Совкомбанк предлагает клиентам льготную ипотечную программу для IT-специалистов. Благодаря субсидии от государства можно купить квартиру или дом на первичном рынке с годовой процентной ставкой 5%. Также банк за дополнительную плату предлагает опцию снижения ставки на весь период действия кредита. Компания-работодатель должна соответствовать конкретным требованиям. Срок действия программы ограничен, оформить заявку можно до 31 декабря 2024 года.
Требования к недвижимости
- Квартира или жилой дом на первичном рынке
- Готовое или строящееся жилье
- Покупка по договору ДДУ, договору переуступки прав по ДДУ, купли-продажи у первого собственника
Продавцом может выступать:
- По ДДУ застройщик-юридическое лицо
- По ДУПТ юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, если застройщиком выступает юридическое лицо
- По ДКП у юридического лица, индивидуального предпринимателя, которые являются первым собственником недвижимости
Не допускается:
- Сделка на основании дополнительного соглашения к ДДУ, согласно которому изменяется порядок расчетов, например, переход с рассрочки на оплату договора кредитными средствами
- Приобретение жилья у инвестиционного фонда или управляющей компании
- Покупка недвижимости на вторичном рынке или апартаментов
Условия ипотеки
Ипотека предоставляется на следующих условиях:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок |
от 3 до 30 лет |
Минимальная сумма |
300 000 рублей |
Максимальная сумма для городов-миллионников |
18 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов |
9 000 000 рублей |
Базовая процентная ставка |
5% годовых |
Первоначальный взнос |
от 20% |
Допускается использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса, но клиент должен внести собственными средствами не менее 10% от стоимости жилья.
Банк предлагает ставку до 3,35% с дополнительной услугой «Снижение процентной ставки». Клиент может снизить базовый процент на весь срок кредитования при оплате единовременной комиссии, взимаемой от общей суммы ипотеки. Плату за сервис можно включить в кредит или использовать собственные средства. Опция подключается при заключении договора по данной схеме:
Снижение ставки |
Комиссия |
0,6% |
3,4% |
0,85% |
4,4% |
1,1% |
5,4% |
1,35% |
6,4% |
1,65% |
7,4% |
Для улучшения параметров кредитования возможно привлечение в сделку до 4 созаемщиков. Супруг или супруга заемщика при отсутствии брачного договора обязательно выступает в роли солидарного созаемщика. При этом доходы и занятость мужа или жены могут не учитываться.
Преимущества
- Низкая процентная ставка на весь период действия кредитного договора
- Онлайн-оформление заявки и расчет параметров кредитования на сайте
- Длительный срок кредитования, обеспечивающий оптимальный размер ежемесячного платежа
- Крупный кредитный лимит в соответствии с регионом проживания
- Можно приобрести квартиру или жилой дом на этапе строительства или после сдачи в эксплуатацию
- Минимальный пакет документов от заемщика для рассмотрения заявки
Требования к заемщику
- Физическое лицо, работающее по найму
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 лет
- Максимальный возраст на момент подачи заявки — 44 года
- Трудоустройство на территории РФ по трудовому договору в компании, ведущей основную деятельность в области информационных технологий
- Наличие у компании-работодателя аккредитации Минцифры РФ и налоговых льгот
- Общий трудовой стаж – от 1 года, непрерывный на последнем месте работы – 3 месяца
- Минимальная заработная плата за последние 3 месяца до вычета налогов при проживании в городе-миллионнике – 150 000 рублей, в других населенных пунктах – 100 000 рублей
К созаемщикам, участвующим в учете дохода, применяются аналогичные требования.
Численность населения в городе кредитования определяется на начало календарного года, предшествующего году оформления кредита.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- Мужчинам в возрасте до 27 лет военный билет
- Подтверждение занятости
- Подтверждение доходов
Подтвердить трудоустройство можно при помощи заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора. Необходима отметка о работе по настоящее время и подпись на каждой странице.
В качестве подтверждения доходов принимаются справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме.
Документы на недвижимость
Список необходимых документов зависит от типа заключаемой сделки и категории продавца.
