Промсвязьбанк предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки жилого дома с земельным участком на первичном рынке на сумму до 15 000 000 рублей.
Требования к недвижимости
- Индивидуальный жилой дом с земельным участком, построенный или в стадии незавершенного строительства
- Приобретение по одному из разрешенных документов
- Возведение аккредитованным застройщиком
- Не более 1 переуступки по договору ДДУ в истории объекта
На этапе возведения дома в залог оформляется право требования по договору приобретения квартиры, после введения в эксплуатацию нужна ипотека. Покупка должна быть оформлена одним из следующих способов:
- По договору долевого участия
- По договору уступки прав требования по ДДУ
- По предварительному договору купли-продажи
- По договору купли-продажи
Условия ипотеки
Ипотека предоставляется в российских рублях путем перечисления на счет клиента, открытый в банке, с дальнейшим переводом продавцу после регистрации залога.
Срок | от 36 до 360 месяцев |
Минимальная сумма | 500 000 рублей, не менее 30% от стоимости жилья |
Максимальная сумма | 15 000 000 рублей, не более 80% от стоимости жилья |
Процентная ставка | от 15.1% |
Первоначальный взнос | от 30% |
Срок рассмотрения заявки |
3 рабочих дня |
Срок действия положительного решения | 60 календарных дней |
Заемщик несет дополнительные расходы на страхование, государственную регистрацию ипотеки, услуги нотариуса. При использовании средств материнского капитала минимальный взнос составляет 100 000 рублей. Покрыть сертификатом можно до 30% от обязательного первоначального взноса.
Размер процентной ставки зависит от категории клиента. При отказе от добровольного страхования указанный процент увеличивается на 6 пунктов. Также банк вправе увеличить ставку на 1,5%, если заемщик не оформил залог в течение 30 месяцев после получения кредита.
Допускается наличие созаемщиков из числа близких родственников. Всего заемщиками по кредиту могут выступать максимально 4 человека. Все собственники дома должны выступать залогодателями.
Если у земельного участка выявлены градостроительные ограничения, первоначальный взнос должен составлять не менее 35% от стоимости дома. При покупке объекта незавершенного строительства своими деньгами нужно оплатить не менее 50%.
Преимущества
- Оформление заявки и отправка документов онлайн, посещать отделение не требуется
- Покупка по разным видам договоров, в том числе у физического лица по переуступке
- Возможность привлечь в сделку в качестве созаемщиков близких родственников для учета суммарного дохода
- Рассмотрение разных видов доходов, которые можно подтвердить различными документами
- Большой выбор объектов у аккредитованных застройщиков, в чьей надежности можно не сомневаться
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
- Постоянная регистрация, фактическое проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка
- Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев
- Наличие 2 контактных номеров телефона, один из них — обязательно рабочий стационарный
- Для ИП или собственника бизнеса срок ведения деятельности — от 2 лет
- Для мужчин младше 27 лет — решенный вопрос с призывом в Вооруженные силы РФ на срочную службу
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- Документы о семейном положении (брачный договор, свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга либо супруги, заявление о том, что заемщик в зарегистрированном браке не состоит)
- Для мужчин младше 27 лет — военный билет или иной документ, свидетельствующий об отсутствии военной обязанности
- Подтверждение дохода и занятости, в зависимости от категории заемщика, за последние 12 месяцев
- Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)
- Сертификат о материнском капитале и справка об остатке средств МСК (при использовании материнского капитала для частичной оплаты ипотечного кредита)
Участники зарплатного проекта документы о доходах и трудоустройстве не предоставляют.
Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету.
Если доходы подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, дополнительно предоставляются на выбор: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о трудовой деятельности по форме СТД-Р; информация о трудовой деятельности по форме СТД-ПФР; выписка из лицевого счета ПФР.
Военнослужащие должны дополнительно предъявить один из документов на выбор: заверенную работодателем копию контракта; выписку из трудовой книжки; приказ о назначении на должность; справку о занимаемой должности и стаже; служебное удостоверение личности.
Моряки предоставляют удостоверение личности моряка или мореходную книжку; контракты за последние 2 года; справку из крюинговой компании о следующем рейсе.
Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет за последние 3 месяца.
В качестве дополнительных доходов при предъявлении соответствующих официальных документов банк рассматривает: наличие ценных активов (движимого, недвижимого имущества, ценных бумаг); доход от вкладов; доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика.
Документы на недвижимость
При оформлении договора ДДУ:
- Договор ДДУ
- Документы, подтверждающие права на земельный участок, на котором ведется строительство
При оформлении договора уступки прав по ДДУ:
- Договор ДДУ, все когда-либо заключенные
- Выписка из ЕГРН о земельном участке, на котором ведется строительство дома
- Подтверждение оплаты строящегося жилья предыдущим дольщиком (не нужно, если была оформлена ипотека)
Если предыдущий участник долевого строительства — физическое лицо:
- Удостоверение личности
- Документы о семейном положении
- Справка о дееспособности для лиц старше 65 лет
- Разрешение органов опеки и попечительства на продажу (при необходимости)
- Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на продажу объекта
- Выписка из ЕГРИП (для ИП)
Если договор уступки прав по ДДУ заключается с юридическим лицом, не являющимся застройщиком приобретаемого объекта, дополнительные документы требуются только в случае проведения расчетов между участниками сделки до государственной регистрации документов.
Для застройщика:
- Учредительные документы
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Подтверждение назначения единоличного исполнительного органа
- Документы, подтверждающие полномочия представителя компании на совершение сделок с конкретным объектом недвижимости
- Дополнительные документы по запросу
Обеспечение и страхование
В качестве обеспечения по кредиту в залог принимается сначала право требования по договору, а затем приобретенный объект. Страхованию обязательно подлежит недвижимость от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования после оформления дома в собственность. Личное страхование жизни и здоровья заемщика подключается в добровольном порядке.
Оформление
Процедура оформления ипотеки заключается в следующем:
- Предварительная консультация по телефону горячей линии или в отделении
- Подача заявки онлайн на сайте или в ипотечном центре
- Передача пакета документов по электронной почте или лично в офисе
- Получение решения банка в SMS и электронного письма с подробными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера
- Подбор подходящего объекта недвижимости из списка аккредитованных новостроек
- Согласование проекта договора, подготовка документов
- Согласование даты и времени проведения сделки
- Заключение договоров страхования, предоставление документации для сделки
- Подписание договора долевого участия или уступки прав, кредитного договора, оформление регистрации залога, расчеты с продавцом
Погашение
Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с кредитным договором. Детальные сведения содержатся в графике платежей.
Произвести оплату можно одним из следующих способов:
- Оформив заявление на автоматическое списание с указанного счета, имеющегося в банке
- Безналичным перечислением денежных средств на счет по реквизитам
- Внесением наличных через кассу или банкоматы банка
За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств и образование просроченной задолженности банк взимает пеню в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора при начислении процентов в период нарушения или 0,06% от суммы долга, если проценты не начислялись.
Экспертное мнение
Ипотека от Промсвязьбанка на жилой дом с земельным участком на первичном рынке — удобный способ приобрести жилье на выгодных условиях у застройщика или частного лица. Допускается договор долевого участия, переуступки прав, купли-продажи. Дом должен относиться к списку аккредитованных банком объектов. Кредитование иной недвижимости по этой программе не производится. Для увеличения суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков, которые являются близкими родственниками клиента.