Ипотека по программе Дом с землей от Банка Союз

Банк Союз предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки или строительства жилого дома и земельного участка. Банк рассматривает заемщиков с различными видами заработка и суммарный семейный доход.

Требования к недвижимости

Для земельного участка:

• Жилая застройка
• Индивидуальное жилищное строительство
• Малоэтажная многоквартирная жилая застройка
• Ведение личного подсобного хозяйства
• Блокированная жилая застройка
• Среднеэтажная жилая застройка
• Многоэтажная жилая застройка
• Ведение садоводства
• Ведение дачного хозяйства

К земельному участку должна быть обустроена подъездная дорога со свободным доступом, благодаря которой можно подъехать к территории на легковом автомобиле в любое время года. Допускается нахождение на земельном участке сооружений, включая объекты незавершенного строительства, которые не соответствуют требованиям банка, предъявляемым к дому. Если данные постройки зарегистрированы в ЕГРН, они также передаются в залог банку, но стоимость сооружений согласно отчету об оценке не принимается к учету при рассмотрении максимальной суммы ипотечного кредита.

Для дома:

• Расположение на земельном участке, удовлетворяющем требованиям банка
• Наличие постоянного электроснабжения от электроснабжающей организации
• Наличие каменного, железобетонного, бетонного или кирпичного фундамента
• Изготовление несущих стен и перекрытий из камня, кирпича, бетона, дерева
• Удовлетворительное состояние, в том числе исправные окна, крыша, входная дверь
• Отсутствие дефектов конструктивных элементов и коммуникационных систем, которые могут привести к аварии
• Износ дома не более 50%
• Наличие внутренней отделки не обязательно

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется на следующих условиях:

Базовая процентная ставка составляет 11,5% при оплате аванса собственными средствами от 50% и 12% при первоначальном взносе менее 50%. При этом действуют следующие скидки и надбавки:

• 1,5% при отказе от личного страхования
• 1% при отказе от титульного страхования
• 1,5% при отсутствии имущественного страхования в последующие годы кредитования
• Минус 1% при единовременной оплате комиссии за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы ипотеки
• Минус 0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту банка
• Минус 0,5% для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю банке

В кредитную сделку можно включить созаемщиков. Официальный супруг или супруга клиента становится обязательным созаемщиком по кредиту.

При оформлении ипотечного кредита клиент несет возможные дополнительные расходы, в том числе за:

• Оформление страхования имущества, жизни и здоровья заемщика, титульного страхования
• Оценку стоимости и качества предмета залога
• Осуществление расчетов с продавцом
• Услуги нотариуса для заверения документов
• Оплату государственной пошлины при регистрации ипотеки

Преимущества

• По ипотеке предоставляются гибкие условия – крупная сумма кредитования и длительный срок
• Льготные условия по кредиту для участников зарплатного проекта и добросовестных заемщиков банка
• Возможность включения в сделку созаемщиков для увеличения максимально возможной суммы кредита
• Рассмотрение различных видов деятельности клиента, включая самозанятость, предпринимательство, дополнительные доходы
• Оформление заявки на ипотеку дистанционным способом без визита в банк
• Доступность различных способов расчета с продавцом – безналичным перечислением и наличными деньгами

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Минимальный возраст на момент оформления кредита – 22 года
• Максимальный возраст на дату полного погашения задолженности – 65 лет
• Наличие отметки о воинском учете по месту жительства или пребывании в запасе для мужчин младше 27 лет
• Постоянная регистрация на территории России
• Официальное трудоустройство в регионе присутствия банка
• Наличие общего трудового стажа не менее 1 года (за последний год перерыв в трудовой деятельности не более 60 календарных дней)
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев
• Для ИП, лиц, занимающихся частной практикой, военнослужащих и самозанятых срок осуществления деятельности – не менее 1 года

К созаемщику, доход которого учитывается при оформлении кредита, предъявляются аналогичные требования.

Документы заемщика

• Паспорт заемщика
• Паспорт супруга или супруги заемщика
• Подтверждение семейного положения
• Подтверждения трудовой занятости
• Подтверждения доходов
• Для мужчин младше 27 лет военный билет либо подтверждение освобождения от прохождения военной службы на период до исполнения заемщику 27 лет
• СНИЛС
• ИНН заемщика и его супруга или супруги

• Документы об образовании
• Информация о трудовой деятельности заемщика и его компании-работодателя
• Трудовой договор с работы по совместительству
• Подтверждение наличия в собственности заемщика и его супруга или супруги ценных активов (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, другое)
• Подтверждение наличия текущих банковских счетов и кредитной истории

Подтвердить семейное положение можно при помощи следующих документов: свидетельства о заключении брака, свидетельства о расторжении брака, свидетельства о смерти супруга или супруги, брачного договора.

