Ипотека с господдержкой в НИКО-Банке

НИКО-Банк предлагает клиентам воспользоваться программой «Ипотека с господдержкой» для покупки квартиры в новостройке по сниженной ставке. Программа имеет ограниченный срок действия. Также лимитированы максимальная сумма кредита и виды жилья, которые можно купить. Собственными средствами требуется оплатить не менее 15% от стоимости квартиры.

Требования к недвижимости

Целевое назначение ипотечного кредита:

• Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика по договору долевого участия или договору уступки прав по ДДУ
• Покупка готовой квартиры с оформленным правом собственности в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика по договору купли-продажи
• Приобретение у партнера банка «Экодолье» индивидуального жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи
• Покупка у застройщика «Экодолье» земельного участка и индивидуального жилого дома, который в будущем будет построен и передан заемщику в собственность

Жилье должно располагаться на территории Российской Федерации.

Условия ипотеки

Ипотека имеет следующие основные параметры:

Минимальная процентная ставка составляет 8% годовых, кроме строительства индивидуального жилого дома застройщиком «Экодолье». В этом случае на время проведения строительных работ до оформления дома в собственность и передачи в залог банку, устанавливается процентная ставка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора плюс 3%.

Кроме того, ставка может быть увеличена при отказе от страхования. Если клиент не застраховал свою жизнь и здоровье, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобрести жилье можно в регионе присутствия банка. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления на счет клиента, открытый в банке.

Преимущества

• Льготная процентная ставка за счет государственной субсидии
• Рассмотрение различных видов дохода заемщика – основных и дополнительных
• Доступность для клиентов с разными видами занятости, в том числе ИП и самозанятых
• Доступный размер первоначального взноса
• Возможность использовать материнский капитал для частичного погашения первоначального взноса или остатка задолженности
• Длительный срок кредитования для выбора удобного размера ежемесячного платежа
• Привлечение созаемщиков для улучшения параметров кредитования

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Наличие постоянной регистрации в Оренбургской области
• Минимальный возраст на дату подачи заявки – 20 лет
• Максимальный возраст на дату полного погашения кредита – 70 лет
• Наличие подтвержденного источника дохода необходимого размера
• Минимальный непрерывный стаж работы на последнем рабочем месте – 3 месяца
• Для самозанятых – подтвержденный статус не менее 6 месяцев
• Наличие положительной кредитной истории

Для учета суммарного дохода допускается привлечение в сделку созаемщиков в общем количестве не более 3 человек. Требования к созаемщикам аналогичны указанным требованиям к заемщику.

Если заемщик, являющейся залогодателем, состоит в официальном браке, супруг или супруга обязательно включается в сделку в качестве заемщика и залогодателя независимо от платежеспособности и возраста. Исключение составляет наличие брачного договора.

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Свидетельство о браке, расторжении брака, смерти супруга или супруги
• Свидетельство о рождении детей, при достижении детьми 14-летнего возраста – паспорт
• Для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет военный билет, удостоверение личности военнослужащего или приписное свидетельство
• Подтверждение доходов и занятости

Для подтверждения трудоустройства работники по найму предоставляют один из документов на выбор:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки
• Копия трудового контракта или договора
• Справка от работодателя с информацией о занимаемой должности и стаже работы

Подтвердить доход за последние 12 месяцев лицо, работающее по найму, может одним из следующих документов:

• Справка по форме 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Заверенная банковская выписка по зарплатному счету с указанием назначения платежа

Пенсионеру необходимо предоставить:

• Пенсионное удостоверение
• Договор негосударственного пенсионного обеспечения и справку о произведенных пенсионных выплатах (при наличии)
• Справка о размере назначенной пенсии из ПФР или другого государственного органа
• Заверенная банковская выписка по счету, на который зачисляются пенсионные или иные социальные выплаты с указанием полного назначения платежа

Индивидуальный предприниматель предъявляет следующий пакет документов:

• Налоговая декларация или патент за последний отчетный год с отметкой ФНС о принятии
• Подтверждение уплаты налогов за последние 12 месяцев
• Справка о доходах ИП по форме банка
• Подтверждение указанных в справке доходов – книга учета доходов и расходов или заверенная банковская выписка по действующему расчетному счету ИП
• Кредитные договоры с графиками или справка об остатке ссудной задолженности по имеющимся кредитам

