Лучшие финансовые продукты 2022 года

Старая и проверенная микрокредитная компания, ставшая одним из лидеров на рынке онлайн-займов. еКапуста предлагает займы на доступных условиях по ставке до 0,99% в день. Получить деньги можно на банковскую карту, на электронный кошелек или денежным переводом. К заемщику и его кредитной истории не предъявляются строгие требования.

При первом обращении в еКапусту можно получить беспроцентный заем на срок до 21 дня. Для постоянных клиентов доступны долгосрочные предложения. Вернуть деньги, в том числе досрочно, можно большим количеством способов. Компания не передает данные заемщиков третьим лицам и позволяет отказаться от дополнительных платных услуг.

Преимущества:

• Беспроцентный займ для новых клиентов
• Досрочное погашение без ограничений и комиссий
• Быстрое рассмотрение заявок в любое время

Кредит наличными от Газпромбанка позволяет получить до 7 000 000 рублей на любые цели. Залог и поручительство при этом не потребуются. Подать заявку на него можно через Госуслуги — в этом случае вероятность одобрения увеличится. Подтверждение дохода и занятости не обязательно, но при необходимости банк может запросить соответствующие документы.

Процентная ставка составляет от 4,4% годовых в зависимости от параметров кредита и категории заемщика. При отказе от страховки ставка увеличивается. Получить кредит можно в отделении банка. Деньги перечисляются на карту с бесплатным выпуском и обслуживанием.

Преимущества:

• Можно оформить без подтверждения дохода
• Не требуются залог и поручительство
• Быстрая подача заявки через Госуслуги

МТС Банк предлагает кредитную карту, которая подойдет для активной оплаты покупок. Она обслуживается бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц и предлагает длительный беспроцентный период. Для получения карты требуется только паспорт. Забрать ее можно в отделении банка, в салоне МТС или с доставкой.

Карта участвует в программе лояльности МТС Cashback. Она возвращает 1% со всех покупок, 5% в кафе и ресторанах и до 25% у партнеров. Банк активно проводит акции, в которых можно получить дополнительные бонусы. Кэшбэк начисляется баллами, которые можно потратить на услуги связи или сертификаты на товары в салонах МТС.

Преимущества:

• Можно оформить без подтверждения дохода
• Бесплатное обслуживание при частых тратах
• Бонусная программа для абонентов МТС

Дебетовая карта от Альфа-Банка подойдет для повседневного использования. Ее выпуск и обслуживание полностью бесплатны. Карта позволяет бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц и переводить деньги в другие банки до 100 000 рублей в месяц при наличии частых трат или крупного остатка на счету. Оформляется карта быстро в отделении банка или с доставкой на руки.

По карте действует кэшбэк до 2% за все покупки и до 33% у партнеров. Его размер зависит от суммы трат в месяц. У карты много партнеров в разнообразных категориях, у которых можно получить повышенные бонусы. Проценты на остаток по карте не начисляются, но для хранения денег открывается накопительный счет с высокой ставкой.

Преимущества:

• Полностью бесплатные выпуск и обслуживание
• Крупный кэшбэк у партнеров банка
• Снятие наличных без комиссии при выполнении условий

В Газпромбанке доступен накопительный счет, который позволяет разместить любую сумму в рублях по ставке до 9% годовых. Максимальная ставка действует для новых клиентов, ранее не открывших в банке счетов и вкладов. При оформлении подписки Огонь и пополнении счета на крупные суммы предусмотрены надбавки.

Счет открывается без ограничений по срокам и размерам взносов. Это можно сделать в любом отделении банка или онлайн. Пополнять и снимать деньги можно в любое время без комиссии. Проценты начисляются ежемесячно с капитализацией по счету. Один клиент может иметь только один счет по этой программе.

Преимущества:

• Ежемесячная капитализация процентов
• Неограниченные пополнение и снятие
• Надбавки к ставке при пополнении счета

В банке Открытие доступны ипотечные программы для разных целей и категорий клиентов. Заемщик может оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома или апартаментов. Банк участвует в льготных программах кредитования для молодых семей и IT-специалистов, по которым можно приобрести жилье со ставкой от 4,5% годовых.

Банк быстро рассматривает ипотечные заявки и предъявляет доступные требования к заемщику и покупаемой недвижимости. По ряду программ доступно оформление по двум документам при предоставлении крупного первоначального взноса. При одобрении заявки положительное решение действует до двух месяцев — этого будет достаточно, чтобы выбрать подходящее вам жилье.

