Рефинансирование семейной ипотеки в Промсвязьбанке

Вита Заболева Глава отдела контента

Подберите для себя ипотеку в Промсвязьбанке. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2022 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте psbank.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

Рейтинг К5М
5.9/10
Сумма от 500 000 до 12 000 000 ₽
Срок от 21 до 65 лет
Ставка в год от 5 %
Возраст от 21 до 65 лет
Стаж общий трудовой стаж — не менее 1 года
Промсвязьбанк (Рефинансирование семейной ипотеки)
до 12 000 000 ₽
Сумма
от 5%
Ставка
до 65 лет
Срок
Подробнее Подробнее
5.9
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение
Сумма
от 500 000 до 12 000 000 ₽
Срок
до 65 лет
Первоначальный взнос
от 20 %
Процентная ставка
от 5 % в год
Цель
рефинансирование семейной ипотеки
Обеспечение
залог кредитуемого имущества
Скорость рассмотрения заявки
1-3 рабочих дней
Срок действия положительного решения
3 месяца
Возраст
от 21 до 65 лет
Стаж
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Документы
паспорт; СНИЛС; свидетельство о браке (при наличии); свидетельства о рождении детей; военный билет (для заемщиков до 27 лет); документы, подтверждающие доход; свидетельство о регистрации права собственности (при наличии); документы основания для возникновения права собственности; отчет об оценке стоимости жилого помещения
Способ выплаты
наличные; карта; банкомат; терминал; QIWI; WebMoney; ЯндексДеньги
Платежи
аннуитетный платеж
Досрочное погашение
есть
Рефинансирование семейной ипотеки в Промсвязьбанке Рефинансирование семейной ипотеки в Промсвязьбанке
12 000 000 ₽
Сумма
до 65 лет
Срок
Подать заявку

Промсвязьбанк предлагает клиентам с детьми воспользоваться рефинансированием действующего ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека». Предложение отличается низкой процентной ставкой, субсидированной за счет государства.  Оформить рефинансирование можно , если в семье имеется ребенок, соответствующий требованиям программы.

Требования к недвижимости

Рефинансирование выдается на погашение ипотеки, оформленной на приобретение следующих видов объектов:

  • Строящаяся квартира в многоквартирном доме, купленная у юридического лица-застройщика по договору долевого участия или договору уступки прав по ДДУ
  • Готовая квартира в многоквартирном доме с оформленным правом собственности, купленные у юридического лица-застройщика по договору купли-продажи

Допускается наличие 2 предыдущих рефинансирований по 1 объекту невижимости.

Требования к рефинансируемому кредиту

  • Ипотека выдана на указанные выше цели
  • Кредитный договор заключен не менее 3 месяцев назад
  • До конца срока действия кредитного договора осталось не менее 3 лет
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность

Условия ипотеки

Рефинансирование ипотеки имеет следующие основные характеристики:

Валюта кредита Российские рубли
Срок 3-30 лет
Минимальная сумма 500 000 рублей
Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга 12 000 000 рублей
Максимальная сумма для других регионов 6 000 000 рублей
Ставка От 5%
Ограничение по сумме От 20 до 85%
Срок действия решения банка До 90 дней

Минимальный процент 5% действует при расположении недвижимости в ДФО, а также для работников ОПК и бюджетной сферы, получающих зарплату на карту банка. Для остальных клиентов устанавливается ставка 5,1% при условии подключения личного страхования. Если клиент отказался застраховать жизнь и здоровье, процент увеличивается на 0,9 пункта.

Кроме того, до момента регистрации залога в пользу банка процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора плюс 3%. Если в течение 60 календарных дней с момента получения кредита клиент не предоставил подтверждение о государственной регистрации ипотеки в пользу банка, процентная ставка равна ключевой ставке ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора плюс 4%.

Программа действует для лиц, у которых родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также предложением могут воспользоваться семьи, воспитывающим ребенка-инвалида младше 18 лет. Допускается использование материнского капитала для частичного погашения задолженности.

Допускается наличие созаемщиков из числа близких родственников. Всего заемщиками по кредиту могут выступать максимально 4 человека. Также рефинансирование позволяет изменить состав заемщиков по первоначальному кредиту. В качестве созаемщиков принимаются:

  • Супруг или супруга, в том числе гражданский или гражданская
  • Родители
  • Совершеннолетние дети
  • Полнородные и неполнородные братья и сестры
  • Бабушки и дедушки
  • Дяди, тети
  • Двоюродные и троюродные братья и сестры

Преимущества

  • Выгодная величина процентной ставки
  • Длительный срок кредитования
  • Подача заявки и документов онлайн, без визита в банк
  • Возможность привлечь сделку до 4 созаемщиков
  • Рассмотрение различных видов дохода заемщика, в том числе дополнительных
  • Льготные условия кредитования для зарплатных клиентов банка

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
  • Постоянная регистрация, фактическое проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка
  • Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев
  • Наличие 3 контактных номеров телефона, один из них — обязательно рабочий стационарный
  • Ведение трудовой деятельности по найму, а не в качестве ИП
  • Для мужчин младше 27 лет — решенный вопрос с призывом в Вооруженные силы РФ на срочную службу

Допускается рассмотрение доходов клиента от участия в юридическом лице, если доля составляет до 25% и заемщик работает в данной компании по найму. Либо с долей до 49% и отсутствие трудоустройства по найму в этой же организации.

