Карта Тинькофф Блэк (Tinkoff Black) - личный опыт пользования

Автор отвечает на вопросы
Информация обновлена: 27.01.2022

Тинькофф — первый в России банк, который начал вести работу без офисов — через интернет-банк и выездных специалистов. Одним из самых популярных его предложений является дебетовая карта Tinkoff Black. Она быстро выпускается с доставкой на дом, предлагает множество интересных дополнительных возможностей и имеет высокий статус.

Карта Тинькофф
Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Я решил оформить эту карту, чтобы проверить, насколько она будет удобной, и оценить ее условия на деле. Итогом моего эксперимента и стал этот обзор. Здесь вы узнаете подробнее, чем примечательна карта Тинькофф Блэк, сколько стоит ее обслуживание и в чем ее подвох.

Я познакомился с дебетовой картой Тинькофф

После оформления дебетовой карты Тинькофф со мной связался вежливый и тактичный менеджер, назначил место и время встречи, удобные мне. Передал карту, заключил договор и рассказал обо всех нюансах, с которыми я могу столкнуться в ходе использования. Самое интересное, что я узнал от менеджера, что могу привязать к своему счету еще две дебетовые карты, для жены и сына, и установить на них лимит по снятию и списанию. Теперь я заказал карты для жены и сына, а с помощью личного кабинета в интернет-банке буду знать обо всех их тратах. Спасибо сотруднику за информацию и подробную консультацию.

Условия и тарифы карты

Перед оформлением карты я тщательно изучил все условия. Дебетовую карту Tinkoff Black можно получить с 14-летнего возраста. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте финансовой организации или в приложении Тинькофф. После этого с вами свяжется менеджер и назначит время и дату встречи с сотрудником банка, он подъедет туда, куда вам удобно. Карта выпускается в платежных системах Visa, MasterCard и МИР. Для оформления карты несовершеннолетнему потребуются паспорт и разрешение родителей.
 

Операция Условия
Стоимость обслуживания Бесплатно, если постоянный общий остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях - от 50 000 руб. или на счет выдан кредит, или тариф карты - 6,2. В прочих случаях 99 руб. в месяц.
Бонусы за покупки От 2% до 15% за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами, и 1% за остальные покупки - подключается в приложении или личном кабинете Тинькофф. От 3% до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Тинькофф
Процент на остаток за расчетный период, поступает в день выписки В рублях - от 4% до 7% годовых. В евро и долларах - до 0,1%
Снятие или перевод средств со счета При внешнем и внутреннем банковском переводе – бесплатно. Снятие наличных с карты или вывод средств до 150 000 через партнеров банка бесплатно при сумме операций на 3000 и выше, до 3000 – 90 рублей, свыше 150 000 – 2% от снимаемой суммы
Доставка Бесплатно За 1 - 2 дня, домой или в офис по всей России
Интернет-банк Бесплатно
Мобильный банк Бесплатно
SMS-банк 59 рублей в месяц

Мобильное приложение

Приложение для смартфона я установил сразу после активации карты. При входе в приложение не просит никаких номеров карт, все просто - вводишь свой номер телефона и готово. После входа можно подключить Touch ID для безопасности.

Приложение Тинькофф Вход

На главной странице отображается вся информация о моих счетах, тратах - все нужное в одном месте. Во второй вкладке можно оплатить любой платеж: мобильная связь, интернет, жкх, штрафы, перевод человеку… Все удобно и интуитивно понятно.

Приложение Тинькофф Главная

Во вкладке «Сервисы» собрано все самое приятное от Тинькофф, тут можно найти всех партнеров, их бонусы и акции, которые они предлагают. Часто бывают реально выгодные и приятные предложения.

Приложение Тинькофф Сервисы

Плюсы и минусы Тинькофф Блэк

Выделил для себя основные плюсы и минусы использования карты Tinkoff Black.

