В этой статье я расскажу о карте, на которую давно обращаю внимание – о карте ЮMoney. Долгое время я не хотел подробно рассматривать ее, так как не считал интересным продуктом. Но после изучения условий, новостей и отзывов я решил заказать эту карточку, опробовать ее в деле и сравнить с банковскими дебетовыми картами, имеющимися у меня. Подробнее о карте и моем мнении о ней вы узнаете далее.
С сервисом электронных платежей ЮMoney – одним из старейших в России – я знаком уже давно. Пользуюсь им редко – мне больше по душе Киви. Но при этом я активно слежу за его развитием и влиянием на электронную коммерцию в нашей стране. Услугами системы все активнее пользуются как частные лица, так и предприниматели.
Карта ЮMoney доступна в виде пластиковой именной или моментального выпуска, а также виртуальной карты. Отличия состоят только в стоимости и скорости оформления. Условия платежей, снятия наличных и других операций аналогичны.
Историческая справка
Проект Яндекс.Деньги появился в 2002 году. Согласно обновленному законодательству в 2012 году система электронных платежей получила статус НКО (небанковской кредитной организации). После этого был запущен выпуск карт. До 2015 года этим занимался банк Тинькофф. В 2015 году компания получила лицензию эмитента MasterCard, и теперь она выпускает свои карточки сама.
В сентябре 2020 года после разделения активов между собственниками Яндекс.Деньги стали полностью принадлежать Сбербанку. Был организован ребрендинг, и сервис получил название ЮMoney. Условия использования кошелька и карты особо не изменились. Но проект не стоит на месте, стараясь идти в ногу со временем, развиваться и удовлетворять запросы клиентов.
Краткий обзор пластиковой карты
Условия
Обслуживание карты бесплатно – платить нужно только за выпуск
Использование
Карта подойдет для тех, кто активно пользуется ЮMoney
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которые можно потратить у партнеров онлайн
Доступность
Можно заказать доставку почтой по всей России и за границу
Открытие
100 ₽
Обслуживание
270 ₽
Обслуживание дополнительно
270 рублей в месяц при отсутствии операций с электронными деньгами по распоряжению клиента более 2-х лет, в ином случае бесплатно
Кэшбэк
5% в категориях месяца, 1% за покупки в интернете и в офлайне
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
моментально
Преимущества
Быстрое оформление с доставкой по всей России
Для оформления карты достаточно зарегистрироваться в ЮMoney. Можно заказать доставку почтой или курьером.
Карта привязана к счету электронного кошелька
Для проведения платежей используются деньги со счета вашего кошелька. Ей можно расплачиваться в любых магазинах в России и за границей.
Полностью бесплатное обслуживание
Карта обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий. Нужно только заплатить за ее выпуск.
Удобное пополнение и снятие наличных
Пополнить карту можно теми же способами, что и кошелек. С нее можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах.
Бонусные баллы за все покупки
Карта копит повышенные баллы в избранных категориях и с каждой пятой покупки. Также можно получить дополнительный кэшбэк у партнеров.
Недостатки
Условия карты зависят от статуса кошелька
Если кошелек анонимный, то на объем операций действуют жесткие лимиты. Чтобы пользоваться картой с меньшими ограничениями, нужно пройти идентификацию.
Неудобное использование баллов
Бонусы можно тратить только при оплате покупок кошельком. В обычных магазинах их использовать нельзя.
Не подходит для пассивного хранения
На остаток не начисляются проценты, действуют жесткие лимиты на операции, а деньги на счету не застрахованы. Для хранения крупных сумм карта не подойдет.
Дополнительные карты не выпускаются
К одному кошельку может быть привязана только одна карта. Для дополнительных нужно заводить отдельные счета и аккаунты.
Платежная карта расширяет функции стандартного электронного кошелька в ЮMoney. С помощью нее можно оплачивать покупки там, где его не примут к оплате – в том числе, в реальных магазинах, а также пополнять и снимать наличные в банкоматах. Карточка привязана к счету кошелька и использует те же лимиты на операции. Независимо от статуса кошелька, карта может быть именной или неименной. Клиент может выбрать дизайн карты — возможен черный или цветной вариант.
Карту моментального выпуска можно оформить в офисах компании или у партнеров. Стоимость выпуска составляет 100 и 200 рублей соответственно. Также пользователь может выпустить виртуальную карту в приложении ЮMoney. Это займет пару минут. Карту сразу можно добавить в смартфон или часы и пользоваться ею для оплаты товаров или услуг офлайн. Комиссия за выпуск карты не взимается.
