Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита — это внесение полной суммы или ее части до установленной даты погашения. С помощью него заемщик может существенно сократить стоимость кредита. Условия полного или частичного досрочного погашения прописаны в кредитном договоре.

В ноябре 2011 года в Гражданский кодекс РФ были внесены поправки, согласно которым россияне имеют право досрочно погашать кредит без получения одобрения банка. Необходимо письменно уведомить организацию не позднее, чем за 30 дней до планируемого платежа. Банк может уменьшить этот срок, указав это в договоре, но увеличить не имеет права. При этом проценты заемщик выплачивает только за реальный период пользования заемными деньгами. Также закон предусматривает полное досрочное погашение в течение 14 дней со дня оформления кредита без обязательного уведомления кредитора.

После частичного досрочного погашения банк обязан предоставить клиенту новый график платежей в течение 5 дней. При этом сумма ежемесячного платежа останется прежней — сократится количество самих платежей.

При полном досрочном погашении нередкой бывает ситуация, когда клиент в итоге переплачивает банку проценты. Это случается потому, что самый большой процент заложен в первые платежи. Банк не будет настаивать на пересчете процентов, потому что это ему невыгодно. Заемщик должен сам оформить запрос на перерасчет. Если банк не удовлетворил эту просьбу, то клиенту необходимо:

Погасить полностью долговые обязательства и получить справку о закрытии кредита
Составить претензию с приложением расчета переплаты, графика платежей и квитанций о погашении долга. В документе необходимо сослаться на статью 89 Гражданского кодекса РФ, согласно которой банк обязан пересчитать проценты

Если заемщик решил погасить кредит раньше срока, то ему следует обратить внимание на эти моменты:

Выгоднее всего досрочно погашать кредит в первой половине срока
Частично оплачивать долг нужно суммами, превышающими ежемесячный платеж минимум в два раза
Факт досрочного закрытия кредитного договора не отражается в кредитной истории