ЦБ планирует ограничить выдачу потребкредитов и микрозаймов

С 1 января следующего года регулятор может ограничить выдачу потребительских кредитов и микрозаймов. В результате квартальный объем выдачи кредитов на потребительские цели может сократиться на 10%, а микрозаймов — на 14%.

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 22 сентября 2022

Банк России планирует с начала следующего года ввести количественные ограничения на выдачу кредитов на потребительские нужды и микрозаймов. Информация размещена на сайте регулятора.

В последние несколько месяцев эксперты начали замечать тенденцию к восстановлению сегмента необеспеченного кредитования на потребительские цели (традиционно маржинального сегмента). Вместе с тем возвращаются и рискованные практики.

Актуальная ситуация предусматривает целесообразность изменений, которые произойдут с 1 января следующего года. Центробанк планирует начать применять к финансовым и микрофинансовых организациям МПЛ (макропруденциальные лимиты). Новый инструмент позволит ограничивать долю выдаваемых населению рискованных кредитов на потребительские цели и займов. Данная мера не требует увеличения капитала под такие программы.

Банк России отмечает, что наращивание необеспеченного кредитования при значительной экономической неопределенности может серьезно увеличить риски для банковского сектора. Это вызовет рост долговой нагрузки россиян и отрицательно повлияет на структурные изменения государственной экономики вследствие недофинансирования корпоративного сектора, что приведет к росту долгосрочных рисков в макроэкономике.

Банк России предложил установить лимиты для финансовых учреждений с универсальной лицензией. Ограничения будут рассчитываться индивидуально по показателю долговой нагрузки заемщика, а также срокам по кредитам с лимитами и кредитам на потребительские нужды.

Доля финансирования, предоставленного заемщикам с долговой нагрузкой более 80%, будет лимитирована 25% от совокупного объема всех выданных кредитов. Количество необеспеченных продуктов со сроками погашения более 5 лет планируется снизить до 10%.

Для МФО регулятор также планирует ввести ограничения. Максимальный порог для потребительских займов, а также займов с лимитом, выданных при закредитованности свыше 80%, будет установлен на уровне 35% от общего объема выдачи для каждого из продуктов.

Для финансовых учреждений с базовой лицензией мера не будет вводиться. Дело в том, что их вклад в увеличение долговой нагрузки россиян минимален, отмечают представители ЦБ.

В результате введения новой меры доступность кредитования для россиян, которые имеют непогашенные долги, может снизиться. Также повышается вероятность отказа заемщикам, желающим взять необеспеченный кредит на длительный срок.

Под ограничения могут попасть около 10% от общего квартального объема всех кредитов. В количественном выражении объем сократится примерно вдвое. Выдача потребительских займов в МФО после принятия новой меры снизится примерно на 14%, подсчитали эксперты ЦБ.

Источник: Прайм