В целом, этой картой можно пользоваться так же, как и обычными дебетовыми, которые выпускают банки. Ей так же можно оплачивать любые покупки, можно снимать наличные и переводить деньги на другие карточки. У этой карты есть бонусы за покупки, бесконтактная оплата и премиум-статус в системе MasterCard. Процентов на остаток нет – карточка предназначена для частых трат, а не для хранения денег.
Как заказать карту ЮMoney
Для оформления карты нужно иметь аккаунт на ЮMoney. После регистрации кошелька виртуальная карта оформляется автоматически. Чтобы посмотреть условия, нужно перейти в раздел «Моя Карта». Счет у карты и кошелька общий.
Также для интереса я решил заказать пластиковую версию карты. Вначале выбрал дизайн карты. Есть несколько вариантов – классический черный и яркий цветной.
Затем указал ФИО и желаемое имя на карте. Выбрал способ доставки – почтой – и адрес проживания. Карту должны будут привезти в ближайшее почтовое отделение. Также можно заказать карту курьерской доставкой, но тогда стоимость выпуска составит 399 рублей. Также можно заказать карту курьерской доставкой, но тогда стоимость выпуска составит 399 рублей. В городах присутствия офисов компании можно получить моментальную карту за 100 рублей, у партнеров — за 200 рублей.
На следующий день я активировал карточку в личном кабинете электронного кошелька. Нужно было задать PIN-код и кодовое слово. Теперь карточкой можно свободно пользоваться.
Как идентифицировать кошелек в ЮMoney для использования карты
Для получения карты достаточно анонимного аккаунта в ЮMoney. Но тогда некоторые операции будут ограничены, а переводы с карты на карту и платежи в иностранных магазинах – запрещены. Для активного использования достаточно получить именной уровень. Чтобы сделать это, перейдите в раздел «Настройки» и выберите пункт «Изменить статус». Выберите именной уровень и нажмите кнопку «Заполнить онлайн-анкету».
Именной статус с простой идентификацией по паспорту через интернет могут получить только граждане России. Иностранцам придется обращаться в офисы ЮMoney или к его партнерам.
1. Для заполнения анкеты понадобятся только паспорт и второй документ – СНИЛС, ИНН или полис ОМС.
2. Можно заполнить форму с помощью вашей учетной записи на Госуслугах. Для этого нажмите кнопку «Заполнить через Госуслуги». Войдите в свой аккаунт и подтвердите согласие на использование данных.
3. Для получения максимального статуса идентификации можно воспользоваться одним из следующих способов:
Через Сбер ID для владельцев карты Сбербанка. Моментально, онлайн, без комиссии
Через МТС для владельцев личной сим-карты оператора. Моментально, онлайн, взимается комиссия 60 рублей
Через МегаФон для владельцев личной сим-карты оператора. Моментально, онлайн, взимается комиссия 60 рублей
Повторная идентификация для владельцев другого идентифицированного кошелька. Моментально, онлайн, бесплатно. Максимально на 1 паспорт можно идентифицировать 3 кошелька
В офисах ЮMoney в Москве, Нижнем Новогороде и Санкт-Петербурге. Моментально, бесплатно, нужен паспорт
В салонах Связной в любых городах. Моментально, нужен паспорт, взимается комиссия 300 рублей наличными
В салонах МегаФон в любых городах. Моментально, нужен паспорт, взимается комиссия 200 рублей
В пунктах Юнистрим в любых городах. Моментально, нужен паспорт, взимается комиссия 100 рублей
Письмом по почте. Требуется до 7 рабочих дней после получения документов, копию паспорта необходимо заверить у нотариуса, дополнительная плата не взимается
Для завершения идентификации важно подтвердить данные в течение 180 дней после появления соответствующего уведомления в кошельке. Иначе процедур необходимо будет проходить заново.
Как я пользовался картой
Вначале я опасался, что карту будут принимать не везде из-за того, что она привязана к анонимному кошельку. На самом деле, мне удалось вполне свободно рассчитаться ей в супермаркете у дома, в кафе и в метро. На следующей неделе идентифицировал аккаунт в офисе ЮMoney – теперь могу пополнить счет переводом по реквизитам с других карт и привязать его к приложению Тинькофф – моей основной карты.
