Тинькофф — первый в России банк, который начал вести работу без офисов — через интернет-банк и выездных специалистов. Одним из самых популярных его предложений является дебетовая карта Tinkoff Black. Она быстро выпускается с доставкой на дом, предлагает множество интересных дополнительных возможностей и имеет высокий статус.
Я решил оформить эту карту, чтобы проверить, насколько она будет удобной, и оценить ее условия на деле. Итогом моего эксперимента и стал этот обзор. Здесь вы узнаете подробнее, чем примечательна карта Тинькофф Блэк, сколько стоит ее обслуживание и в чем ее подвох.
После оформления дебетовой карты Тинькофф со мной связался вежливый и тактичный менеджер, назначил место и время встречи, удобные мне. Передал карту, заключил договор и рассказал обо всех нюансах, с которыми я могу столкнуться в ходе использования. Самое интересное, что я узнал от менеджера, что могу привязать к своему счету еще две дебетовые карты, для жены и сына, и установить на них лимит по снятию и списанию. Теперь я заказал карты для жены и сына, а с помощью личного кабинета в интернет-банке буду знать обо всех их тратах. Спасибо сотруднику за информацию и подробную консультацию.
Перед оформлением карты я тщательно изучил все условия. Дебетовую карту Tinkoff Black можно получить с 14-летнего возраста. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте финансовой организации или в приложении Тинькофф. После этого с вами свяжется менеджер и назначит время и дату встречи с сотрудником банка, он подъедет туда, куда вам удобно. Карта выпускается в платежных системах Visa, MasterCard и МИР. Для оформления карты несовершеннолетнему потребуются паспорт и разрешение родителей.
| Операция | Условия |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно, если постоянный общий остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях - от 50 000 руб. или на счет выдан кредит, или тариф карты - 6,2. В прочих случаях 99 руб. в месяц. |
| Бонусы за покупки | От 2% до 15% за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами, и 1% за остальные покупки - подключается в приложении или личном кабинете Тинькофф. От 3% до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Тинькофф |
| Процент на остаток за расчетный период, поступает в день выписки | В рублях - от 4% до 7% годовых. В евро и долларах - до 0,1% |
| Снятие или перевод средств со счета | При внешнем и внутреннем банковском переводе – бесплатно. Снятие наличных с карты или вывод средств до 150 000 через партнеров банка бесплатно при сумме операций на 3000 и выше, до 3000 – 90 рублей, свыше 150 000 – 2% от снимаемой суммы |
| Доставка | Бесплатно За 1 - 2 дня, домой или в офис по всей России |
| Интернет-банк | Бесплатно |
| Мобильный банк | Бесплатно |
| SMS-банк | 59 рублей в месяц |
Приложение для смартфона я установил сразу после активации карты. При входе в приложение не просит никаких номеров карт, все просто - вводишь свой номер телефона и готово. После входа можно подключить Touch ID для безопасности.
На главной странице отображается вся информация о моих счетах, тратах - все нужное в одном месте. Во второй вкладке можно оплатить любой платеж: мобильная связь, интернет, жкх, штрафы, перевод человеку… Все удобно и интуитивно понятно.
Во вкладке «Сервисы» собрано все самое приятное от Тинькофф, тут можно найти всех партнеров, их бонусы и акции, которые они предлагают. Часто бывают реально выгодные и приятные предложения.
Выделил для себя основные плюсы и минусы использования карты Tinkoff Black.
Я использовал карту Тинькофф для покупок в интернете, оплаты в продуктовых магазинах, покупки одежды, билетов в кино и т. д.
Деньги через банкомат я не снимал. Но если нужно снять от 3 000 до 150 000 рублей через любой банкомат, это бесплатно. До 3 000 рублей — комиссия 90 рублей. От 150 000 рублей — комиссия 2% от суммы.
ПИН-код ни разу не понадобился — достаточно было приложить карту к бесконтактному терминалу. SMS о списании приходило моментально.
Карта выглядит стильно — черная карта с логотипом банка на заднем плане. Ее не стыдно доставать из кошелька (в отличие от моментальной карты Сбербанка Про100).
В первых числах следующего месяца пришло СМС о зачислении 400 рублей, из них 300 рублей был возврат средств за покупки (кэшбэк) и 100 рублей — проценты на остаток по счету. Кэшбэк небольшой, но приходит стабильно. Радует, что он возвращается не баллами, а рублями. Также у карты много партнеров, по которым возвращается больше денег. Есть категории повышенного кэшбэка — их можно выбирать раз в три месяца из предложенных банком.
С января 2022 года условия кэшбэка изменились. Клиенту теперь доступны четыре бонусные категории на выбор, но при этом стандартный кэшбэк - 1% за все покупки - становится одной из них. Чтобы продолжать возвращать деньги с повседневных трат, необходимо включать его каждый месяц.
Проценты начисляются, только если тратить по карте в месяц более 3 000 рублей. Поэтому для накопления денег такая карточка вполне подойдет. Проценты пересчитываются каждый день, их сумма перечисляется на счет каждый месяц. В целом и кэшбэк, и проценты вполне покрывают годовое обслуживание карты.
Способов пополнения дебетовой карты Тинькофф Банка множество, несмотря на то, что финансовый институт не имеет своих отделений. Некоторые из них совершенно бесплатные, а за другие взимается комиссия.
Бесплатно пополнить счет можно:
Первые три способа предполагают мгновенное зачисление денежных средств. В последнем случае деньги поступят через несколько дней. Для пополнения в кассах банков и салонах связи, помимо карты, нужен паспорт.
В банкоматах Тинькофф можно пополнить карту, даже если ее у вас нет на руках. Он взаимодействует с Apple Pay и аналогичными приложениями — если карта привязана к нему, то для работы с банкоматом достаточно будет приложить смартфон к бесконтактному модулю и ввести PIN-код. Также можно внести платеж по QR-коду. Для этого выберите пункт «Пополнить» — «Другую карту по реквизитам» — «Без карты по реквизитам» и отсканируйте код, который можно получить в приложении в разделе «Реквизиты» нужной карты.
В приложении Тинькофф показаны все точки пополнения дебетовой карты, находящиеся рядом с вами. Также подобную информацию можно получить на официальном сайте финансового института. Выбирая раздел «Где пополнить» или пункт «Точки пополнения рядом с вами», вы увидите все доступные организации и терминалы. Их список можно сортировать, отмечая удобные вам или только те, где не взимается комиссия. Фильтрация возможна и по сумме пополнения, так как не во всех точках приема можно пополнить карту на крупную сумму.
Перевести деньги на карту можно как с помощью карты стороннего банка, так и с помощью другой карты Тинькофф. Перевод из другого банка также пополнит карту. Альтернативным вариантом может послужить перевод денежных средств через сеть партнеров банка (с помощью их терминалов и банкоматов).
Практически все способы внесения бесплатные, только в некоторых терминалах берется комиссия. Внимательно читайте условия внесения денег, они выводятся на экран перед перечислением.
За перевод денег с карты Тинькофф на расчетные счета других банков, а также внутри собственной финансовой организации комиссия не взимается. Поэтому даже если вам понадобилось перечислить денежные средства на популярную сейчас у многих карту Сбербанка, то это можно осуществить без особых проблем. Для этого воспользуйтесь интернет-банком Тинькофф или банкоматом стороннего финансового института.
Тинькофф активно развивает сеть партнеров, чтобы сделать карту удобной, несмотря на отсутствие отделений. Среди партнеров банка есть магазины, системы платежных терминалов, пункты пополнения и другие банки по всей стране. Благодаря им вы сможете пополнять карту без комиссии или получать повышенный кэшбэк.
Пополнить валютный счет можно без комиссии в банкоматах и кассах БКС Премьер, а также денежным переводом Contact.
Различные спецпредложения для клиентов Тинькофф есть у многих крупных магазинов. За покупки у них можно получить повышенный кэшбэк — от 5% до 10%.
