Ипотека Новостройка от банка Союз

Банк Союз предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки квартиры или апартаментов на первичном рынке. Клиент может воспользоваться суммой до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет.

Требования к недвижимости

Приобрести можно готовую или строящуюся недвижимость из каталога аккредитованных банком объектов. Квартира или апартаменты должны располагаться в регионе присутствия банка и не иметь иных обременений, арестов, прав требований.

Условия ипотеки

Ипотеку можно получить на следующих условиях:

Минимальная процентная ставка действует для участников зарплатного проекта, если они покупают готовую квартиру с первоначальным взносом от 50%, в день выдачи кредита оплачивают комиссию 1,9% от суммы кредита, подключают страхование жизни и здоровья, титульное и имущественное страхование недвижимости.

Базовая процентная ставка равна 10% при первоначальном взносе от 50% и 10,5% при авансе до 50%. При этом применяются следующие скидки и надбавки:

• 0,5% при покупке апартаментов
• 1,5% при отказе от личного страхования
• 1% при отказе от титульного страхования
• 1,5% при отсутствии имущественного страхования в последующие годы кредитования
• Минус 1% при единовременной оплате комиссии за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы ипотеки
• Минус 1% для клиентов, получающих зарплату на карту банка
• Минус 0,5% для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю банке

В кредитную сделку можно привлечь созаемщиков. Официальный супруг или супруга клиента выступает обязательным созаемщиком по кредиту.

При оформлении ипотечного кредита клиента ожидают возможные дополнительные расходы, включая оплату за:

• Оформление страхования имущества, жизни и здоровья заемщика, титульного страхования
• Оценку стоимости и качества предмета залога
• Осуществление расчетов с продавцом
• Услуги нотариуса для заверения документов
• Оплату государственной пошлины при регистрации ипотеки

Преимущества

• Длительный срок ипотеки — до 25 лет — который позволяет установить комфортный размер ежемесячного платежа
• Крупный кредитный лимит, благодаря которому можно купить квартиру или апартаменты любого уровня
• Оформление заявки и получение предварительного решения онлайн
• Привлечение созаемщиков для улучшения условий кредита
• Рассмотрение заемщиков разных категорий и видов занятости, в том числе ИП и самозанятых
• Прием к учету основного и дополнительного дохода, имеющего официальное подтверждение
• Большой выбор разнообразных аккредитованных банком объектов

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Минимальный возраст на момент оформления кредита — 22 года
• Максимальный возраст на дату полного погашения задолженности — 65 лет
• Наличие отметки о воинском учете по месту жительства или пребывании в запасе для мужчин младше 27 лет
• Постоянная регистрация на территории России
• Официальное трудоустройство в регионе присутствия банка
• Наличие общего трудового стажа не менее 1 года (за последний год перерыв в трудовой деятельности не более 60 календарных дней)
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев
• Для ИП, лиц, занимающихся частной практикой, военнослужащих и самозанятых срок осуществления деятельности — не менее 1 года

Документы заемщика

• Паспорт заемщика
• Паспорт супруга или супруги заемщика
• Подтверждение семейного положения
• Подтверждения трудовой занятости
• Подтверждения доходов
• Для мужчин младше 27 лет военный билет либо подтверждение освобождения от прохождения военной службы на период до исполнения заемщику 27 лет
• СНИЛС
• ИНН заемщика и его супруга или супруги

• Документы об образовании
• Информация о трудовой деятельности заемщика и его компании-работодателя
• Трудовой договор с работы по совместительству
• Подтверждение наличия в собственности заемщика и его супруга или супруги ценных активов (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, другое)
• Подтверждение наличия текущих банковских счетов и кредитной истории

Подтвердить семейное положение можно при помощи следующих документов: свидетельства о заключении брака, свидетельства о расторжении брака, свидетельства о смерти супруга или супруги, брачного договора.

