Стоит ли брать валютный кредит: "за" и "против"

Все чаще люди при выборе кредита останавливают выбор на предложении в иностранной валюте - долларах или евро. Порой разница в процентной ставке достигает 7-8%, что, несомненно, выгодно. Но стоит ли прельщаться обещаниями кредитных институтов и соглашаться на валютный кредит? Наши эксперты дадут несколько советов по данному вопросу.

Аргументы «против»

  • Прогнозировать рост или падение валюты крайне сложно. Ее колебания зависят от целого ряда факторов, включающих политические события, цены на энергоресурсы, экономическое положение в государстве и множество других. Даже финансовые аналитики не могут точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может значительно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски
  • Сопровождающие валютный кредит издержки. Стоит учитывать плату за конвертацию валюты. Обычно банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы непременно потеряете на обмене валюты
  • Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные - не выдают гражданам других стран

Аргументы «за»

  • Низкая процентная ставка. Это самый главный аргумент к выбору валютного кредита. Разница в 8% годовых - это ощутимая сумма. Средняя ставка по валютным кредитам, особенно краткосрочным, заметно ниже, чем по рублевым
  • Отсутствие дифференцирования процентной ставки. Как бы не изменялись срок кредита и его сумма, ставка остается неизменной
  • Повышая популярность валютных кредитов, банки предлагают лучшие условия, а не только более низкую ставку

Где можно взять валютный кредит

В России только несколько банков выдает валютные кредиты. Обычно такие предложения отличаются уменьшенными суммами и более строгими требованиями. Иногда для получения денег нужен залог или поручительство.

Также за валютным кредитам можно обратиться в иностранный банк. Некоторые банки за границей готовы сотрудничать с иностранцами, в том числе и с жителями России. У оформления кредита в иностранном банке есть ряд своих ограничений, о которых вы узнаете здесь.

Далее мы собрали примеры кредитных предложений от российских банков, которые можно оформить в валюте:


Эксперт Банк (Стандартный)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 200 000 долларов или 150 000 евро
  • Срок кредита: до 3 лет
  • Процентная ставка: от 10% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 21 до 65 лет, регистрация в регионе предоставления кредита, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, военный билет, документы по залогу
  • Обеспечение: залог автомобиля, техники или оборудования

Активно растущий банк из Омска, работает во многих крупных городах страны. Эксперт Банк выделяется тем, что предлагает в кредит очень большую сумму – в том числе в долларах или евро. Однако, для оформления заявки вам потребуется залог – например, личный автомобиль.

Подробнее


Кредит Европа Банк (Многоцелевой)

  • Валюта кредита: доллары США
  • Сумма кредита: до 20 000 долларов
  • Срок кредита: до 4 лет
  • Процентная ставка: от 14% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 6 месяцев, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом
  • Обеспечение: не требуется

Кредит Европа Банк входит в крупную международную группу FIBA. Он специализируется на потребительских кредитах различных видов. Валютное предложение этого банка не отличается своими условиями от рублевого. Его могут оформить любые клиенты, в том числе иностранцы.

Подробнее


Интерпрогрессбанк (Надо брать)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 46 000 долларов или евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 12% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 до 55 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, договор об образовании, подтверждение дохода любым способом, документы по залогу или поручительству (если есть)
  • Обеспечение: залог недвижимости, либо поручительство (не обязательно)

Универсальный банк, который работает, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. Валютный кредит от Интерпрогрессбанка отличается очень гибкими условиями – здесь можно взять небольшую сумму без обеспечения или более крупную под залог или поручительство.

Подробнее


МКБ (На любые цели)

  • Валюта кредита: доллары США
  • Сумма кредита: до 35 000 долларов
  • Срок кредита: до 15 лет
  • Процентная ставка: от 12% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ, трудоустройство в Москве или Московской области, положительная кредитная история
  • Необходимые документы: паспорт, второй документ
  • Обеспечение: не требуется

Крупный московский банк, входит в 11 социально значимых банков по версии ЦБ. Валютный кредит от МКБ отличается самыми доступными условиями. Он оформляется на длительный срок и не требует подтверждения дохода.

Подробнее


Выводы и заключение

Удобство
Кредит подойдет тем, кто планирует крупную покупку в долларах или евро
Условия
Проценты по валютным кредитам обычно ниже, чем по рублевым
Надежность
Итоговая стоимость кредита зависит от курса валюты.
Доступность
Очень мало банков предлагают валютные кредиты.

Преимущества
  • Более выгодные условия в целом
  • Ставки ниже, чем у рублевых предложений
  • Фиксированные проценты независимо от условий
Недостатки
  • Зависимость от курса валюты
  • Более сложное оформление кредита
  • Не все кредиты выдаются в валюте
Преимущества
  • Более выгодные условия в целом
    Часто условия у валютного кредита могут быть более удобными, чем у рублевого. Связано это с тем, что такие предложения не популярны у людей, и банки пытаются привлечь к ним внимание.
  • Ставки ниже, чем у рублевых предложений
    Проценты по валютному кредиту всегда ниже, чем по рублевому. В некоторых ситуациях такое предложение будет более удобным.
  • Фиксированные проценты независимо от условий
    Процентная ставка по кредиту в валюте не изменяется в течение срока. На нее не влияют ни общая сумма долга, ни размер уже внесенных платежей, ни курс валюты.
Недостатки
  • Зависимость от курса валюты
    Если курс валюты вырастет, то сумма долга к возврату также увеличится. Отследить и спрогнозировать изменения курса очень сложно.
  • Более сложное оформление кредита
    При получении и погашении кредита необходимо будет платить комиссию за обмен валюты. Кроме того, требования банка к клиенту могут быть строже..
  • Не все кредиты выдаются в валюте
    Некоторые предложения, например, ипотека, всегда оформляются только в рублях. Кроме того, валютных предложений на нашем рынке очень мало.

