Газпромбанк предлагает клиентам с детьми воспользоваться рефинансированием действующего ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека». Предложение отличается низкой процентной ставкой за счет субсидии от государства. Перекредитовать можно как ипотеку стороннего банка, так и ранее оформленный ипотечный кредит в ГПБ.
Требования к недвижимости
Рефинансирование выдается на погашение ипотеки, оформленной на приобретение следующих видов объектов:
- Строящаяся квартира в многоквартирном доме или таунхаус, купленные у юридического лица-застройщика по договору долевого участия или договору уступки прав по ДДУ
- Готовая квартира в многоквартирном доме или таунхаус с оформленным правом собственности, купленные у юридического лица-застройщика по договору купли-продажи
- Готовая квартира в многоквартирном доме или таунхаус на вторичном рынке, расположенные в сельской местности ДФО и приобретенные у юридического или физического лица по договору купли-продажи
Общие требования к объекту ипотеки:
- Расположение на территории Российской Федерации, кроме республики Крым и города федерального значения Севастополь
- Отсутствие любых ограничений, арестов, обременений, а также нахождения в собственности у супруги (супруга) заемщика в нынешний момент или ранее
- Отсутствие судебных разбирательств в отношении объекта
- Жилое помещение
- Устройство железобетонного, каменного или кирпичного фундамента
- Наличие бетонных, железобетонных или смешанных перекрытий (не применимо к таунхаусу)
- Подключение ко всем инженерным системам (не применимо к объекту на этапе строительства)
Требования к объектам на первичном рынке:
- Имеет аккредитацию банка
- По завершении строительства будет иметь отдельный вход и обособленный от других помещение санузел и кухню
- Квартира располагается на надземных этажах в многоквартирном доме
- Таунхаус расположен в малоэтажном жилом доме без общего подъезда, разделенном на несколько одноуровневых либо многоуровневых объектов недвижимости с изолированными входами
- Возможность передать в залог банку вместе с таунхаусам земельный участок под ним
- После завершения строительства таунхаус будет подключен к электричеству
Требования к объектам на вторичном рынке:
- Износ здания не более 65%
- Отсутствие регистрации лиц, сохраняющих право пользоваться объектом при переходе права собственности на него
- Наличие определенной площади, установленных границ, присвоенного кадастрового номера
- Отсутствие зарегистрированного права собственности на лиц, признанных недееспособными, кроме несовершеннолетних собственников и граждан, находящихся в местах лишения свободы
- Отсутствие статуса аварийного или ветхого жилья, постановки на учет на капитальный ремонт с отселением, снос или реконструкцию
- Имеет отдельный вход, обособленный от других помещений санузел и кухню
- Отсутствие в здании деревянных, каркасных или металлических внешних стен
- Отсутствие незарегистрированных перепланировок в квартире
- Допускается расположение таунхауса в границах приаэродромной территории или водоохранной зоны с соблюдением определенных требований
Условия ипотеки
Рефинансирование ипотеки имеет следующие основные параметры:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок | 1-30 лет |
Минимальная сумма | 7 00 000 рублей |
Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга | 12 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов | 6 000 000 рублей |
Ставка | От 6% |
Ограничение по сумме | До 69% |
Срок рассмотрения заявки | До 3 рабочих дней |
Минимальный процент 5% действует для граждан РФ проживающих и приобретающих недвижимость на территории ДФО. Для остальных клиентов устанавливается ставка 6% при условии подключения личного страхования. Если клиент отказался застраховать жизнь и здоровье, процент увеличивается на 10%.
Предложением могут воспользоваться граждане, у которых родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Также рефинансирование доступно семьям, воспитывающим ребенка-инвалида младше 18 лет. Допускается использование материнского капитала для частичного погашения задолженности.
