Все о платежной системе МИР - программа лояльности и электронные карты

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 18 июня 2024

Национальная платежная система МИР появилась в 2015 году. За 7 лет она получила широкое распространение внутри страны, став в один ряд с иностранными аналогами. Сегодня интерес граждан к системе растет, в ней все чаще открываются дебетовые и кредитные карты.

В этой статье мы расскажем вам подробнее о национальной платежной системе. Вы узнаете, чем она отличается от международных аналогов, как и где оформить карту в ней, работает ли она за границей, и какие у нее есть плюсы и минусы.

Что это такое

Национальная система платежных карт была запущена в 2015 году. Она представляет собой альтернативу международным платежным системам, не зависящая от политической обстановки и санкций. Первые карты в системе МИР были выпущены в декабре 2015 года. Название и логотип система получила в ходе народного голосования. Логотип - глобус, фирменные цвета – голубой и зеленый.

К началу 2022 года число выпущенных в российской платежной системе карточек превысило 109 000 000 единиц. По своему функционалу карты теперь почти не отличаются от аналогов в международных системах. МИР постоянно улучшает свои технологии и становится все более удобной и безопасной. НСПК сотрудничает с другими платежными системами, как международными (американской MasterCard и American Express, китайской UnionPay, японской JCB), так и местными (российской Золотой Короной, армянской Armenian Card, киргизской Элкарт, абхазской Апра), узбекистанской UzCard.

В планах также сотрудничество с финансовыми учреждениями стран ЕАЭС, ОАЭ Турции, Болгарии и Таиланда. Система МИР прошла тесты в Великобритании и Южной Корее. Сегодня национальная платежная система занимает треть российского рынка по объему эмитированных карт и 25% по количеству совершенных платежных операций.

Оператором платежной системы выступает АО «Национальная система платежных карт» (НСПК). Компания обеспечивает проведение операций внутри системы и разрабатывает связанные с ней технологии. С платежной системой сотрудничают почти все крупные российские банки. Одними из первых к ней присоединились РНКБ, Газпромбанк, СМП Банк, МИнБанк и банк Россия.

На официальном сайте МИР вы всегда найдете свежие новости национальной платежной системы и список банков, которые с ней сотрудничают. Здесь же вы узнаете и о других особенностях российской платежной системы.

Подробнее

В этой статье вы можете подробнее прочитать об опыте использования карты МИР.

Как получить и активировать карту МИР

Оформить карту МИР можно так же, как и любую другую. Порядок и условия получения зависят от типа карты и от категории держателей, для которых она предназначена. Оставьте заявку на сайте банка, который выпускает карту, и подпишите договор после ее выпуска. Готовую карточку можно получить, в зависимости от банка, в отделении или с доставкой на дом. Также доступно оформление виртуальной карты МИР.

В 2022 году карточки в национальной платежной системе выпускает более 140 банков, еще более 260 учреждений обслуживают их в банкоматах, терминалах и в интернете. Среди них есть почти все крупные и средние банки, а также региональные кредитные организации, в том числе:

Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
Уралсиб
Россельхозбанк
Т-Банк (Тинькофф)
Открытие
Ак Барс
СМП Банк
Райффайзенбанк
РНКБ
Россия
Промсвязьбанк
Восточный Банк
И другие

Активируется такая карта так же, как и обычно. В зависимости от банка, сделать это можно тремя способами:

В банкомате. Вставьте карту в устройство, введите PIN-код и совершите любую операцию - запрос баланса, пополнение или другую
По телефону. Сообщите специалисту колл-центра, что вы хотите активировать карту, и назовите кодовое слово. После этого вы получите PIN-код
В интернет-банке. Войдите в личный кабинет или зарегистрируйте его, после чего выберите пункт «Активация карты». Задайте PIN-код и подтвердите действие SMS-паролем

Здесь вы узнаете подробнее о том, как активировать карту.

Отличия карт МИР от других платежных систем

По своему функционалу карты МИР почти не отличаются от аналогичных Виза и МастерКард. Они соответствуют как российским, так и международным стандартам платежных систем. В системе МИР выпускаются карты самых разных видов – дебетовые и кредитные, классические и премиальные, с кэшбэком и процентами на остаток, виртуальные, пенсионные и другие. Система обеспечивает высокий уровень безопасности для всех операций внутри нее.

От других платежных систем МИР отличается, преимущественно, только тем, что ее работа сосредоточена внутри России. НСПК напрямую подчиняется Центробанку, все расчеты она проводит в рублях. В работе платежной системы используются как собственные разработки, так и опыт иностранных аналогов.

У национальной платежной системы есть свои преимущества и недостатки. О них вы узнаете далее.

Плюсы

Карты в национальной платежной системе действуют по всей территории России, в том числе в Крыму. Ими можно оплачивать покупки почти во всех магазинах и торговых точках, в том числе в интернете, внутри страны
Работоспособность системы и расчеты внутри нее не зависят от политической обстановки. В случае ужесточения санкций она продолжит свою работу
МИР развивается не только как банковский, но и как удостоверяющий личность инструмент. На базе платежной системы уже работают социальные карты в Москве, Санкт-Петербурге и Башкирии
У МИРа работает достаточно обширная программа лояльности, в которой участвуют крупные банки и магазины по всей стране. Совместно со своими партнерами система часто устраивает акции и розыгрыши призов для держателей карт
Для социальных карт МИР предусмотрено бесплатное обслуживание и пополнение в любом банкомате без комиссии

Минусы

Карты в национальной платежной системе не принимают к оплате за границей и во многих иностранных интернет-магазинах. Для таких ситуаций придется оформить карту в одной из международных систем или выбрать кобейджинговую карту МИР
Число стран, где принимаются карты МИР, пока довольно ограничено по сравнению с той же Visa. Но этот список постоянно растет

Для оплаты за границей можно выпустить кобейджинговую карту, которая работает одновременно в двух платежных системах. Такие карточки выпускаются совместно с MasterCard, UnionPay и JCB. Также НСПК обсуждает сотрудничество с местными платежными системами других стран. Сегодня картами МИР можно пользоваться без ограничений в Армении, Киргизии, Абхазии, Беларуси, в отдельных банках Турции, Узбекистане, в Казахстане, Таджикистане, Южной Осетии, Вьетнаме и на Кипре. В ОАЭ можно оплачивать товары или услуги посредством POS-терминала.

Кроме того, активно идет работа над обеспечением приема карт МИР в международных интернет-магазинах – этим занимаются Сбербанк и компания Ingenico, которая специализируется на безналичных операциях. В 2017 году поддержка МИРа появилась у AliExpress – одной из крупнейших торговых площадок в интернете.

С 1 октября 2023 года все поставщики платежных приложений, работающие в России, должны будут в обязательном порядке обеспечить прием оплаты картами МИР.

Бесконтактная оплата у карт МИР

В сентябре 2017 года у карт МИР появилась функция бесконтактной оплаты. Ее технология совместима с PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Бесконтактные карточки МИР принимаются почти везде, где доступен такой способ оплаты. Их выпускают Сбербанк, ВТБ, Т-Банк (Тинькофф), Уралсиб и другие крупные банки.

В декабре этого же года поддержка карт МИР появилась в Samsung Pay. Теперь можно привязать карточку к смартфону или смарт-часам от Samsung с поддержкой технологии NFC, чтобы оплачивать покупки с помощью этого устройства.

4 марта 2019 года был официально запущен сервис Mir Pay официально запустился. Приложение доступно для смартфонов с поддержкой NFC на базе Android 6.0 или выше.

С 27 апреля поддержка карт в национальной системе появилась в приложении Apple Pay для бесконтактной оплаты с помощью устройств на iOS. Одними из первых подобный функционал для своих карт МИР запустили ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие, УБРиР и Россельхозбанк.

Возможность оплаты была реализована с 20 июля 2021 года. Чтобы начать пользоваться ею, клиенту необходимо обновить операционную систему до определенного уровня: iPhone до версии iOS 14.5, Apple Watch — до версии 7.5, MacBook — до версии 11.3, iPad — до версии iOS 14.5.

С июня 2021 года карты МИР можно добавить в сервис бесконтактной оплаты от Сбербанка SberPay, с октября — в Google Pay.