Выводы можно сделать следующие. Получить кредит в иностранной валюте очень сложно, а его использование может быть очень рискованным. Если курс валюты сильно изменится из-за нового кризиса, то погашать долг станет сложнее. Поэтому брать такой кредит стоит только в крайнем случае - например, для оплаты крупной траты за границей.

Оформляли ли вы когда-нибудь валютный кредит и с чем сталкивались при его использовании? Своим личным опытом использования таких продуктов вы можете в комментариях.

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

(6 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Стоит ли брать валютный кредит: "за" и "против"
Оставить комментарий
Виталий

Я не думаю, что люди, которые оформляют кредит в валюте, не учитывают все риски, с валютой связанные. Если в себе уверен, то пусть берет. Только потом, чур, не жаловаться на банки и на ситуацию в стране. Если повезет, ведь на самом деле сэкономит и на проценте и на покупке именно за валюту. Правильно, что дают такую возможность, а клиент всегда прав, особенно если уже подписал кредитный договор. Спрос именного с него и будет, и за его право и за его обязанности!

Вероника

Никогда бы не стала так рисковать, подписываться под валютным кредитом! Не говоря о том, что кредит сам по себе кабала, так еще и при нашей жизни кредит в валюте может повернуться конкретным ярмом. Для того, чтобы угадать курс обмена на весь срок кредита, нужно быть ясновидящем, если чувствуете в себе такие силы, то вперед. А мне и наших рублей хватает, только успевай зарабатывать, чтобы рассчитываться по своим долгам.

Елена

Что банки дают кредиты в валюте, это нормально. Если банк работает с несколькими видами финансов, то пусть будет и такое предложение, спрос ведь его рождает. Плохо только, что не в любой банк можно пойти за евриками или баксами, но кому надо, найдут подходящий.

Сергей

Мне валютный кредит пригодился, хотя да, сложно было его получить. Не все банки дают его, да и потом сложностей хватило, при оформлении. Был готов к тому, что могу потерять на курсе, но процент все равно погасил разницу, если бы я взял те же деньги в рублях, даже выиграл немного. Но валютный кредит, это шаг на самом деле серьезный, нужно основательно все просчитать. Не знаю, буду еще раз просить кредит в валюте, но опыт жизненный получил, это точно.

Игорь

По моему мнению, кредит в валюте стоит брать только для покупки за границей, чтобы не терять на обмене. И только в том случае, когда рассчитываешь вернуть деньги быстро. Потому что стабильность в мире, а у нас особенно, это фикция. Можно попасть на большие долги, которые придется отрабатывать. Но если уверены в себе, то почему нет? На процентах точно сэкономите, на такой кредит банк ставку не ломит.

Дарья

Самое худшее, куда можно вляпаться - это не просто валютный кредит, а валютная ипотека!!! Да, завлекают низкой ставкой, но это для тех, кто ведется на цифры и не умеет считать! Банк все равно берет своё за счет комиссий и конвертации, а эта ставка по факту увеличивается раза в 1,5. Это даже не беря в расчет то, что курсы валют у нас в целом растут, не снижаются (вспомните, когда-то доллар стоил меньше 1 руб.).

Александр

Да, конечно, брать валютный кредит и использовать его на рублевом рынке, как у нас, с долгой историей нестабильности курса, несёт большие риски прогореть. А если кредит брать на долгосрочную перспективу, то здесь, я думаю, вообще не найдётся желающих его брать. Но если использовать валютный кредит для реализации на зарубежных рынках, и то только, в краткосрочной перспективе, то вполне можно воспользоваться.

Илья

Валютный кредит в смысле рисков не уступает и рублевым кредитам,все зависит от того на какой срок вы берете кредит если ипотечный то конечно тут задумаешься рубли или валюта.Но при всех колебаниях валюту всегда может поддержать на нужном уровне мировое сообщество и оно быстро придет в норму, а вот с рублем все не так просто.Что касается издержек их хватает и в рублевых кредитах поэтому прежде чем брать нужно все сравнить что выгоднее

Ксения

Чтобы пользоваться валютным кредитом, надо учитывать риски и стабильность рынка. Было время, когда мы смогли хорошо сэкономить даже на валютном кредите, но после резкого увеличения и скачка валюты, мы практически остались при тех же условиях, что и если бы взяли рублёвый кредит. Из-за конвертации валют можно и потерять. Ну а в целом, я тоже за валютный кредит. Слишком уж условия у него интересные.

Романцова С.

Такой кредит выгоден тем, кто получает зарплату в валюте или ее тратить в поездке. А если переводить в рубли, то не факт, что выгода по процентам покроет финансовые издержки. Кроме того, ставка не такая уж и низкая, чаще всего она составляет около 10%, а иногда и больше. Если сюда прибавить комиссию, то дешевле взять кредит в рублях. Тем не менее, иногда бывают периоды, когда валютный кредит выгоден. Вспомним, как недавно доллар поднимался 70-80 рублей, а сейчас он колеблется в диапазоне 50-60 р., в такой ситуации у расторопного заемщика есть шанс остаться в плюсе.