Тинькофф инвестиции - как пользоваться сервисом и начать инвестировать

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 21 февраля 2023

Я уже давно пользуюсь предложениями от Тинькофф – в основном, картами. В последнее время я начал обращать внимание и на другой его продукт – платформу для инвестиций. Сервис обещает простой доступ к инвестициям без сложных операций и лишних комиссий. Я решил испытать его на себе, чтобы выяснить, насколько он удобен и в чем его подвох. Подробнее о том, что из этого вышло, вы узнаете далее.

За сервисом инвестиций от Тинькофф я активно слежу еще с 2016 года, когда он был запущен. Я долгое время изучал информацию о нем и отзывы пользователей, но не решался воспользоваться им сам. К концу 2018 года сервис получил достаточно широкую популярность и оброс различными дополнительными функциями. Поэтому я решил все же ознакомиться с ним лично.

Краткий обзор сервиса

Удобство

Сервис имеет простой интерфейс и предоставляет информацию в удобном и понятном виде

Условия

При отсутствии операций обслуживание счета бесплатное

Надежность

Тинькофф поддерживает достаточно высокий уровень надежности

Доступность

Брокерский счет можно открыть быстро и в любом регионе страны

Преимущества

Быстрое оформление брокерского счета

Клиент Тинькофф может подключиться к Инвестициям за несколько минут. Для новых пользователей счет открывается через 1-3 дня.

Без лишних комиссий

Платить нужно только за операции с активами и ведение счета при наличии сделок. Во всех остальных случаях использование сервиса бесплатное.

Удобно для новичков в инвестициях

В Инвестициях вы найдете подробные инструкции, справочные материалы и идеи для инвестиций. Есть встроенный сервис, который автоматически подберет оптимальный портфель ценных бумаг.

Тинькофф – налоговый агент

Тинькофф сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций, как того требует государство. Также он поможет оформить инвестиционный налоговый вычет.

Бумаги принадлежат вам

Все акции и облигации, которые вы покупаете в Инвестициях, принадлежат вам. Если сервис вдруг прекратит работу, то вы сможете перевести их к другому брокеру.

Недостатки

Только для клиентов Тинькофф

Для доступа к сервису необходима дебетовая карта Тинькофф Блэк. Пополнять счет и выводить с него деньги можно только с помощью этой карты.

Высокие комиссии с операций

Комиссия за каждую операцию составляет 0,3% - она выше, чем у многих других брокеров. Есть тариф со сниженной комиссией, но его обслуживание стоит дороже.

Сведения могут расходиться с реальными

Тинькофф может обновлять котировки бумаг с задержкой или публиковать неактуальные новости. Поэтому стоит сверять информацию о бумагах с разными источниками.

Нет некоторых профессиональных инструментов

Тинькофф не предусматривает многих инструментов, популярных у профессиональных трейдеров – например, маржинальной торговли или установки своей цены. Возможно, они появятся в будущем.

Различные технические проблемы

В работе сервиса возможны различные сбои и неполадки. Тинькофф старается их исправлять как можно скорее после их обнаружения.

Перейти

Чем примечателен сервис Инвестиции от Тинькофф?

Инвестиции в ценные бумаги почти не пользуются популярностью у россиян. Одним они кажутся слишком сложными, другие боятся рисков, третьи считают их мошенничеством. С другой стороны, многие люди интересуются инвестициями как более выгодной альтернативой вкладам, но не знают, с чего начать и как выбрать подходящие бумаги для вложений. Различные компании и брокеры пытаются сделать инвестиции доступными для массового клиента, но ближе всех к такому формату подобрался именно Тинькофф.

Сервис Тинькофф Инвестиции позиционируется как простой и понятный как профессионалу, так и новичку инструмент для покупки ценных бумаг — акций или облигаций, иностранной валюты и инвестиционного страхования жизни. Он предлагает не только удобный доступ к бирже, но и полезную информацию для тех, кто собирается или уже начал инвестировать. Как и другие продукты от банка, Инвестиции обслуживаются полностью онлайн, а некоторые вопросы решаются через выездных специалистов.

Изначально сервис работал на базе БКС, одного из крупнейших брокеров в России.БКС проводил все операции, а Тинькофф отвечал за техническую часть и поддержку. С мая 2018 года Тинькофф получил свою лицензию брокера и начал предоставлять услуги инвестиций самостоятельно. Номер лицензии на брокерскую деятельность — 045-14050-100000.

