Подробная информация о получении ипотечного жилищного кредита в Ингосстрах Банке. Сведения об условиях получения ипотеки — размере первоначального взноса, суммах, процентных ставках и сроках. Какие требования предъявляются к заемщику, созаемщикам и поручителям, а также к объекту недвижимости. Какой пакет документов необходимо собрать. Как подать заявку на ипотечный жилищный кредит на сайте ingobank.ru — инструкция по шагам. Самые популярные ответы на вопросы об ипотеке в Ингосстрах Банке.
Как оформить
Подать заявку на ипотеку довольно просто. Сделать это можно в отделении банка, заполнив анкету-заявление и предоставив пакет документов. Когда заявка будет рассмотрена, менеджер свяжется с клиентом и пригласит в офис для последующего заключения кредитного договора. Срок рассмотрения кредитной заявки — от 1 до 4 дней.
Также подать заявку можно онлайн на сайте банка. Для этого нужно зайти в раздел «Частным лицам», затем перейти на вкладку «Кредиты» и «Ипотека». В следующем окне откроются ипотечные программы, среди которых нужно выбрать подходящую и нажать «On-line заявка».
По желанию можно произвести предварительный расчет суммы ежемесячного платежа, суммы кредита и процентной ставки с помощью ипотечного калькулятора. Расчет производится по доходу, стоимости недвижимости или по ежемесячному платежу.
В открывшейся анкете надо указать желаемую сумму кредита, размер ежемесячного платежа, ориентировочную стоимость приобретаемой (закладываемой) недвижимости, ежемесячный доход, город проживания, отделение, в котором заемщик планирует получать кредит. Дополнительно заполняются личные данные: ФИО, дата рождения, мобильный и дополнительный телефон, удобное время для звонка.
Далее нужно указать, являетесь ли вы вкладчиком/заемщиком или зарплатным клиентом банка, заполнить информацию, откуда вы узнали о банке, и подтвердить согласие на обработку персональных данных. Заполнить проверочный код и отправить анкету.
Анкета-заявление на ипотечный кредит будет доставлена менеджеру, который свяжется с вами в указанное время и пригласит в отделение на консультацию.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Возраст — от 22 лет на момент заключения кредитного договора и не более 65 лет на момент возврата долга
- Мужчины призывного возраста должны состоять на воинском учете по месту жительства (месту пребывания) в военном комиссариате и находиться в запасе
- Наличие постоянной регистрации на территории РФ
- Работа заемщика должна находиться в регионах присутствия банка
- Общий трудовой стаж для наемных работников — не менее 1 года, на последнем рабочем месте — от 4 месяцев
- Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых — ведение предпринимательской деятельности/в качестве самозанятого не менее 1 года
При обращении за кредитом может учитываться доход созаемщиков. Требования к созаемщику аналогичны требованиям к титульному заемщику. Обращение по ипотеке возможно только в регионах присутствия банка. Сотрудники банка должны иметь возможность связаться с заемщиком по городскому телефону по месту работы.
Требования к объекту недвижимости
- Тип жилья — квартира, апартаменты, машино-место, нежилая недвижимость, жилой дом и/или земельный участок
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Наличие аккредитации в Ингосстрах Банке
Требования к квартире:
- Расположение в регионе присутствия банка
- Статус квартиры — «Жилое помещение», комната или доля не может стать предметом залога
- В помещении должен находиться отдельный санузел и кухня
- Наличие подключений ко всем необходимым системам отопления: газовым, паровым или электрическим с подачей тепла на всю площадь помещения
- Квартира не должна располагаться в здании под снос, капитальный ремонт или реконструкцию с отселением
- Коэффициент износа здания, в котором располагается предмет залога, не должен превышать 50%
- Здание, в котором располагается предмет залога, не должно иметь деревянных перекрытий
- Квартира не должна находиться в залоге, аресте или иметь другие виды обременения третьих лиц
Требования к апартаментам:
- Расположение — многоквартирный дом или многофункциональный комплекс
- Апартаменты должны быть зарегистрированы как отдельный объект недвижимости и не относиться к общему имуществу собственников помещений в многоквартирном доме
- Не находиться в составе имущественного комплекса (предприятия)
- Иметь подключение к газовым, паровым или электрическим системам отопления, а также к горячему и холодному водоснабжению
- Иметь кухню и санузел
- Здание, в котором располагается предмет залога, не должно находиться в списках на снос, капитальный ремонт или реконструкцию с отселением
- Здание, в котором располагается предмет залога, не должно иметь деревянных перекрытий
Предмет залога может оформляться в единоличную собственность заемщика, в общую собственность заемщика и его супруга/супруги либо в общую долевую собственность заемщика и созаемщиков.
