Сравнение кредитных карт ВТБ и Сбербанка
В каком банке выбрать кредитную карту? Сбербанк или ВТБ предлагают более привлекательные условия и низкую ставку? В каком банке есть специальные предложения для зарплатных клиентов? Подробное сравнение параметров кредитной СберКарты и Карты возможностей. Детали программы лояльности и использования льготного периода. Обзор комиссий на снятие наличных и переводы. Кредитная карта ВТБ или Сбербанка — что выгоднее и лучше?
Подробнее о кредитной СберКарте
Кредитную карту Сбербанка можно оформить на следующих условиях:
Название | СберКарта (кредитная) |
Платежная система | MasterCard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке) |
Валюта счета | российские рубли |
Кредитный лимит | до 1 000 000 ₽ |
Льготный период | 120 дней |
Действие льготного периода | на покупки и оплату услуг |
Процентная ставка |
|
Полная стоимость кредита | до 29,664% годовых |
Минимальный платеж | 2% от задолженности по карте |
Неустойка за пропуск платежа | 36% годовых |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Стоимость перевыпуска | бесплатно |
Информирование | бесплатно |
В сутки по карте можно совершить операции по переводу или снятию наличных на сумму до 500 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.
Действующий клиент банка, пользующийся дебетовой картой, может заказать кредитку в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты. Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту нужно сразу обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.
Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории заемщика и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты любого банка или счета, а также наличными.
Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Сбера.
Личный опыт использования СберКарты
Подробнее о кредитке «Карта возможностей»
Кредитная карта банка ВТБ отличается следующими характеристиками:
Название | Карта возможностей |
Платежная система | МИР |
Валюта счета | российские рубли |
Кредитный лимит | до 1 000 000 ₽ |
Льготный период |
|
Действие льготного периода | на покупки, снятие наличных и переводы |
Процентная ставка |
|
Полная стоимость кредита | 9,832-48,06% годовых |
Минимальный платеж | 3% от суммы, кратно 100 ₽ |
Неустойка за пропуск платежа | 0,1% ежедневно |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Стоимость перевыпуска | бесплатно |
Информирование | 79 ₽ в месяц |
Льготный период кредитования 200 дней действует на все операции по карте, включая покупки, переводы, снятие наличных. После его завершения последующие периоды уменьшаются до 110 дней. В первые 30 дней после оформления кредитной карты клиент может снять наличные в сумме до 100 000 рублей бесплатно. Затем взимается комиссия 5,9% плюс 590 рублей за каждую операцию. На переводы денежных средств с карты установлена аналогичная плата.
Лимиты на снятие наличных зависят от пакета услуг, в рамках которого выпущена карта. Для пакета «Мультикарта» — 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц, «Привилегия-Мультикарта» — 400 000 рублей в день и 3 000 000 рублей в месяц.
Для оформления карты необходимо заполнить заявку онлайн на сайте банка. Решение поступит по SMS и электронной почте в течение 5 минут. Забрать готовую карту можно в ближайшем офисе кредитной организации или заказав курьерскую доставку.
Получить карту может гражданин России, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и официальный доход свыше 15 000 рублей в месяц. При запросе кредитного лимита до 300 000 рублей потребуется только паспорт гражданина РФ. Если необходима большая сумма, нужно предъявить справку о доходах.
Для неработающих пенсионеров максимальная сумма кредитования равна 100 000 рублей, помимо паспорта нужно предоставить пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. Клиентам, получающим пенсию или зарплату на карту банка, а также в рамках персонального предложения предоставлять документы о доходах не требуется.
Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте ВТБ.
