Ипотека для IT-специалистов от УБРиР

Требования к недвижимости

Целевое назначение ипотеки:

• Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика, аккредитованного банком, по договору долевого участия
• Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица по договору уступки прав по ДДУ
• Покупка готовой квартиры с оформленным правом собственности в многоквартирном доме у юридического лица или ИП, являющихся первым собственником после ввода здания в эксплуатацию, по договору купли-продажи

Нельзя:

• Купить жилье у управляющей компании инвестиционного фонда
• Приобрести объект на вторичном рынке
• Рефинансировать существующую ипотеку

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется IT-специалистам, которые трудоустроены в аккредитованной Минцифры организации, имеющей право на налоговые льготы и получающей основную прибыль от ведения деятельности в сфере информационных технологий. Основные параметры кредита:

Базовая процентная ставка 4,6% годовых действует при условии подключения заемщика к комплексному страхованию. Иначе она составит 5% годовых.

Для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Но при этом при оформлении квартиры в собственность потребуется выделение долей каждому ребенку.

Если оформив ипотеку, заемщик уволился и не нашел новую работу в подходящей условиям компании в течение 3 месяцев, процентная ставка будет увеличена. Процент также будет изменен, если клиент ранее уже участвовал в данной льготной программе как заемщик или созаемщик.

Преимущества

• Выгодные условия кредитования по сумме и срокам
• Низкая процентная ставка, субсидированная государством
• Возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новостройке
• Прием к учету дополнительных доходов для улучшения параметров ипотеки
• Удобная онлайн-заявка и быстрый ответ о выдаче кредита
• Подтверждение доходов справкой по форме банка
• Доступный размер первоначального взноса
• Использование материнского капитала для погашения аванса или долга

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 года
• Максимальный возраст на момент подачи заявки — 50 лет
• Максимальный возраст на момент погашения задолженности — 75 лет
• Трудоустройство в IT-компании, которая аккредитована в Минцифры и имеет соответствующие льготы по налогам
• Трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев 
• Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев
• Минимальная заработная плата до вычета налогов:
  • от 150 000 рублей — для сотрудников компаний, работающих в Москве
  • от 120 000 рублей — для работающих в городах-миллионниках, кроме Москвы
  • от 70 000 рублей — во всех городах и иных мунициальных образованиях, кроме городов-миллионников
• Отсутствие просроченной текущей задолженности по другим кредитным продуктам

Оклад определяется по адресу государственной регистрации компании-работодателя. Максимальная сумма кредита устанавливается по месту приобретения жилья.

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Военный билет или справка об отсрочке (для мужчин младше 27 лет)
• Подтверждение трудовой деятельности
• Подтверждение доходов за последние 12 месяцев

Для подтверждения занятости предоставляется один из следующих документов на выбор, оформленный не более 30 календарных дней назад:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки
• Сведения о трудовой деятельности из ПФР в электронном или бумажном виде 
• Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (для учета работы по совместительству)

Подтвердить доходы можно одним из следующих документов, выданных не более 30 календарных дней назад, на выбор:

• Справка по форме 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Справка в свободной форме, содержащая всю необходимую информацию
• Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР (обязательно предоставляется для кредита от 6 000 000 рублей при подтверждении доходов справкой на бланке банка)

Для граждан, являющихся участниками компании с долей уставном капитале от 10%, дополнительно к подтверждению дохода по найму предоставляются:

• Расчет по форме 4-ФСС за последние 4 завершенных квартала
• Выписка из ПФР
• Справка по форме 6-НДФЛ и протокол о выплате дивидендов

Для зарплатных клиентов банка, которые получают выплаты на карту не менее последних 12 месяцев, подтверждение доходов не обязательно.

Для учета пенсии в качестве дополнительного дохода:

• Пенсионное удостоверение
• Справка о размере пенсии
• Заверенная банковская выписка о пенсионных поступлениях

Для учета доходов от сдачи имущества в аренду:

• Договор аренды
• Заверенная банковская выписка по счету, на который осуществляется оплата, либо расписка
• Выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ и подтверждение уплаты налога

Документы на недвижимость

• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи или долевого участия в строительстве или уступки прав по ДДУ)
• Выписка из ЕГРН (для объектов, оформленных в собственность)
• Подтверждение полной оплаты по возмездному договору предыдущим покупателем (если применимо)
• Техническая документация (поэтажный план с экспликацией, кадастровый паспорт)
• Согласование имеющихся перепланировок (если применимо)
• Проект договора на приобретение недвижимости
• Отчет об оценке недвижимости, оформленный не более 3 месяце назад
• Подтверждение о внесении собственных средств в качестве первоначального взноса
• Приобретенные страховые полисы
• Документы по продавцу

Если продавцом является физическое лицо, зарегистрированное в качестве ИП, достаточно предъявить паспорт и нотариально заверенное согласие супруги или супруга на сделку (либо брачный договор).

Юридические лица предоставляют:

• Учредительные документы
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Свидетельство о регистрации юридического лица или внесении записи в ЕГРЮЛ
• Документ, подтверждающий назначение руководителя
• Выписка из реестра акционеров (для АО)
• Паспорт руководителя или иного уполномоченного лица
• Документ, содержащий информацию об условиях совершения крупной сделки по отчуждению недвижимого имущества
• Справка, содержащие информацию о том, что сделка по отчуждению недвижимого имущества не является крупной
• Письмо, подтверждающее действительность представленных учредительных документов
• Нотариально заверенная доверенность и паспорт представителя юридического лица, который совершает сделку

Обеспечение и страхование

Оформить страхование клиент может по следующей схеме:

При отказе от страхования или дальнейшего продления страхового полиса процентная ставка увеличивается.

В качестве обеспечения кредитных обязательств в банк передается в залог приобретаемая квартира. Для объектов на этапе строительства оформляется закладная на права требования по договору ДДУ, а затем после после регистрации права собственности на само жилье.

Оформление

Заполнить заявку на ипотечный кредит можно онлайн на сайте банка. После этого клиент может прикрепить скан-копии документов и отслеживать статус рассмотрения заявления. Если банк ответил положительно, необходимо выбрать объект и предоставить документы на недвижимость.

Затем заключается сделка с продавцом, оформляется страхование и регистрация прав на объект, осуществляются расчеты. При необходимости на сайте банка можно заказать обратный звонок. Менеджер перезвонит и подробно проконсультирует.

Дополнительные расходы, которые могут коснуться заемщика при получении ипотеки:

Использование сервисов банка для заказа оценки недвижимости онлайн и подбор жилья в списке аккредитованных объектов значительно ускорит процесс получения кредитных средств.

Погашение

Возвращать ипотечный кредит требуется ежемесячными аннуитетными платежами по графику. В указанную дату нужно разместить средства на счете, с которого деньги автоматически списываются для погашения.

В любой момент заемщик вправе досрочно погасить долг без комиссии. Заявление писать не нужно, процедура осуществляется дистанционно, в интернет-банке или мобильном приложении. При частичном погашении график платежей будет изменен.

Внести оплату можно следующим образом: