Высокие цены и нестабильная обстановка: спрос на ипотеку снизился на 36%

После ипотечного бума в 2021 году, когда количество выданных кредитов увеличилось на 7% по сравнению с предыдущим годом, особенно ярко проявляется его резкое падение в 2022 году. На 36% уменьшилось число ипотечных договоров, рынок потерял 21% денежного оборота.

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 11 ноября 2022

Общую тенденцию хорошо иллюстрирует ситуация в Москве. По данным столичного агентства недвижимости «Метриум», за девять месяцев текущего года количество договоров долевого участия снизилось на 14,2% в сравнении с прошлым годом. По информации агентства «Бон Тон», число ипотечных кредитов, выданных на первичное жилье в Москве, уменьшилось на 15,4% и составило 33 000 договоров против 39 000 в 2021 году.

Влияние ключевой ставки

Сильнее всего на ипотечный рынок повлияло увеличение ключевой ставки Центробанка весной 2022 года. Из-за этого процентная ставка по ипотеке взлетела выше 20%. Эта ситуация заставила россиян отложить решение о покупке новой квартиры до более благоприятных времен. Именно в это время рынок просел больше всего.

По мере сглаживания ситуации величина ипотечной ставки также начала снижаться. На конец сентября 2022 года она остановилась на отметке 10,49% годовых. Это все еще выше прошлогодних показателей, но намного лучше весеннего обострения.

По словам Сергея Соловых, руководителя по работе с состоятельными клиентами в ИК «Fontvielle», спрос на ипотечные продукты увеличится, когда ключевая ставка будет находиться на уровне 7–8%. В этом случае закономерно, что рынок переживает серьезный кризис, когда в феврале ставка ЦБ подскочила с 9,5% до 20% годовых.

Давление санкций и сокращение горизонта планирования

Финансовое положение россиян сильно просело из-за рекордного числа международных санкций и роста инфляции. Кроме того, банки, страхуя себя от повышенных рисков невозврата кредитов, ужесточили требования к клиентам. В этих условиях планировать миллионные сделки может лишь небольшой процент потенциальных заемщиков.

По мнению аналитика сервиса Brobank.ru Юрия Исаева, описанная ситуация, а также невозможность спрогнозировать свой бюджет на годы вперед приводят к тому, что большое количество россиян вынуждены отказаться от планов по покупке жилья в ближайшее время.

Завышенная цена за квадратный метр

Помимо высоких процентных ставок и общей финансовой нестабильности, ситуацию усугубляют аномально высокие цены за квадратный метр.

Так, разница в цене на жилье в Москве в 2020 и 2022 годах разительная. Два года назад цена за квадратный метр на вторичном рынке составляла 180 000 рублей, сегодня — уже 260 000 рублей. Цифры на первичном рынке еще выше.

Положение не спасает и льготная ипотека от застройщиков. По наблюдениям Олега Репченко, руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», вместе с уменьшением процентной ставки они поднимают цену на жилье на 20–40%, сводя на нет всю выгоду для покупателя.

В целом можно констатировать, что в 2022 году пострадал весь рынок жилья. По данным IRN.RU, количество сделок на вторичном рынке Москвы уменьшилось на 21% в сравнении с 2021 годом. Ситуация на первичном рынке схожая, хоть и несколько сглаженная специальными ипотечными предложениями.

Льготные программы

В 2022 году ипотечный рынок опирается на различные программы поддержки населения. Это льготные предложения для семей, IT-специалистов, жителей Дальнего Востока и служащих по контракту.

Специалисты признают, что эти меры приносят плоды: в частности, число сделок по «Семейной ипотеке» за 2022 год увеличилось на 57% в сравнении с прошлым годом. Пока это касается в основном покупки жилья в новостройках. Но ожидается, что льготные программы смогут выправить ситуацию и на вторичном рынке.

Аналитики IRN.RU в ближайшие год-два ожидают снижение стоимости жилья до уровня начала 2020 года, то есть приблизительно на 30%. Эта тенденция уже начала проявляться в районах Новой Москвы и в Подмосковье, где цена за квадратный метр снизилась на 3,7% и 2,3%.

Однако все будет зависеть от того, согласятся ли продавцы и застройщики снизить цены на свои предложения, сделав их более доступными для россиян.

Источник: Известия