В связи с оформлением ипотечного кредита клиент несет следующие дополнительные расходы:
- Страхование недвижимости от риска утраты и повреждения
- Личное страхование заемщика от смерти и потери трудоспособности
- Титульное страхование недвижимости
- Государственная пошлина за регистрацию залога
- Услуги нотариуса за заверение документов
Преимущества
- Онлайн-оформление заявки с быстрым предварительным ответом
- Выгодная процентная ставка на весь срок кредитования
- Длительный срок кредита, обеспечивающий подбор удобного ежемесячного платежа
- Возможность получить кредит без подтверждения занятости и доходов
- Рассмотрение заемщиков с различными видами занятости, а также дополнительных доходов
- Подтверждение доходов различными документами, в том числе справкой по форме банка
Требования к заемщику
- Гражданство России для заемщика и ребенка
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Положительная кредитная история
- Возраст — от 20 до 70 лет (на дату полного погашения задолженности)
- Общий трудовой стаж — не менее 1 года, стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев
- Наличие постоянного дохода в размере, позволяющем обслуживать ипотечный кредит
- Наличие ребенка, рожденного или усыновленного в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, либо ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2023 года
Документы заемщика
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- СНИЛС
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев
- Подтверждение занятости
- Свидетельство о рождении ребенка с подтверждением российского гражданства
Подтвердить доход можно одним из следующих документов на выбор: справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка в свободной форме; справка по форме другой кредитной организации; заверенная банковская выписка по зарплатному счету; выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР по форме СЗИ-ИЛС. Документ действует течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Для подтверждения занятости принимается один из следующих документов: заверенная работодателем копия трудовой книжки; сведения о трудовой деятельности из ПФР по форме СТД-ПФР; оригинал трудовой книжки и сведения о трудовой деятельности от работодателя по форме СТД-Р.
Зарплатные клиенты банка и заемщики, запрашивающие сумму не более 70% от стоимости жилья, документы о занятости и доходах не предоставляют.
Для работников силовых структур на выбор:
- Контракт
- Справка с места службы
Для адвокатов и нотариусов:
- Налоговая декларация 3-НДФЛ (для ведущих частную практику)
- Выписка из реестра адвокатов
- Удостоверение адвоката
- Выписка из реестра нотариусов
- Приказ из юстиции о назначении нотариуса на должность
К учету принимается доход от работы по совместительству и иные источники, которые имеют законные основания, при предъявлении одного из документов, подтверждающего заработок.
Для пенсионеров:
- Заверенная банковская выписка о регулярном поступлении выплат
- Справка из ПФР или другого госоргана о размере начисленной пенсии
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР
- Справка о выплатах и уведомление о назначении негосударственной пенсии из НПФ
Для ИП:
- Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
- Налоговая декларация
- Лицензия (если применимо)
Для учета доходов от сдачи имущества в аренду:
- Налоговая декларация 3-НДФЛ или банковская выписка
- Правоустанавливающие документы ( договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, решение суда, свидетельство о наследстве)
- Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН)
- Подтверждение проживания заемщика в ином помещении, если он зарегистрирован по адресу сдаваемого в аренду объекта
- Договор аренды, заключенный на срок не менее 1 года
Документы на недвижимость
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации, решение суда, свидетельство о наследстве)
- Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности)
- Платежные документы об оплате объекта недвижимости, приобретенного не более 3 лет назад
- Выписка из домовой книги или единый жилищный документ
- Техническая документация
- Отчет о независимой оценке
- Справка БТИ или иного органа о зарегистрированных собственниках до 31.01.1998 года
Дополнительные документы для рефинансирования:
- Кредитный договор
- Справка от первичного кредитора об остатке ссудной задолженности, оформленная не более 30 дней назад
Обеспечение и страхование
В качестве обеспечения принимается в залог приобретаемая недвижимость на весь срок кредитования. Если жилье находится в стадии строительства, на период до оформления объекта в собственность в залог передаются права требования по договору ДДУ.
При оформлении ипотеки обязательно требуется страхование недвижимости. Личное страхование заемщика, а также титульное страхование объекта недвижимости являются добровольными. Страховой договор необходимо оформить в компании, отвечающей требованиям банка.
Оформление
Рассчитать предварительные параметры ипотеки можно онлайн на сайте банка при помощи специального калькулятора. Здесь же можно заполнить заявку на кредит или обратиться в любое отделение банка. Если воспользоваться формой подачи заявки через учетную запись на портале Госуслуг, процесс будет быстрым и удобным. Кроме того, шансы на одобрение благодаря этому способу повышаются.
После получения решения банка, необходимо предоставить документы на жилье и прошлый ипотечный кредит. Затем необходимо договорится с менеджером о встрече и подписать кредитный договор. Кредит предоставляется путем безналичного перечисления на счет заемщика для дальнейших расчетов с бывшим кредитором.
Погашение
Погашение ипотечного кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком аннуитетными платежами. Ограничений на полное или частичное досрочное погашения долга не установлено.
Внести оплату можно одним из следующих способов:
- В интернет-банке или мобильном приложении
- В офисах банка в кассе или банкомате
- Межбанковским переводом из любого банка