Разбираем Точку XS — мобильный банк для ИП без сотрудников

Мы заинтересовались этим приложением и решили изучить его. В этой статье разберем функционал Точки XS, рассмотрим его условия, преимущества и недостатки. Вы узнаете, насколько такое приложение удобно для начинающего предпринимателя и стоит ли пользоваться им для расчетов.

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 31 января 2023

Мы уже несколько раз рассматривали продукты Точки — банка для малого и среднего бизнеса, работающего без отделений. Этот банк интересен большим количеством предложений, упрощающих ведение своего дело, у которых сложно подобрать аналоги в других банках. Весной 2020 года Точка запустила новый сервис для мелких предпринимателей — мобильное приложение Точка XS.

Краткий обзор приложения

Условия

Банк бесплатно откроет ИП и счет для бизнеса для пользователя

Использование

В приложение встроена автоматическая онлайн-бухгалтерия

Пополнение и снятие

Со счета можно вывести деньги с минимальной комиссией

Доступность

Счет открывается онлайн без визита в банк

Преимущества

Бесплатное обслуживание счета

При подключении к приложению банк бесплатно откроет расчетный счет. Он взимает комиссию только за входящие платежи — 0,2% при сумме до 1 000 000 рублей в месяц.

Встроенная автоматическая бухгалтерия

При поступлении платежей приложение автоматически рассчитает и вычтет налоги. Оно также готовит и отправляет отчетности

Помощь в регистрации ИП

Банк бесплатно зарегистрирует ИП при подключении к приложению. Его специалисты сами подготовят нужные документы и передадут их в налоговые органы.

Бесплатный вывод на любой счет

Можно выводить деньги на карту или счет в любом банке. Комиссия при этом не взимается.

Недостатки

Функционал счета ограничен

Нельзя выпустить корпоративную карту, пользоваться иностранной валютой, вносить и снимать наличные. Возможно, эти услуги будут добавлены в будущем.

Только версия для iPhone

Приложение имеет версию только для iOS. О версии для Android банк пока не подойдет.

Только для новых ИП

Пока приложение доступно только для тех, кто еще не зарегистрировал ИП. Если вы уже получили этот статус, то воспользоваться Точкой XS не сможете.

Перейти

Чем примечательно новое предложение Точки

Как объясняет Точка, приложение предназначено для индивидуальных предпринимателей на УСН 6% без сотрудников, кассы, валютных сделок и большого количества исходящих платежей. Например, им могут пользоваться фрилансеры, которые решили зарегистрироваться как ИП и платить налоги со своих доходах. В остальных случаях банк рекомендует пользоваться своими стандартными предложениями.

На самозанятых приложение не рассчитано — воспользоваться им могут только те,кто зарегистрирован как ИП. Для тех, кто платит налог на профессиональный доход, банк готовит отдельные решения.

Основная задача приложения — автоматизация всех процессов, проходящих по расчетному счету. В первую очередь, это касается учета, уплаты налогов и базового электронного документооборота. В Точку XS встроена бухгалтерия, которая автоматически рассчитывает и выплачивает налоги и сборы, а также готовит и сдает отчетность. Оставшуюся сумму на счету можно в любое время вывести на карту или счет в любом банке.

Сейчас Точка XS все еще находится в стадии активной разработки и тестирования.Полноценный запуск приложения состоится летом 2020 года, тогда его смогут установить все желающие. Банк планирует добавить дополнительные востребованные функции — например, выставление счетов или виртуальные карты.

Тарифы Точки XS

Тем, кто пользуется приложением, доступен облегченный тариф РКО от Точки. Его основные условия мы приводим в таблице:

Открытие счета с регистрацией ИП	Бесплатно
Ведение счета	Бесплатно
Входящие платежи	До 1 000 000 рублей в месяц — 0,2№ Далее — 8%
Исходящие платежи	Не предусмотрены Налоговые и бюджетные - бесплатно
Переводы на личный счет	Бесплатно
Внесение наличных	Не предусмотрено
Выдача наличных	Не предусмотрена
Бухгалтерия	Бесплатно
Выдача справок	В электронном виде — бесплатнр В бумажном виде: 1 000 рублей с доставкой по России 5 000 рублей с доставкой по миру
SMS-уведомления	Бесплатно

Как подключиться к Точке XS

Зарегистрироваться в Точке XS могут те, кто еще не зарегистрировал ИП. Сделать это можно двумя способами. Первый — на официальном сайте проекта.

загрузить в RuStore. Здесь также будет достаточно подать заявку по номеру телефона.

Через несколько минут с клиентом свяжется менеджер Точки, чтобы согласовать дальнейшие действия. Затем на сайте или в приложении потребуется загрузить фото или скан-копии паспорта, СНИЛС и ИНН. При необходимости Точка может запросить дополнительные документы.

