Итоги вебинара «С чего начинает успешный инвестор» с участием Аллы Куткиной

Алла Куткина — независимый инвестиционный советник с бессрочной лицензией ЦБ РФ, финансовый консультант седьмого уровня НАУФОР, квалифицированный инвестор. Более 20 лет работала главных бухгалтером в крупных холдингах, занимается финансовым консалтингом.

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 03 июля 2023

На вебинаре Алла рассмотрела шаги, которые нужно сделать перед началом инвестирования:

Анализ личных финансов
Постановка целей инвестирования
Расчет целей
Определение риск-профиля

Формирование финансовой защиты

В первую очередь следует:

Избавиться от плохих долгов — потребительских кредитов и кредитных карт. Сначала нужно закрыть более дорогие кредиты, потом все остальные
Страховать жизнь, здоровье, гражданскую ответственность, имущество. В России страхование не очень популярно, но во всем мире люди активно используют этот вид финансовой защиты
Создать подушку безопасности — от шести месяцев ежемесячных расходов
Спланировать пассивный доход, в том числе пенсионный план
Продумать целевые накопления, например, на образование и недвижимость

На этом этапе мы защищаем себя при временной потере работы и трудоспособности — страхуем здоровье, создаем подушку безопасности и избавляемся от долговой нагрузки.

Когда условия этого этапа выполнены и финансовые тылы надежно защищены, можно принимать более высокие риски — заходить на фондовый рынок, инвестировать в недвижимость, открывать бизнес. Если все складывается успешно для инвестора, он может участвовать в высокорисковых финансовых операциях — спекуляциях на бирже.

Учет и анализ личных финансов

Цель учета финансов — определить, сколько свободных денег есть у будущего инвестора.

Совет: Можно не ждать начала 2024 года, а расписать все запланированные доходы и расходы на ближайшие полгода — с июля по декабрь.

Как учитывать финансы:

Выписать активы (то, что приносит деньги) и пассивы (имущество, требующее денег на содержание) и оценить, насколько эффективно используется каждый из них
Составить список доходов, которых еще нет — реферальные и партнерские ссылки, кэшбэки, процент на остаток, вещи, которые можно продать на Авито
Вписать в бюджет планируемые крупные траты — отпуск, ремонт, покупка техники или мебели
Проанализировать условия по имеющимся кредитам и кредитным картам

Помимо этого, важно вести семейный или личный бюджет — записать все расходы и доходы и ежемесячно анализировать свою финансовую ситуацию. Для этого можно использовать Excel и бесплатные приложения:

Money Lover
Дзен‑мани: учет расходов
Wallet
Spendee
Деньги ОК
Mobills

Имея данные по доходам и расходом, можно просчитать, сколько свободных денег у нас остается. Сделать это можно по формуле:

Доходы - Расходы = Дельта

Чем дельта больше, тем больше можно направлять на инвестиции. Кроме того, ее можно поделить на части и направлять:

50% — на пенсионные накопления
50% — на образование, повышение своих компетенций

Важно работать на то, чтобы повысить свой доход, увеличивая дельту. В этом случае свободные деньги можно будет пускать в оборот и больше откладывать на свои финансовые цели.

При этом нужно продумать, какие расходы можно сократить. Как правило, мы ничего не можем поделать с обязательными тратами — оплатой ЖКХ, кредитами, покупкой продуктов. Зато можно сэкономить на необязательных категориях — развлечениях, отпуске, подписках и так далее.

Совет: Не стоит загонять себя в жесткие рамки при сокращении расходов. Нужно учитывать свой образ жизни и понимать, от каких расходов не получится отказаться. Если ограничивать себя во всем, есть риск сорваться и не дойти до цели.

Постановка финансовых целей по SMART

Алла рекомендует выписать все цели:

Финансовые — резервный фонд, пенсионный капитал, страховая защита
Денежные — образование себе и детям, улучшение жилищных условий, свадьба, ремонт, автомобиль, отпуск

Затем определить сроки по всем целям и приоритет по принципу светофора (важные, не очень важные, совсем не важные).

При постановке целей рекомендуется использовать методику SMART. По ней любая цель должна быть:

Specific — Конкретной
Measurable — Измеримой
Attainable — Достижимой
Relevant — Значимой
Time bound — Ограниченной во времени

Лайфхак: чтобы понять актуальность цели, нужно задавать себе вопросы и честно на них отвечать. Например, вы хотите купить шубу из соболя. Но если представить, что вы живете в городе, где вас никто не знает, нужна ли вам еще эта шуба? Или этой покупкой вы хотели впечатлить знакомых? Вполне может оказаться, что цель, казавшаяся истинной, навязана вам обществом.

Неправильная постановка целей (не отвечают условиям SMART)

Быть богатым и ни в чем себе не отказывать — не соблюдено ни одно условие SMART
Иметь пассивный доход 100 000 рублей через год — цель нереалистичная. Чтобы иметь пассивный доход 100 000 рублей, нужно инвестировать по миллиону в месяц
Купить машину, трейдер посоветовал вложить 300 00 рублей в его платформу, через 3 месяца получу 600 000 рублей — легких и быстрых денег не бывает, не нужно верить мошенникам
Устал работать, лучше начну инвестировать

Правильная постановка целей (отвечают условиям SMART)

Иметь пассивный доход в 100 000 рублей через 15 лет
Иметь пассивный доход в 5 000 долларов через 15 лет
Накопить на обучение сына пять миллионов рублей через пять лет
Защитить деньги от притязаний третьих лиц (суды, развод, наследование) в сумме 30% от капитала
Накопить на свадьбу миллион рублей через два года

Расчет целей

После постановки целей важно понять, сколько нужно откладывать или инвестировать, чтобы их достичь. В этом может помочь инвестиционный калькулятор на платформе Calcus.ru. При расчетах учитывают:

Первоначальный капитал
Срок финансовой цели
Процент роста портфеля инструментов инвестирования

Определение риск-профиля

Риск-профиль (инвестиционный профиль) — характеристика инвестора, его своеобразный портрет, описывающий рекомендованное поведение на финансовом рынке.

Правило инвестора: сначала узнать свой риск-профиль, а потом уже формировать портфель.

Знание своего риск-профиля поможет верно распределить активы в своем портфеле и выбрать подходящую стратегию инвестирования.

Пройти тест и получить письменное заключение по своему риск-профилю можно бесплатно на платформе Аллы Куткиной.