Требования к недвижимости
Целевое назначение ипотеки:
- Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика, аккредитованного банком, по договору долевого участия
- Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица по договору уступки прав по ДДУ
- Покупка готовой квартиры с оформленным правом собственности в многоквартирном доме у юридического лица или ИП, являющихся первым собственником после ввода здания в эксплуатацию, по договору купли-продажи
Нельзя:
- Купить жилье у управляющей компании инвестиционного фонда
- Приобрести объект на вторичном рынке
- Рефинансировать существующую ипотеку
Условия ипотеки
Ипотека предоставляется IT-специалистам, которые трудоустроены в аккредитованной Минцифры организации, имеющей право на налоговые льготы и получающей основную прибыль от ведения деятельности в сфере информационных технологий. Основные параметры кредита:
Валюта кредита | Российские рубли |
Срок | 5-25 лет |
Минимальная сумма | 300 000 рублей |
Максимальная сумма для городов-миллионников | 18 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов | 9 000 000 рублей |
Базовая ставка | 4,6% годовых |
Первоначальный взнос | От 20% |
Использование материнского капитала | Разрешено |
Базовая процентная ставка 4,6% годовых действует при условии подключения заемщика к комплексному страхованию. Иначе она составит 5% годовых.
Для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Но при этом при оформлении квартиры в собственность потребуется выделение долей каждому ребенку.
Если оформив ипотеку, заемщик уволился и не нашел новую работу в подходящей условиям компании в течение 3 месяцев, процентная ставка будет увеличена. Процент также будет изменен, если клиент ранее уже участвовал в данной льготной программе как заемщик или созаемщик.
Преимущества
- Выгодные условия кредитования по сумме и срокам
- Низкая процентная ставка, субсидированная государством
- Возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новостройке
- Прием к учету дополнительных доходов для улучшения параметров ипотеки
- Удобная онлайн-заявка и быстрый ответ о выдаче кредита
- Подтверждение доходов справкой по форме банка
- Доступный размер первоначального взноса
- Использование материнского капитала для погашения аванса или долга
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 года
- Максимальный возраст на момент подачи заявки — 50 лет
- Максимальный возраст на момент погашения задолженности — 75 лет
- Трудоустройство в IT-компании, которая аккредитована в Минцифры и имеет соответствующие льготы по налогам
- Трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
- Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев
- Минимальная заработная плата до вычета налогов:
- от 150 000 рублей — для сотрудников компаний, работающих в Москве
- от 120 000 рублей — для работающих в городах-миллионниках, кроме Москвы
- от 70 000 рублей — во всех городах и иных мунициальных образованиях, кроме городов-миллионников
- Отсутствие просроченной текущей задолженности по другим кредитным продуктам
Оклад определяется по адресу государственной регистрации компании-работодателя. Максимальная сумма кредита устанавливается по месту приобретения жилья.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- Военный билет или справка об отсрочке (для мужчин младше 27 лет)
- Подтверждение трудовой деятельности
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
Для подтверждения занятости предоставляется один из следующих документов на выбор, оформленный не более 30 календарных дней назад:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Сведения о трудовой деятельности из ПФР в электронном или бумажном виде
- Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (для учета работы по совместительству)
Подтвердить доходы можно одним из следующих документов, выданных не более 30 календарных дней назад, на выбор:
- Справка по форме 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Справка в свободной форме, содержащая всю необходимую информацию
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР (обязательно предоставляется для кредита от 6 000 000 рублей при подтверждении доходов справкой на бланке банка)
Для граждан, являющихся участниками компании с долей уставном капитале от 10%, дополнительно к подтверждению дохода по найму предоставляются:
- Расчет по форме 4-ФСС за последние 4 завершенных квартала
- Выписка из ПФР
- Справка по форме 6-НДФЛ и протокол о выплате дивидендов
Для зарплатных клиентов банка, которые получают выплаты на карту не менее последних 12 месяцев, подтверждение доходов не обязательно.
