Ипотека на дом в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает клиентам воспользоваться ипотекой для покупки дома на вторичном рынке. Клиент может выбрать тип погашения кредита и использовать материнский капитал для частичной оплаты.

Требования к недвижимости

Приобрести в ипотеку можно жилой дом с земельным участком с оформленным правом собственности. Покупка возможна у физического лица, ИП или юридического лица при соблюдении следующих условий:

• Расположение на территории Российской Федерации, кроме республики Крым и города федерального значения Севастополь
• Отсутствие любых ограничений, арестов, обременений, а также нахождения в собственности у супруги (супруга) заемщика в нынешний момент или ранее
• Отсутствие судебных разбирательств в отношении объекта
• Наличие необходимых технических характеристик
• Подключение ко всем инженерным системам
• Износ до 65% в соответствии с отчетом независимой оценочной компании
• Принадлежность продавцу на праве собственности
• Наличие решения с выпиской зарегистрированных лиц

К необходимым техническим требованиям относятся: наличие определенной площади, границ, кадастрового номера; устройство железобетонного, каменного или кирпичного фундамента; наличие бетонных, железобетонных или смешанных перекрытий; наличие отдельного входа, обособленной кухни и санузла; отсутствие незаконных перепланировок. Объект не может относиться к категории ветхого или аварийного жилья, состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.

Жилой дом может находиться вблизи аэродрома, если расстояние до центра взлетно-посадочной полосы составляет более 10 км и имеется другая жилая застройка в радиусе до 10 км такой же высоты, как и объект недвижимости. Жилье может располагаться в границах водоохранной зоны на расстоянии до 50 м от береговой линии вне жилой застройки, если объект введен в эксплуатацию согласно документам. Допускается расположение дома в составе жилой застройки на расстоянии более 50 м от линии берега, если объект, согласно выписке из ЕГРН, оформлен в собственность.

Передать в залог жилой дом заемщик может только вместе с земельным участком, который находится по ним. Не принимаются объекты, построенные из сырцового саманного кирпича, ячеистых известняковых блоков, экспериментальных материалов, сэндвич-панелей, а также который построен по каркасной-засыпной технологии, является шпальным или дощатым.

Земельный участок должен быть оформлен залогодателем в собственность или аренду, иметь четкие границы и кадастровый номер, относиться к разрешенной категории использования земель. Разрешаются следующие виды:

• Индивидуальное жилое строительство
• Дачное строительство
• Малоэтажная многоквартирная жилая застройка
• Эксплуатация жилого дома
• Блокированная жилая застройка
• Ведение личного подсобного хозяйства
• Ведение садоводства

Не разрешено расположение земельного участка в резервной, природоохранной территории либо другой местности, в отношении которой по закону установлены особые условия использования.

Условия ипотеки

Ипотека имеет следующие основные параметры:

Минимальный процент действует при покупке недвижимости от 10 000 000 рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области или от 5 000 000 рублей в других регионах РФ с первоначальным взносом от 30%. Также требуется оформление личного страхования и получение заемщиком зарплаты на карту банка.

Кредит предоставляется путем безналичного перечисления на счет заемщика для дальнейших расчетов с продавцом. При использовании материнского капитала для оплаты первоначального взноса сумма платежа может быть уменьшена не более чем до 5% от стоимости недвижимости.

В связи с оформлением ипотечного кредита, клиент несет следующие дополнительные расходы:

• Страхование недвижимости от риска утраты и повреждения
• Личное страхование заемщика от смерти и потери трудоспособности
• Титульное страхование недвижимости
• Аренда сейфа или открытие аккредитива для расчетов с продавцом
• Государственная пошлина за регистрацию залога
• Услуги нотариуса за заверение документов

Преимущества

• Крупная сумма кредитного лимита по сравнению с другими банками
• Можно выбрать тип ежемесячных платежей для погашения ипотеки
• Быстрое оформление и рассмотрение заявки
• Использование для частичной оплаты сертификата на материнский капитал
• Рассмотрение различных видов занятости заемщика
• Прием к учету основных и дополнительных видов заработка при наличии подтверждающих документов

Требования к заемщику

• Гражданство России
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Положительная кредитная история
• Возраст — от 20 до 70 лет (на дату полного погашения задолженности)
• Общий трудовой стаж — не менее 1 года, стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев
• Наличие постоянного дохода в размере, позволяющем обслуживать ипотечный кредит

Документы заемщика

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• СНИЛС
• Подтверждение дохода за последние 12 месяцев
• Подтверждение занятости

Подтвердить доход можно одним из следующих документов на выбор: справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка в свободной форме; справка по форме другой кредитной организации; заверенная банковская выписка по зарплатному счету; выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР по форме СЗИ-ИЛС. Документ действует течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Для подтверждения занятости принимается один из следующих документов: заверенная работодателем копия трудовой книжки; сведения о трудовой деятельности из ПФР по форме СТД-ПФР; оригинал трудовой книжки и сведения о трудовой деятельности от работодателя по форме СТД-Р.

