Как работают автоломбарды
Автоломбарды — кредитные организации, в которых можно срочно получить деньги под залог ПТС. Деятельность автоломбардов регламентируется Федеральными законами № 196-ФЗ и № 353-ФЗ.
Взять займ в автоломбарде под залог авто в Санкт-Петербурге проще, чем в банке. Такие предложения доступны разным категориям заемщиков, в том числе пенсионерам, студентам, безработным и людям с плохой кредитной историей. Главное условие — наличие в собственности автомобиля.
Принцип работы автомобильного ломбарда прост:
Автоломбарды помогают быстро получить доступ к деньгам. Заявки рассматривают в день обращения.
Автомобиль может находится в распоряжении ломбарда на стоянке. Есть варианты с залогом ПТС, то есть с правом пользования машиной, без сдачи на хранение. После возврата долга обременение в виде залога снимается.
Залоговое кредитование в микрофинансовых организациях отличается от услуги в автоломбарде. МФО может реализовать автомобиль только по решению суда. Ломбарды вправе продать автозалог по истечении 30-дневного льготного периода.
Если клиент просрочит платеж, кредитор начислит проценты. При невозврате долга — продаст автомобиль на аукционе. Вырученные денежные средства будут направлены в счет погашения задолженности.
Условия займа в автоломбарде в СПБ
Параметры выбора кредитора:
- Стаж работы компании на рынке
- Лицензия и регистрация ЦБ РФ
- Условия кредитования: срок займа, кредитный лимит, требования
- Рейтинг организации
- Реальные отзывы клиентов
Предложения за 2024 размещены на этой странице. Пример расчета микрозайма можно найти на сайте ломбарда в кредитном калькуляторе. Там же размещены полные условия кредитования.
Необходимые документы
Из документов обычно запрашивают:
- Паспорт заемщика
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС)
Право управления ТС запрашивают не всегда. Может потребоваться доверенность, если клиент использует чужое авто.
Требования к заемщику и к автомобилю
Кредиторы предъявляют определенные требования к клиентам и залоговому имуществу.
Базовые требования к заемщику:
- Возраст от 18 лет (в некоторых компаниях от 21 года)
- Гражданство РФ
- Регистрация в российском регионе
- Достаточный уровень заработка для обслуживания микрокредита
- Наличие документов на автомобиль
- Соответствие предмета залога заявленным параметрам
Подтверждение доходов не требуется.
При оценке залогового имущества учитываются разные факторы:
- Марка автомобиля
- Техническое состояние машины
- Срок эксплуатации
- Год выпуска
- Пробег
- Рыночная стоимость авто, актуальная на момент подачи заявки
Автомобильные ломбарды принимают разные модели авто: как отечественные, так и иномарки. Учитывается комплектация. Условия можно посмотреть в карточке предложения.
Некоторые ломбарды обязательно смотрят на пробег и возраст авто, другие — оформляют в автозалог любые ТС. Чаще всего принимают транспортные средства, выпущенные после 2010 года.
Сдать можно коммерческое или личное ТС. Обычно закладывают легковые автомобили. Предоставить кредитору можно также грузовики, квадроциклы, моторные лодки и воздушные суда. Некоторые компании берут даже неисправную технику. Для получения денег необходимо иметь при себе документы, подтверждающие право собственности на машину или генеральную доверенность.
Как оформить займ
Кредитование в автоломбарде проводится в несколько этапов. Подать заявку можно онлайн:
После одобрения займа с клиентом свяжется представитель автоломбарда для обсуждения детальных условий сделки. Следующий шаг — обращение в офис для оформления договора и экспертной оценки авто.
Сотрудник автоломбарда рассчитывает стоимость выкупа. Останется лишь подписать залоговый билет. После оформления документов заемщику предоставляют деньги наличными или на карту.
Доступны варианты с выездом к клиенту и дистанционным оформлением сделок. Потребуется приложить к заявке сканы документов и пройти процедуру удаленной идентификации, предоставить фото и видео автомобиля по инструкции кредитора.
Преимущества и недостатки
Плюсы
- Незначительные требования. Для оформления не требуется справка о доходах
- Повышенный кредитный лимит — до 90% от стоимости авто
- Гибкий график. Комфортный ежемесячный платеж, возможность досрочного погашения долга или пролонгации займа
- Быстрое оформление. На заполнение заявления, одобрение заявки и выплату денег в среднем требуется 1,5 часа
Минусы
- Большая переплата. Оформить кредит в банке можно по более выгодной ставке
- Ограничения по предмету залога. Некоторые ломбарды не принимают ТС старше 8 лет
- Риск утраты права собственности на залоговое имущество в случае существенной просрочки платежа
FAQ
Можно ли сдать в ломбард кредитный автомобиль?
Да, такие варианты доступны в Питере. Для оформления нужно приехать на кредитной машине в автоломбард. Оценщик проверит состояние узлов и агрегатов авто и даст заключение о рыночной стоимости транспорта. Представитель ломбарда позвонит в банк и от имени клиента погасит первоначальную задолженность. После этого стороны оформляют договор, заемщик получает деньги и выплачивает задолженность по новому графику.
Что будет, если не выкупить залог из автоломбарда?
Ломбарды обязаны хранить залоговое имущество в течение 30 дней. В этот период нужно обратиться за выкупом залога. Чтобы не потерять залог, достаточно внести проценты согласно договору. Клиент вправе не выкупать залог. Тогда ломбард реализует заложенное имущество. Если оценочная стоимость авто превышает 300 000 рублей, его продадут на открытых торгах. Если выручка от реализации автозалога превысит сумму займа с учетом процентов, заемщик вправе истребовать у кредитора разницу.