Для учета пенсии в качестве дополнительного дохода:
- Пенсионное удостоверение
- Справка о размере пенсии
- Заверенная банковская выписка о пенсионных поступлениях
Для учета доходов от сдачи имущества в аренду:
- Договор аренды
- Заверенная банковская выписка по счету, на который осуществляется оплата, либо расписка
- Выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ и подтверждение уплаты налога
Документы на недвижимость
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи или долевого участия в строительстве или уступки прав по ДДУ)
- Выписка из ЕГРН (для объектов, оформленных в собственность)
- Подтверждение полной оплаты по возмездному договору предыдущим покупателем (если применимо)
- Техническая документация (поэтажный план с экспликацией, кадастровый паспорт)
- Согласование имеющихся перепланировок (если применимо)
- Проект договора на приобретение недвижимости
- Отчет об оценке недвижимости, оформленный не более 3 месяце назад
- Подтверждение о внесении собственных средств в качестве первоначального взноса
- Приобретенные страховые полисы
- Документы по продавцу
Если продавцом является физическое лицо, зарегистрированное в качестве ИП, достаточно предъявить паспорт и нотариально заверенное согласие супруги или супруга на сделку (либо брачный договор).
Юридические лица предоставляют:
- Учредительные документы
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Свидетельство о регистрации юридического лица или внесении записи в ЕГРЮЛ
- Документ, подтверждающий назначение руководителя
- Выписка из реестра акционеров (для АО)
- Паспорт руководителя или иного уполномоченного лица
- Документ, содержащий информацию об условиях совершения крупной сделки по отчуждению недвижимого имущества
- Справка, содержащие информацию о том, что сделка по отчуждению недвижимого имущества не является крупной
- Письмо, подтверждающее действительность представленных учредительных документов
- Нотариально заверенная доверенность и паспорт представителя юридического лица, который совершает сделку
Обеспечение и страхование
Оформить страхование клиент может по следующей схеме:
Вид страхования | Необходимость оформления | Особенности |
Имущественное | Обязательно | На весь срок действия договора с момента оформления объекта в собственность |
Личное | Добровольно | Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное | Добровольно | Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
При отказе от страхования или дальнейшего продления страхового полиса процентная ставка увеличивается.
В качестве обеспечения кредитных обязательств в банк передается в залог приобретаемая квартира. Для объектов на этапе строительства оформляется закладная на права требования по договору ДДУ, а затем после после регистрации права собственности на само жилье.
Оформление
Заполнить заявку на ипотечный кредит можно онлайн на сайте банка. После этого клиент может прикрепить скан-копии документов и отслеживать статус рассмотрения заявления. Если банк ответил положительно, необходимо выбрать объект и предоставить документы на недвижимость.
Затем заключается сделка с продавцом, оформляется страхование и регистрация прав на объект, осуществляются расчеты. При необходимости на сайте банка можно заказать обратный звонок. Менеджер перезвонит и подробно проконсультирует.
Дополнительные расходы, которые могут коснуться заемщика при получении ипотеки:
Расчеты с продавцом (аккредитив, банковская ячейка, безналичный перевод) | Комиссия банку |
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании | Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов | Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества | Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика | Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка | Пошлина |
Использование сервисов банка для заказа оценки недвижимости онлайн и подбор жилья в списке аккредитованных объектов значительно ускорит процесс получения кредитных средств.
Погашение
Возвращать ипотечный кредит требуется ежемесячными аннуитетными платежами по графику. В указанную дату нужно разместить средства на счете, с которого деньги автоматически списываются для погашения.
В любой момент заемщик вправе досрочно погасить долг без комиссии. Заявление писать не нужно, процедура осуществляется дистанционно, в интернет-банке или мобильном приложении. При частичном погашении график платежей будет изменен.
Внести оплату можно следующим образом:
Способ оплаты | Комиссия |
В офисах и кассах банка наличными | Бесплатно |
Через СБП | Бесплатно в пределах ежемесячного лимита |
В банкоматах банка и партнеров | Бесплатно |
Перевод в интернет-банке | Бесплатно |
Пополнение с карты | Бесплатно |
Межбанковский перевод | По тарифам банка-посредника |
В точках приема платежей | По тарифам посредника |