Самозанятый может подтвердить свой статус и доход следующими документами:

• Справка о постановке физического лица на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход
• Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход за 12 месяцев или фактически отработанное время

Банк принимает к учету дополнительный доход от сдачи в аренду недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

• Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности на сдаваемый в аренду объект недвижимости
• Действующий договор аренды, заключенный на срок не менее 12 месяцев с автоматической пролонгацией
• Налоговые декларации по форме 3-НДФЛ за последний календарный год и подтверждение уплаты налогов
• Заверенная банковская выписка по счету, на которой поступает доход от аренды недвижимости

Документы на недвижимость

Если заемщик заключает договор с застройщиком, который является партнером банка, дополнительные документы на недвижимость предоставлять не нужно. Для компаний, которые не имеют аккредитации в банке, следует предоставить определенный комплект документов.

При оформлении сделки по договору долевого участия:

• Правоустанавливающие документы на земельный участок – договор аренды, подтверждении права собственности
• Разрешение на строительство
• Справка от застройщика о дате заключения первого договора участия в долевом строительстве
• Заключение о соответствии застройщика требованиям федерального законодательства
• Подтверждение размещения в открытом доступе проектной декларации
• Подтверждение обеспечения застройщиком исполнения своих обязательств по ДДУ – поручительство банка, страхование гражданской ответственности, другие законные способы
• Проект ДДУ

При покупке жилья на основании договора уступки прав требования по ДДУ дополнительно к предыдущим документам:

• Подтверждение оплаты первым дольщиком полной стоимости участия
• Подтверждение застройщиком принадлежности прав требования
• Если дом введен в эксплуатацию, подтверждение отсутствия подписанного акта приема-передачи недвижимости по ДДУ
• Проект договора уступки прав требования

При покупке готовой недвижимости по договору купли-продажи

• Правоустанавливающие документы
• Справка о зарегистрированных лицах
• Отчет об оценке недвижимости
• Техническое описание объекта
• Проект договора купли-продажи

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения кредитных обязательств банк принимает в залог приобретаемый объект недвижимости. Для строящегося жилья залог передается право требования участника долевого строительства с дальнейшим переоформлением закладной на квартиру или дом.

На время строительства жилого дома застройщиком «Экодолье» банк в качестве дополнительного обеспечения до момента передачи в залог жилого дома и земельного участка принимает поручительства ООО «Экодолье», ООО «Экосервис» или векселя, принадлежащего ООО «Экосервис».

Клиент может предоставить поручительство физического или юридического лица в качестве дополнительного обеспечения обязательств по кредиту.

Страхование имущества от рисков утраты и повреждения подключается обязательно на весь период действия кредитного договора. Для квартиры на этапе строительства полис необходимо приобрести после завершения строительства и оформления жилья в собственность. Страхование жизни и здоровья заемщика подключается в добровольном порядке. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка.

Оформление

Узнать подробнее об ипотечном кредитовании можно по телефону или лично в выбранном отделении. При помощи специального ипотечного калькулятора, размещенного на сайте банка, клиент имеет возможность рассчитать примерные параметры ипотеки. Оформить заявку можно онлайн на сайте банка или в отделении. Рассмотрение заявки занимает до 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Если получен положительный ответ от банка, нужно определиться с жильем и подготовить документы. После проведения сделки и расчетов с продавцом необходимо пройти государственную регистрацию ипотеки.

Ипотечное кредитование влечет за собой дополнительные расходы для заемщика, включая:

• Приобретение страхового полиса по имущественному и личному страхованию
• Оплату услуг нотариуса для заверения документов
• Оплату госпошлины за регистрацию ипотеки

Погашение

Погашать кредит следует ежемесячно равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В случае образования просроченной задолженности, банк начисляет неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения ипотечного договора за каждый календарный день просрочки.

Бесплатно внести средства на счет клиента с целью погашения ипотеки можно одним из следующих способов:

• Наличными в кассу в офисе банка
• Наличными в банкоматах банка
• Переводом с другого счета, открытого в банке

Также существуют другие варианты погашения задолженности, но возможно удержание комиссии:

• Межбанковский перевод по реквизитам
• Денежный перевод в отделениях Почты России