Севергазбанк предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой «Ипотека для IT-специалистов» с льготной процентной ставкой. Низкий процент действует на весь срок кредитования, если соблюдаются требования по трудоустройству. Купить можно строящуюся или готовую квартиру, а также готовый жилой дом с земельным участком. Предложение разработано для работников аккредитованных IT-компаний и действует до конца 2024 года.
Требования к недвижимости
Купить можно строящийся или готовый объект (квартира в многоквартирном доме или доме блокированной застройки, таунхаус, индивидуальный жилой дом с земельным участком).
Потратить ипотечный кредит можно на:
- Покупку строящейся квартиры у застройщика-юридического лица по договору долевого участия или уступки прав по ДДУ
- Покупка готовой квартиры у юридического лица или индивидуального предпринимателя, которые являются первыми собственниками объекта, по договору купли-продажи
- Покупка готового жилого дома с земельным участком у юридического лица или индивидуального предпринимателя, которые являются первыми собственниками объекта, по договору купли-продажи
Не допускается:
- Рефинансирование имеющейся ипотеки
- Сделка с управляющей компанией инвестиционного фонда
- Покупка недвижимости на вторичном рынке
- Приобретение доли или части жилого помещения
- Покупка объекта у физического лица (за исключением уступки прав по ДДУ)
Условия ипотеки
Ипотечный кредит предоставляется на следующих условиях:
Валюта кредита | Российские рубли |
Срок | от 3 до 25 лет |
Минимальная сумма | 300 000 рублей |
Максимальная сумма для городов-миллионников | 18 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов | 9 000 000 рублей |
Базовая процентная ставка | 4,5% годовых |
Первоначальный взнос | от 15% |
Использование материнского капитала | Разрешено |
Ограничения по участию в программе | Только 1 раз |
Срок действия программы | до 31 декабря 2024 года |
Базовая процентная ставка 5% годовых уменьшается до 4,5% при условии подключения заемщика к имущественному и личному страхованию.
Для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Но в таком случае при оформлении квартиры в собственность потребуется выделение долей каждому ребенку.
Если заемщик будет уволен из соответствующей требованиям компании и не трудоустроится в течение 3 месяцев после этого в другой, аналогичной по параметрам организации, банк повышает процентную ставку до стандартных размеров.
Преимущества
- Возможность использовать материнский капитал для частичного погашения ипотеки или авансового платежа
- Действует выгодная процентная ставка за счет государственной субсидии
- К учету принимаются дополнительные доходы для улучшения параметров ипотеки
- Крупный кредитный лимит поможет выбрать недвижимость любого уровня
- Купить можно готовую или строящуюся квартиру в новостройке или дом с земельным участком у застройщика
- Длительный срок кредитования обеспечит оптимальный размер ежемесячного платежа
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории России
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 года
- Максимальный возраст на момент подачи заявки — 50 лет
- Трудоустройство в аккредитованной IT-компании
- Общий трудовой стаж – от 12 месяцев
- Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев
- Минимальная заработная плата для сотрудников компаний, работающих в Москве — от 150 000 рублей, в городах-миллионниках, кроме Москвы – от 120 000 рублей, в других городах — от 70 000 рублей
- Наличие личного мобильного телефона
- Отсутствие факта участия заемщика в подобной программе ранее
- Отсутствие признания заемщика банкротом в течение 5 последних лет
В сделку можно привлечь созаемщиков, при этом являться соответствующим требованиям IT-специалистом достаточно только 1 из участников.