  • Кэшбэк 1% — на все покупки, 2-15% — на выбранные категории, до 30% — по предложениям партнеров экосистемы, до 70% — по спецпредложениям для пользователей подписки тинькофф про
  • 6% на остаток по счету с ежемесячной выплатой процентов. Бесплатное обслуживание, если среднемесячный остаток на счете больше 30 000 рублей (если меньше, то 99 рублей в месяц).
  • Быстрый колл-центр. Работает круглосуточно, трубку берут сразу. Если и перекидывают другому специалисту, то все происходит быстро. Можно связаться с поддержкой не только по телефону, но и в чате мобильного приложения. По-моему, вообще лучший колл-центр из всех, с которыми я сталкивался (не только банковских)
  • Стильный дизайн карты — черный цвет, премиальная карта MasterCard World (в Италии просто показал карту на фэйс-контроле и меня без вопросов пустили в модный клуб)
  • Моментальный перевод денег на электронные кошельки — ЮМани, QIWI и т. д.
  • Удобное приложение для Айфона — продуманный минимализм
  • Собственная система оплаты с помощью NFC в приложении для Андроида, также есть поддержка Apple Pay и Google Pay
  • Удобный интернет-банк для ноутбука
  • Бесплатное пополнение без комиссии с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 000 ₽ в месяц у партнеров банка
  • Снятие без комиссии до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3 000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру
  • Кэшбэк рублями, а не баллами — такое сейчас предлагают единицы
  • Бесплатные переводы на карты других банков без комиссии через Систему быстрых платежей
  • Платная услуга SMS-банк (уведомления обо всех операциях по карте) — 59 рублей в месяц 
  • Мало своих банкоматов, поэтому есть ограничения на съем наличных, но их количество растет
  • Сложно пополнить карту наличными 
  • Проценты начисляются только при наличии трат — не всегда удобно хранить деньги на карте 

Тинькофф Блэк в повседневном использовании

Я использовал карту Тинькофф для покупок в интернете, оплаты в продуктовых магазинах, покупки одежды, билетов в кино и т. д. 

Деньги через банкомат я не снимал. Но если нужно снять от 3 000 до 150 000 рублей через любой банкомат, это бесплатно. До 3 000 рублей — комиссия 90 рублей. От 150 000 рублей — комиссия 2% от суммы. 

ПИН-код ни разу не понадобился — достаточно было приложить карту к бесконтактному терминалу. SMS о списании приходило моментально. 

Карта выглядит стильно — черная карта с логотипом банка на заднем плане. Ее не стыдно доставать из кошелька (в отличие от моментальной карты Сбербанка Про100). 

Кэшбэк и проценты на остаток

В первых числах следующего месяца пришло СМС о зачислении 400 рублей, из них 300 рублей был возврат средств за покупки (кэшбэк) и 100 рублей — проценты на остаток по счету. Кэшбэк небольшой, но приходит стабильно. Радует, что он возвращается не баллами, а рублями. Также у карты много партнеров, по которым возвращается больше денег. Есть категории повышенного кэшбэка — их можно выбирать раз в три месяца из предложенных банком.

С января 2022 года условия кэшбэка изменились. Клиенту теперь доступны четыре бонусные категории на выбор, но при этом стандартный кэшбэк - 1% за все покупки - становится одной из них. Чтобы продолжать возвращать деньги с повседневных трат, необходимо включать его каждый месяц.

Проценты начисляются, только если тратить по карте в месяц более 3 000 рублей. Поэтому для накопления денег такая карточка вполне подойдет. Проценты пересчитываются каждый день, их сумма перечисляется на счет каждый месяц. В целом и кэшбэк, и проценты вполне покрывают годовое обслуживание карты.

Как пополнить карту Тинькофф

Способов пополнения дебетовой карты Тинькофф Банка множество, несмотря на то, что финансовый институт не имеет своих отделений. Некоторые из них совершенно бесплатные, а за другие взимается комиссия.

Бесплатно пополнить счет можно: 

  • Переводом с другой банковской карты (какой будет банк, значения не имеет) 
  • В терминалах Киви, Элекснет, Comepay и других (более 350 000 точек приема)
  • В банкоматах Тинькофф Банка (есть во многих крупных городах) 
  • В салонах Связной (до 120 000 рублей) 
  • В салонах МТС (до 100 000 рублей) 
  • Банковским переводом (из отделения любого банка) 

Первые три способа предполагают мгновенное зачисление денежных средств. В последнем случае деньги поступят через несколько дней. Для пополнения в кассах банков и салонах связи, помимо карты, нужен паспорт. 

