Тинькофф - первый в России банк, который начал вести работу без офисов - через интернет-банк и выездных специалистов. Одним из самых популярных его предложений является дебетовая карта Tinkoff Black. Она быстро выпускается с доставкой на дом, предлагает множество интересных дополнительных возможностей и имеет высокий статус.
Я решил оформить эту карту, чтобы проверить, насколько она будет удобной, и оценить её условия на деле. Итогом моего эксперимента и стал этот обзор. Здесь вы узнаете подробнее, чем примечательна карта Тинькофф Блэк, сколько стоит ее обслуживание и в чем ее подвох.
Если вас заинтересовала карта Тинькофф Блэк, то вы можете оформить ее на официальном сайте банка. Там вы найдете подробную информацию об условиях и онлайн-заявку на выпуск банковских карт.
ПодробнееМое мнение о дебетовой карте Тинькофф
Недавно открыл дебетовую карту «Тинькофф Банка». Сразу скажу, оценить по достоинству толком не успел, но порадовало отношение сотрудников при оформлении и выдаче. Со мной связался вежливый и тактичный менеджер, назначил место и время встречи, удобные мне. Передал карту, заключил договор и рассказал обо всех нюансах, с которыми я смогу столкнуться в ходе использования. Самое интересное, что я узнал от менеджера, что могу привязать к своему счету еще две дебетовые карты, для жены и сына, и установить на них лимит по снятию и списанию. Теперь я заказал карты для жены и сына, а с помощью личного кабинета в интернет-банке буду знать обо всех их тратах. Спасибо сотруднику за информацию и подробную консультацию.
Условия и тарифы карты
Дебетовая карта «Тинькофф Банк» выдается любому гражданину РФ, достигшему 14-летнего возраста. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте финансовой организации. После этого с вами свяжется менеджер и назначит время и дату встречи с сотрудником банка. Карта выпускается в платежных системах Visa Platinum, MasterCard World и МИР Премиальная. Для оформления карты несовершеннолетнему потребуются паспорт и разрешение родителей.
| Операция | Условия |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно при наличии открытого вклада, кредита наличными или остатке на счету не менее 30 000. В другом случае - 99 рублей в месяц. |
| Бонусы за покупки | 5% от суммы покупки в избранных категориях трат (меняются каждый квартал). 1% за остальные покупки. От 3 до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров. |
| Доход на остаток денежных средств за расчетный период | 5% на сумму до 300 000, если в течении расчетного периода, вы оплатили картой покупок не менее чем на 3000. Процент не начисляется, если с карты не было совершено ни одной покупки. |
| Снятие или перевод средств со счета | При внешнем и внутреннем банковском переводе – бесплатно. Снятие наличных с карты или вывод средств до 150 000 через партнеров банка бесплатно при сумме операций на 3000 и выше, до 3000 – 90 рублей, свыше 150 000 – 2% от снимаемой суммы |
| Перевод на карту другого банка с сайта Тинькофф или через мобильное приложение | До 20 000 в расчетный период – бесплатно. За превышение – 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей |
| Пополнение банковским переводом | Бесплатно |
| Пополнение наличными или с карты стороннего банка | До 300 000 рублей - бесплатно. На сумму, превышающую этот порог – 2% |
| Разрешенный овердрафт |
До 3 000 рублей - бесплатно До 10 000 рублей - 19 рублей в день До 25 000 рублей - 39 рублей в день От 25 000 рублей - 59 рублей в день |
| Интернет-банк | Бесплатно |
| Мобильный банк | Бесплатно |
| SMS-банк | 59 рублей в месяц |
Оформление и доставка карты
Вечером 30 апреля я оформил заявку на сайте банка. Заявка состояла из четырех простых форм:
На следующий день (1 мая, праздничный день) мне позвонила оператор и заново прошлась по всем анкетным данным. Разговор длился несколько минут. В конце разговора оператор сказала, что карта будет готова через неделю + несколько дней займет доставка.
Плюс Тинькову. Из Инста-Банка мне позвонили только 4 мая, а из Рокетбанка я так и не дождался звонка.
Ровно через неделю, 6 мая, позвонил курьер и мы договорились с ним о времени и месте встречи. При доставке карты курьер проверил мой паспорт и сфотографировал меня с картой. На это ушло несколько минут.
Новую карту нужно активировать и получить ПИН-код. Для этого звоним в службу поддержки, отвечаем на несколько вопросов и слушаем как робот называет ПИН-код.
