоторое количество денег на экстренный случай. Например, в объеме 2-3 зарплат. Все сбережения выводить не стоит, так как это может усилить кризис финансового сектора в стране.

Это вполне нормальная ситуация. Банкам в короткие сроки тяжело насыщать свои терминалы деньгами. Поэтому, если вы не застали налички в банкомате — это не повод для паники. Вместо этого лучше получите деньги в отделении финансовой организации.

Важно! Все крупные российские банки готовы обеспечить обязательства перед клиентами. Сценарий, в котором вы лишитесь своих накоплений маловероятен.

Мы рекомендуем использовать кредитные карты осторожно и только в случае необходимости. Если ваш доход упадет или валютный курс начнет расти слишком быстро, то вы рискуете не закрыть задолженность вовремя. То же самое касается и микрозаймов.

Центробанк сообщает, что внутри России все расчеты в рублях будут действовать в штатном режиме. Клиенты не потеряют доступ к средствам на счетах и картах. То же касается валютных вкладов. Исключение составляют только те банки, которые попали или могут попасть под санкции: ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Совкомбанк, Сбербанк и их дочерние банки.

Санкции коснулись и Альфа-банка. Однако они достаточно «мягкие». Организация временно не сможет выпускать новые еврооблигации или размещать выпуски акций. На банковские операции и карты ограничений нет.

По мнению специалистов, валютные счета из таких банков стоит закрыть и перевести их в другие финансовые организации. Вывод денег лучше заказывать заранее, так как в банке могут быть ограниченные запасы наличности, в том числе валютной.

28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку до 20%. После этого многие банки анонсировали повышение ставок по вкладам от 16 до 20% годовых. По мнению экспертов, эта мера должна вернуть клиентов и их деньги в банки. Однако, несмотря на столь высокие ставки банковских вкладов, их реальная доходность будет во многом зависеть от инфляции.

Для потребительских кредитов снимаются ограничения на максимальные размеры процентной ставки. Банки теперь могут ставить любой процент по кредиту и меньше их выдавать.

Несмотря на рост цен, закупаться техникой, чтобы затем ее перепродать, не стоит. Бытовая техника и электроника — плохой способ сохранить деньги, потому что она быстро дешевеет. Лучше вообще воздержаться от подобных покупок и приберечь деньги на более важные траты.

Эти санкции в первую очередь затрагивают технологические отрасли экономики — например, космическую. На потребительские рынки этот пакет распространяться практически не будет. Не исключено, что с него могут уйти отдельные поставщики из-за сложной политической обстановки.

Сейчас рынок недвижимости и автомобилей крайне нестабилен. Например, курс валют влияет на цены импортных машин и стройматериалы. Поэтому приобретать ТС и квартиры сейчас невыгодно. Кроме того, банки ужесточают кредитную политику. Получить автокредит или ипотеку может стать сложнее или менее выгоднее. Мы бы рекомендовали отложить крупные покупки до лучших времен.

Кроме того, с 1 марта Сбербанк повысил размер процента по ипотеке: ставка на строящееся и готовое жилье теперь начинается от 18,6%.

SWIFT— международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она предназначена для того, чтобы банки могли быстро обмениваться друг с другом информацией о проведении платежей. Среди международных банковских систем она является самой массовой.

При отключении от SWIFT, банкам придется искать альтернативу для расчетов с другими странами. Такой альтернативой может стать аналогичная система — Система Передачи Финансовых Сообщений (СПФС), созданная в России. На внутренние платежи отключение от SWIFT никак не повлияет.

Без SWIFT банки смогут проводить операции напрямую. Однако это может привести к замедлению и удорожанию переводов между ними, что отразится на повышении цен. Кроме того, существует риск снижения уровня безопасности таких операций для клиентов.

Самые большие сложности могут возникнуть с международными платежами, так что, если вы пользуетесь зарубежными сервисами, например, пакетом от Adobe, лучше оплатить его на год вперед. 27 февраля страны Евросоюза объявили о решении отключить некоторые российские банки от SWIFT.

2 марта Евросоюз принял решение отключить от системы SWIFT семь российских банков: ВТБ, банк «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ. РФ.

С 10 марта Visa и MasterCard приостановили работу с российскими банками. Карты, выпущенные ими, не смогут приниматься к оплате за границей и в иностранных интернет-магазинах. Действующие карты  продолжат работать на территории России. Однако банки не смогут выпускать новые карты этих платежных систем. Также остановлена работа платёжных сервисов Apple Pay и Google Pay.

Если вы не профессиональный инвестор, то от биржевых операций стоит воздержаться: рынок сейчас очень волатильный (часто меняются цены) и есть риск потерять деньги.

12 марта Банк России объявил об очередной отмене торгов на фондовом рынке Московской биржи. С 14 по 18 марта торги также проводиться не будут. Сделки с российскими акциями не проводятся с 28 февраля. Валютные сделки проводятся с 10 до 18:45 по московскому времени.

21 марта торги на Московской бирже начали частично возобновляться. Сначала это касалось только облигаций федерального займа. С 24 марта можно проводить операции с ценными бумагами около 30 российских компаний, включая Аэрофлот, Лукойл и Сбербанк. Торги проводятся с 9:50 до 14:00 по московскому времени, также действует запрет на короткие продажи. С 28 марта возоблены операции со всеми остальными российскими бумагами, установленные ограничения продолжают действовать.

Команда ВЗО следит за новостями и регулярно обновляет информацию на сайте.


Последние новости
Клиенты Почта Банка могут оплачивать покупки в приложении СБПэй
На каких промоакциях можно сэкономить и заработать в 2022 году
АО «Тинькофф Страхование» повысил свою финансовую надежность
Московский кредитный банк и Финуслуги подарят своим вкладчикам 4 000 рублей
ВСК начал работу в сервисе «Цифровые банковские гарантии»
Минфин ждет снижения ключевой ставки: какое значение прогнозируют эксперты в 2022 году
В апреле россияне стали активнее оформлять автокредиты
Крупные государственные банки готовятся к слиянию
Клиенты Сбербанк Страхования стали в 5 раз активнее страховать грузы на блокчейн-платформе
Grey Wall Pass и Тинькофф: доступ в лаунж-залы российских аэропортов

Термины по теме

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.