Тарифы Тинькофф Инвестиций

Примерные тарифы и условия Инвестиций представлены в таблице ниже:

Тариф	Инвестор	Трейдер	Премиум
Доступные инструменты для инвестиций	Акции российских и иностранных компаний, торгующиеся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, Нью-Йоркской бирже и NASDAQ Облигации, в том числе федерального займа ETF-фонды российских и иностранных компаний Иностранная валюта — доллары США, евро Инвестиционное страхование жизни		Те же, что и на предыдущих тарифах плюс дополнительные бумаги и внебиржевые инструменты
Открытие и закрытие счета	Бесплатно
Обслуживание счета	Бесплатно при отсутствии операций в месяце Иначе – 99 рублей в месяц	Бесплатно при выполнении одного из условий: отсутствие операций в месяце наличие премиальной карты Тинькофф оборот от 5 млн. рублей в прошлом периоде размер портфеля от 2 млн. рублей Иначе – 290 рублей в месяц	В зависимости от суммы портфеля: до 5 млн. рублей – 3 000 рублей в месяц до 10 млн. рублей – 1 500 рублей в месяц от 10 млн. рублей - бесплатно
Комиссия за операции	0,3%	0,04% При обороте за день от 200 000 рублей – 0,025	0,025% Для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF – до 2%
Пополнение счета	Бесплатно
Вывод денег со счета	Бесплатно
Биржевая комиссия	Бесплатно
Обслуживание в депозитарии	Бесплатно
Дополнительно	Поддержка в чате и по телефону Робот-советник для автоматического подбора портфеля		Персональный менеджер Рекомендации аналитиков Тинькофф Маржинальная торговля

Как начать инвестировать с помощью Тинькофф

Подключиться к Инвестициям можно на сайте Тинькофф или в приложении. Быть клиентом банка для этого не обязательно. У меня уже есть карта Тинькофф, поэтому отправить заявку я смог через личный кабинет. Достаточно было ознакомиться с документами и подписать заявку SMS-кодом.

Через день мне пришло сообщение о том, что брокерский счет открыт и готов к использованию. Какие-либо дополнительные документы подписывать не пришлось — это очень удобно.

Если вы не являетесь клиентом банка, то для вас также выпустят дебетовую карту Тинькофф Блэк — она будет необходима для доступа к сервису. Саму карту и договор вам доставит курьер через 1-5 дней. Узнать о Тинькофф Блэк подробнее вы можете здесь.

Как работать с Тинькофф Инвестициями

После регистрации в сервисе я перешел в личный кабинет Тинькофф и вошел во вкладку «Инвестиции». На главной странице показаны баланс брокерского счета, рекомендации и инвест-идеи. В будущем здесь также появятся сведения о купленных бумагах.

В разделе «Каталог» вы можете ознакомиться с доступными инвестиционными инструментами и приобрести интересующие.

Здесь же вы можете изучить информацию о каждой бумаге, ознакомиться с новостями и прогнозами крупных аналитиков.

В разделе «Идеи» представлены сведения о перспективных бумагах, на которые стоит обратить внимание.

Выбрав одну из идей, вы получите связанную с ней новость и примерный прогноз.

Тем, кто не знает, с чего начать инвестировать, подойдет сервис «Советник». Он поможет составить примерный пакет бумаг с учетом бюджета, ожидаемой доходности, личных предпочтений и других параметров.

После этого можно изучить более подробную статистику по портфелю и купить предложенные бумаги, либо собрать другой портфель.

Чтобы пополнить счет, достаточно нажать соответствующую кнопку на главной странице и указать нужную сумму. Деньги спишутся с Тинькофф Блэк и моментально зачислятся на счет.

Для эксперимента я решил купить несколько акций QIWI. Для этого перешел на страницу бумаги и нажал кнопку "Купить". Указал несколько лотов и выбрал счет, с которого спишутся деньги. После, как при обычном платеже в интернет-банке, подтвердил операцию SMS-кодом. Акции сразу же перешли на брокерский счет.

Покупать и продавать бумаги можно только в часы работы биржи. Каждая площадка имеет свое расписание торгов – уточните его заранее. Если вы по какой-то причине не можете следить за расписанием – нажмите кнопку «Уведомить» на странице интересующей вас бумаги. Тинькофф отправит вам SMS, когда торги начнутся.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Управлять инвестициями можно не только через личный кабинет, но и в мобильном приложении, доступном для iOS и Android. В приложении доступны те же функции, что и в браузерной версии сервиса. Во вкладке «Портфель» отображаются баланс брокерского счета и уже купленные бумаги.

Здесь также работает «Советник» - он поможет собрать подходящий портфель.

Во вкладке «Каталог» вы можете изучить и приобрести акции, облигации и другие инструменты.

Во вкладке «Лента» вы найдете последние биржевые новости, прогнозы и идеи для инвестиций.

Через приложение вы можете быстро купить любые интересующие вас бумаги — самостоятельно или через «Советника».

В приложении можно получить актуальную информацию о каждой бумаге — от графика котировок до связанных с ней новостей. Информация обновляется в реальном времени.

