Банк Тинькофф предлагает клиентам ипотечную программу «Рефинансирование ипотеки для семей с детьми». Это возможность переоформить имеющийся кредит по выгодной ставке, если в семье родился ребенок после 1 января 2018 года или воспитывается ребенок-инвалид. Предложением можно воспользоваться только для квартиры, оформленной в собственность на 1 физическое лицо.
Требования к недвижимости
- Квартира должна быть куплена у юридического лица, и на момент рефинансирования уже построена и оформлена на одного человека
- Многоквартирный жилой дом находится на территории РФ
- Здание, в котором расположено жилье, должно иметь не менее 3 этажей и быть построено после 1960 года
- Нельзя купить жилье, находящееся в объектах, признанных культурным наследием, или в закрытых образованиях
- Не допускается получение средств на квартиру, имеющую другие обременения или оформленную по договору ренты при живом рентополучателе
- Помещение должно располагаться в доме, полностью построенном и сданном в эксплуатацию
- Объект должен быть приватизирован и не иметь ранее рефинансированных других ипотек
- Невозможно взять деньги на рефинансирование коммерческой недвижимости, апартаментов, таунхаусов, частных домов, долей в квартире
Требования к рефинансируемому кредиту
- Ипотечный кредит получен в другом банке не менее 6 месяцев назад и имеет активный статус
- Текущая задолженность не превышает размер запрошенного кредита и лимиты, установленные программой
- Остаток ипотеки составляет до 85% от стоимости жилья по договору купли-продажи или долевого строительства
- Отсутствуют просрочки и ранее проведенные реструктуризации по кредитному договору
Условия ипотеки
Ипотечный кредит отличается следующими параметрами:
Валюта кредита | Российские рубли |
Срок | От 1 года до 30 лет |
Минимальная сумма | 500 000 рублей |
Максимальная сумма для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области | 12 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов | 6 000 000 рублей |
Ставка | 5,7% годовых |
Надбавка при отсутствии имущественного страхования | 2% |
Надбавка при отсутствии перерегистрации залога в пользу банка в течение 3 месяцев после выдачи кредита |
7% |
Взять можно только ту сумму, которая необходима для покрытия задолженности, дополнительное финансирование личных нужд недоступно. Если квартира приобреталась с применением материнского капитала, рефинансировать ее можно только при отсутствии несовершеннолетних собственников. В соответствии с законом выделить доли детям можно после полного погашения ипотеки.
Преимущества
- Оформить заявку можно онлайн в мобильном приложении за несколько минут
- Банк предлагает длительный срок кредита, что позволит подобрать удобную сумму ежемесячного платежа
- Нужно предоставить минимальный пакет документов
- Действует низкая процентная ставка на весь срок кредитования благодаря государственной субсидии
- Не требуется подтверждать трудоустройство или доходы
- Банк бесплатно регистрирует залог в Росреестре
Требования к заемщику
- Гражданство РФ для заемщика и подходящего под условия программы ребенка
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Возраст — от 18 лет до 70 лет на дату полного погашения кредита
- Наличие ребенка, который родился после 1 января 2018 года или ребенка с установленной группой инвалидности
- Оформление ипотечной квартиры в единоличную собственность заемщика
- Отсутствие других кредитов под залог недвижимости в банке Тинькофф
- Наличие открытого дебетового счета в банке
- Указание заемщика в качестве родителя в свидетельстве о рождении ребенка, соответствующего условиям ипотеки
Документы заемщика
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- СНИЛС
- ИНН
- Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на залог или брачный договор (если заемщик состоит в официальном браке)
- Свидетельство о рождении ребенка
- Медицинское заключение о присвоении группы инвалидности ребенку (если применимо)
- Кредитный договор по первой ипотеке
- Платежные реквизиты для погашения задолженности
Документы на недвижимость
В банк необходимо предоставить сведения об адресе квартиры, ИНН продавца и договоре купли-продажи или долевого участия в строительстве, по которому было приобретено жилье.
Обеспечение и страхование
Залог на ипотечную квартиру должен быть переоформлен в пользу банка в течение 3 месяцев с даты активации кредита. В противном случае процентная ставка будет значительно увеличена.
Жилое помещение обязательно должно быть застраховано от риска утраты и повреждения на весь срок кредита. Приобрести страховой полис можно в любой компании по выбору клиента. Если вовремя не подтвердить продление страховки, процентная ставка увеличивается на 2 пункта. При оформлении страхования в банке полис каждый год продлевается автоматически, а его стоимость уже включена в ежемесячный платеж. Иначе новый полис нужно регулярно загружать специалистам в чате.
Личное страхование жизни и здоровья заемщика может быть приобретено по желанию клиента. На условия договора это не влияет.
Оформление
Чтобы оформить рефинансирование в банке, необходимо быть клиентом банка и иметь доступ в мобильное приложение. Алгоритм следующий:
Заполнить онлайн-заявку в приложении
Предварительно рассчитать условия, указать адрес квартиры, сведения о семейном положении
Дождаться ответа от банка
Предоставить информацию по текущему кредитному договору и договору на приобретение квартиры, свидетельство о рождении ребенка
Выбрать окончательные параметры кредитования
Согласовать с представителем банка время и место встречи
Заключить кредитный договор
Ввести платежные реквизиты в приложении для погашения долга
Дождаться пока банк переведет деньги первому кредитору
Закрыть ипотеку в прежнем банке, снять обременение с жилья
Ожидать, пока банк зарегистрирует залог в свою пользу в Росреестре
Заемщик доплачивает только за страхование. Электронная регистрация сделки в Росреестре производится за счет средств банка.
Погашение
Необходимо погашать ипотеку ежемесячно по утвержденному графику путем внесения средств на дебетовую карту банка. Узнать точную дату и сумму можно в любое время в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
Оплатить ипотечный кредит можно следующим способом:
Способ оплаты | Комиссия | Что потребуется |
Банкоматы банка, наличными | Бесплатно | Карта или ее номер |
Перевод в интернет-банке или приложении | Бесплатно | Доступ в интернет-банк или приложение |
Перевод у партнеров | До 150 000 рублей в месяц бесплатно, затем 2% от суммы превышения | Номер карты или номер договора по карте, которая подключена к ипотеке |
Межбанковский перевод | По тарифам посредника | Реквизиты счета из мобильного приложения или личного кабинета в интернет-банке |
Средства будут списаны с карты автоматически в установленную дату платежа, стандартно это происходит в конце дня. Дополнительно для этого заемщику ничего предпринимать не нужно. Требуется только своевременно внести полную сумму на счет. Полное и частичное досрочное погашение разрешены в любое время. Процедура также доступна онлайн в приложении.
При пропуске очередного платежа начисляется неустойка в размере 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора. Списание осуществляется ежедневно до устранения просрочки.