Преимущества:

• Быстрое рассмотрение ипотечных заявок
• Доступны предложения с материнским капиталом
• Участие в льготных программах кредитования

В Модульбанке доступны четыре тарифа расчетно-кассового обслуживания, рассчитанных как на недавно зарегистрированный бизнес, так и на компании со стабильными оборотами. Банк берет невысокие комиссии за платежи, переводы и операции с наличными. На каждом тарифе доступны бесплатные виртуальные бизнес-карты. Для тарифов Оптимальный и Безлимитный можно подключить бесплатное обслуживание при предоплате «навсегда».

Клиентам банка доступны все необходимые сервисы для ведения бизнеса. Они могут переводить зарплату в любые банки, подключить эквайринг с онлайн-кассой, работать с иностранной валютой и госзаказами. Для выхода на маркетплейсы доступны целевые кредиты, аналитика, помощь в организации закупок и сертификации товаров. Счет открывается без посещения банка, для работы с ним подключаются функциональные интернет-банк и мобильное приложение.

Преимущества:

• Онлайн-бронирование реквизитов счета
• Открытие и обслуживание без посещения банка
• Крупные лимиты на операции по счету

Автокредит в Тинькофф можно оформить для покупки нового или подержанного автомобиля. Для его получения не требуется предоставлять первый взнос и оформлять КАСКО. Процентная ставка составляет от 4,9% годовых в зависимости от параметров кредитования. Кредит можно получить без подтверждения дохода.

Автокредит оформляется полностью онлайн с выездом к клиенту. Перед покупкой автомобиля банк может самостоятельно проверить его по базам ГИБДД, ФНП и ФССП. В сумму кредитования при необходимости можно включить страхование и послепродажное обслуживание. Для регистрации залога потребуется только копия СТС.

Преимущества:

• Не требуются первый взнос и КАСКО
• Не обязательно подтверждение дохода
• Можно оформить для покупки авто с рук

Микрокредитная компания Кэшбэк позволяет получить заем на крупную сумму под залог ПТС. Он предоставляется на срок до 7 лет по ставке от 1,7% в месяц. Компания не предъявляет строгих требований к заемщику и закладываемому транспорту. Автомобиль и документы по нему остаются у клиента.

Заем под залог оформляется полностью онлайн, решение по нему принимается в день обращения. Для его получения нужны только паспорт и документы на автомобиль. Деньги предоставляются на любые цели, в том числе на рефинансирование других займов.

Преимущества:

• Быстрое онлайн-оформление займа
• Автомобиль и ПТС остаются у заемщика
• Можно получить до 80% от стоимости авто

В Тинькофф Страховании доступно ОСАГО с быстрым онлайн-оформлением. При расчете его стоимости учитываются все требуемые скидки и надбавки, в том числе КБМ. При оплате картой Тинькофф с подпиской Pro или Premium доступен кэшбэк до 10%. Для предварительного расчета достаточно указать госномер автомобиля.

Полис предоставляется в электронном виде сразу после оплаты, при необходимости его можно распечатать. Оформить его можно в любом регионе присутствия Тинькофф. Страховые выплаты оформляются в течение двух дней после предоставления требуемых документов.

Преимущества:

• Онлайн-оформление в любом регионе России
• Кэшбэк при оплате полиса картой Тинькофф
• Быстрая выдача электронного полиса

Полис КАСКО от Согласия покрывает все основные риски, включая угон и полную гибель автомобиля. Клиенту доступны программы страхования с гибкими условиями для новых и подержанных автомобилей. При наличии франшизы она не будет учитываться при установленном виновнике ДТП и ремонте стекол. Полное КАСКО может быть оформлено в рассрочку.

Оформить страховку можно онлайн или в любом офисе Согласия. Для безубыточных клиентов других страховых компаний и при оформлении страхования имущества действуют скидки. Полис действует по всей территории РФ. Страховая компания сотрудничает с большим количеством СТОА, в том числе дилерскими.

Преимущества:

• Доступна оплата полиса в рассрочку
• Гибкие условия франшизы
• Программа лояльности для постоянных клиентов

В Zetta Страховании доступны удобные программы страхования для поездок по всем популярным направлениям, в том числе шенгенские. Полис предусматривает крупные суммы покрытия и большое количество опций, включая медицинскую помощь при заболевании коронавирусом. СК позволяет приобрести полис на одну поездку или на год.

Оформить туристический полис можно полностью онлайн или в одном из офисов страховой компании. Это можно сделать как заранее, так и в процессе поездки. Для оформления полиса потребуется несколько минут.

Преимущества:

• Подключение франшизы по желанию клиента
• Можно включить риски, связанные с активным отдыхом и спортом
• Можно оформить во время поездки