Как взять заем под залог грузового авто
Если срочно потребовались деньги, получить нужную сумму под залог транспортного средства можно в микрофинансовой организации или автоломбарде. Оба кредитора быстро выдают займы под залог ПТС грузового авто в Москве. Подать заявку можно онлайн. Перед этим важно внимательно изучить предложения разных компаний и сравнить условия.
Алгоритм оформления заявки на заем под залог грузового транспорта:
При наличии залога МФО заключают с клиентом два договора: на займ и залог. Автоломбард оформляет залоговый билет на специальном бланке. В этом документе отражаются все условия кредитования, права и обязанности сторон. Перед тем как подписать договор или залоговый билет, внимательно их изучите. Заемщику должен быть понятен каждый пункт.
Существенная разница в микрозайме и кредите в ломбарде заключается в размещении объекта залога. МФО кредитует под ПТС, машина остается у владельца. Оригинал документа хранится у компании в течение всего срока, но никаких отметок в нем не ставят. Ломбард выдает деньги только при условии, что ТС находится на его стоянке, то есть владелец не имеет права пользоваться машиной, пока не выплатит долг.
Список документов
Заемщик может взять деньги под залог грузового автомобиля в Москве, если предоставит следующий набор документов:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке
- ПТС и СТС на транспортное средство
- СНИЛС, ИНН или водительские права в качестве второго документа для проверки личности (для МФО)
Если с документами по залогу все в порядке, ломбард не потребует от заемщика ничего кроме паспорта. Микрофинансовая организация может запросить дополнительно справку с места работы, подтверждающую доходы.
Требования к заемщику
Оформление микрозайма доступно клиентам старше 18–21 года, у которых есть:
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная прописка
- Стабильный доход
- Личный номер мобильного телефона
Ломбарды обслуживают россиян от 18 лет, зарегистрированных в одном из регионов страны. Их платежеспособность роли не играет, так как залог гарантирует возврат ссуды.
Требования к транспортному средству
Коммерческий и грузовой транспорт — высоколиквидный залог. Цены на такие машины высокие, а продать их несложно. Заемщик — собственник авто может заложить следующие виды грузовых машин:
- Микроавтобусы, автобусы
- Бортовые грузовики
- Самосвалы
- Фуры и тягачи
- Автовозы, контейнеровозы
- Рефрижераторы, цистерны
- Фургоны, прицепы, полуприцепы
- Другой легкий коммерческий транспорт
От чего зависит оценочная стоимость залога, и что обязательно проверяет кредитор при осмотре:
- Регистрация в РФ (наличие номерного знака гособразца)
- Отсутствие других обременений (арест, залог, угон)
- Хорошее техническое состояние (машина на ходу)
- Нормальный внешний вид (нет дефектов и чрезмерного тюнинга)
- Эксплуатация по назначению
- Возраст до 15 лет для российских машин и до 20 лет для иномарок
Основные условия автозаймов с залогом коммерческого транспорта в Москве
В соответствии с 353-ФЗ, максимальная процентная ставка по займу — 0,8% в день. Для ломбарда дополнительно действует ограничение ЦБ РФ по размеру ПСК для кредитов под залог автотранспорта. На IV квартал 2023 года эта величина — 87,014% годовых.
Дополнительных комиссий нет. Ломбардам запрещено брать деньги с клиентов за оценку, хранение или страхование транспорта. Эти услуги для заемщика бесплатны. МФО может предложить другие платные услуги, но заемщик имеет право от них отказаться.
МФО выдает под залог грузовиков и других ТС долгосрочные займы на 12–60 месяцев с регулярным погашением равными взносами. Стандартный график — один или два раза в месяц. Если заемщик не погашает долг, начисляются пени, а затем кредитор обращается в суд для принудительной продажи залогового транспорта. Обычно такие дела длятся 6–12 месяцев.
Срок ломбардного кредита составляет 30–60 дней с возможностью пролонгировать договор до года, но не более. Для продления требуется уплатить уже начисленные проценты. Если заемщик не выкупил грузовик, в течение 31 дня действует льготный период. В это время кредитор не повышает ставку и не начисляет штрафы, чтобы клиент мог вернуть долг. Затем ТС выставляют на продажу для покрытия убытков без взыскания и суда.
Сколько денег можно получить под залог грузовика
На размер суммы займа под залог грузового транспорта влияют несколько факторов:
- МФК может выдать до 1 000 000 рублей физическому лицу, а МКК — до 500 000 рублей. Юридическое лицо может взять до 5 000 000 рублей. В ломбарде сумма ограничена только бюджетом компании и обычно достигает 20–50 миллионов рублей
- Микрофинансовая организация оценивает кредитную историю и платежеспособность клиента. При расчете доступной суммы учитывается кредитный рейтинг клиента. В ломбарде эти параметры не рассматриваются
- Получить можно не более 50–90% от оценочной стоимости объекта, то есть чем дороже стоит ТС, тем больше сумма займа
На сайтах кредиторов есть калькуляторы, рассчитывающие примерную сумму кредитования.
Возможные способы получения заемных средств:
- Наличными в кассе кредитора при личном обращении
- Перечисление на карту или счет клиента в российском банке