#ВЗО

Месяц с дебетовой картой Тинькофф Блэк — обзор, условия и отзыв

Тинькофф - первый в России банк, который начал вести работу без офисов - через интернет-банк и выездных специалистов. Одним из самых популярных его предложений является дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она быстро выпускается с доставкой на дом, предлагает множество инетресных дополнительных возможностей и имеет высокий статус. Рассмотрим ее подробнее, чтобы узнать, чем она примечательна и в чем ее подвох.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Если вас заинтересовала карта Тинькофф Блэк, то вы можете оформить ее на официальном сайте банка. Там вы найдете подробную информацию об условиях и онлайн-заявку на выпуск банковских карт.

Подробнее

Мое мнение о дебетовой карте Тинькофф

Недавно открыл дебетовую карту «Тинькофф Банка». Сразу скажу, оценить по достоинству толком не успел, но порадовало отношение сотрудников при оформлении и выдаче. Со мной связался вежливый и тактичный менеджер, назначил место и время встречи, удобные мне. Передал карту, оформил договор и рассказал обо всех нюансах, с которыми я смогу столкнуться в ходе использования. Самое интересное, что я узнал от менеджера, что могу привязать к своему счету еще две дебетовые карты, для жены и сына, и установить на них лимит по снятию и списанию. Теперь я заказал карты для жены и сына, а с помощью личного кабинета в интернет-банке буду знать обо всех их тратах. Спасибо сотруднику за информацию и подробную консультацию.

Условия и тарифы карты

Дебетовая карта «Тинькофф Банк» выдается любому гражданину РФ, достигшему 18-летнего возраста. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте финансовой организации. После этого с вами свяжется менеджер и назначит время и дату рандеву с сотрудником банка.

Операция Условия
Обслуживание счета Бесплатно, при наличии открытого вклада, кредита наличными или остатке на счету не менее 30 000. В другом случае 99 рублей в месяц.
Вознаграждение с использованием карты 5% от суммы покупки за выбранные категории продуктов. 1% за остальные покупки. От 3 до 30% за покупки по спец. Предложениям партнеров.
Доход на остаток денежных средств за расчетный период 8% на сумму до 300 000, если в течении расчетного периода, вы оплатили картой покупок не менее чем на 3000. 4% на сумму свыше 300 000 или если вы оплатили картой товар на сумму до 3000. Процент не начисляется в случае, если с карты не было совершено ни одной покупки.
Снятие или перевод средств со счета При внешнем и внутреннем банковском переводе – бесплатно. Снятие наличных с карты или вывод средств до 150 000 через партнеров банка бесплатно при сумме операций на 3000 и выше, до 3000 – 90 рублей, свыше 150 000 – 2% от снимаемой суммы
Перевод на карту другого банка с сайта Тинькофф банка или через мобильное приложение До 20 000 в расчетный период – бесплатно. За превышение – 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей
Пополнение банковским переводом Бесплатно
Пополнение наличными или с карты стороннего банка До 300 000 рублей - бесплатно. На сумму, превышающую этот порог – 2%
Интернет-банк Бесплатно
Мобильный банк Бесплатно
SMS-инфо Бесплатно
SMS-банк 39 рублей в месяц

Оформление и доставка карты

Вечером 30 апреля я оформил заявку на сайте банка. Заявка состояла из 4-х простых форм:

Шаг 1

Шаг 2

Шаг 3

Шаг 4

Ваша заявка принята

На следующий день (1 мая, праздничный день) мне позвонила оператор и заново прошлась по всем анкетным данным. Разговор длился несколько минут. В конце разговора оператор сказала, что карта будет готова через неделю + несколько дней займет доставка.

Плюс Тинькову. Из Инста-Банка мне позвонили только 4 мая, а из Рокет-Банка я так и не дождался звонка.

Ровно через неделю, 6 мая, позвонил курьер и мы договорились с ним о времени и месте встречи. При доставке карты курьер проверил мой паспорт и сфотографировал меня с картой. На это ушло несколько минут.

Новую карту нужно активировать и получить ПИН-код. Для этого звоним в службу поддержки, отвечаем на несколько вопросов и слушаем как робот называет ПИН-код.

Тинькофф Блэк в повседневном использовании

Я использовал карту Тинькова для покупок в интернете, оплаты в продуктовых магазинах, покупки одежды, билетов в кино и т.д.