Число магазинов и сервисов партнеров постоянно растет. Тинькофф сообщает о новых акциях и предложениях каждую неделю. Следить за ними можно в интернет-банке и в мобильном приложении.
Тинькофф старается сделать использование своей карты удобным не только в России, но и за границей. Он позволяет открыть дополнительные счета в иностранных валютах, проводить операции по выгодному курсу и быстро сообщать о поездках в другие страны.
Перед поездкой за границу обязательно предупредите банк, чтобы он не заблокировал карту. Можно сделать это в личном кабинете, по телефону или в чате мобильного приложения. Достаточно сообщить страну, в которую вы отправляетесь, и сроки пребывания в ней. Если планируете посетить несколько стран, укажите информацию о каждой.
С февраля 2018 года любую карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной. В дополнение к рублевому счету теперь можно открыть счета в долларах США, евро и фунтах стерлингов. Позднее число доступных валют расширилось до тридцати. Среди них теперь есть юани, иены, канадские и сингапурские доллары, турецкие лиры, таиландские баты и индийские рупии.
Стоимость валютных счетов уже включена в обслуживание карты, отдельно оплачивать ее не надо. Но при этом кэшбэк действует только на операции в рублях, долларах или евро. Поэтому иногда в поездке лучше выбрать евро или доллары, в зависимости от того, где курс конвертации в местную валюту выгоднее.
С валютного счета можно бесплатно снять в любом банкомате сумму от 100 долларов или евро (либо эквивалент в другой валюте). Внести деньги на счет можно переводом с рублевого — пополнение наличными доступно только для долларов и евро. Курс конвертации зависит от типа операции, суммы и времени ее совершения — разница с биржевым обычно составляет до 1%.
Вечером 30 апреля я оформил заявку на сайте банка. Заполнение заявки занимает минут 5, что очень радует. Все что требуется от клиента - заполнение контактных для дальнейшего получения карты.
На следующий день (1 мая, праздничный день) мне позвонила оператор и заново прошлась по всем анкетным данным. Разговор длился несколько минут. В конце разговора оператор сказала, что карта будет готова через 1-2 дня.
Если вас заинтересовала карта Тинькофф Блэк, то вы можете оформить ее на официальном сайте банка. Там вы найдете подробную информацию об условиях и онлайн-заявку на выпуск банковских карт.
ПодробнееПо состоянию на конец прошлого квартала число клиентов карты Tinkoff Black превысило 10,6 млн. Мы выпускаем до 100 тыс. этих карт в день.
Tinkoff Black – наш флагманский продукт, рассчитанный на любую аудиторию разных возрастов, категорий. Среди них есть молодежь (бывшие держатели карты Тинькофф Джуниор), их родители, зарплатные клиенты, студенты, самозанятые граждане, активные интернет-пользователи, любители кэшбэка и специальных предложений, инвесторы, предприниматели и многие другие. Мы разрабатывали этот продукт таким образом, чтобы он был полезен максимально широкой аудитории.
Вера Лейченко
АО Тинькофф
Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.
Руководитель управления депозитных и расчётных продуктов Тинькофф.
Подскажите, есть ли какие-то подводные камни в использовании карты тинькофф блэк?
Несмотря на интересные условия по карте и всевозможные бонусы, есть подводные камни, с которыми столкнулись ее держатели. Агрессивный маркетинг. Предлагать кредит начнут почти сразу, даже если заявку оставили на дебетовую карту. Сначала предложит менеджер по телефону, затем курьер, а в дальнейшем будут время от времени поступать звонки от банка с предложением взять деньги в долг. Отсутствие отделений. Не всегда и не все проблемы можно решить дистанционно. При проблемах с приложением поддержка работает профессионально и оперативно. Но если вдруг понадобится какая-то справка или проблема будет нестандартной, придется ждать, пока все решится.
А какой срок действия у карты тинькофф блэк?
Карта Тинькофф Блэк выпускается на срок 8 лет. Дополнительная карта имеет такой же срок действия.
Была у меня такая карта, если честно не выгодно на ней держать 30 тыс, да и возврат по карте очень маленький, несмотря на то что у партнеров возврат до 30%, но список этих партнеров не широкий, за 2 года ее использования ни разу не получала такой вовзрат, если они его расширят, то можно будет подумать, а пока выгоды в этой карте нет.
Очень круто, что эта карта уровня PLATINUM и cashback на ней может доходить до 30 % по спецпредложениям, получаю большую выгоду, покупая товары в магазинах партнерах банка, и несомненный плюс в том, что мои сбережения застрахованы, и если по какой-то причине банк перестанет существовать, мне, как держателю платинума, будут выплачены денежки хранившиеся на счету. Выпустили мне карточку совершенно бесплатно, онлайн оформила быстро, и курьер привез на дом. Снимаю без комиссии денежки, и 7 % на остаток по счету капает ежемесячно. Платинум оправдал мои ожидания!!
Хотя условия у банка Тинькофф очень привлекательные, все же предпочитаю банк, у которого есть офисы. Порой возникают вопросы, которые проще решать, сидя перед операционистом, чем по телефону. А так же не вижу смысла, переводить деньги с карты одного банка, на карту другого, чтобы потом ими расплачиваться.
Стильный внешний вид - это преимущество только для владельца, остальным пофиг, что вы там из кошелька достали. Я лично карту из рук не выпускаю, везде сама провожу. То что платеж проходит и без пин-кода - для меня большой минус в плане безопасности (потому и не даю никому в руки). И с вычислением расчетного периода Тиньков часто мудрит не в пользу клиента, особенно когда надо проценты начислять. И мне как клиенту не очень понятно, почему чем больше сумма на остатке, тем меньше на нее процент - банку же выгоднее крутить мои деньги.
У меня несколько дебетовых карт. Теперь вот думаю заказать у Тинькофф банка. Внимательно изучила, что пишут эксперты, сам банк, и просто отзывы пользователей. Кстати отзывы почитать очень полезно, там много интересного написано, как избежать подводных камней и остаться в плюсе. Одним словом условия этой карты меня устраивают. Надо брать))))
Дебетовая карта Тинькофф Блэк скорее для пользования безналом, чем для накопления денег. По-моему это ее главное достоинство. Потому что и кэшбэк немного денег назад вернет, а на остаток еще и проценты натикают. Если с умом и внимательно пользоваться, то результат по сравнению с другими банковскими картами заметен. Особенно если удачно у партнера отоварился, и покупка и баллы назад на карту деньгами вернуться. Это вам не бонусы, которые не переведешь в деньги! Такой возврат и затраты на обслуживание спокойно покроет, еще и на подарок останется.
Конечно, если хочется иметь статусную мужскую карту, то Тинькофф Блэк полностью подойдет. Для этой карты банк подготовил неплохие вводные и в пользовании удобные программы заложил. На сегодняшний день все доступное она имеет. Мобильный и интернет-банки, бесконтактная оплата для смартфонов, кэшбэк и проценты на остаток, просто трудно придраться.
Проверяла работу своей дебетовой карты Тинькофф Блэк. В принципе работает, как все карты Премиум-класса. А вот за поддержку колл.центра отдельное мерси. Не думала, что смогут мне помочь в три часа ночи. А ничего, ответили бодреньким голосом и проблему разрулили. Хорошо отлаженная поддержка многого стоит, Тинькофф банк постарались, надеюсь и дальше не испортиться их сервис!
В VIP-зону аэропорта пропустили без вопросов, как показал свою дебетовую Тинькофф Блэк. Карта подчеркивает статус пассажира, приятно! Ну и в пользовании супер, мне нравиться. Особенно бесконтактная через мобильный, удобно и практично, не надо карту светить лишний раз.
Даже не ожидала, что карта Тинькофф Блэк даст возможность неплохо экономить свои деньги. Переводятся со счета мгновенно, что пополнение, что оплата. Проценты хорошие и кэшбэк у партнера в последний раз просто фантастика - 40%! А к тому, чтобы снимать без комиссии наличку, просто нужно привыкнуть какая сумма, проценты не будут сниматься, хоть какой банкомат.