Для работников по найму подтвердить трудовую деятельность можно заверенной копией трудовой книжки или выпиской из электронной трудовой книжки совместно со справкой по форме СТД-Р от работодателя. В качестве подтверждения дохода за последние 6 месяцев принимается справка по форме 2-НДФЛ; справка в произвольной форме; справка по форме банка. Срок действия выданных справок составляет 1 месяц с даты оформления. Если клиент является владельцем доли или акций юридического лица в размере более 20%, дополнительно необходимо предоставить налоговые декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии. Если клиент имеет подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, подтвердить доход и занятость можно при помощи электронной выписки из ПФР. Данный вариант подходит для наемных работников, при условии отражения всех сведений о месте работы и налоговых отчислениях в полученной выписки. Если последняя информация в выписку была занесена более двух календарных кварталов назад, документ не принимается.

Адвокату нужно предоставить удостоверение адвоката, свидетельство о постановке на учет в налоговой, письмо или справка о месте работы (коллегия адвокатов, адвокатское бюро, юридическая консультация, адвокатский кабинет). Доход можно подтвердить налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии, заявлением о размере личного дохода или справкой от работодателя. Если адвокат устроен как наемный работник, доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, справкой в произвольной форме или по форме банка.

Военнослужащие предъявляют справку или выписку из личного дела о прохождении военной службы, удостоверение личности военнослужащего, справку о доходах от работодателя по форме 2-НДФЛ.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить: свидетельство о регистрации в качестве ИП; налоговую декларацию в соответствии с применяемым налоговым режимом за последние 2 отчетных периода с отметкой налоговой о принятии; оборотную банковскую выписку по расчетному счету; письмо с краткой информацией о деятельности ИП; выписку из ЕГРИП; документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости. Свой доход ИП может подтвердить заявлением о размере личного заработка, налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии, налоговой декларацией по УСН с отметкой ФНС о принятии.

Нотариус может подтвердить свою деятельность при помощи выписки из реестра нотариусов либо лицензии на право нотариальной деятельности. Доход подтверждается декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии и заявлением о размере личного дохода клиента.

Самозанятые подтверждают свою деятельность при помощи справки о постановке физического лица на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход. Для подтверждения заработка предоставляется справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход.

Также банк принимает к учету дополнительный доход в виде пенсии при предоставлении справки о размере начисленной пенсии из ПФР либо другого государственного органа или заверенной банковской выписки о зачислении пенсии на счет за последние 3 месяца.

Созаемщики, чей доход учитывается при расчете суммы ипотечного кредита, предоставляют аналогичный пакет документов.

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту принимается в залог приобретаемый земельный участок и расположенный на нем объект недвижимости, имеющий государственную регистрацию.

Страхование недвижимости от риска утраты и повреждения является обязательным на весь период кредитования. Личное страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование объекта осуществляются в добровольном порядке. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка. Оформить личное страхование также можно путем присоединения к коллективному договору.

Оформление

Клиент может оформить заявку лично в отделении или онлайн на сайте банка, в мобильном приложении или в интернет-банке. В случае предварительного положительного решения менеджер банка перезвонит, чтобы уточнить более подробную информацию и расскажет, какие нужны документы. После получения окончательного одобрения у клиента есть 3 месяца, чтобы найти подходящее жилье и оформить сделку.

Кредит предоставляется безналичным перечислением на счет заемщика, открытый в банке, с дальнейшим переводом всей суммы продавцу. Также допускаются иные формы расчета по договоренности между сторонами – аренда банковской ячейки или аккредитив.

Погашение

Погашение ипотеки осуществляется равными аннуитетными платежами каждый месяц согласно графику. Внести оплату клиент может наличными средствами в любом офисе банка, а также денежным переводом со счета в любом банке либо без открытия счета. Ответственность за своевременность и полноту платежа несет заемщик. Следует обратить внимание, что перевод из сторонней кредитной организации производится в срок до 3 рабочих дней, также посредник может удерживать комиссию.

Если кредитные обязательства исполняются несвоевременно, банк взимает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора. Штрафные санкции начисляются на сумму просроченного долга за каждый календарный день просрочки. Если клиент не предоставил вовремя необходимые документы, банк взимает штраф в размере 0,02% от непогашенной части основного долга за каждый день до устранения нарушения.