Тинькофф Блэк в повседневном использовании
Я использовал карту Тинькова для покупок в интернете, оплаты в продуктовых магазинах, покупки одежды, билетов в кино и т.д.
Деньги через банкомат я не снимал. Но если нужно снять от 3 000 до 150 000 рублей через любой банкомат, это бесплатно. До 3 000 рублей - комиссия 90 рублей. От 150 000 рублей - комиссия 2% от суммы.
ПИН-код ни разу не понадобился - достаточно было приложить карту к бесконтактному терминалу. SMS о списании приходило моментально.
Карта выглядит стильно - черная МастерКард с логотипом банка на заднем плане. Ее не стыдно доставать из кошелька (в отличие от моментальной карты Сбербанка Про100).
Мобильное приложение Тинькофф Банк
Приложение для айфона я установил сразу после активации карты.
Сначала нужно придумать логин и пароль:
После этого, нужно придумать код доступа из 4 цифр, чтобы вводить его вместо логина и пароля:
Главная страница приложения (отображается баланс карты):
Если нажать большой плюс внизу экрана откроется окно для добавления нового продукта в приложение (карта, вклад или цель):
При нажатии на карту Тинькофф Банка открывается подробная информация о ней - баланс, последние операции, кнопки "Реквизиты" и "Пополнить":
Пополнить карту можно несколькими способами - с карты другого банка, наличными через терминалы или банковским переводом по реквизитам:
Пополнение с карты другого банка (эту карту можно сохранить, чтобы в следующий раз заново не вводить данные):
Во вкладке "Счета" отображаются последние операции по карте:
Во вкладке "Оплатить" можно выбрать получателя денег из списка "Избранное", контактов из телефонной книжки, и популярных услуг: мобильная связь, коммунальные платежи и т.д.
Все операции по переводам подтверждаются кодом из ПУШ-сообщений:
Для смартфонов на Android с поддержкой NFC в мобильном приложении Тинькофф доступен модуль бесконтактной оплаты. Если вы привяжете карту к нему, то сможете оплачивать покупки с помощью вашего устройства. Модуль был разработан совместно с платежной системой MasterCard.
Чтобы включить бесконтактную оплату с помощью телефона для вашей карты, выберите ее в главном разделе приложения и перейдите в меню "Услуги". Там выберите пункт "Бесконтактная оплата".
Чтобы оплатить покупку, запустите приложение и прямо на экране входа нажмите кнопку бесконтактной оплаты под полем для ввода пароля.
Затем поднесите устройство к терминалу, который поддерживает бесконтактную оплату.
Можно установить приложение Тинькофф как способ оплаты по умолчанию в настройках NFC вашего смартфона. Тогда его не нужно будет открывать каждый раз для платежей - достаточно будет разблокировать телефон и поднести к терминалу.
Деньги моментально списываются со счета. При сумме платежа от 1 000 рублей необходимо ввести PIN-код.
Кэшбэк и проценты на остаток
В первых числах следующего месяца пришло СМС-сообщение о зачислении 400 рублей, из них 300 рублей был возврат средств за покупки (кэшбэк) и 100 рублей - проценты на остаток по счету. Кэшбэк небольшой, но приходит стабильно. Радует, что он возвращается не баллами, а рублями. Также у карты много партнеров, по которым возвращается больше денег. Есть категории повышенного кэшбэка - их можно выбирать раз в три месяца из предложенных банком.
Проценты начисляются, только если тратить по карте в месяц более 3 000 рублей. Поэтому для накопления денег такая карточка не подойдет. Проценты пересчитываются каждый день, их сумма перечисляется на счет каждый месяц.
В целом, и кэшбэк, и проценты вполне покрывают годовое обслуживание карты.
Как пополнить карту Тинькофф
Способов пополнения дебетовой карты «Тинькофф Банк» множество, несмотря на то, что финансовый институт не имеет своих отделений. Некоторые из них совершенно бесплатные, а за другие взимается комиссия.
Бесплатно пополнить счет можно:
- Переводом с другой банковской карты (какой будет банк, значения не имеет)
- В терминалах Киви, Элекснет, Comepay и других (более 350 000 точек приема)
- В банкоматах Тинькофф Банка (есть во многих крупных городах)
- В салонах Связной (до 120 000 рублей)
- В салонах МТС (до 100 000 рублей)
- Банковским переводом (из отделения любого банка)
Первые три способа предполагают мгновенное зачисление денежных средств. В последнем случае деньги поступят через несколько дней. Для пополнения в кассах банков и салонах связи, помимо карты, нужен паспорт.
В банкоматах Тинькофф можно пополнить карту, даже если ее у вас нет на руках. Он взаимодействует с Apple Pay и аналогичными приложениями - если карта привязана к нему, то для работы с банкоматом достаточно будет приложить смартфон к бесконтактному модулю и ввести PIN-код. Также можно внести платеж по QR-коду. Для этого выберите пункт «Пополнить» - «Другую карту по реквизитам» - «Без карты по реквизитам», и отсканируйте код, который можно получить в приложении в разделе «Реквизиты» нужной карты.
В приложении «Мобильный банк» показаны все точки пополнения дебетовой карты, находящиеся рядом с вами. Также подобную информацию можно получить на официальном сайте финансового института. Выбирая раздел «Где пополнить» или пункт «Точки пополнения рядом с вами», вы увидите все доступные организации и терминалы. Их список можно сортировать, отмечая удобные вам или только те, где не взимается комиссия. Фильтрация возможна и по сумме пополнения, так как не во всех точках приема, можно пополнить карту на крупную сумму.
Как перевести деньги на карту или с карты
О переводах денег на дебетовую карту Тинькофф мы писали выше. Но напомним, что сделать это можно как с помощью карты стороннего банка, так и с помощью другой карты Тинькофф. Перевод из другого банка также пополнит карту. Альтернативным вариантом может послужить перевод денежных средств через сеть партнеров банка (с помощью их терминалов и банкоматов).
Практически все способы внесения бесплатные, только в некоторых терминалах берется комиссия. Внимательно читайте условия внесения денег, они выводятся на экран перед перечислением.
За перевод денег с карты Тинькофф на расчетные счета других банков, а также внутри собственной финансовой организации комиссия не взимается. Они бесплатны. Поэтому даже если вам понадобилось перечислить денежные средства на популярную сейчас у многих карту Сбербанка, то это можно осуществить без особых проблем. Для этого воспользуйтесь интернет-банком Тинькофф или банкоматом стороннего финансового института.
Партнеры Тинькофф Блэк – банки, магазины и другие компании
Тинькофф активно развивает сеть партнеров, чтобы сделать карту удобной, несмотря на отсутствие отделений. Среди партнеров банка есть магазины, системы платежных терминалов, пункты пополнения и другие банки по всей стране. Благодаря ним вы сможете пополнять карту без комиссии или получать повышенный кэшбэк.
Пополнить карту без комиссии можно в банкоматах:
- Бинбанка
- МКБ
- Мособлбанка
- МТС Банка
- ПСКБ
- Почта Банка
Также пополнить счет можно:
- В пунктах обслуживания систем Контакт и Золотая Корона
- В салонах МТС, Билайн и МегаФон
- В платежных терминалах – Элекснет, КиберПлат, TelePay и других
- В почтовых отделениях
Пополнить валютный счет можно без комиссии в банкоматах и кассах БКС Премьер, а также денежным переводом Contact.
Различные спецпредложения для клиентов Тинькофф есть у многих крупных магазинов. За покупки у них можно получить повышенный кэшбэк – от 5% до 10%. Дополнительные бонусы для держателей Тинькофф Блэк предлагают:
- Служба доставки еды Delivery Club
- Торговые площадки Joom и eBay
- Магазины электроники и бытовой техники Технопарк
- Служба трансфера Gettransfer
- Сервис бронирования билетов Кассир.ру
- Каршеринг Делимобиль
- Горнолыжный курорт Роза Хутор
- Гипермаркеты товаров для ремонта Леруа Мерлен
- Интернет-магазин издательства Манн, Иванов и Фербер
- И другие
Число магазинов-партнеров постоянно растет. Тинькофф сообщает о новых акциях и предложениях каждую неделю – следить за ними можно в интернет-банке.
Чтобы воспользоваться спецпредложением, перейдите в раздел «Бонусы». Там выберите интересующее вас предложение и нажмите кнопку «Активировать». Оно сработает, когда вы оплатите покупку у партнера. На странице предложения можно изучить условия, на которых оно действует.
Карта Тинькофф Блэк за границей
Тинькофф старается сделать использование своей карты удобным не только в России, но и за границей. Он позволяет открыть дополнительные счета в иностранных валютах, проводить операции по выгодному курсу и быстро сообщать о поездках в другие страны.
Перед поездкой за границу обязательно предупредите банк, чтобы он не заблокировал карту. Можно сделать это в личном кабинете, по телефону или в чате мобильного приложения. Достаточно сообщить страну, в которую вы отправляетесь, и сроки пребывания в ней. Если планируете посетить несколько стран – укажите информацию о каждой.
С февраля 2018 года любую карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной. В дополнение к рублевому счету теперь можно открыть счета в долларах США, евро и фунтах стерлингов. Позднее число доступных валют расширилось до тридцати – среди них теперь есть юани, иены, канадские и сингапурские доллары, турецкие лиры, таиландские баты и индийские рупии.
Сделать карту мультивалютной можно в любое время – для этого достаточно зайти в личный кабинет, выбрать соответствующую опцию и указать желаемые валюты. Дополнительные договоры и карты оформлять не нужно.
Стоимость валютных счетов уже включена в обслуживание карты – отдельно оплачивать ее не надо. Но при этом кэшбэк действует только на операции в рублях, долларах или евро. Поэтому иногда в поездке лучше выбрать евро или доллары, в зависимости от того, где курс конвертации в местную валюту выгоднее.
С валютного счета можно бесплатно снять в любом банкомате сумму от 100 долларов или евро (либо эквивалент в другой валюте). Внести деньги на счет можно переводом с рублевого – пополнение наличными доступно только для долларов и евро. Курс конвертации зависит от типа операции, суммы и времени ее совершения – разница с биржевым обычно составляет до 1%.
Если нужно закрыть карту
Несмотря на то, что у банка Тинькофф нет отделений, закрыть дебетовую карту довольно просто. Следует набрать номер бесплатной линии круглосуточной поддержки держателей дебетовых карт: 8 800 555 25 50 и сообщить сотруднику о своем желании расторгнуть договор и закрыть карту. В течение 30 дней, после вашего звонка, карта будет закрыта.
Закрытие карты невозможно в день обращения, так как все операции, проводимые по ней, идут с задержкой для банка. Например, вы оплатили покупку в магазине, деньги на вашем счету блокировались, но на счет продавца еще не поступили. Тоже самое и с возвратом бонусов к вам на счет за покупки. Именно по этой причине, банк закрывает карту через 30 дней. К этому времени все операции успеют провестись.
Служба поддержки - телефон и другие контакты
Дозвониться на бесплатную линию поддержки клиентов «Тинькофф Банк» можно в режиме 24/7. Вежливые сотрудники выслушают вашу просьбу или проблему, и решат ее без промедления. Полезные номера телефонов и другие контакты служб банка:
- 8 800 555 25 50 – любые операции с дебетовой картой
- 8 800 555 22 77 – оформление дебетовой карты
- +7 495 645 59 19 – для звонков из других стран (оплачивается по тарифу вашего оператора связи)
- deposit@tinkoff.ru – электронная почта
- www.tinkoff.ru – сайт
Итоги - плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
- Кэшбэк от 1% до 5% за покупки (и до 30% за покупки спецпредложений на сайте банка)
- 6% на остаток по счету с ежемесячной выплатой процентов
- Бесплатное обслуживание, если среднемесячный остаток на счете больше 30 000 рублей (если меньше, то 99 рублей в месяц)
- Быстрый колл-центр. Работает круглосуточно, трубку берут сразу. Если и "перекидывают" другому специалисту, то все происходит быстро. Можно связаться с поддержкой не только по телефону, но и в чате мобильного приложения. По-моему вообще лучший колл-центр, из всех с которыми я сталкивался (не только банковских)
- Стильный дизайн карты - черный цвет, премиальная карта MasterCard World (в Италии просто показал карту на фэйс-контроле и меня без вопросов пустили в модный клуб)
- Моментальный перевод денег на электронные кошельки - Яндекс.Деньги, QIWI и т.д.
- Удобное приложение для Айфона - продуманный минимализм
- Собственная система оплаты с помощью NFC в приложении для Андроида
- Удобный интернет-банк для ноутбука
- Платное пополнение с карты другого банка - Альфа-Банк взял комиссию
- Платная услуга SMS-банк (уведомления обо всех операциях по карте) - 39 рублей в месяц
- Мало своих банкоматов - поэтому есть ограничения на съем наличных
- Сложно пополнить карту наличными
- Проценты начисляются только при наличии трат - не всегда удобно хранить деньги на карте
Пользовались ли вы дебетовой картой от Тинькофф? В комментариях к этой статье вы можете поделиться своим мнением о карте Тинькофф Блэк.