Программа лояльности «Привет»

Собственный кэшбэк-сервис у МИРа был запущен в 2016 году. В ней приняли участие крупные магазины в Москве, Санкт-Петербурге и Крыму. К 2022 году сеть партнеров расширилась – программа лояльности охватывает практически все регионы страны.

Для участия вам необходимо пользоваться любой картой МИР. Зарегистрируйтесь на сайте программы и привяжите к личному кабинету свою карту. После этого вы будете получать дополнительный кэшбэк от платежной системы при оплате покупок у партнеров. Можно привязать одновременно несколько карт – деньги по ним будут возвращаться на одинаковых условиях.

Узнать актуальный список партнеров и размер кэшбэка вы можете на официальном сайте программы лояльности. В личном кабинете вы также можете отследить, сколько вам удалось вернуть за тот или иной период. Регистрация в программе лояльности позволит вам участвовать в акциях, которые МИР проводит совместно со своими партнерами.

Безопасность

Технологии, которые защищают систему, по уровню безопасности ничем не уступают применяемым в Виза или МастерКард.

Карты МИР защищены рядом фирменных элементов, которые гарантируют полную безопасность:

Микропроцессор (чип) серебряного или золотого цвета хранит зашифрованную информацию для совершения платежей по карте
Графический символ национальной валюты, появляющийся в ультрафиолетовом излучении
Фигурная линза, включенная в фирменную голограмму МИР. Выпуклая поверхность при изменении угла наклона во время наблюдения переходит в ровные края голограммы. Скрытый графический символ рубля тоже присутствует в голограмме

Безопасность проведения операций в интернете обеспечивает технология MirAccept. Она разработана на основе международных стандартов 3D Secure. Для подтверждения действий она использует SMS-пароли. В планах также использование альтернативных методов подтверждения – например, биометрических данных.

Карта МИР для получения бюджетных выплат

Перевод всех государственных выплат на карту национальной платежной системы МИР был начат в 2017 году. Сегодня эта процедура уже завершена. На карту МИР должны перечисляться:

Зарплаты и пенсии бюджетных работников и военных
Социальные пособия сотрудникам коммерческих организаций
Стипендии студентам
Пенсии пенсионерам
Пособие по безработице
Детские пособия

Открыть социальную карту МИР для бюджетных выплат можно бесплатно в любом, предоставляющем такую услугу банке. Альтернативой карте МИР для получения таких выплат является только банковский счет без привязки к карте или почтовый перевод.

Бренд платежной системы МИР

В марте 2018 года окончательно утвердился фирменный стиль бренда МИР. В его основе - символ-"лепесток", который выделялся на букве Р. Одним из новых логотипов стал цветок, собранный из "лепестков".

Партнеры национальной платежной системы уже разработали примеры оформления карт и сувенирной продукции с использованием новой символики.

Изменилась и коммуникационная стратегия бренда. НСПК представляет МИР как достойный и технологичный российский бренд, доступный всем жителям нашей страны. Это позволяет улучшить отношение россиян к национальной платежной системе в целом.

Несколько фактов о национальной платёжной системе МИР

Подведем итоги. Что представляет собой платежная система МИР к началу 2022 года?

Это национальная платежная система, созданная в 2014 году на фоне санкций со стороны международных систем
Карты в системе МИР выпускают все крупные российские банки - от Сбербанка до Т-Банка
Они принимаются по всей территории России, в том числе в Крыму, а также еще в 11 странах
Карты МИР поддерживают бесконтактную оплату во всех известных сервисах, включая Samsung Pay, Mir Pay, Google Pay, Apple Pay и SberPay
У МИРа работает своя программа лояльности, которая позволяет получать кэшбэк у партнеров по всей стране
За безопасность системы отвечают современные технологии, соответствующие российским и международным стандартам

Национальная платежная система продолжает развиваться и дорабатываться - мы продолжим следить за всеми важными событиями, связанными с ней.

Экспертное мнение

Оксана Васильева

Член редакционной коллегии журнала "Альманах"

МИР – это платежная система, которая призвана обеспечить независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов, а также, в свою очередь, финансовую безопасность страны. На основании данной платежной системы с 2015 года началась эмиссия банковских карт, которые на данный момент выпускают и обслуживают большинство банков России.

