Займы
Кредиты
Карты
Ипотека
Вклады
Страхование
Курсы валют
Услуги
Журнал
О нас
Расчетные счета
Кредиты для бизнеса
Эквайринг
Бизнес-карты
Франшизы
Журнал
Все для бизнеса О нас

Высшая школа экономики: половина россиян хранят деньги на вкладах

По данным исследования ВШЭ, 47,4% семей хранят накопления на банковских вкладах с госучастием, еще 33,3% предпочитают откладывать наличные.

Данил Шкробов
Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам
Анна Марсова
Редактор

Доля россиян, хранящих наличные рубли, уменьшилась на 7,4%. Это стало естественной реакцией населения на рост ставки ЦБ РФ.

Граждане держат средства в наличной иностранной валюте (4,6%), драгметаллах (3,3%), ценных бумагах (2,7%) и цифровых активах или криптовалюте (2,7%).

Доля семей с ликвидными накоплениями весной 2024 года сократилась на 7,8% по сравнению с летом 2023 года и составила 33,6%. За год вдвое, до 6,2%, выросла доля граждан, желающих потратить сбережения.

Согласно данным совместного исследования СберСтрахования, Работы.ру и Подработки, более половины респондентов имеют отложенные на экстренный случай деньги. Финансовую подушку накопили 59% опрошенных. 28% из них сохраняют 10% полученных доходов, 21% — 11–24%. Еще 7% стараются откладывать 25–50% заработка, а 3% — свыше 50%.

Экспертное мнение
Александр Вайс
Член комиссии по ЦФА ТПП РФ и РСПП РФ

В нынешних экономических условиях, на фоне высокой инфляции, банки могут предложить различные инструменты для привлечения клиентов на вклады. Одним из таких инструментов являются Облигации федерального займа (ОФЗ), которые обеспечивают стабильный доход и защищают сбережения от инфляции. Также можно рассмотреть инвестиции в цифровые финансовые активы (ЦФА), которые становятся все более популярными благодаря своей доступности и потенциалу высокой доходности. Наконец, традиционные банковские вклады остаются важным и надежным инструментом для сбережений.

Что касается влияния текущих процентных ставок по вкладам на выбор россиян в пользу альтернативных способов сбережения, то на данный момент оно минимально. В условиях высокой инфляции и экономической неопределенности банковские вклады и депозиты остаются более привлекательными по сравнению с инвестициями в бизнес, производство или недвижимость. Люди предпочитают размещать свои сбережения в банках, где можно получить стабильный доход и минимизировать риски.

Факторы, которые могут повлиять на изменение популярности вкладов в ближайшие годы, включают экономические условия и процентные ставки. Классические инвестиционные инструменты, такие как недвижимость, бизнес или ценные бумаги, могут приносить меньший доход по сравнению с процентными ставками по вкладам, что делает вклады более привлекательными.

Для рядового гражданина, который не обладает навыком использования различных финансовых инструментов, банковский вклад будет оставаться наиболее понятным и доступным методом получения дохода в условиях высокой инфляции.

Также на популярность вкладов может повлиять развитие цифровых финансовых активов, которые предлагают новые возможности для инвесторов.

Экспертное мнение
Михаил Платежкин
Сервис «Платежка»

Действующие процентные ставки выглядят привлекательно для большинства граждан. В условиях текущей инфляции многие смотрят на вклады не только как на способ сохранить деньги, но и как на способ заработать.

Но есть несколько факторов, которые останавливают граждан от хранения новых денег на вкладах.

Во-первых, многие сейчас ожидают очередного повышения ключевой ставки. Это значит, что за ней вырастут и проценты по вкладам. И люди не инвестируют, ожидая более привлекательных условий.

Во-вторых, в СМИ постоянно появляются разговоры о возможной заморозке вкладов и даже дефолте. Это пугает население и останавливает от того, чтобы хранить много денег на вкладах.

В-третьих, практика показывает, что в текущих условиях неплохой инвестицией является покупка техники и автомобилей, так как они каждый год только дорожают. И с одной стороны так можно закрыть свои потребности в них, а с другой, иметь актив, который в случае необходимости можно продать с выгодой для себя. Из-за этого сейчас порядка 30% россиян делают ставку на краткосрочные вклады и большую часть из них составляют депозиты сроком на 3 месяца.

Стоит ли рассматривать сейчас альтернативные методы инвестиций? На данный момент вклады выглядят выгодным вложением денег, так как они застрахованы, приносят хороший доход и не требуют от граждан специальных знаний для управления финансами. Но, конечно, риски заморозки и дефолта остаются, хотя конкретных предпосылок ни к тому, ни к другому на данный момент нет.

Экспертное мнение
Анна Волкова
Банк Синара

Главным инструментом для привлечения клиентов к депозитам остается доходность. В периоды высокой ключевой процентной ставки, а также во время турбулентности на финансовом рынке, граждане предпочитают простые и понятные инструменты сбережения. Ими сейчас выступают именно классические банковские вклады.

Все сигналы, которые подает ЦБ, указывают на дальнейшее повышение ключевой ставки. Поэтому клиенты стараются не расставаться с накоплениями на долгий срок, а, наоборот, уходят в краткосрочные сберегательные продукты на 3-6 месяцев. По истечению этого срока граждане просто перекладывают деньги на новый вклад.

У накопительных счетов ситуация несколько другая. Банки используют их для привлечения новых клиентов, предлагая им на короткий период повышенную процентную ставку – до 23-24% годовых на данный момент. Кроме того, интерес к счетам вырос после того, как в СБП разрешили переводить до 30 млн рублей между своими счетами без комиссии. То есть, россияне сначала кладут на короткий срок деньги на накопительный счет в новый для себя банк, а когда период повышенной ставки истекает, они легко уходят за большими процентами в другую кредитную организацию.

По нашим прогнозам, тренд на рост популярности вкладов и накопительных счетов сохранится минимум до конца 2024 года. В любом случае, доходность сберегательных продуктов будет следовать за ключевой ставкой Центробанка. Регулятор может сохранить ключевую ставку в декабре на прежнем уровне – инфляционные риски сохраняются. Таким образом, вклады как минимум до начала следующего года останутся привлекательным сберегательным инструментом для россиян.

Источник: Известия