В течение дня специалисты Точки подготовят необходимые документы и зарегистрируют для вас ИП. При необходимости вы можете уточнить детали — например, коды ОКВЭД — у менеджера банка. Параллельно для вас зарезервируют реквизиты счета.

Для открытия счета будет достаточно будет пройти видеоидентификацию и подписать договор аналогом цифровой подписи. Обращаться в отделения или согласовывать встречу со специалистом банка не потребуется.

После регистрации бизнеса и открытия счета можно будет свободно пользоваться приложением. Все его функции будут доступны сразу же.

Функционал приложения

Основные функции приложения сосредоточены в двух разделах - «Счет» и «Документы». В первом пользователь может следить за операциями по счету и выводить деньги с него. Во втором — проверять отчетности, запрашивать справки и дополнять сведения о клиенте.

Чтобы получать выплаты на счет, достаточно сообщить его реквизиты контрагенту — их можно посмотреть в разделе «Профиль». При поступлении платежа сервис автоматически рассчитает налоги и сборы, и вычтет их из суммы. Остаток на счету затем можно вывести в любой банк — для этого нажмите кнопку «Перевести себе». Далее укажите сумму к выводу и, если не сделали этого ранее, номер счета.

Можно настроить автоматические переводы сразу поступления на счет. Условия и комиссии при этом не меняются.

В разделе «Документы» можно запросить электронные или бумажные справки и выписки по счету. Первые предоставляются бесплатно, вторые требуют уплаты комиссии за доставку. Здесь же вы можете изменить, если потребуется, паспортные или иные данные, и просмотреть отчетности.

В разделе «Профиль» расположены личные настройки приложения. Здесь вы можете указать реквизиты счета, на который вы будете выводить деньги, или уточнить актуальный тариф. В отдельных разделах можно найти справку по вопросам ведения бизнеса и работы с приложением, и чат для связи со службой поддержки.

Преимущества и недостатки

С одной стороны, приложение может стать вполне удобным для фрилансера, который хочет работать «вбелую» и самостоятельно платить налоги. Этому способствуют следующие преимущества:

Несмотря на стадию бета-теста, приложение работает стабильно и без серьезных ошибок. При возникновении вопросов можно в любой момент обратиться в службу поддержки
Обслуживание и переводы на личный счет бесплатны, за входящие платежи взимается невысокая комиссия. При маленьких оборотах такой тариф станет вполне выгодным
Большая часть процессов, включая расчет налогов и сдачу отчетности, почти не требует участия пользователя. Достаточно ежегодно проверять документы и, если потребуется, вносить коррективы
Можно настроить автоматическое перечисление средств на личный счет или карту в любом банке. При небольших суммах комиссии будут достаточно комфортными

С другой стороны, у Точки XS можно отметить несколько серьезных недостатков:

Воспользоваться сервисом нельзя, если вы уже зарегистрировали ИП и открывали счета в других банках. Приложение пока доступно только тем, кто еще готовится к регистрации
Точка XS пока не поддерживает валютные счета и переводы. Тем, кто работает с иностранными контрагентами, сервис не подойдет
У приложения есть версия только для iOS. Это заметно ограничивает круг потенциальных пользователей. Возможно, в будущем оно будет запущено и для Android
Сервис не поддерживает операции с наличными или исходящие платежи юридическим лицам. Он не подойдет тем, кто планирует в будущем проводить активные расчеты. Однако, из приложения можно легко перейти на один из полноценных тарифов Точки.

Скорее всего, большая часть недостатков будет устранена к выходу приложения из тестирования. Точка прислушивается к мнению пользователей и обещает добавить наиболее востребованные функции.

Заключение

В итоге можно сказать, что новое мобильное приложение Точки — интересный, хоть и нишевый продукт. Оно будет удобным только тем, кто хочет работать и платить налоги не как наемный работник, а как ИП, не развивая при этом собственный бизнес. В остальных ситуациях лучше оформить расчетный счет на стандартных условиях в Точке или в другом банке.

Проект Точка XS продолжает развиваться, в процессе тестирования в нем будут появляться новые функции. Мы продолжаем следить о наиболее значимых изменениях и сообщать о них в этой статье. Надеемся, что проект займет свое место на рынуе услуг для малого бизнеса и станет востребованным у тех, кто готовится регистрировать ИП.

Точка XS — это облегченный мобильный банк для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы. Он позволяет:

Бесплатно зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет без визита в банк
Принимать оплату от юридических лиц и выводить ее на любую карту или счет
Автоматизировать уплату налогов и сдачу годовой отчетности
Заказывать требуемые документы и справки в электронном виде

Приложение находится в активной разработке, банк работает над добавлением новых функций и устранением ошибок.

Источники

А что думаете вы о Точке XS? Планируете ли пользоваться приложением а будущем? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях.