Ипотека Готовое жилье от Банка Союз

Банк Союз предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки квартиры или апартаментов на вторичном рынке. Заемщику доступна сумма до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет. 

Требования к недвижимости

Для квартиры:

• Расположение в регионе присутствия банка
• Наличие статуса жилого помещения согласно правоустанавливающим документам
• Наличие отдельной кухни и санузла
• Наличие отопления, горячего и холодного водоснабжения
• Размещение в здании, не состоящем на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
• Износ здания не более 50%, отсутствие деревянных перекрытий
• Отсутствие иных обременений, арестов, прав требований

Отдельные доли квартир, комнаты в коммунальных квартирах в залог не принимаются. Необходимо дополнительно согласовывать наличие в квартире перепланировок, смешанного типа перекрытий, газовой колонки. 

Для апартаментов:

• Расположение в многоквартирном доме, многофункциональном комплексе или нежилом здании выше первого этажа
• Отдельное имущество, не относящееся к общедомовому, не входящее в производственный комплекс предприятия
• Регистрация в качестве отдельного объекта недвижимости
• Отсутствие статуса складского или производственного помещения
• Наличие отдельной кухни и санузла
• Наличие отопления, горячего и холодного водоснабжения
• Располагаться в здании, которое не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
• Не располагаться в здании с деревянными перекрытиями.
• Размещение в здании, не состоящем на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
• Отсутствие в здании деревянных перекрытий

Приобретаемое жилье оформляется одним из следующих способов:

• В единоличную собственность заемщика
• В общую совместную собственность заемщика и его супруги или ее супруга
• В общую долевую собственность заемщика и созаемщиков

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется на следующих условиях:

Минимальная процентная ставка предоставляется участникам зарплатного проекта, если они приобретают квартиру с первоначальным взносом от 50%, в день выдачи кредита оплачивают комиссию 1,9% от суммы кредита, оформляют страхование жизни и здоровья, титульное страхование недвижимости, имущественное страхование.

Базовая процентная ставка составляет 10% при первоначальном взносе от 50% и 10,5% при авансе менее 50%. При этом действуют следующие скидки и надбавки:

• +0,5% при покупке апартаментов
• +1,5% при отказе от личного страхования
• +1% при отказе от титульного страхования
• +1,5% при отсутствии имущественного страхования в последующие годы кредитования
• -1% при единовременной оплате комиссии за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы ипотеки
• -1% для клиентов, получающих зарплату на карту банка
• -0,5% для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю банке

В кредитную сделку можно привлечь созаемщиков. Официальный супруг или супруга клиента является обязательным созаемщиком по кредиту.

При оформлении ипотечного кредита клиент несет возможные дополнительные расходы, в том числе за:

• Оформление страхования имущества, жизни и здоровья заемщика, титульного страхования
• Оценку стоимости и качества предмета залога
• Осуществление расчетов с продавцом
• Услуги нотариуса для заверения документов
• Оплату государственной пошлины при регистрации ипотеки

Преимущества

• Ипотека предоставляется на длительный срок, до 25 лет, что позволяет выбрать удобный размер ежемесячного платежа
• Крупная сумма кредитного лимита позволит приобрести квартиру или апартаменты на любой вкус
• Подать заявку и получить предварительное решение клиент может онлайн
• Для улучшения параметров кредитования можно привлечь созаемщиков
• Банк рассматривает заемщиков различных категорий и видов занятости,  в том числе ИП и самозанятых
• К учету принимается основной и дополнительный доход, подтвержденный официальными документами

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Минимальный возраст на момент оформления кредита – 22 года

• Максимальный возраст на дату полного погашения задолженности – 65 лет

• Наличие отметки о воинском учете по месту жительства или пребывании в запасе для мужчин младше 27 лет
• Постоянная регистрация на территории России
• Официальное трудоустройство в регионе присутствия банка
• Наличие общего трудового стажа не менее 1 года (за последний год перерыв в трудовой деятельности не более 60 календарных дней)
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев
• Для ИП, лиц, занимающихся частной практикой, военнослужащих и самозанятых срок осуществления деятельности – не менее 1 года

К созаемщику, доход которого учитывается при оформлении кредита, предъявляются аналогичные требования.

