НИКО-Банк предлагает клиентам воспользоваться программой «Ипотека с господдержкой» для покупки квартиры в новостройке по сниженной ставке. Программа имеет ограниченный срок действия. Также лимитированы максимальная сумма кредита и виды жилья, которые можно купить. Собственными средствами требуется оплатить не менее 15% от стоимости квартиры.
Требования к недвижимости
Целевое назначение ипотечного кредита:
- Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика по договору долевого участия или договору уступки прав по ДДУ
- Покупка готовой квартиры с оформленным правом собственности в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика по договору купли-продажи
- Приобретение у партнера банка «Экодолье» индивидуального жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи
- Покупка у застройщика «Экодолье» земельного участка и индивидуального жилого дома, который в будущем будет построен и передан заемщику в собственность
Жилье должно располагаться на территории Российской Федерации.
Условия ипотеки
Ипотека имеет следующие основные параметры:
Валюта кредита | Российские рубли |
Срок | От 3 до 20 лет |
Сумма | От 1 000 000 до 6 000 000 рублей |
Ставка | От 8% |
Первоначальный взнос | От 15% |
Срок рассмотрения заявки | До 3 дней |
Минимальная процентная ставка составляет 8% годовых, кроме строительства индивидуального жилого дома застройщиком «Экодолье». В этом случае на время проведения строительных работ до оформления дома в собственность и передачи в залог банку, устанавливается процентная ставка в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора плюс 3%.
Кроме того, ставка может быть увеличена при отказе от страхования. Если клиент не застраховал свою жизнь и здоровье, процентная ставка увеличивается на 1%.
Приобрести жилье можно в регионе присутствия банка. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления на счет клиента, открытый в банке.
Преимущества
- Льготная процентная ставка за счет государственной субсидии
- Рассмотрение различных видов дохода заемщика – основных и дополнительных
- Доступность для клиентов с разными видами занятости, в том числе ИП и самозанятых
- Доступный размер первоначального взноса
- Возможность использовать материнский капитал для частичного погашения первоначального взноса или остатка задолженности
- Длительный срок кредитования для выбора удобного размера ежемесячного платежа
- Привлечение созаемщиков для улучшения параметров кредитования
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Наличие постоянной регистрации в Оренбургской области
- Минимальный возраст на дату подачи заявки – 20 лет
- Максимальный возраст на дату полного погашения кредита – 70 лет
- Наличие подтвержденного источника дохода необходимого размера
- Минимальный непрерывный стаж работы на последнем рабочем месте – 3 месяца
- Для самозанятых – подтвержденный статус не менее 6 месяцев
- Наличие положительной кредитной истории
Для учета суммарного дохода допускается привлечение в сделку созаемщиков в общем количестве не более 3 человек. Требования к созаемщикам аналогичны указанным требованиям к заемщику.
Если заемщик, являющейся залогодателем, состоит в официальном браке, супруг или супруга обязательно включается в сделку в качестве заемщика и залогодателя независимо от платежеспособности и возраста. Исключение составляет наличие брачного договора.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- Свидетельство о браке, расторжении брака, смерти супруга или супруги
- Свидетельство о рождении детей, при достижении детьми 14-летнего возраста – паспорт
- Для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет военный билет, удостоверение личности военнослужащего или приписное свидетельство
- Подтверждение доходов и занятости
Для подтверждения трудоустройства работники по найму предоставляют один из документов на выбор:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Копия трудового контракта или договора
- Справка от работодателя с информацией о занимаемой должности и стаже работы
Подтвердить доход за последние 12 месяцев лицо, работающее по найму, может одним из следующих документов:
- Справка по форме 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Заверенная банковская выписка по зарплатному счету с указанием назначения платежа
Пенсионеру необходимо предоставить:
- Пенсионное удостоверение
- Договор негосударственного пенсионного обеспечения и справку о произведенных пенсионных выплатах (при наличии)
- Справка о размере назначенной пенсии из ПФР или другого государственного органа
- Заверенная банковская выписка по счету, на который зачисляются пенсионные или иные социальные выплаты с указанием полного назначения платежа
Индивидуальный предприниматель предъявляет следующий пакет документов:
- Налоговая декларация или патент за последний отчетный год с отметкой ФНС о принятии
- Подтверждение уплаты налогов за последние 12 месяцев
- Справка о доходах ИП по форме банка
- Подтверждение указанных в справке доходов – книга учета доходов и расходов или заверенная банковская выписка по действующему расчетному счету ИП
- Кредитные договоры с графиками или справка об остатке ссудной задолженности по имеющимся кредитам
Самозанятый может подтвердить свой статус и доход следующими документами:
- Справка о постановке физического лица на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход
- Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход за 12 месяцев или фактически отработанное время
Банк принимает к учету дополнительный доход от сдачи в аренду недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика. Для этого необходимо предоставить следующие документы:
- Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности на сдаваемый в аренду объект недвижимости
- Действующий договор аренды, заключенный на срок не менее 12 месяцев с автоматической пролонгацией
- Налоговые декларации по форме 3-НДФЛ за последний календарный год и подтверждение уплаты налогов
- Заверенная банковская выписка по счету, на которой поступает доход от аренды недвижимости
Документы на недвижимость
Если заемщик заключает договор с застройщиком, который является партнером банка, дополнительные документы на недвижимость предоставлять не нужно. Для компаний, которые не имеют аккредитации в банке, следует предоставить определенный комплект документов.
При оформлении сделки по договору долевого участия:
- Правоустанавливающие документы на земельный участок – договор аренды, подтверждении права собственности
- Разрешение на строительство
- Справка от застройщика о дате заключения первого договора участия в долевом строительстве
- Заключение о соответствии застройщика требованиям федерального законодательства
- Подтверждение размещения в открытом доступе проектной декларации
- Подтверждение обеспечения застройщиком исполнения своих обязательств по ДДУ – поручительство банка, страхование гражданской ответственности, другие законные способы
- Проект ДДУ
При покупке жилья на основании договора уступки прав требования по ДДУ дополнительно к предыдущим документам:
- Подтверждение оплаты первым дольщиком полной стоимости участия
- Подтверждение застройщиком принадлежности прав требования
- Если дом введен в эксплуатацию, подтверждение отсутствия подписанного акта приема-передачи недвижимости по ДДУ
- Проект договора уступки прав требования
При покупке готовой недвижимости по договору купли-продажи
- Правоустанавливающие документы
- Справка о зарегистрированных лицах
- Отчет об оценке недвижимости
- Техническое описание объекта
- Проект договора купли-продажи
Обеспечение и страхование
В качестве обеспечения кредитных обязательств банк принимает в залог приобретаемый объект недвижимости. Для строящегося жилья залог передается право требования участника долевого строительства с дальнейшим переоформлением закладной на квартиру или дом.
На время строительства жилого дома застройщиком «Экодолье» банк в качестве дополнительного обеспечения до момента передачи в залог жилого дома и земельного участка принимает поручительства ООО «Экодолье», ООО «Экосервис» или векселя, принадлежащего ООО «Экосервис».
Клиент может предоставить поручительство физического или юридического лица в качестве дополнительного обеспечения обязательств по кредиту.
Страхование имущества от рисков утраты и повреждения подключается обязательно на весь период действия кредитного договора. Для квартиры на этапе строительства полис необходимо приобрести после завершения строительства и оформления жилья в собственность. Страхование жизни и здоровья заемщика подключается в добровольном порядке. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка.
Оформление
Узнать подробнее об ипотечном кредитовании можно по телефону или лично в выбранном отделении. При помощи специального ипотечного калькулятора, размещенного на сайте банка, клиент имеет возможность рассчитать примерные параметры ипотеки. Оформить заявку можно онлайн на сайте банка или в отделении. Рассмотрение заявки занимает до 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
Если получен положительный ответ от банка, нужно определиться с жильем и подготовить документы. После проведения сделки и расчетов с продавцом необходимо пройти государственную регистрацию ипотеки.
Ипотечное кредитование влечет за собой дополнительные расходы для заемщика, включая:
- Приобретение страхового полиса по имущественному и личному страхованию
- Оплату услуг нотариуса для заверения документов
- Оплату госпошлины за регистрацию ипотеки
Погашение
Погашать кредит следует ежемесячно равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В случае образования просроченной задолженности, банк начисляет неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения ипотечного договора за каждый календарный день просрочки.
Бесплатно внести средства на счет клиента с целью погашения ипотеки можно одним из следующих способов:
- Наличными в кассу в офисе банка
- Наличными в банкоматах банка
- Переводом с другого счета, открытого в банке
Также существуют другие варианты погашения задолженности, но возможно удержание комиссии:
- Межбанковский перевод по реквизитам
- Денежный перевод в отделениях Почты России