В тот же день я снимал наличные в банкомате Альфа-Банка на непредвиденные нужды и заказывал обувь на зиму в интернет-магазине. Везде карточку приняли без проблем. Понравилось, что комиссии за снятие нет, а лимит на него довольно большой. При этом нет ограничения на минимальную сумму вывода или лимита на число снятий. В интернет-магазине платеж прошел быстро, комиссию за него также не взяли.
На карту ЮMoney можно перевести зарплату. Для этого нужно получить именной уровень кошелька или выше (иначе сумма будет ограничена), и подать заявление с реквизитами счета карты в бухгалтерию работодателя. Реквизиты можно уточнить в личном кабинете кошелька.
В мобильном приложении кошелька на Android предусмотрена бесконтактная оплата – для нее нужен смартфон с поддержкой NFC. Чтобы оплата заработала, нужно выбрать приложение в настройках системы. Теперь достаточно будет приложить смартфон к платежному терминалу, который поддерживает NFC, и, если потребуется, ввести PIN-код.
Как дополнение к электронному кошельку или альтернатива банковским дебетовым карточкам, эта карта – вполне удобное предложение. За время использования я отметил такие преимущества:
Карточка обслуживается полностью бесплатно – нужно только один раз заплатить фиксированную сумму за выпуск и доставку
У карты общий баланс с кошельком – ее можно пополнить теми же способами, что и кошелек. Не нужно переводить деньги между счетами и устанавливать отдельные лимиты
Немного смутило небольшое количество доступных типов оформления. Возможно, в будущем можно будет выпускать карты такого формата с индивидуальным дизайном.
С карты можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах в пределах установленного лимита
Карта имеет премиум-статус в платежной системе MasterCard – для нее действуют скидки и спецпредложения от партнеров системы
Виртуальную карту можно выпустить быстро и бесплатно. При этом весь набор функций она полностью поддерживает. Правда, для снятия наличных придется поискать специально оборудованный банкомат и бесплатный лимит не действует
При этом у карты можно отметить несколько заметных недостатков
Так как карта привязана к кошельку ЮMoney, то на операции по ней распространяются те же лимиты, которые зависят от уровня идентификации кошелька. Если кошелек анонимный, то максимальные суммы платежей и снятий будут ограничены
Еще мне кажется немного неудобной бонусная программа — избранные категории нельзя выбрать самому, а потратить вознаграждение можно не везде. Было бы удобнее компенсировать уже оплаченные покупки за счет этих баллов
Сумма на кошельке – и, соответственно, на карте – не застрахована Агентством по страхованию вкладов. Если с ЮMoney что-то случится (маловероятно, но возможно), то вы потеряете деньги на счету в них навсегда
Нельзя выпустить несколько карт с привязкой к одному счету. Если вам нужна дополнительная карточка, например, для родственника, то для него придется заводить отдельный счет
Заключение
Выводы из своего опыта использования карты я могу сделать такие. Карта ЮMoney пригодится тем, кто предпочитает этот электронный кошелек, или тем, кто ищет удобную платежную карту, но не хочет связываться с банками. Такие люди смогут спокойно пользоваться картой – как основной или дополнительной. Тем же, кому нужен функциональный инструмент с большими бонусами, процентами на остаток или дополнительными привилегиями, эта карточка не подойдет.
Скорее всего, я продолжу пользоваться карточкой как дополнительной, на пару с Тинькофф Блэк. В бонусной программе иногда появляются интересные предложения, а бесплатное обслуживание позволит не держать постоянно на карте большие суммы. Возможно, приберегу ее для интернет-покупок – постоянный кэшбэк и большая сеть партнеров располагают к этому.
Электронные деньги - популярный платежный инструмент. С помощью них можно быстро и безопасно оплачивать различные покупки в интернете. Чтобы электронным кошельком можно было пользоваться и офлайн, к нему может быть выпущена платежная карта, схожая по функционалу с банковской дебетовой.
Среди таких предложений выделяется карта, которая выпускается к кошельку ЮMoney. Ее может оформить любой пользователь такого кошелька независимо от уровня его идентификации. Карта привязана к виртуальному кошельку и обслуживается бесплатно. Заплатить нужно только за ее выпуск и доставку.
Карта начисляет бонусы за любые покупки. А вот потратить их в обычных магазинах не получится - их можно использовать только при оплате кошельком у партнеров ЮMoney. Внести и снять наличные с карты без комиссии можно в любом банкомате. Из минусов можно отметить только жесткие лимиты на все операции, карта выпущена к анонимному кошельку. Однако, подтвердить свою личность несложно - это можно сделать по паспорту в любом магазине Связной.
еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
Тинькофф