Ипотека на покупку квартиры по программе «Новостройка» в Промсвязьбанке на покупку квартиры

Промсвязьбанк предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки квартиры в новостройке на сумму до 50 000 000 рублей и срок до 30 лет. Приобрести можно квартиру только в аккредитованных банком объектах.

Требования к недвижимости

• Квартира в многоквартирном жилом доме, который строится или уже введен в эксплуатацию
• Приобретение по одному из разрешенных документов
• Строительство от аккредитованного застройщика
• Не более 1 переуступки по договору ДДУ в истории объекта

На этапе возведения дома в залог оформляется право требования по договору приобретения квартиры, после сдачи здания необходима ипотека. Покупка должна быть оформлена одним из следующих способов:

• У застройщика по договору долевого участия
• У юридического лица по договору уступки прав требования по ДДУ
• У физического лица по договору уступки прав требования по ДДУ
• У застройщика по предварительному договору купли-продажи
• У ЖСК

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется в российских рублях путем перечисления на счет клиента, открытый в банке, с дальнейшим переводом продавцу после регистрации залога.

Заемщик несет дополнительные расходы на страхование, государственную регистрацию ипотеки, услуги нотариуса. При использовании средств материнского капитала минимальный взнос составляет 100 000 рублей. 

Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса, категории клиента, периода кредитования. При отказе от добровольного страхования указанный процент увеличивается на 3 пункта. Также банк вправе увеличить ставку на 1,5%, если заемщик не оформил залог в течение 12 месяцев с планируемой даты ввода объекта в эксплуатацию, указанной в договоре.

По истечении 2 (двух) лет с даты выдачи кредита при размере первоначального взноса от 0% до 15% (15% не включая) применяется дисконт 1,5 процентных пункта. Ставки применяются при условии выбора Заемщиком условий кредитования со страхованием.

Допускается наличие созаемщиков из числа близких родственников. Всего заемщиками по кредиту могут выступать максимально 4 человека. Для ИП и владельцев бизнеса требуется первоначальный взнос от 20% и процентная ставка составит от 9,30% годовых. 

Первоначальный взнос может составлять менее 15% при использовании средств материнского капитала или участии в специальной программе банка «Ипотека без первоначального взноса».

Преимущества

• Банк предоставляет в кредит крупную сумму на долгий срок
• Подать заявку и документы можно онлайн, без визита в отделение
• Небольшой размер первоначального взноса не требует больших вложений
• Зарплатные клиенты, бюджетники, работники партнеров, вип-клиенты могут получить сниженную ставку
• Для улучшения условий кредитования в сделку можно привлечь созаемщиков
• Большой выбор разнообразных квартир в новостройках от аккредитованных застройщиков

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
• Постоянная регистрация, фактическое проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка
• Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев
• Наличие 2 контактных номеров телефона, один из них — обязательно рабочий стационарный
• Для ИП или собственника бизнеса срок ведения деятельности — от 2 лет
• Для мужчин младше 27 лет — решенный вопрос с призывом в Вооруженные силы РФ на срочную службу

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Документы о семейном положении (брачный договор, свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга или супруги, заявление о том, что заемщик в зарегистрированном браке не состоит)
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет или иной документ, свидетельствующий об отсутствии военной обязанности
• Подтверждение дохода и занятости, в зависимости от категории заемщика, за последние 12 месяцев
• Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)
• Сертификат о материнском капитале и справка об остатке средств МСК (при использовании материнского капитала для частичной оплаты ипотечного кредита)

Участники зарплатного проекта документы о доходах и трудоустройстве не предоставляют.

Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету.

Если доходы подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, дополнительно предоставляются на выбор: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о трудовой деятельности по форме СТД-Р; информация о трудовой деятельности по форме СТД-ПФР; выписка из лицевого счета ПФР.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют выписку из ЕГРИП; налоговую декларацию и платежные документы об уплате налогов; справку из обслуживающего банка об оборотах по расчетному счету. Адвокаты также должны предъявить удостоверение или справку об осуществлении деятельности в юридической консультации либо коллегии адвокатов.

Собственники бизнеса подтверждают статус и доходы выпиской из ЕГРЮЛ; справкой о доходах по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ; подтверждением уплаты налогов.

Военнослужащие должны дополнительно предъявить один из документов на выбор: заверенную работодателем копию контракта; выписку из трудовой книжки; приказ о назначении на должность; справку о занимаемой должности и стаже; служебное удостоверение личности.

Моряки предоставляют удостоверение личности моряка или мореходную книжку; контракты за последние 2 года; справку из крюинговой компании о следующем рейсе.

Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет за последние 3 месяца.

В качестве дополнительных доходов при предъявлении соответствующих официальных документов банк рассматривает: наличие ценных активов (движимого, недвижимого имущества, ценных бумаг); доход от вкладов; доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика.

Документы на недвижимость

При оформлении договора ДДУ:

• Договор ДДУ
• Документы, подтверждающие права на земельный участок, на котором ведется строительство

При оформлении договора уступки прав по ДДУ:

• Договор ДДУ — все, когда либо заключенные
• Выписка из ЕГРН о земельном участке, на котором возводится новостройка
• Подтверждение оплаты строящегося жилья предыдущим дольщиком (не нужно, если была оформлена ипотека)

Если предыдущий участник долевого строительства — физическое лицо:

• Удостоверение личности
• Документы о семейном положении
• Справка о дееспособности для лиц старше 65 лет
• Разрешение органов опеки и попечительства на продажу (при необходимости)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на продажу квартиры
• Выписка из ЕГРИП (для ИП)

Если договор уступки прав по ДДУ заключается с юридическим лицом, не являющимся застройщиком приобретаемого объекта, дополнительные документы требуются только в случае проведения расчетов между участниками сделки до государственной регистрации документов. 

Для застройщика:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Подтверждение назначения единоличного исполнительного органа
• Документы, подтверждающие полномочия представителя компании на совершение сделок с конкретным объектом недвижимости
• Дополнительные документы по запросу

Для ЖСК:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Решение об избрании председателя правления, состава правления
• Внутренние документы ЖСК, регулирующие деятельность
• Документы, подтверждающие полномочия представителя компании на совершение сделок с конкретным объектом недвижимости

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту в залог принимается сначала право требования по договору, а затем купленная квартира. Страхованию обязательно подлежит недвижимость от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования после оформления квартиры в собственность. Застраховать жизнь и здоровье заемщик может в добровольном порядке.

Оформление

Процедура оформления ипотеки заключается в следующем:

1. Предварительная консультация по телефону горячей линии или в отделении
2. Подача заявки онлайн на сайте или в ипотечном центре
3. Передача пакета документов по электронной почте или лично в офисе
4. Получение решения банка в SMS и электронного письма с подробными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера
5. Подбор подходящего объекта недвижимости из списка аккредитованных новостроек
6. Согласование проекта договора, подготовка документов
7. Согласование даты и времени проведения сделки
8. Заключение договоров страхования, предоставление документации для сделки
9. Подписание договора долевого участия или уступки прав, кредитного договора, оформление регистрации залога, расчеты с продавцом

Погашение

Погашать ипотеку необходимо ежемесячно в соответствии с кредитным договором. Полная информация содержится в графике платежей.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

• Оформив заявление на автоматическое списание с указанного счета, имеющегося в банке
• Безналичным перечислением денежных средств на счет по реквизитам
• Внесением наличных через кассу или банкоматы банка

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств банк взимает пеню в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора при начислении процентов в период нарушения или 0,06% от суммы долга, если проценты не начислялись.