Кредитная система

Кредитная система — это комплекс кредитных учреждений, институтов, проводящих отдельные финансовые операции, и юридических нормативов, которые регулируют их деятельность и обеспечивают порядок взаимодействия с другими экономическими объектами. Разделяется на два сектора:

1. Банковский. В него входят банковские и небанковские кредитные организации. Они оказывают непосредственное влияние на процесс формирования национальной денежной массы, кредитуют население, выпускают ценные бумаги, аккумулируют свободные активы
2. Парабанковский. К нему относятся финансовые посредники, выполняющие некоторые узкоспециализированные операции в данной сфере или причастные к инвестированию на рынке ценных бумаг. Обычно это факторинговые, лизинговые, форфейтинговые и страховые компании, ломбарды, сберегательные, инвестиционные и пенсионные фонды

В роли главного регулятора и основополагающего участника российской кредитной системы выступает Центральный банк РФ, который хранит золотовалютный запас страны, предоставляет займы коммерческим банкам, занимается выпуском и оборотом национальной валюты, обеспечивает расчетное обслуживание Правительства РФ, составляет контролирующие документы. Основным механизмом воздействия Центробанка на экономическую ситуацию в государстве в целом и на членов кредитной системы в частности служит изменение ключевой ставки. Она напрямую влияет на размер процентов по кредитам и депозитам.

На мировом рынке выделяют два вида кредитной системы:

• Сегментированная. Англосаксонский тип. Государство вводит ряд законодательных ограничений на проведение некоторыми организациями определенных финансовых операций
• Универсальная. Континентальный тип. Отличается отсутствием жестких рамок со стороны государства, которое ограничивается надзорными мерами

Кредитная система имеет большое значение для экономики страны, так как выполняет следующие функции:

1. Формирование активов и их переход от кредиторов к инвесторам
2. Установка параметров кредитно-денежного взаимодействия
3. Влияние на баланс в макроэкономике
4. Определение совокупности спроса и предложения на открытом рынке
5. Контроль и регламентирование деятельности участников системы

Структура кредитной системы

Во главе кредитной системы находится центральный банк Российской Федерации, которому подчиняются коммерческие банки, небанковские кредитные организации и ассоциации коммерческих банков.

Коммерческие банки в свою очередь делятся на универсальные (банки, предлагающие весь спектр услуг) и специализированные (сберегательные, ипотечные, инвестиционные и др.).