В целом, приложение выглядит таким же удобным, как и личный кабинет для браузера. Ничего лишнего и вся информация под рукой — отлично подходит для оперативного управления инвестициями.

Плюсы и минусы Инвестиций

После использования сервиса и изучения отзывов я могу отметить такие преимущества:

Открыть счет в Инвестициях и пользоваться им очень просто. Действующему клиенту банка достаточно оставить заявку, новому — подписать договор и получить карту. Все операции проводятся в интернет-банке или мобильном приложении. Операции можно проводить в рублях или в валюте
Комиссия взимается только за операции с брокерским счетом. Платить за обслуживание не нужно — при отсутствии операций сервис будет бесплатным. Исключение — тариф Премиум: комиссия по нему взимается каждый месяц
Как и все зарегистрированные брокеры, Тинькофф выступает налоговым агентом. Он сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций. Также при необходимости банк поможет получить налоговый вычет – для этого будет необходим индивидуальный инвестиционный счет
Бумаги, которые вы приобретаете, будут принадлежать вам. Если Тинькофф Инвестиции по какой-то причине прекратят работу, то вы сможете перевести их на счет к другому брокеру
Тинькофф предоставляет вполне качественную поддержку пользователям — особенно это будет полезно тем, кто сталкивается с инвестициями впервые. В сервисе можно найти подробную и актуальную информацию о каждой бумаге и советы по инвестициям. Есть «Советник», который помогает составить портфель акций исходя из целей и бюджета. В приложении удобно следить за новостями биржи и аналитикой

Впрочем, у сервиса есть несколько существенных недостатков. Кому-то они могут показаться незначительными, а кому-то — очень серьезными:

Сервис доступен только клиентам Тинькофф. Переводить деньги на брокерский счет и выводить их с него можно только с помощью карты Тинькофф Блэк. Тем, кто не интересуется другими продуктами банка, Тинькофф Инвестиции не подойдут. При этом обслуживание карты платное — оно стоит 99 рублей в месяц
Комиссия за операции на базовом тарифе очень высокая — 0,3% с каждой операции. При этом она взимается как за покупку или продажу бумаг, так и за обмен валюты. Есть тариф с более низкой комиссией, но обслуживание по нему стоит дороже
Специалисты отмечают, что котировки некоторых бумаг в Инвестициях и на бирже могут не совпадать. Также я заметил несколько неактуальных прогнозов и инвест-идей давностью в несколько недель или месяцев. Поэтому советую вам дополнительно проверять стоимость бумаг и прогнозы в нескольких источниках — например, у других брокеров
В сервисе не хватает инструментов для более профессиональных инвесторов и трейдеров — закупки по собственному курсу, кредитного плеча, информации о других сделках по той же бумаге; а также некоторых других типов бумаг (например, фьючерсов или опционов). Но этот недостаток, скорее всего, временный — Тинькофф обещает реализовать эти функции в будущем, если они будут востребованы
Также при работе с сервисом возможны различные технические проблемы — от «исчезновения» денег и акций до ошибок при выводе денег. Но Тинькофф следит за сообщениями об ошибках и оперативно устраняет их

Весной 2019 года Тинькофф подготовил крупное обновление для Инвестиций. Теперь можно просмотреть подробную аналитику по собранному портфелю и создавать уведомления о достижении цены. «Советник» может предложить варианты портфеля активов на основе нескольких стратегий - консервативной, умеренной или агрессивной. Появилось больше инструментов для профессионалов, доступных на «Трейдере» и «Премиуме» - биржевой терминал, в котором можно следить за котировками, торговля по стоп-лоссу и тейк-профиту (закрытие сделки при достижении минимальной или максимальной цены). Тинькофф развивает сервис и старается сделать его удобным для разных категорий инвесторов - это не может не радовать.

Заключение

Что можно сказать в итоге? Тем, кто еще не знаком с инвестициями, но планирует заняться ими, сервис от Тинькофф вполне подойдет. Он удобен в использовании, предлагает много полезной информации и относительно недорого стоит. Инвестиции помогут вам собрать базовый портфель акций и успешно распоряжаться им. Более опытному инвестору такой сервис, скорее всего, не подойдет — ему лучше обратиться к другому брокеру.

Конечно же, не забывайте о рисках, которые сопровождают любые инвестиции. Внимательно просчитывайте свой портфель акций, не вкладывайте все деньги в один инструмент и оставьте определенную сумму свободных денег на крайний случай. Не поддавайтесь эмоциям: не спешите покупать резко растущие акции и продавать падающие. Уделите время на изучение правил инвестиций и не бойтесь обращаться за помощью к специалистам.

Источники

Пользовались ли вы Тинькофф Инвестициями? Довольны ли вы этим сервисом или испытываете проблемы? Оставить свое мнение о сервисе и поделиться личным опытом вы можете в комментариях к этой статье.

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.