База для расчетов:
Параметр | Расчет на основании |
Максимальный лимит кредита | Региона, в котором приобретается недвижимость |
Размер заработка | Региона, в котором зарегистрирована компания-работодатель |
Численность населения | Официальных статистических данных на начало календарного года, предшествующего году оформления кредита |
Требования к компании-работодателю:
- Расположение на территории РФ
- Наличие аккредитации в Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ
- Применение определенных налоговых льгот минимум в течение 1 квартала
- Получение не менее 90% прибыли от ведения деятельности в сфере информационных технологий
- Содержание штата в количестве 7 и более человек
Документы заемщика
- Удостоверение личности
- Подтверждении дохода
- Подтверждения занятости
Заемщик может предоставить документы о трудоустройстве и заработке в виде бумажного документа или в электронном формате с электронной подписью должностного лица. Подтвердить занятость можно при помощи одного из следующих документов:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Копия трудовой книжки и оригинал для обозрения
- Сведения о трудовой деятельности работника по форме СТД-Р
- Сведения о трудовой деятельности работника из информационных ресурсов ПФР
Требуется подтверждение дохода за последние 12 месяцев либо фактическое время работы, минимум 6 месяцев одним из следующих документов на выбор, оформленным не более 30 дней назад:
- Справка по форме 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка с зарплатного счета для участников зарплатного проекта банка
- Заверенная банковская выписка с зарплатного счета в стороннем банке с помесячной разбивкой и указанием даты и суммы поступления, назначения платежа, наименования плательщика
- Справка по форме государственного учреждения
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР по форме СЗИ-ИЛС (принимается только при одновременном предоставлении подтверждения трудовой занятости)
Банк также принимает к рассмотрению дополнительные доходы заемщика при предъявлении соответствующих документов. Пенсионеры и иные лица, регулярно получающие выплаты (алименты, стипендии) предоставляют банковскую выписку за предыдущий месяц о получении зачислений либо справку из органа, назначившего пособие, с информацией о размере и периоде получения обеспечения.
Для учета доходов от сдачи в аренду недвижимости необходимо предоставить: договор аренды, правоподтверждающие документы на недвижимость, выписку по банковскому счету с регулярным поступлением арендной платы за 12 предыдущих месяцев либо расписку о получении денег наличными от арендатора.
Документы на недвижимость
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, долевого участия, уступки прав по ДДУ)
- Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности
- Техническая документация
- Отчет об оценке недвижимости (для готового жилья)
- Документы по продавцу недвижимости
- Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг (для готового жилья)
- Справка о зарегистрированных лицах (для готового жилья)
Обеспечение и страхование
Купить страховой полис в пользу банка клиент может по следующей схеме:
Вид страхования | Необходимость оформления | Особенности |
Имущественное | Обязательно | На весь срок действия договора с момента оформления объекта в собственность |
Личное | Добровольно | Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное | Добровольно | Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Страхование недвижимости оформляется на сумму кредита на весь срок кредитования или на 1 год с дальнейшей пролонгацией. Необходимо защитить имущество, включая все помещения и конструктивные элементы, от таких рисков, как залив, пожар, взрыв, стихийное бедствие, наезд, скрытые дефекты, падение летательных аппаратов и их элементов, противоправные действия третьих лиц.
Ипотека обязательно обеспечивается залогом. Если приобретается готовое жилье, закладная оформляется на сам объект, для строящейся недвижимости – на право требования по договору ДДУ с дальнейшем переоформлением залога на построенный дом или квартиру. При покупке жилого дома земельный участок, расположенный под ним, также передается в залог банку.
Оформление
Для оформления ипотеки нужно заполнить онлайн-заявку на консультацию на сайте банка. В анкете необходимо указать свое имя, контактный телефон, электронную почту, город обращения. По указанным контактным данным с потенциальным заемщиком свяжется представитель банка и назначит встречу в офисе. После получения полного комплекта документов на окончательное рассмотрение заявки требуется до 5 рабочих дней. Затем необходимо подобрать подходящее жилье, подписать договор и заключить сделку. Задать вопросы об ипотечном кредитовании можно в онлайн-чате или по телефону горячей линии.
Кредитные средства предоставляются безналичным способом на счет клиента, открытый в банке, с дальнейшим переводом в пользу продавца. В процессе оформления ипотеки заемщика могут ожидать дополнительные расходы, включая:
Расчеты с продавцом (аккредитив, банковская ячейка, безналичный перевод) | Комиссия банку |
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании | Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов | Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества | Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика | Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка | Пошлина |
Погашение
Возврат ипотечного кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в соответствии с утвержденным графиком. Клиенту необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете, с которого они автоматически списываются для погашения задолженности. При выборе способа внесения платежа следует учитывать сроки зачисления денег и наличие комиссии.
Внести оплату можно следующим образом:
Способ оплаты | Комиссия |
Перевод внутри банка | Бесплатно |
В банкоматах банка по карте | Бесплатно |
Перевод в интернет-банке | Бесплатно |
Межбанковский перевод | По тарифам банка-посредника |
В салонах связи и других точках приема платежей | По тарифам посредника |
Полное или частичное досрочное погашение долга осуществляется без ограничений. Банк просит уведомлять о намерении погасить задолженность досрочно не позднее, чем за 15 календарных дней до даты внесения платежа. Сообщить необходимо о сумме и дате внесения средств.