Рефинансирование автокредита

Условия предоставления рефинансирования автокредита

Рефинансированием называется оформление нового кредита для погашения действующего. Клиент получает более выгодную процентную ставку, может увеличить сроки кредитования и снизить ежемесячные взносы по новому графику платежей.

Оформить рефинансирование можно в банке-кредиторе или в сторонней финансовой организации.

Рефинансирование позволяет заемщику:

• Улучшить условия кредитования
• Продлить срок кредита
• Уменьшить финансовую нагрузку и ежемесячные выплаты
• Перейти в другой банк
• Изменить валюту кредита
• Предотвратить риск роста задолженности

Банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

• Возраст — от 21 до 65 лет
• Паспорт РФ
• Регистрация в регионе местонахождения банка
• Трудовой стаж от года, у текущего работодателя — от 3 месяцев
• Доход, превышающий сумму ежемесячного платежа хотя бы в 1,5 раза

У клиента должна быть хорошая кредитная история без просрочек в течение 6 месяцев. До окончания срока выплаты должно оставаться не менее 3–6 месяцев (в зависимости от условий конкретного банка).

После оформления рефинансирования нужно взять справку об отсутствии задолженности у первоначального кредитора. После закрытия автокредита из-за технической ошибки в базе данных финансовой организации может возникнуть неучтенная задолженность — комиссия и пеня за просрочку. Получив справку, вы обезопасите себя от штрафных санкций.

Необходимые документы

Для рефинансирования автокредита потребуются следующие документы:

• Заявление
• Оригинал кредитного договора
• Справка с реквизитами, суммой остатка, графиком платежей (срок действия — 3 дня)
• Согласие первоначального банка-кредитора на рефинансирование — нужно передать документ в новый банк за неделю до подписания договора

Банк может запросить дополнительные сведения о заемщике. Увеличить шансы на рефинансирование помогут документы, подтверждающие снижение доходов. К ним, в частности, относятся: свидетельство о рождении ребенка, справка о временной нетрудоспособности или сокращении на работе, а также решение суда о назначении алиментов или иных обязательных выплат.

Как увеличить вероятность одобрения рефинансирования автокредита

Банки принимают решение по каждому заемщику индивидуально. Причинами для отказа в оформлении кредита на рефинансирование могут быть:

• Малый уровень дохода
• Отрицательная кредитная история
• Просрочки по штрафам, алиментам, платежам ЖКХ
• Предоставление ложной информации при оформлении заявки
• Ранее оформленное рефинансирование кредита
• Неполный комплект документов

Для повышения вероятности одобрения рефинансирования можно предложить залог или привлечь поручителей.

В качестве предмета залога может выступать недвижимость, автомобиль и земельный участок. Если заемщик станет неплатежеспособным, кредитор реализует залоговое имущество с публичных торгов и направит полученные средства в счет погашения задолженности.

При оформлении поручительства доверенное лицо титульного заемщика разделяет с ним обязательство по возврату задолженности. Поручителем может быть только физлицо с положительной КИ и высокими официальными доходами.

Плюсы рефинансирования:

• Уменьшение процентной ставки
• Снижение размера ежемесячных выплат (при этом срок кредитования увеличится)
• Объединение кредитов в разных банках в один

Для оформления рефинансирования автокредита следует рассмотреть условия в нескольких банках и выбрать подходящую программу. Лучшие предложения за 2024 вы найдете на нашем сайте. 

Часто задаваемые вопросы