При приобретении жилья по ДУПТ:
- Правоустанавливающие документы (договор ДДУ, все предыдущие ДУПТ)
- Подтверждение оплаты продавцом стоимости недвижимости (платежное поручение, приходный кассовый ордер, квитанция, расписка, соглашение о взаиморасчетах, справка)
- Проект договора ДУПТ с конкретным покупателем
- Согласие от застройщика на заключение ДУПТ (при отсутствии соответствующей информации в первоначальном договоре)
- Выписка из ЕГРН (при покупке объекта, находящегося в залоге у стороннего банка)
При приобретении жилья по ДКП у первого собственника:
- Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН)
- Правоустанавливающие документы (договор ДДУ, ДУПТ, ДКП, мены, дарения и прочее)
- Подтверждение оплаты продавцом стоимости недвижимости (платежное поручение, приходный кассовый ордер, квитанция, расписка, соглашение о взаиморасчетах, справка)
- Справка о зарегистрированных в помещении лицах (срок действия – 30 календарных дней)
- Отчет об оценке стоимости недвижимости (срок действия – 6 месяцев)
Документы продавца-физического лица:
- Паспорт РФ или свидетельство о рождении
- Документы о семейном положении (брачный договор, соглашение о разделе имущества, решение суда, свидетельство о смерти супруга или супруги)
- Нотариально заверенное согласие супруга или супруги заемщика на передачу недвижимости в залог (если применимо)
- Разрешение органов опеки и попечительства (если собственником выступает несовершеннолетний продавец)
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и карточка с реквизитами расчетного счета индивидуального предпринимателя (если продавцом выступает ИП)
- Нотариально заверенная доверенность на совершение сделки (если применимо)
- Справка из психоневрологического и наркологического диспансеров (для продавцов старше 65 лет, действительна в течение 30 календарных дней с момента выдачи)
- Свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, справка о отсутствии или наличии зарегистрированного брака из органов ЗАГС (по запросу банка)
Документы продавца-юридического лица:
- Устав со всеми изменениями и дополнениями
- Подтверждение правоспособности продавца на совершение сделки (справка о не крупности, не заинтересованности, согласие на совершение сделки)
- Карточка с реквизитами расчетного счета юридического лица
- Нотариально заверенная доверенность на представителя (если договор подписывает не единоличный исполнительный орган)
Обеспечение и страхование
Оформить страхование клиент может по следующей схеме:
Вид страхования |
Необходимость оформления |
Особенности |
Имущественное |
Обязательно |
На весь срок действия договора |
Личное |
Добровольно |
Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное |
Добровольно |
Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Приобретаемое жилье оформляется в залог. Если квартира или дом еще строятся, в залог передаются права требования по договору до сдачи объекта в эксплуатацию.
Оформление
Рассчитать предварительные параметры льготной ипотеки и подать заявку можно онлайн на сайте банка. Менеджер перезвонит по указанному номеру телефона и проконсультируют о дальнейших шагах. Документы можно самостоятельно предоставить в отделение или отправить по электронной почте. Банк сообщит о своем решении в максимально короткие сроки, на это потребуется от 1 рабочего дня.
Если по кредитованию получено одобрение, необходимо выбрать недвижимость и предоставить по объекту полный комплект документов. Следующий этап – это сделка. Он включает приобретение страхового полиса, подписание кредитного договора и расчеты с продавцом. Затем клиенту дается время на регистрацию ипотеки в пользу банка.
Для перечисления средств продавцу используются только безопасные варианты – аккредитив, эскроу-счет, безналичный перевод. Комиссия за проведение расчетов не взимается.
Заемщик несет дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита, а именно оплату следующих услуг:
- Оценка недвижимости специализированной компанией
- Заверение документов нотариусом
- Имущественное страхование недвижимости
- Страхование жизни и здоровья заемщика
- Государственная регистрация залога в пользу банка
Погашение
Погашение задолженности осуществляется равными ежемесячными платежами в соответствии с утвержденным графиком. На досрочное погашение кредита ограничения не установлены.
Внести оплату можно следующим образом:
Способ оплаты |
Комиссия |
В офисах и кассах банка по карте |
Бесплатно |
Перевод в интернет-банке |
Бесплатно |
Межбанковский перевод |
По тарифам банка-посредника |
В салонах связи и отделениях Почты России |
По тарифам посредника |