Сравнение кредитных карт
Сравнение основных параметров кредитных карт ВТБ и Сбербанка
Параметры | СберКарта | Карта возможностей |
Платежная система | MasterCard, Visa, МИР (возможны ограничения, уточнять в банке) | МИР |
Кредитный лимит | до 1 000 000 ₽ | до 1 000 000 ₽ |
Процентная ставка |
|
|
Льготный период кредитования | до 120 дней | до 110-200 дней |
Действие льготного периода | на покупки и оплату услуг | на покупки, снятие наличных и переводы |
Оформление онлайн | да | да |
Скорость рассмотрения заявки | от 2 минут | от 5 минут |
Скорость оформления | нужно ждать изготовления карты | нужно ждать изготовления карты |
Кэшбэк | до 30% у партнеров, дополнительно — до 0,5% за все покупки, 5-10% в специальных категориях | до 2% на 4-6 категорий, до 50% у партнеров |
Стоимость выпуска | бесплатно | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно |
Стоимость перевыпуска | бесплатно | бесплатно |
Снятие наличных | 3%, минимум 390 ₽ | 5,9% плюс 590 ₽ |
Пакет документов | только паспорт, без справок | паспорт РФ, справка о доходах (в зависимости от суммы кредита) |
Минимальный платеж | 3% от задолженности по карте | 3% от суммы, кратно 100 ₽ |
Неустойка за пропуск платежа | 36% годовых | 0,1% ежедневно |
Требования к заемщику |
|
|
- Выпуск, обслуживание и информирование по карте без комиссии
- Крупный кредитный лимит
- Льготный период кредитования до 120 дней на покупки
- Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
- Кэшбэк бонусами «Спасибо» за оплату товаров и услуг в зависимости от уровня в программе
- Бесплатное оформление и обслуживание карты без дополнительных условий
- Беспроцентный период кредитования до 200 дней на все операции
- Крупная сумма кредитования
- Кэшбэк за покупки в определенных категориях и за участие в акциях от партнеров
- Снятие наличных без комиссии в пределах установленного лимита в первые 7 дней после выпуска
- Специальные условия для зарплатных клиентов
Кэшбэк по кредиткам
В Сбербанке начисление кэшбэка производится в бонусах «СберСпасибо», которые затем можно потратить на оплату товаров или услуг в размере до 99% от стоимости покупки.Его размер и категории начисления зависят от статуса в бонусной программе:
Уровень | Условия получения | Размер и категории кэшбэка |
Спасибо | доступно по умолчанию | до 30% у партнеров |
Большое Спасибо |
|
|
Огромное Спасибо |
|
|
Больше, чем Спасибо |
|
|
Статус определяется для держателя каждый квартал, для его получения нужно соблюдать условия каждый месяц в течение предыдущего квартала. Учитываются все карты, открытые в банке на одно имя и подключенные к программе, кредитные и дебетовые. На последнем уровне можно менять бонусы на рубли и выводить на счет, 1 балл = 1 рубль.
Карта ВТБ участвует в программе лояльности «Мультибонус», по условиям которой начисляется кэшбэк в баллах за покупки в 4 установленных банком категориях. Размер вознаграждения зависит от статуса клиента. Для лиц, получающих зарплату на карту банка, добавляются две дополнительные категории. Для остальных клиентов процент составляет 2%. Также доступен кэшбэк до 50% по предложениям от партнеров. Баллы можно потратить на покупку товаров и услуг у партнеров банка по каталогу. Также их можно обменять на рубли и вывести обратно на карту. 1 бонус равен 0,85 рубля.
Вывод
У Карты возможностей от ВТБ условия беспроцентного периода лучше, чем у СберКарты. Беспроцентный период составляет до 110-200 дней и действует на все операции по карте. Оплата покупок, снятие наличных и переводы денежных средств осуществляются бесплатно за счет кредитного лимита, если заемщик вовремя погасил задолженность. Клиенту предоставляются 180 дней на траты и 20 дней — на погашение долга. При этом ежемесячно с 1 по 20 число необходимо вносить минимальный платеж.
Программа лояльности у карты от ВТБ проще: по ней действует кэшбэк за покупки в 4-6 установленных категориях, а баллы можно потратить или вывести. Сбербанк же изначально предлагает бонусы только по партнерским акциям. Для получения кэшбэка в других категориях нужно каждый месяц выполнять определенные условия. Обменять баллы на рубли можно только при максимальном уровне в бонусной программе, до этого их можно только тратить у партнеров.
Комиссия за снятие наличных в ВТБ на порядок выше, чем в Сбербанке. При этом оба банка предлагают клиентам сразу после открытия бесплатный период для получения наличных за счет кредита. По СберКарте снять можно любую сумму в пределах установленного лимита в первые 30 дней, в ВТБ — до 100 000 рублей в тот же период.
Если клиент уже обслуживается в одном из банков, например, взял ипотеку или открыл вклад, разумнее подобрать кредитную карту именно в этом банке. Это позволит значительно повысить шансы на одобрение необходимого кредитного лимита и упростить процедуру оформления карты.
В ВТБ этот вопрос особенно актуален для зарплатных клиентов, так как им не нужно подтверждать доходы и процент по кэшбэку будет выше. В остальных случаях при выборе карты рекомендуем ориентироваться на цель кредитования и отзывы других заемщиков.