Источники
Инфографика
Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.
Была у меня такая карта, если честно не выгодно на ней держать 30 тыс, да и возврат по карте очень маленький, несмотря на то что у партнеров возврат до 30%, но список этих партнеров не широкий, за 2 года ее использования ни разу не получала такой вовзрат, если они его расширят, то можно будет подумать, а пока выгоды в этой карте нет.
Очень круто, что эта карта уровня PLATINUM и cashback на ней может доходить до 30 % по спецпредложениям, получаю большую выгоду, покупая товары в магазинах партнерах банка, и несомненный плюс в том, что мои сбережения застрахованы, и если по какой-то причине банк перестанет существовать, мне, как держателю платинума, будут выплачены денежки хранившиеся на счету. Выпустили мне карточку совершенно бесплатно, онлайн оформила быстро, и курьер привез на дом. Снимаю без комиссии денежки, и 7 % на остаток по счету капает ежемесячно. Платинум оправдал мои ожидания!!
Хотя условия у банка Тинькофф очень привлекательные, все же предпочитаю банк, у которого есть офисы. Порой возникают вопросы, которые проще решать, сидя перед операционистом, чем по телефону. А так же не вижу смысла, переводить деньги с карты одного банка, на карту другого, чтобы потом ими расплачиваться.
Стильный внешний вид - это преимущество только для владельца, остальным пофиг, что вы там из кошелька достали. Я лично карту из рук не выпускаю, везде сама провожу. То что платеж проходит и без пин-кода - для меня большой минус в плане безопасности (потому и не даю никому в руки). И с вычислением расчетного периода Тиньков часто мудрит не в пользу клиента, особенно когда надо проценты начислять. И мне как клиенту не очень понятно, почему чем больше сумма на остатке, тем меньше на нее процент - банку же выгоднее крутить мои деньги.
У меня несколько дебетовых карт. Теперь вот думаю заказать у Тинькофф банка. Внимательно изучила, что пишут эксперты, сам банк, и просто отзывы пользователей. Кстати отзывы почитать очень полезно, там много интересного написано, как избежать подводных камней и остаться в плюсе. Одним словом условия этой карты меня устраивают. Надо брать))))
Дебетовая карта Тинькофф Блэк скорее для пользования безналом, чем для накопления денег. По-моему это ее главное достоинство. Потому что и кэшбэк немного денег назад вернет, а на остаток еще и проценты натикают. Если с умом и внимательно пользоваться, то результат по сравнению с другими банковскими картами заметен. Особенно если удачно у партнера отоварился, и покупка и баллы назад на карту деньгами вернуться. Это вам не бонусы, которые не переведешь в деньги! Такой возврат и затраты на обслуживание спокойно покроет, еще и на подарок останется.
Конечно, если хочется иметь статусную мужскую карту, то Тинькофф Блэк полностью подойдет. Для этой карты банк подготовил неплохие вводные и в пользовании удобные программы заложил. На сегодняшний день все доступное она имеет. Мобильный и интернет-банки, бесконтактная оплата для смартфонов, кэшбэк и проценты на остаток, просто трудно придраться.
Проверяла работу своей дебетовой карты Тинькофф Блэк. В принципе работает, как все карты Премиум-класса. А вот за поддержку колл.центра отдельное мерси. Не думала, что смогут мне помочь в три часа ночи. А ничего, ответили бодреньким голосом и проблему разрулили. Хорошо отлаженная поддержка многого стоит, Тинькофф банк постарались, надеюсь и дальше не испортиться их сервис!
В VIP-зону аэропорта пропустили без вопросов, как показал свою дебетовую Тинькофф Блэк. Карта подчеркивает статус пассажира, приятно! Ну и в пользовании супер, мне нравиться. Особенно бесконтактная через мобильный, удобно и практично, не надо карту светить лишний раз.
Даже не ожидала, что карта Тинькофф Блэк даст возможность неплохо экономить свои деньги. Переводятся со счета мгновенно, что пополнение, что оплата. Проценты хорошие и кэшбэк у партнера в последний раз просто фантастика - 40%! А к тому, чтобы снимать без комиссии наличку, просто нужно привыкнуть какая сумма, проценты не будут сниматься, хоть какой банкомат.