Ипотека по программе Дом с земельным участком на первичном рынке в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки жилого дома с земельным участком на первичном рынке на сумму до 15 000 000 рублей. 

Требования к недвижимости

• Индивидуальный жилой дом с земельным участком, построенный или в стадии незавершенного строительства
• Приобретение по одному из разрешенных документов
• Возведение аккредитованным застройщиком
• Не более 1 переуступки по договору ДДУ в истории объекта

На этапе возведения дома в залог оформляется право требования по договору приобретения квартиры, после введения в эксплуатацию нужна ипотека. Покупка должна быть оформлена одним из следующих способов:

• По договору долевого участия
• По договору уступки прав требования по ДДУ
• По предварительному договору купли-продажи
• По договору купли-продажи

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется в российских рублях путем перечисления на счет клиента, открытый в банке, с дальнейшим переводом продавцу после регистрации залога. 

Заемщик несет дополнительные расходы на страхование, государственную регистрацию ипотеки, услуги нотариуса. При использовании средств материнского капитала минимальный взнос составляет 100 000 рублей. Покрыть сертификатом можно до 30% от обязательного первоначального взноса.

Размер процентной ставки зависит от категории клиента. При отказе от добровольного страхования указанный процент увеличивается на 6 пунктов. Также банк вправе увеличить ставку на 1,5%, если заемщик не оформил залог в течение 30 месяцев после получения кредита.

Допускается наличие созаемщиков из числа близких родственников. Всего заемщиками по кредиту могут выступать максимально 4 человека. Все собственники дома должны выступать залогодателями. 

Если у земельного участка выявлены градостроительные ограничения, первоначальный взнос должен составлять не менее 35% от стоимости дома. При покупке объекта незавершенного строительства своими деньгами нужно оплатить не менее 50%. 

Преимущества

• Оформление заявки и отправка документов онлайн, посещать отделение не требуется
• Покупка по разным видам договоров, в том числе у физического лица по переуступке
• Возможность привлечь в сделку в качестве созаемщиков близких родственников для учета суммарного дохода
• Рассмотрение разных видов доходов, которые можно подтвердить различными документами
• Большой выбор объектов у аккредитованных застройщиков, в чьей надежности можно не сомневаться

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
• Постоянная регистрация, фактическое проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка
• Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев
• Наличие 2 контактных номеров телефона, один из них — обязательно рабочий стационарный
• Для ИП или собственника бизнеса срок ведения деятельности — от 2 лет
• Для мужчин младше 27 лет — решенный вопрос с призывом в Вооруженные силы РФ на срочную службу

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Документы о семейном положении (брачный договор, свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга либо супруги, заявление о том, что заемщик в зарегистрированном браке не состоит)
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет или иной документ, свидетельствующий об отсутствии военной обязанности
• Подтверждение дохода и занятости, в зависимости от категории заемщика, за последние 12 месяцев
• Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)
• Сертификат о материнском капитале и справка об остатке средств МСК (при использовании материнского капитала для частичной оплаты ипотечного кредита)

Участники зарплатного проекта документы о доходах и трудоустройстве не предоставляют.

Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету.

Если доходы подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, дополнительно предоставляются на выбор: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о трудовой деятельности по форме СТД-Р; информация о трудовой деятельности по форме СТД-ПФР; выписка из лицевого счета ПФР.

Военнослужащие должны дополнительно предъявить один из документов на выбор: заверенную работодателем копию контракта; выписку из трудовой книжки; приказ о назначении на должность; справку о занимаемой должности и стаже; служебное удостоверение личности.

Моряки предоставляют удостоверение личности моряка или мореходную книжку; контракты за последние 2 года; справку из крюинговой компании о следующем рейсе.

Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет за последние 3 месяца.

В качестве дополнительных доходов при предъявлении соответствующих официальных документов банк рассматривает: наличие ценных активов (движимого, недвижимого имущества, ценных бумаг); доход от вкладов; доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика.

Документы на недвижимость

При оформлении договора ДДУ:

• Договор ДДУ
• Документы, подтверждающие права на земельный участок, на котором ведется строительство

При оформлении договора уступки прав по ДДУ:

• Договор ДДУ, все когда-либо заключенные
• Выписка из ЕГРН о земельном участке, на котором ведется строительство дома
• Подтверждение оплаты строящегося жилья предыдущим дольщиком (не нужно, если была оформлена ипотека)

Если предыдущий участник долевого строительства — физическое лицо:

• Удостоверение личности
• Документы о семейном положении
• Справка о дееспособности для лиц старше 65 лет
• Разрешение органов опеки и попечительства на продажу (при необходимости)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на продажу объекта
• Выписка из ЕГРИП (для ИП)

Если договор уступки прав по ДДУ заключается с юридическим лицом, не являющимся застройщиком приобретаемого объекта, дополнительные документы требуются только в случае проведения расчетов между участниками сделки до государственной регистрации документов. 

Для застройщика:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Подтверждение назначения единоличного исполнительного органа
• Документы, подтверждающие полномочия представителя компании на совершение сделок с конкретным объектом недвижимости
• Дополнительные документы по запросу

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту в залог принимается сначала право требования по договору, а затем приобретенный объект. Страхованию обязательно подлежит недвижимость от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования после оформления дома в собственность. Личное страхование жизни и здоровья заемщика подключается в добровольном порядке.

Оформление

Процедура оформления ипотеки заключается в следующем:

1. Предварительная консультация по телефону горячей линии или в отделении
2. Подача заявки онлайн на сайте или в ипотечном центре
3. Передача пакета документов по электронной почте или лично в офисе
4. Получение решения банка в SMS и электронного письма с подробными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера
5. Подбор подходящего объекта недвижимости из списка аккредитованных новостроек
6. Согласование проекта договора, подготовка документов
7. Согласование даты и времени проведения сделки
8. Заключение договоров страхования, предоставление документации для сделки
9. Подписание договора долевого участия или уступки прав, кредитного договора, оформление регистрации залога, расчеты с продавцом

Погашение

Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с кредитным договором. Детальные сведения содержатся в графике платежей.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

• Оформив заявление на автоматическое списание с указанного счета, имеющегося в банке
• Безналичным перечислением денежных средств на счет по реквизитам
• Внесением наличных через кассу или банкоматы банка

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств и образование просроченной задолженности банк взимает пеню в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора при начислении процентов в период нарушения или 0,06% от суммы долга, если проценты не начислялись.

Экспертное мнение

Ипотека от Промсвязьбанка на жилой дом с земельным участком на первичном рынке — удобный способ приобрести жилье на выгодных условиях у застройщика или частного лица. Допускается договор долевого участия, переуступки прав, купли-продажи. Дом должен относиться к списку аккредитованных банком объектов. Кредитование иной недвижимости по этой программе не производится. Для увеличения суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков, которые являются близкими родственниками клиента.