Какие ограничения может ввести Банк России в 2022 году

В  2019 году в нашей стране были введены новые правила ЦБ в отношении предоставления потребкредитов. Согласно им, кредитные организации должны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Он равен отношению платежей по кредитам к доходам заемщика и обязательно рассчитывается при оформлении кредитных карт, а также потребительских кредитов на сумму более 10 000 рублей. 

Итоги 2021 года показали, что доля кредитов, которые банки предоставили клиентам с долговой нагрузкой свыше 80%, увеличилась. Помимо этого, возросла доля выданных необеспеченных кредитов, предоставляемых на срок свыше пяти лет. Такие кредитные продукты имеют повышенный риск как для финансовой организации, так и для заемщиков. В прошлом году Центробанк уже дважды - 1 июля и 1 октября - ужесточил требования к капиталу финансовых организаций по потребительским кредитам, чтобы снизить угрозу закредитованности граждан. Иными словами, чем больше ПДН клиента, тем больший капитал кредитная организация должна предусмотреть на черный день. 

Центробанк планирует изменить эти правила, чтобы ограничить выдачу потребительских кредитов, рассчитанных на продолжительный срок. С 1 февраля текущего года будут внесены изменения в порядок определения ПДН. Значение показателя будет увеличено для таких кредитов. Это приведет к увеличению требований к капиталу финансовой организации по долгосрочным потребкредитам. Выгода от их предоставления в итоге снизится для банков. 

1 июля 2022 года запланирован ввод макропруденциальных лимитов — максимально возможной доли кредитов без обеспечения, которые могут выдавать кредитные и микрофинансовые организации. Доля потребкредитов с ПДН более 80% должна составлять не более 25% для банков и не более 35% — для МФО. Мера направлена на снижение закредитованности россиян. При оформлении очередного кредита у клиента ПДН может составлять более 80%. Это приведет к тому, что сумму запрашиваемого кредита необходимо будет уменьшить.