Рефинансирование семейной ипотеки от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк предлагает клиентам с детьми воспользоваться рефинансированием действующего ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека». Предложение отличается низкой процентной ставкой, субсидированной за счет государства.  Оформить рефинансирование можно , если в семье имеется ребенок, соответствующий требованиям программы.

Требования к недвижимости

Рефинансирование выдается на погашение ипотеки, оформленной на приобретение следующих видов объектов:

• Строящаяся квартира в многоквартирном доме, купленная у юридического лица-застройщика по договору долевого участия или договору уступки прав по ДДУ
• Готовая квартира в многоквартирном доме с оформленным правом собственности, купленные у юридического лица-застройщика по договору купли-продажи

Допускается наличие 2 предыдущих рефинансирований по 1 объекту недвижимости.

Требования к рефинансируемому кредиту

• Ипотека выдана на указанные выше цели
• Кредитный договор заключен не менее 3 месяцев назад
• До конца срока действия кредитного договора осталось не менее 3 лет
• Отсутствует текущая просроченная задолженность

Условия ипотеки

Рефинансирование ипотеки имеет следующие основные характеристики:

Минимальный процент 5% действует при расположении недвижимости в ДФО, а также для работников ОПК и бюджетной сферы, получающих зарплату на карту банка. Для остальных клиентов устанавливается ставка 5,1% при условии подключения личного страхования. Если клиент отказался застраховать жизнь и здоровье, процент увеличивается на 0,9 пункта.

Кроме того, до момента регистрации залога в пользу банка процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора плюс 3%. Если в течение 60 календарных дней с момента получения кредита клиент не предоставил подтверждение о государственной регистрации ипотеки в пользу банка, процентная ставка равна ключевой ставке ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора плюс 4%.

Программа действует для лиц, у которых родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также предложением могут воспользоваться семьи, воспитывающим ребенка-инвалида младше 18 лет. Допускается использование материнского капитала для частичного погашения задолженности.

Допускается наличие созаемщиков из числа близких родственников. Всего заемщиками по кредиту могут выступать максимально 4 человека. Также рефинансирование позволяет изменить состав заемщиков по первоначальному кредиту. В качестве созаемщиков принимаются:

• Супруг или супруга, в том числе гражданский или гражданская
• Родители
• Совершеннолетние дети
• Полнородные и неполнородные братья и сестры
• Бабушки и дедушки
• Дяди, тети
• Двоюродные и троюродные братья и сестры

Преимущества

• Выгодная величина процентной ставки
• Длительный срок кредитования
• Подача заявки и документов онлайн, без визита в банк
• Возможность привлечь сделку до 4 созаемщиков
• Рассмотрение различных видов дохода заемщика, в том числе дополнительных
• Льготные условия кредитования для зарплатных клиентов банка

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
• Постоянная регистрация, фактическое проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка
• Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев
• Наличие 3 контактных номеров телефона, один из них — обязательно рабочий стационарный
• Ведение трудовой деятельности по найму, а не в качестве ИП
• Для мужчин младше 27 лет — решенный вопрос с призывом в Вооруженные силы РФ на срочную службу

Допускается рассмотрение доходов клиента от участия в юридическом лице, если доля составляет до 25% и заемщик работает в данной компании по найму. Либо с долей до 49% и отсутствие трудоустройства по найму в этой же организации.

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Документы о семейном положении (брачный договор, свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга или супруги, заявление о том, что заемщик в зарегистрированном браке не состоит)
• Свидетельства о рождении детей
• Справка о присвоении ребенку группы инвалидности (при наличии)
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет или иной документ, свидетельствующий об отсутствии военной обязанности
• Подтверждение дохода и занятости, в зависимости от категории заемщика, за последние 12 месяцев
• Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)
• Документы по рефинансируемому кредиту

Участники зарплатного проекта документы о доходах и трудоустройстве не предоставляют.

Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету.

Если доходы подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, дополнительно предоставляются на выбор: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о трудовой деятельности по форме СТД-Р; информация о трудовой деятельности по форме СТД-ПФР; выписка из лицевого счета ПФР.