В банкоматах Тинькофф можно пополнить карту, даже если ее у вас нет на руках. Он взаимодействует с Apple Pay и аналогичными приложениями — если карта привязана к нему, то для работы с банкоматом достаточно будет приложить смартфон к бесконтактному модулю и ввести PIN-код. Также можно внести платеж по QR-коду. Для этого выберите пункт «Пополнить» — «Другую карту по реквизитам» — «Без карты по реквизитам» и отсканируйте код, который можно получить в приложении в разделе «Реквизиты» нужной карты. 

В приложении Тинькофф показаны все точки пополнения дебетовой карты, находящиеся рядом с вами. Также подобную информацию можно получить на официальном сайте финансового института. Выбирая раздел «Где пополнить» или пункт «Точки пополнения рядом с вами», вы увидите все доступные организации и терминалы. Их список можно сортировать, отмечая удобные вам или только те, где не взимается комиссия. Фильтрация возможна и по сумме пополнения, так как не во всех точках приема можно пополнить карту на крупную сумму. 

Как перевести деньги на карту или с карты

Перевести деньги на карту можно как с помощью карты стороннего банка, так и с помощью другой карты Тинькофф. Перевод из другого банка также пополнит карту. Альтернативным вариантом может послужить перевод денежных средств через сеть партнеров банка (с помощью их терминалов и банкоматов).

Практически все способы внесения бесплатные, только в некоторых терминалах берется комиссия. Внимательно читайте условия внесения денег, они выводятся на экран перед перечислением. 

За перевод денег с карты Тинькофф на расчетные счета других банков, а также внутри собственной финансовой организации комиссия не взимается. Поэтому даже если вам понадобилось перечислить денежные средства на популярную сейчас у многих карту Сбербанка, то это можно осуществить без особых проблем. Для этого воспользуйтесь интернет-банком Тинькофф или банкоматом стороннего финансового института.

Партнеры Тинькофф — банки, магазины и другие компании

Тинькофф активно развивает сеть партнеров, чтобы сделать карту удобной, несмотря на отсутствие отделений. Среди партнеров банка есть магазины, системы платежных терминалов, пункты пополнения и другие банки по всей стране. Благодаря им вы сможете пополнять карту без комиссии или получать повышенный кэшбэк.

  • МКБ 
  • Мособлбанка 
  • МТС 
  • ПСКБ 
  • Почта Банка
  • В пунктах обслуживания систем Контакт и Золотая Корона 
  • В салонах МТС, Билайн и МегаФон 
  • В платежных терминалах Элекснет, КиберПлат, TelePay и других 
  • В почтовых отделениях

Пополнить валютный счет можно без комиссии в банкоматах и кассах БКС Премьер, а также денежным переводом Contact.

Различные спецпредложения для клиентов Тинькофф есть у многих крупных магазинов. За покупки у них можно получить повышенный кэшбэк — от 5% до 10%.

  • Служба доставки еды Delivery Club 
  • Торговые площадки 
  • Joom и eBay 
  • Магазины электроники и бытовой техники 
  • Технопарк 
  • Служба трансфера Gettransfer 
  • Сервис бронирования билетов Кассир.ру 
  • Каршеринг Делимобиль 
  • Горнолыжный курорт Роза Хутор 
  • Гипермаркеты товаров для ремонта Леруа Мерлен 
  • Интернет-магазин издательства Манн, Иванов и Фербер 
  • И другие

Число магазинов и сервисов партнеров постоянно растет. Тинькофф сообщает о новых акциях и предложениях каждую неделю. Следить за ними можно в интернет-банке и в мобильном приложении.

Карта Тинькофф Блэк за границей

Тинькофф старается сделать использование своей карты удобным не только в России, но и за границей. Он позволяет открыть дополнительные счета в иностранных валютах, проводить операции по выгодному курсу и быстро сообщать о поездках в другие страны. 