Деньги через банкомат я не снимал. Но если нужно снять от 3 000 до 150 000 рублей через любой банкомат, это бесплатно. До 3 000 рублей - комиссия 90 рублей. От 150 000 рублей - комиссия 2% от суммы.

ПИН-код ни разу не понадобился - продавец или официант просто проводил картой по считывателю и сразу приходило СМС о списании денег.

Карта выглядит стильно - МастерКадр Платинум черного цвета. Ее не стыдно доставать из кошелька (в отличии от моментальной карты Сбербанка Про100).

Мобильное приложение Тинькофф Банк

Приложение для айфона я установил сразу после активации карты.

Приложение Тинькофф Банк на айфон

Сначала нужно придумать логин и пароль:

Придумываем логин и пароль

После этого, нужно придумать код доступа из 4-х цифр, чтобы вводить его вместо логина и пароля:

Код доступа для приложения

Главная страница приложения (отображается баланс карты):

Главная страница приложения

Если нажать большой плюс внизу экрана откроется окно для добавления нового продукта в приложение (карта, вклад или цель):

Добавление нового продукта в приложение

При нажатии на карту Тинькофф Банка открывается подробная информация о ней - баланс, последние операции, кнопки "Реквизиты" и "Пополнить":

Баланс карты

Пополнить карту можно несколькими способами - с карты другого банка, наличными через терминалы или банковским переводом по реквизитам:

Способы пополнения карты

Пополнение с карты другого банка (эту карту можно сохранить, чтобы в следующий раз заново не вводить данные):

Пополнение с карты другого банка

Во вкладке "Счета" отображаются последние операции по карте:

Операции по карте

Во вкладке "Оплатить" можно выбрать получателя денег из списка "Избранное", контактов из телефонной книжки, и популярных услуг: мобильная связь, коммунальные платежи и т.д.

Вкладка Платежи

Все операции по переводам подтверждаются кодом из ПУШ-сообщений:

Код из Push-сообщения

Для смартфонов на Android с поддержкой NFC в мобильном приложении Тинькофф доступен модуль бесконтактной оплаты. Если вы привяжете карту к нему, то сможете оплачивать покупки с помощью вашего устройства. Модуль был разработан совместно с платежной системой MasterCard.

Чтобы включить бесконтактную оплату с помощью телефона для вашей карты, выберите ее в главном разделе приложения и перейдите в меню "Услуги". Там выберите пункт "Бесконтактная оплата".

Чтобы оплатить покупку, запустите приложение и прямо на экране входа нажмите кнопку бесконтактной оплаты под полем для ввода пароля.

Затем поднесите устройство к терминалу, который поддерживает бесконтактную оплату.

Деньги моментально списываются со счета. При сумме платежа от 1 000 рублей необходимо ввести PIN-код. 

Кэшбэк и проценты на остаток

В первых числах следующего месяца пришло СМС-сообщение о зачислении 400 рублей, из них 300 рублей был возврат средств за покупки (кэшбэк) и 100 рублей - проценты на остаток по счету. Кэшбэк небольшой, но приходит стабильно. Радует, что он возвращается не баллами, а рублями. Также у карты много партнеров, по которым возвращается больше денег.

Проценты начисляются, только если тратить по карте в месяц более 3 000 рублей. Поэтому для накопления денег такая карточка не подойдет. Проценты пересчитываются каждый день, их сумма перечисляется на счет каждый месяц.

В целом, и кэшбэк, и проценты вполне покрывают стоимость обслуживания карты.

Как пополнить карту Тинькофф

Способов пополнения дебетовой карты «Тинькофф Банк» множество, несмотря на то, что финансовый институт не имеет своих отделений. Некоторые из них совершенно бесплатные, а за другие взимается комиссия.

Бесплатно пополнить счет можно:

  • Переводом с другой банковской карты (какой будет банк, значения не имеет)
  • Наличными, через партнеров банка (более 350 000 точек приема)
  • В банкоматах Тинькофф Банка (есть во многих крупных городах)
  • Банковским переводом (из отделения любого банка)

Первые три способа предполагают мгновенное зачисление денежных средств. В последнем случае деньги поступят через несколько дней.

В приложении «Мобильный банк» показаны все точки пополнения дебетовой карты, находящиеся рядом с вами. Также подобную информацию можно получить на официальном сайте финансового института. Выбирая раздел «Где пополнить» или пункт «Точки пополнения рядом с вами», вы увидите все доступные организации и терминалы. Их список можно сортировать, отмечая удобные вам или только те, где не взимается комиссия. Фильтрация возможна и по сумме пополнения, так как не во всех точках приема, можно пополнить карту на крупную сумму.

Как перевести деньги на карту или с карты

О переведении денег на дебетовую карту Тинькофф мы писали выше. Но напомним, что сделать это можно как с помощью карты стороннего банка, так и с помощью другой карты Тинькофф. Перевод из другого банка также пополнит карту. Альтернативным вариантом может послужить перевод денежных средств через сеть партнеров банка (с помощью их терминалов и банкоматов).

Практически все способы внесения бесплатные, только в некоторых терминалах берется комиссия. Внимательно читайте условия внесения денег, они выводятся на экран перед перечислением.

За перевод денег с карты Тинькофф на расчетные счета других банков, а также внутри собственной финансовой организации комиссия не взимается. Они бесплатны. Поэтому даже если вам понадобилось перечислить денежные средства на популярную сейчас у многих карту Сбербанка, то это можно осуществить без особых проблем. Для этого воспользуйтесь интернет-банком Тинькофф или банкоматом стороннего финансового института.

Если нужно закрыть карту

Несмотря на то, что у банка Тинькофф нет отделений, закрыть дебетовую карту довольно просто. Следует набрать номер бесплатной линии круглосуточной поддержки держателей дебетовых карт: 8 800 555 25 50 и сообщить сотруднику о своем желании расторгнуть договор и закрыть карту. В течение 30 дней, после вашего звонка, карта будет закрыта.

Закрытие карты невозможно в день обращения, так как все операции, проводимые по ней, идут с задержкой для банка. Например, вы оплатили покупку в магазине, деньги на вашем счету блокировались, но на счет продавца еще не поступили. Тоже самое и с возвратом бонусов к вам на счет за покупки. Именно по этой причине, банк закрывает карту через 30 дней. К этому времени все операции успеют провестись.

Служба поддержки - телефон и другие контакты

Дозвониться на бесплатную линию поддержки клиентов «Тинькофф Банк» можно в режиме 24/7. Вежливые сотрудники выслушают вашу просьбу или проблему, и решат ее без промедления. Полезные номера телефонов и другие контакты служб банка:

  • 8 800 555 25 50 – любые операции с дебетовой картой
  • 8 800 555 22 77 – оформление дебетовой карты
  • +7 495 645 59 19 – для звонков из других стран (оплачивается по тарифу вашего оператора связи)
  • deposit@tinkoff.ru – электронная почта
  • www.tinkoff.ru – сайт

Итоги - плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк


Плюсы

  • Кэшбэк от 1% до 5% за покупки (и до 30% за покупки спецпредложений на сайте банка)
  • 8% на остаток по счету с ежемесячной выплатой процентов
  • Бесплатное обслуживание, если среднемесячный остаток на счете больше 30 000 рублей (если меньше, то 99 рублей в месяц)
  • Быстрый колл-центр. Работает круглосуточно, трубку берут сразу. Если и "перекидывают" другому специалисту, то все происходит быстро. По моему вообще лучший колл-центр, из всех с которыми я сталкивался (не только банковских)
  • Стильный дизайн карты - черный цвет, премиальная карта MasterCard Platinum (в Италии просто показал карту на фэйс-контроле и меня без вопросов пустили в модный клуб)
  • Моментальный перевод денег на электронные кошельки - Яндекс.Деньги, QIWI и т.д.
  • Удобное приложение для Айфона - продуманный минимализм
  • Собственная система оплаты с помощью NFC в приложении для Андроида
  • Удобный интернет-банк для ноутбука

Минусы

  • Платное пополнение с карты другого банка - Альфа-Банк взял комиссию
  • Платная услуга SMS-банк (уведомления обо всех операциях по карте) - 39 рублей в месяц
  • Мало своих банкоматов - поэтому есть ограничения на съем наличных
  • Сложность пополнения карты наличными
  • Проценты начисляются только при наличии трат - не всегда удобно хранить деньги на карте


Если вас заинтересовала карта Тинькофф Блэк, то вы можете оформить ее на официальном сайте банка. Там вы найдете подробную информацию об условиях и онлайн-заявку на выпуск карты.

Подробнее

Пользовались ли вы дебетовой картой от Тинькофф? В комментариях к этой статье вы можете поделиться своим мнением о карте Тинькофф Блэк.

Инфографика

Максим Захаров
Максим Захаров

Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Антонина

Была у меня такая карта, если честно не выгодно на ней держать 30 тыс, да и возврат по карте очень маленький, несмотря на то что у партнеров возврат до 30%, но список этих партнеров не широкий, за 2 года ее использования ни разу не получала такой вовзрат, если они его расширят, то можно будет подумать, а пока выгоды в этой карте нет.

Лера

Очень круто, что эта карта уровня PLATINUM и cashback на ней может доходить до 30 % по спецпредложениям, получаю большую выгоду, покупая товары в магазинах партнерах банка, и несомненный плюс в том, что мои сбережения застрахованы, и если по какой-то причине банк перестанет существовать, мне, как держателю платинума, будут выплачены денежки хранившиеся на счету. Выпустили мне карточку совершенно бесплатно, онлайн оформила быстро, и курьер привез на дом. Снимаю без комиссии денежки, и 7 % на остаток по счету капает ежемесячно. Платинум оправдал мои ожидания!!

Мария

Хотя условия у банка Тинькофф очень привлекательные, все же предпочитаю банк, у которого есть офисы. Порой возникают вопросы, которые проще решать, сидя перед операционистом, чем по телефону. А так же не вижу смысла, переводить деньги с карты одного банка, на карту другого, чтобы потом ими расплачиваться.

Ногуманова Диана

Стильный внешний вид — это преимущество только для владельца, остальным пофиг, что вы там из кошелька достали. Я лично карту из рук не выпускаю, везде сама провожу. То что платеж проходит и без пин-кода — для меня большой минус в плане безопасности (потому и не даю никому в руки). И с вычислением расчетного периода Тиньков часто мудрит не в пользу клиента, особенно когда надо проценты начислять. И мне как клиенту не очень понятно, почему чем больше сумма на остатке, тем меньше на нее процент — банку же выгоднее крутить мои деньги.

Лера

У меня несколько дебетовых карт. Теперь вот думаю заказать у Тинькофф банка. Внимательно изучила, что пишут эксперты, сам банк, и просто отзывы пользователей. Кстати отзывы почитать очень полезно, там много интересного написано, как избежать подводных камней и остаться в плюсе. Одним словом условия этой карты меня устраивают. Надо брать))))

Алексей

Дебетовая карта Тинькофф Блэк скорее для пользования безналом, чем для накопления денег. По-моему это ее главное достоинство. Потому что и кэшбэк немного денег назад вернет, а на остаток еще и проценты натикают. Если с умом и внимательно пользоваться, то результат по сравнению с другими банковскими картами заметен. Особенно если удачно у партнера отоварился, и покупка и баллы назад на карту деньгами вернуться. Это вам не бонусы, которые не переведешь в деньги! Такой возврат и затраты на обслуживание спокойно покроет, еще и на подарок останется.

Игорь

Конечно, если хочется иметь статусную мужскую карту, то Тинькофф Блэк полностью подойдет. Для этой карты банк подготовил неплохие вводные и в пользовании удобные программы заложил. На сегодняшний день все доступное она имеет. Мобильный и интернет-банки, бесконтактная оплата для смартфонов, кэшбэк и проценты на остаток, просто трудно придраться.

Анна

Проверяла работу своей дебетовой карты Тинькофф Блэк. В принципе работает, как все карты Премиум-класса. А вот за поддержку колл.центра отдельное мерси. Не думала, что смогут мне помочь в три часа ночи. А ничего, ответили бодреньким голосом и проблему разрулили. Хорошо отлаженная поддержка многого стоит, Тинькофф банк постарались, надеюсь и дальше не испортиться их сервис!

Сергей

В VIP-зону аэропорта пропустили без вопросов, как показал свою дебетовую Тинькофф Блэк. Карта подчеркивает статус пассажира, приятно! Ну и в пользовании супер, мне нравиться. Особенно бесконтактная через мобильный, удобно и практично, не надо карту светить лишний раз.

Марина

Даже не ожидала, что карта Тинькофф Блэк даст возможность неплохо экономить свои деньги. Переводятся со счета мгновенно, что пополнение, что оплата. Проценты хорошие и кэшбэк у партнера в последний раз просто фантастика — 40%! А к тому, чтобы снимать без комиссии наличку, просто нужно привыкнуть какая сумма, проценты не будут сниматься, хоть какой банкомат.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее