Итоги вебинара «Выбор личной финансовой стратегии в кризисные времена» с участием Елены Бобковой

Главной темой вебинара стала личная финансовая стратегия в период кризиса. В частности, были подробно раскрыты вопросы статистики личных финансов и финансового планирования.

Влияние кризиса на выбор личной финансовой стратегии

Кризисные времена для большинства людей характеризуются наличием страхов — например, страх нищеты, страх резкого снижения дохода и выхода из зоны комфорта и т. д.

Для сохранения баланса между доходами и расходами, необходимо выбирать между сокращением привычных расходов (выходом из зоны комфорта) и повышением доходов. Учитывая непредсказуемый рост цен, вариант повышения дохода теряет реалистичность в кризисный период.

Причиной ошибочного выбора стратегии могут стать страхи, которые обычно сопровождают экономические кризисы. Например, покупка долларов на росте, скупка продуктов и прочие привычные схемы поведения в нестабильных условиях с большой долей вероятности не сработают.

Типовые стратегии финансового поведения

Выделяют три основные типовые стратегии финансового поведения, каждая из которых завязана на соотношении доходов и расходов — потребление, сбережение, приумножение.

Типовая корреляция финансового состояния и периода жизни

Финансовое состояние зависит не только от уровня доходов, но и от возраста:

• Детство, юность, молодость: доходы ниже, чем расходы. Точка пересечения линий доходов и расходов происходит в большинстве случаев в молодости. Это может произойти не только потому, что повысился уровень доходов, но и потому что могут резко снизиться расходы на себя.
• Зрелость: человек зарабатывает, анализирует и планирует. Это возраст, в котором человек начинает стабильно зарабатывать и понимать, что часть средств нужно откладывать. У некоторых людей этот возраст наступает достаточно рано, а у некоторых не наступает никогда. Именно этот период жизни оптимален для сохранения и приумножения.
• Старость: человек утрачивает способность зарабатывать. При этом расходы увеличиваются (например, на лекарства). Если человек не успел решить к этому времени проблему пассивного дохода,  его расходы скорее будут выше доходов.

Статистика личных финансов

Статистика личных финансов — важный инструмент, который помогает определить стратегию, оптимальную на текущий момент. После выбора стратегии личного финансового поведения изменяется методика ведения личного бюджета.

Статистика личных финансов может помочь выйти из кризиса тем, кто уже находится в кризисном бюджетном состоянии.

Личный статистический учет финансов

Личный статистический учет финансов — инструмент оценки личного финансового состояния, который помогает выявить причины личного финансового благополучия или финансовых неудач.  Личное финансовое состояние рекомендуется оценивать регулярно:

• В статике — на конкретный момент (на сегодня) 
• В динамике — сравнение нескольких одинаковых временных периодов (например, измерение финансов за 4 месяца)

Цель измерения личных финансов заключается в разработке мер по улучшению их состояния, в том числе — сценариев оптимального личного финансового плана.

Сравнительный анализ

Сначала рекомендуется проанализировать личный (семейный) капитал. Это можно сделать с помощью выписок с карт, с которых совершаются покупки. Анализ выписки, который рекомендуется проводить регулярно, даст наглядную картину соотношения доходов и расходов и позволит сделать выводы.

Можно сравнить полученные данные с показателями доходов, расходов и потребления домашних хозяйств Росстата по соответствующему региону. Это рекомендуется сделать для того, чтобы определить категорию собственного домохозяйства — типовое или нетиповое.

Итоги первой части вебинара

Финансовая стратегия — сбалансированный по времени долгосрочный план управления финансами. Цель финансовой стратегии заключается в оптимизации финансовой стороны жизни и повышении вероятности достижения жизненных целей.

Финансовое состояние — категория, отражающая состояние личного капитала в процессе его кругооборота. Характеризует положение человека (домохозяйства) в социуме на текущий момент и его способность к продуктивному развитию на фиксированный момент времени.

Финансовое планирование — планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств для обеспечения развития человека (домохозяйства).

Базовые принципы разработки личной финансовой стратегии

Личная финансовая стратегия связана с личным финансовым планом и личным финансовым состоянием. После разработки личного финансового плана можно переходить к разработке и утверждению личной финансовой стратегии.

Любой план подлежит корректировке в зависимости от текущей ситуации. Для того, чтобы правильно откорректировать план, требуется регулярный мониторинг и контроль.

После успешного прохождения всех пяти этапов можно говорить о том, что произведена объективная оценка личного финансового состояния.

Личный финансовый план

При составлении личного финансового плана и при его реализации, особенно в период кризиса, важно реструктурировать статьи расходов. Реструктуризация — это не отказ от чего-то, а выверенный план замены дорогостоящих объектов на более дешевые аналоги с минимальной потерей смысла и качества покупки.

Далее нужно проанализировать статьи дохода и составить карту финансовых целей, которая поможет провести реструктуризацию статей доходов. На следующем этапе составляется, проверяется и корректируется проект личного бюджета (на месяц, квартал и т. д.).

Личная финансовая стратегия

Корректный долгосрочный план в условиях неопределенности составить практически невозможно, поэтому личная финансовая стратегия в период кризиса включает две составляющие: личный финансовый план в краткосрочном (кризисном) и среднесрочном периодах.

Тем, кто приступает к разработке личной финансовой стратегии, рекомендуется учитывать, что важнейшим условием успешного финансового планирования является самодисциплина.