Перед поездкой за границу обязательно предупредите банк, чтобы он не заблокировал карту. Можно сделать это в личном кабинете, по телефону или в чате мобильного приложения. Достаточно сообщить страну, в которую вы отправляетесь, и сроки пребывания в ней. Если планируете посетить несколько стран, укажите информацию о каждой. 

С февраля 2018 года любую карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной. В дополнение к рублевому счету теперь можно открыть счета в долларах США, евро и фунтах стерлингов. Позднее число доступных валют расширилось до тридцати. Среди них теперь есть юани, иены, канадские и сингапурские доллары, турецкие лиры, таиландские баты и индийские рупии. 

Стоимость валютных счетов уже включена в обслуживание карты, отдельно оплачивать ее не надо. Но при этом кэшбэк действует только на операции в рублях, долларах или евро. Поэтому иногда в поездке лучше выбрать евро или доллары, в зависимости от того, где курс конвертации в местную валюту выгоднее. 

С валютного счета можно бесплатно снять в любом банкомате сумму от 100 долларов или евро (либо эквивалент в другой валюте). Внести деньги на счет можно переводом с рублевого — пополнение наличными доступно только для долларов и евро. Курс конвертации зависит от типа операции, суммы и времени ее совершения — разница с биржевым обычно составляет до 1%.

Оформление и доставка карты

Вечером 30 апреля я оформил заявку на сайте банка. Заполнение заявки занимает минут 5, что очень радует. Все что требуется от клиента - заполнение контактных для дальнейшего получения карты.

Приложение Тинькофф Заявка

 

На следующий день (1 мая, праздничный день) мне позвонила оператор и заново прошлась по всем анкетным данным. Разговор длился несколько минут. В конце разговора оператор сказала, что карта будет готова через 1-2 дня.

Если вас заинтересовала карта Тинькофф Блэк, то вы можете оформить ее на официальном сайте банка. Там вы найдете подробную информацию об условиях и онлайн-заявку на выпуск банковских карт.

Подробнее
Экспертное мнение

По состоянию на конец прошлого квартала число клиентов карты Tinkoff Black превысило 10,6 млн. Мы выпускаем до 100 тыс. этих карт в день.

Tinkoff Black – наш флагманский продукт, рассчитанный на любую аудиторию разных возрастов, категорий. Среди них есть молодежь (бывшие держатели карты Тинькофф Джуниор), их родители, зарплатные клиенты, студенты, самозанятые граждане, активные интернет-пользователи, любители кэшбэка и специальных предложений, инвесторы, предприниматели и многие другие. Мы разрабатывали этот продукт таким образом, чтобы он был полезен максимально широкой аудитории.

Вера Лейченко Вера Лейченко АО Тинькофф
Виктор Авдеев
Виктор Авдеев

Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

Вера Лейченко
Вера Лейченко

Руководитель управления депозитных и расчётных продуктов Тинькофф.

(8 оценок, среднее: 4.1 из 5)
Оставить комментарий
Марина О.

Подскажите, есть ли какие-то подводные камни в использовании карты тинькофф блэк?

Виктор Авдеев

Несмотря на интересные условия по карте и всевозможные бонусы, есть подводные камни, с которыми столкнулись ее держатели. Агрессивный маркетинг. Предлагать кредит начнут почти сразу, даже если заявку оставили на дебетовую карту. Сначала предложит менеджер по телефону, затем курьер, а в дальнейшем будут время от времени поступать звонки от банка с предложением взять деньги в долг. Отсутствие отделений. Не всегда и не все проблемы можно решить дистанционно. При проблемах с приложением поддержка работает профессионально и оперативно. Но если вдруг понадобится какая-то справка или проблема будет нестандартной, придется ждать, пока все решится.

Олег Сергеев

А какой срок действия у карты тинькофф блэк?

Виктор Авдеев

Карта Тинькофф Блэк выпускается на срок 8 лет. Дополнительная карта имеет такой же срок действия.

Антонина

Была у меня такая карта, если честно не выгодно на ней держать 30 тыс, да и возврат по карте очень маленький, несмотря на то что у партнеров возврат до 30%, но список этих партнеров не широкий, за 2 года ее использования ни разу не получала такой вовзрат, если они его расширят, то можно будет подумать, а пока выгоды в этой карте нет.