По большей части, карта МИР не отличается от карт других платежных систем, то есть с ее помощью можно спокойно рассчитываться в магазинах, переводить денежные средства на другой счет и снимать наличные деньги в банкомате. Однако, есть одно немаловажное и существенное отличие – карта МИР практически не действует за пределами Российской Федерации, и потому получается, что пользоваться ей без каких-либо существенных ограничений на данный момент можно лишь на территории нашей страны.

Карту МИР по желанию могут оформить и получить абсолютно все граждане. Для этого нужно обратиться в банковское отделение, подать заявление, предоставив паспорт, и уже через определенное время получить готовую карту в том же филиале, где было принято заявление.

Однако есть определенная категория граждан, для которых перевод на платежную систему МИР является обязательным. К ней относятся так называемые «бюджетники»: пенсионеры, граждане, получающие государственные стипендии или иные социальные выплаты, военнослужащие, а также граждане, которые работают в государственных учреждениях (для получения пенсий, пособий и так далее). Кроме того, заработную плату сотрудников на карту МИР в последнее время достаточно активно переводят государственные организации.

Можно сказать, что данная платежная система была введена не просто так. В силу достаточно напряженной геополитической обстановки, особенно в последний период времени, а также в силу санкций, которые вводятся против России ежегодно, нельзя отрицать и такой исход событий, что угрозы блокировки ведущих международных платежных систем (Visa и Mastercard) вполне могут реализоваться на практике. И потому, пришли к выводу, что нам необходимо создать свою платежную систему, которую можно будет контролировать, поскольку благодаря карте МИР можно будет осуществлять финансовые операции внутри страны без перебоя, вне зависимости от того, отключат Россию от международных платежных систем или нет.

Поэтому, вполне возможно, что карты МИР смогут обрести в России такую же популярность, как Visa и Mastercard, тем более, что для клиентов карты МИР действуют определенные скидки и бонусы, а также имеются определенные перспективы развития данной платежной системы в дальнейшем.

Читать

Скрыть

Полезные ссылки

Ответы на вопросы

Есть ли годовое обслуживание у карты МИР?

Зависит от банка, выпустившего ее. Обслуживание карты для пенсионеров будет бесплатным. Для всех остальных категорий клиентов оно обычно платное. Например, обслуживание карты МИР от Сбербанка будет стоить 150 рублей в месяц, для молодежной СберКарты — 40 рублей в месяц. последующие — 450 рублей Плата не взимается при зачислении пенсии или стипендии на карту, а также при тратах от 5 000 рублей в месяц.

Есть ли комиссия по карте МИР и в каких банкоматах можно снять деньги без нее?

Если снимать деньги в банкоматах своего банка, то комиссия взиматься не будет. При снятии наличных через банкоматы сторонних банков, комиссия будет взиматься согласно внутренним тарифам этого банка. Может быть предусмотрено бесплатное снятие наличных в пределах определенных лимитов.

Можно ли расплачиваться картой МИР за границей?

Стандартные карты МИР принимаются в ограниченном количестве стран. Кобейджинговые, которые выпускаются совместно с международными системами UnionPay, Maestro и JCB, принимаются в странах, где действуют эти системы

Где можно снять деньги по карте МИР?

Согласно указу президента РФ от 1 мая 2017 года, наличные с карты МИР можно снять в кассах и банкоматах любых кредитных организаций на территории страны.

Карта МИР - какого банка эта карта?

МИР — название платежной системы, такой же, как MasterCard или Visa. Выпускать карты в ней могут самые разные российские банки. Например, карты МИР предлагают ВТБ, Сбербанк, Т-Банк, Россельхозбанк и многие другие банки.

Карта МИР международная или нет?

Карта не является международной, так как она — национальное платежное средство, которое действует преимущественно на территории России.

Чем карта МИР отличается от карты Visa?

В отличие от карты МИР, у Visa есть некоторое особенности:

Карта активно принимается как в России, как и в других странах (кроме Крыма и ряда других подсанкционных территорий)
Этой картой можно оплатить любую покупку в интернете
В системе предусмотрены карты с повышенным статусом с привилегиями для состоятельных клиентов банков

Источники

А что думаете о национальной платежной системе вы? Пользуетесь ли вы картами в этой системе? Оставить свое мнение и отзывы об использовании карт вы можете в комментариях.