Собственники бизнеса подтверждают статус и доходы выпиской из ЕГРЮЛ; справкой о доходах по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ; подтверждением уплаты налогов.

Военнослужащие должны дополнительно предъявить один из документов на выбор: заверенную работодателем копию контракта; выписку из трудовой книжки; приказ о назначении на должность; справку о занимаемой должности и стаже; служебное удостоверение личности.

Моряки предоставляют удостоверение личности моряка или мореходную книжку; контракты за последние 2 года; справку из крюинговой компании о следующем рейсе.

Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет за последние 3 месяца.

В качестве дополнительных доходов при предъявлении соответствующих официальных документов банк рассматривает: наличие ценных активов (движимого, недвижимого имущества, ценных бумаг); доход от вкладов; доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика.

По прежней ипотеке необходимо предоставить: кредитный договор, справку об остатке ссудной задолженности или актуальный график погашения или заявление на досрочное погашение задолженности, справка с указанием реквизитов первичного кредитора, оформленная не более 30 дней назад.

Документы на недвижимость

• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, долевого участия, мены, акт-приема передачи)
• Правоподтверждающие документы (выписка из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации права собственности)
• Техническая документация (техпаспорт, поэтажный план с экспликацией)
• Документ, подтверждающий наличие или отсутствие зарегистрированных в жилье лиц, выданный не более 30 дней назад
• Согласование имеющихся перепланировок
• Отчет об оценке недвижимости, оформленный не более 6 месяцев назад

Обеспечение и страхование

До государственной регистрации права собственности на квартиру в залог банку передаются права покупателя по договору долевого участия в строительстве или договору уступки прав по ДДУ. После того, как оформлена собственность на жилье, регистрируется ипотека квартиры в пользу банка.

На оформленную в собственность квартиру необходимо приобрести имущественное страхование на весь срок кредитования. Это поможет защитить предмет залога от риска утраты или повреждения. Страховать жизнь и здоровье заемщика не обязательно, но отказ от данного вида страхования влияет на величину процентной ставки. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка.

Оформление

Оформление ипотечного кредита состоит из следующих этапов:

1. Получение консультации по телефону горячей линии или лично в ипотечном центре
2. Подача заявки и необходимого пакета документации по заемщику. Документы можно отправить по электронным почте или передать лично
3. Получение результата рассмотрения заявки в SMS или по электронной почте с подробными одобренными условиями
4. Предоставление в банк документов по квартире лично или по электронной почте
5. Заказ отчета об оценке недвижимости в любой оценочной компании или онлайн на сайте банка
6. Получение решения по квартире от сотрудника банка
7. Согласование даты и времени сделки
8. Оформление страховых полисов
9. Подготовка и отправка в банк документов по первичному кредиту
10. При необходимости оформление нотариального согласия супруга или супруги на передачу недвижимости в залог
11. Ознакомление с кредитной документацией
12. Открытие текущего счета в банке и подписание всех договоров

Банк самостоятельно перечислит средства прежнему кредитору в безналичном порядке для оплаты задолженности. После выдачи кредита клиенту необходимо обратиться в свой прежний банк и оформить заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита, а затем получить документы на снятие обременения с недвижимости. После этого необходимо зарегистрировать ипотеку в пользу ПСБ и предоставить в банк справку о полном погашении рефинансируемого кредита.

В процессе оформления ипотеки клиент несет дополнительные расходы на оплату:

• Отчета об оценке недвижимости
• Подготовки технической и иной документации по квартире, передаваемой в залог
• Услуг нотариуса для заверения документов
• Имущественного, личного, титульного или комплексного страхования
• Государственной пошлины за регистрацию ипотеки

Погашение

Погашать ипотеку необходимо ежемесячно в соответствии с кредитным договором и графиком платежей. Полное или частичное досрочное погашение кредита производится без ограничений.

Произвести оплату можно одним из следующих способов:

• Оформив заявление на автоматическое списание с указанного счета, имеющегося в банке
• Безналичным перечислением денежных средств на счет по реквизитам
• Внесением наличных через кассу или банкоматы банка

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств банк взимает пеню в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора при начислении процентов в период нарушения или 0,06% от суммы долга, если проценты не начислялись.