Документы заемщика

• Паспорт заемщика
• Паспорт супруга или супруги заемщика
• Подтверждение семейного положения
• Подтверждения трудовой занятости
• Подтверждения доходов
• Для мужчин младше 27 лет военный билет либо подтверждение освобождения от прохождения военной службы на период до исполнения заемщику 27 лет
• СНИЛС
• ИНН заемщика и его супруга или супруги

При наличии клиент может предоставить дополнительные документы:

• Документы об образовании
• Информация о трудовой деятельности заемщика и его компании-работодателя
• Трудовой договор с работы по совместительству
• Подтверждение наличия в собственности заемщика и его супруга или супруги ценных активов (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, другое)
• Подтверждение наличия текущих банковских счетов и кредитной истории

Подтвердить семейное положение можно при помощи следующих документов: свидетельства о заключении брака, свидетельства о расторжении брака, свидетельства о смерти супруга или супруги, брачного договора.

Для работников по найму подтвердить трудовую деятельность можно заверенной копией трудовой книжки или выпиской из электронной трудовой книжки совместно со справкой по форме СТД-Р от работодателя. В качестве подтверждения дохода за последние 6 месяцев принимается справка по форме 2-НДФЛ; справка в произвольной форме; справка по форме банка. Срок действия выданных справок составляет 1 месяц с даты оформления. Если клиент является владельцем доли или акций юридического лица в размере более 20%, дополнительно необходимо предоставить налоговые декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии. Если клиент имеет подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, подтвердить доход и занятость можно при помощи электронной выписки из ПФР. Данный вариант подходит для наемных работников, при условии отражения всех сведений о месте работы и налоговых отчислениях в полученной выписки. Если последняя информация в выписку была занесена более 2 календарных кварталов назад, документ не принимается.

Адвокату нужно предоставить удостоверение адвоката, свидетельство о постановке на учет в налоговой, письмо или справка о месте работы (коллегия адвокатов, адвокатское бюро, юридическая консультация, адвокатский кабинет). Доход можно подтвердить налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии, заявлением о размере личного дохода или справкой от работодателя. Если адвокат устроен как наемный работник, доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, справкой в произвольной форме или по форме банка.

Военнослужащие предъявляют справку или выписку из личного дела о прохождении военной службы, удостоверение личности военнослужащего, справку о доходах от работодателя по форме 2-НДФЛ.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить: свидетельство о регистрации в качестве ИП; налоговую декларацию в соответствии с применяемым налоговым режимом за последние 2 отчетных периода с отметкой налоговой о принятии; оборотную банковскую выписку по расчетному счету; письмо с краткой информацией о деятельности ИП; выписку из ЕГРИП; документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости. Свой доход ИП может подтвердить заявлением о размере личного заработка, налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии, налоговой декларацией по УСН с отметкой ФНС о принятии.

Нотариус может подтвердить свою деятельность при помощи выписки из реестра нотариусов либо лицензии на право нотариальной деятельности. Доход подтверждается декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии и заявлением о размере личного дохода клиента.

Самозанятые подтверждают свою деятельность при помощи справки о постановке физического лица на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход. Для подтверждения заработка предоставляется справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход.

Также банк принимает к учету дополнительный доход в виде пенсии при предоставлении справки о размере начисленной пенсии из ПФР либо другого государственного органа или заверенной банковской выписки о зачислении пенсии на счет за последние 3 месяца.

Созаемщики, чей доход учитывается при расчете суммы ипотечного кредита, предоставляют аналогичный пакет документов.

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту принимается в залог приобретаемое имущество. Страхование недвижимости от риска утраты и повреждения является обязательным на весь период кредитования. Личное страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование объекта осуществляются в добровольном порядке. Оплаченные страховые полисы необходимо предоставить перед подписанием кредитного договора. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка. 

Оформление

На сайте банка, в отделении, в мобильном приложении или в интернет-банке можно оформить предварительную заявку на кредит. В случае положительного решения представитель банка перезвонит, чтобы уточнить более подробную информацию и расскажет, какие нужны документы. После получения окончательного одобрения у клиента есть 3 месяца, чтобы подобрать жилье и оформить сделку. 

Кредит предоставляется безналичным способом на счет заемщика, открытый в банке, с дальнейшим перечислением суммы продавцу. Также возможны иные формы расчета по договоренности между сторонами – аренда банковской ячейки или аккредитив. 

Погашение

Погашение ипотеки производится равными аннуитетными платежами каждый месяц по графику. Внести оплату можно наличными деньгами в любом офисе банка, а также денежным переводом со счета в другом банке либо без открытия счета. Ответственность за своевременность и полноту платежа лежит на заемщике, поэтому необходимо помнить, что перевод из сторонней кредитной организации осуществляется в срок до 3 рабочих дней и возможно взимание комиссии. 

В случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора. Штрафные санкции действуют на сумму просроченного долга за каждый календарный день просрочки. Если клиент не предоставил вовремя необходимые документы, банк взимает штраф в размере 0,02% от непогашенной части основного долга за каждый день до устранения нарушения.