Необходимые документы
- Заявление-анкета на ипотечный кредит
- Паспорт гражданина РФ и копия паспорта супруга/супруги заемщика
- СНИЛС
- ИНН при наличии
- Свидетельство о заключении или о расторжении брака, заверенная копия брачного договора при наличии
- Копия всех страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя или выписка о трудовой деятельности для наемных работников
- Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых — налоговая декларация за два последних отчетных периода или справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика
- Военный билет для мужчин до 27 лет
Также для подтверждения дохода заемщика банк может запросить дополнительные документы в индивидуальном порядке.
О банке
Ингосстрах Банк (АО) был создан в 1993 году. Первое название банка — АКБ «АЛИНА-МОСКВА». В 1999 году название банка было поменяно на АКБ «ИНГОССТРАХ-СОЮЗ», а в 2003 году он получил свое сегодняшнее наименование АКБ «СОЮЗ» (ОАО). В 2015 году кредитное учреждение изменило наименование на Банк СОЮЗ (АО), но в 2023 году был переименован в «Ингосстрах Банк»
Банк действует на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ № 2307 от 10 апреля 2015 года. Кредитное учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц, а также включено ФТС Россией в категорию банков-гарантов. Основным акционером банка является компания СПАО «Ингосстрах», которой принадлежит 95,86% акций.
Региональная сеть Ингосстрах Банка состоит из 20 точек продаж и множества офисов, которые располагаются по всей России: в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Краснодаре, Сочи, Казани, Тюмени, Новосибирске, Иркутске, Челябинске, Братске, Самаре, Усть-Лабинске, Красноярске, Ростове-на-Дону.
Рейтинговое агентство АКРА присвоило банку кредитный рейтинг на уровне «ВВB-(RU)» с прогнозом «стабильный», а международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s — кредитный рейтинг «В» с прогнозом «стабильный».
Ингосстрах Банк работает с корпоративными и розничными клиентами, также оказывает поддержку бизнесу, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. В число популярных продуктов и услуг входят: кредиты и банковские гарантии, открытие расчетно-кассовых счетов, выпуск банковских карт, зарплатные проекты, страховые и инвестиционные программы и многое другое.
Ответы на популярные вопросы
Нужно ли заключать договор страхования при оформлении ипотеки?
В обязательном порядке страхуется приобретаемое в залог имущество от риска повреждения и утраты. Дополнительно страхуется предмет залога от риска утраты права собственности на предмет залога, а также оформляется страхование жизни и здоровья заемщика, его супруга/супруги.
Какая процентная ставка по ипотеке?
Процентная ставка по ипотеке рассчитывается индивидуально и зависит от категории клиента, размера первоначального взноса, типа приобретаемого имущества, наличия или отсутствия договора страхования и других факторов. В среднем процентная ставка варьируется от 7% до 14% годовых. При взятии в ипотеку апартаментов процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5%.
Возможно ли досрочно погасить ипотеку?
Да, банк допускает возможность частичного или полного досрочного погашения жилищного ипотечного кредита без просрочек и комиссий. Погасить кредит досрочно можно начиная с первого платежа.
Сколько по сроку действует решение о выдаче кредита?
Заключить кредитный договор можно в течение трех месяцев с даты получения положительного решения по договору.