Документы заемщика

  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Документы о семейном положении (брачный договор, свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга или супруги, заявление о том, что заемщик в зарегистрированном браке не состоит)
  • Свидетельства о рождении детей
  • Справка о присвоении ребенку группы инвалидности (при наличии)
  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет или иной документ, свидетельствующий об отсутствии военной обязанности
  • Подтверждение дохода и занятости, в зависимости от категории заемщика, за последние 12 месяцев
  • Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)
  • Документы по рефинансируемому кредиту

Участники зарплатного проекта документы о доходах и трудоустройстве не предоставляют.

Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету.

Если доходы подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, дополнительно предоставляются на выбор: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о трудовой деятельности по форме СТД-Р; информация о трудовой деятельности по форме СТД-ПФР; выписка из лицевого счета ПФР.

Собственники бизнеса подтверждают статус и доходы выпиской из ЕГРЮЛ; справкой о доходах по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ; подтверждением уплаты налогов.

Военнослужащие должны дополнительно предъявить один из документов на выбор: заверенную работодателем копию контракта; выписку из трудовой книжки; приказ о назначении на должность; справку о занимаемой должности и стаже; служебное удостоверение личности.

Моряки предоставляют удостоверение личности моряка или мореходную книжку; контракты за последние 2 года; справку из крюинговой компании о следующем рейсе.

Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет за последние 3 месяца.

В качестве дополнительных доходов при предъявлении соответствующих официальных документов банк рассматривает: наличие ценных активов (движимого, недвижимого имущества, ценных бумаг); доход от вкладов; доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика.

По прежней ипотеке необходимо предоставить: кредитный договор, справку об остатке ссудной задолженности или актуальный график погашения или заявление на досрочное погашение задолженности, справка с указанием реквизитов первичного кредитора, оформленная не более 30 дней назад.

Документы на недвижимость

  • Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, долевого участия, мены, акт-приема передачи)
  • Правоподтверждающие документы (выписка из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации права собственности)
  • Техническая документация (техпаспорт, поэтажный план с экспликацией)
  • Документ, подтверждающий наличие или отсутствие зарегистрированных в жилье лиц, выданный не более 30 дней назад
  • Согласование имеющихся перепланировок
  • Отчет об оценке недвижимости, оформленный не более 6 месяцев назад

Обеспечение и страхование

До государственной регистрации права собственности на квартиру в залог банку передаются права покупателя по договору долевого участия в строительстве или договору уступки прав по ДДУ. После того, как оформлена собственность на жилье, регистрируется ипотека квартиры в пользу банка.

На оформленную в собственность квартиру необходимо приобрести имущественное страхование на весь срок кредитования. Это поможет защитить предмет залога от риска утраты или повреждения. Страховать жизнь и здоровье заемщика не обязательно, но отказ от данного вида страхования влияет на величину процентной ставки. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка.

Оформление

Оформление ипотечного кредита состоит из следующих этапов:

  1. Получение консультации по телефону горячей линии или лично в ипотечном центре
  2. Подача заявки и необходимого пакета документации по заемщику. Документы можно отправить по электронным почте или передать лично
  3. Получение результата рассмотрения заявки в SMS или по электронной почте с подробными одобренными условиями
  4. Предоставление в банк документов по квартире лично или по электронной почте
  5. Заказ отчета об оценке недвижимости в любой оценочной компании или онлайн на сайте банка
  6. Получение решения по квартире от сотрудника банка
  7. Согласование даты и времени сделки
  8. Оформление страховых полисов
  9. Подготовка и отправка в банк документов по первичному кредиту
  10. При необходимости оформление нотариального согласия супруга или супруги на передачу недвижимости в залог
  11. Ознакомление с кредитной документацией
  12. Открытие текущего счета в банке и подписание всех договоров

Банк самостоятельно перечислит средства прежнему кредитору в безналичном порядке для оплаты задолженности. После выдачи кредита клиенту необходимо обратиться в свой прежний банк и оформить заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита, а затем получить документы на снятие обременения с недвижимости. После этого необходимо зарегистрировать ипотеку в пользу ПСБ и предоставить в банк справку о полном погашении рефинансируемого кредита.

В процессе оформления ипотеки клиент несет дополнительные расходы на оплату:

  • Отчета об оценке недвижимости
  • Подготовки технической и иной документации по квартире, передаваемой в залог
  • Услуг нотариуса для заверения документов
  • Имущественного, личного, титульного или комплексного страхования
  • Государственной пошлины за регистрацию ипотеки

Погашение

Погашать ипотеку необходимо ежемесячно в соответствии с кредитным договором и графиком платежей. Полное или частичное досрочное погашение кредита производится без ограничений.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

  • Оформив заявление на автоматическое списание с указанного счета, имеющегося в банке
  • Безналичным перечислением денежных средств на счет по реквизитам
  • Внесением наличных через кассу или банкоматы банка

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств банк взимает пеню в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора при начислении процентов в период нарушения или 0,06% от суммы долга, если проценты не начислялись.


Рейтинг сформирован на основании отзывов
23 оценок, среднее: 4.9 из 5