Для работников по найму подтвердить трудовую деятельность можно заверенной копией трудовой книжки или выпиской из электронной трудовой книжки совместно со справкой по форме СТД-Р от работодателя. В качестве подтверждения дохода за последние 6 месяцев принимается справка по форме 2-НДФЛ; справка в произвольной форме; справка по форме банка. Срок действия выданных справок составляет 1 месяц с даты оформления. Если клиент является владельцем доли или акций юридического лица в размере более 20%, дополнительно необходимо предоставить налоговые декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии. При наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг подтвердить доход и занятость можно при помощи электронной выписки из ПФР. Данный вариант подходит для наемных работников, при условии отражения всех сведений о месте работы и налоговых отчислениях в полученной выписки. Если последняя информация в выписку была занесена более 2 календарных кварталов назад, документ не принимается.

Адвокату нужно предоставить удостоверение адвоката, свидетельство о постановке на учет в налоговой, письмо или справка о месте работы (коллегия адвокатов, адвокатское бюро, юридическая консультация, адвокатский кабинет). Доход можно подтвердить налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии, заявлением о размере личного дохода или справкой от работодателя. Если адвокат устроен как наемный работник, доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, справкой в произвольной форме или по форме банка.

Военнослужащие предъявляют справку или выписку из личного дела о прохождении военной службы, удостоверение личности военнослужащего, справку о доходах от работодателя по форме 2-НДФЛ.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить: свидетельство о регистрации в качестве ИП; налоговую декларацию в соответствии с применяемым налоговым режимом за последние 2 отчетных периода с отметкой налоговой о принятии; оборотную банковскую выписку по расчетному счету; письмо с краткой информацией о деятельности ИП; выписку из ЕГРИП; документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости. Свой доход ИП может подтвердить заявлением о размере личного заработка, налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии, налоговой декларацией по УСН с отметкой ФНС о принятии.

Нотариус может подтвердить свою деятельность при помощи выписки из реестра нотариусов либо лицензии на право нотариальной деятельности. Доход подтверждается декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии и заявлением о размере личного дохода клиента.

Самозанятые подтверждают свою деятельность при помощи справки о постановке физического лица на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход. Для подтверждения заработка предоставляется справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход.

Также банк принимает к учету дополнительный доход в виде пенсии при предоставлении справки о размере начисленной пенсии из ПФР либо другого государственного органа или заверенной банковской выписки о зачислении пенсии на счет за последние 3 месяца.

Созаемщики, чей доход учитывается при расчете суммы ипотечного кредита, предоставляют аналогичный пакет документов.

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту передается в залог приобретаемое имущество. Если клиент приобретает строящийся объект, до сдачи здания в эксплуатацию в залог банку передается право требования по договору ДДУ.

Страхование недвижимости от риска утраты и повреждения является обязательным на весь период нахождения объекта в залоге. Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование объекта осуществляются в добровольном порядке. При наличии созаемщиков личное страхование производится для каждого участника сделки. Перед подписанием кредитного договора требуется оплатить все полисы. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка.

Оформление

Предварительную заявку на кредит можно заполнить на сайте банка, в отделении, в мобильном приложении или в интернет-банке. В случае положительного решения менеджер свяжется с клиентом, чтобы узнать более подробные сведения и сообщит, какие потребуются документы. После получения окончательного одобрения у клиента имеется 3 месяца на поиск жилья и оформление сделки.

Кредит предоставляется безналичным способом на счет заемщика, открытый в банке, с дальнейшим перечислением суммы продавцу.

Погашение

Погашать ипотечный кредит следует равными аннуитетными платежами ежемесячно по утвержденному графику. Оплата принимается наличными в любом отделении банка, а также перечислением со счета в другом банке либо без открытия счета. Ответственность за своевременность и полноту платежа несет заемщик, поэтому следует помнить, что перевод из сторонней кредитной организации может занять до 3 рабочих дней и возможно удержание комиссии.

В случае образования просроченного долга клиент уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора. Начисление производится на сумму задолженности за каждый календарный день просрочки. Если клиент не предоставил вовремя необходимые по договору документы, банк взимает штраф в размере 0,02% от непогашенной части основного долга за каждый день до устранения нарушения.