Лера

Очень круто, что эта карта уровня PLATINUM и cashback на ней может доходить до 30 % по спецпредложениям, получаю большую выгоду, покупая товары в магазинах партнерах банка, и несомненный плюс в том, что мои сбережения застрахованы, и если по какой-то причине банк перестанет существовать, мне, как держателю платинума, будут выплачены денежки хранившиеся на счету. Выпустили мне карточку совершенно бесплатно, онлайн оформила быстро, и курьер привез на дом. Снимаю без комиссии денежки, и 7 % на остаток по счету капает ежемесячно. Платинум оправдал мои ожидания!!

Мария

Хотя условия у банка Тинькофф очень привлекательные, все же предпочитаю банк, у которого есть офисы. Порой возникают вопросы, которые проще решать, сидя перед операционистом, чем по телефону. А так же не вижу смысла, переводить деньги с карты одного банка, на карту другого, чтобы потом ими расплачиваться.

Ногуманова Диана

Стильный внешний вид - это преимущество только для владельца, остальным пофиг, что вы там из кошелька достали. Я лично карту из рук не выпускаю, везде сама провожу. То что платеж проходит и без пин-кода - для меня большой минус в плане безопасности (потому и не даю никому в руки). И с вычислением расчетного периода Тиньков часто мудрит не в пользу клиента, особенно когда надо проценты начислять. И мне как клиенту не очень понятно, почему чем больше сумма на остатке, тем меньше на нее процент - банку же выгоднее крутить мои деньги.

Лера

У меня несколько дебетовых карт. Теперь вот думаю заказать у Тинькофф банка. Внимательно изучила, что пишут эксперты, сам банк, и просто отзывы пользователей. Кстати отзывы почитать очень полезно, там много интересного написано, как избежать подводных камней и остаться в плюсе. Одним словом условия этой карты меня устраивают. Надо брать))))

Алексей

Дебетовая карта Тинькофф Блэк скорее для пользования безналом, чем для накопления денег. По-моему это ее главное достоинство. Потому что и кэшбэк немного денег назад вернет, а на остаток еще и проценты натикают. Если с умом и внимательно пользоваться, то результат по сравнению с другими банковскими картами заметен. Особенно если удачно у партнера отоварился, и покупка и баллы назад на карту деньгами вернуться. Это вам не бонусы, которые не переведешь в деньги! Такой возврат и затраты на обслуживание спокойно покроет, еще и на подарок останется.

Игорь

Конечно, если хочется иметь статусную мужскую карту, то Тинькофф Блэк полностью подойдет. Для этой карты банк подготовил неплохие вводные и в пользовании удобные программы заложил. На сегодняшний день все доступное она имеет. Мобильный и интернет-банки, бесконтактная оплата для смартфонов, кэшбэк и проценты на остаток, просто трудно придраться.

Анна

Проверяла работу своей дебетовой карты Тинькофф Блэк. В принципе работает, как все карты Премиум-класса. А вот за поддержку колл.центра отдельное мерси. Не думала, что смогут мне помочь в три часа ночи. А ничего, ответили бодреньким голосом и проблему разрулили. Хорошо отлаженная поддержка многого стоит, Тинькофф банк постарались, надеюсь и дальше не испортиться их сервис!

Сергей

В VIP-зону аэропорта пропустили без вопросов, как показал свою дебетовую Тинькофф Блэк. Карта подчеркивает статус пассажира, приятно! Ну и в пользовании супер, мне нравиться. Особенно бесконтактная через мобильный, удобно и практично, не надо карту светить лишний раз.

Марина

Даже не ожидала, что карта Тинькофф Блэк даст возможность неплохо экономить свои деньги. Переводятся со счета мгновенно, что пополнение, что оплата. Проценты хорошие и кэшбэк у партнера в последний раз просто фантастика - 40%! А к тому, чтобы снимать без комиссии наличку, просто нужно привыкнуть какая сумма, проценты не будут сниматься, хоть какой банкомат.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.