Зарплатные клиенты банка и заемщики, оплатившие более 30% первоначального взноса, документы о занятости и доходах не предоставляют.

Для работников силовых структур на выбор:

• Контракт
• Справка с места службы

Для адвокатов и нотариусов:

• Налоговая декларация 3-НДФЛ (для ведущих частную практику)
• Выписка из реестра адвокатов
• Удостоверение адвоката
• Выписка из реестра нотариусов
• Приказ из юстиции о назначении нотариуса на должность

К учету принимается доход от работы по совместительству и иные источники, которые имеют законные основания, при предъявлении одного из документов, подтверждающего заработок.

Для пенсионеров:

• Заверенная банковская выписка о регулярном поступлении выплат
• Справка из ПФР или другого госоргана о размере начисленной пенсии
• Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР
• Справка о выплатах и уведомление о назначении негосударственной пенсии из НПФ

Для ИП:

• Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
• Налоговая декларация
• Лицензия (если применимо)

Для учета доходов от сдачи имущества в аренду:

• Налоговая декларация 3-НДФЛ или банковская выписка
• Правоустанавливающие документы ( договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, решение суда, свидетельство о наследстве)
• Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН)
• Подтверждение проживания заемщика в ином помещении, если он зарегистрирован по адресу сдаваемого в аренду объекта
• Договор аренды, заключенный на срок не менее 1 года

Документы на недвижимость

• Договор купли-продажи либо предварительный договор купли-продажи
• Правоустанавливающие документы ( договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, решение суда, свидетельство о наследстве)
• Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности)
• Выписка из ЕГРН
• Платежные документы об оплате объекта недвижимости, приобретенного не более 3 лет назад
• Выписка из домовой книги или единый жилищный документ
• Техническая документация
• Отчет о независимой оценке
• Справка БТИ или иного органа о зарегистрированных собственниках до 31 января 1998 года
• Справка об имеющихся ограничениях на земельный участок

Если продавец – физическое лицо или ИП:

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о рождении (для собственников младше 14 лет)
• Свидетельство о заключении или расторжении брака, о смерти
• Разрешение на продажу от органов опеки и родителей (для собственников младше 14 лет)
• Справка из ПФР об отсутствии факта использования в оплате жилья материнского капитала
• Согласие супруга или супруга на продажу объекта недвижимости или заявление об отсутствии официального брака на момент оформления права собственности
• Нотариально заверенный брачный договор или соглашение о разделе имущества супругов

Если продавец – юридическое лицо:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Доверенность для представителя, совершающего сделку
• Решение об одобрении сделки или письмо о том, что сделка не является крупной или содержит признаки заинтересованности

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения принимается в залог приобретаемая недвижимость на весь срок кредитования.

При оформлении ипотеки обязательно требуется страхование недвижимости. Личное страхование заемщика, а также титульное страхование объекта недвижимости являются добровольными. Страховой договор необходимо оформить в компании, отвечающей требованиям банка.

Оформление

Рассчитать предварительные параметры ипотеки можно онлайн на сайте банка при помощи специального калькулятора. Здесь же можно заполнить заявку на кредит или обратиться в любое отделение банка. О решении банка специалисты сообщат по телефону или в SMS. В случае одобрения необходимо подобрать объект, заказать отчет об оценке недвижимости и предоставить документы в офис. После останется оформить кредитный договор, подписать другие документы, заключить сделку с продавцом.

Погашение

Погашение ипотечного кредита возможно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика. Вносить оплату необходимо ежемесячно в соответствии с графиком. Ограничений на полное или частичное досрочное погашения долга не установлено.

Внести оплату можно одним из следующих способов:

• В интернет-банке или мобильном приложении
• В офисах банка
• В терминалах Киви или Элекснет
• Переводом из любого банка