УБРиР предлагает клиентам воспользоваться программой «Семейная ипотека» для покупки квартиры в новостройке по сниженной ставке. Программа также распространяется на рефинансирование ранее оформленного ипотечного кредита. Купить можно строящуюся или готовую квартиру у юридического лица.
Требования к недвижимости
Целевое назначение ипотечного кредита:
- Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика, аккредитованного банком, по договору долевого участия
- Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица (кроме инвестиционных фондов) по договору уступки прав по ДДУ
- Покупка готовой квартиры с оформленным правом собственности в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика по договору купли-продажи
- Рефинансирование действующего ипотечного кредита, оформленного на покупку у юридического лица-застройщика квартиры в многоквартирном доме по договору долевого участия или купли-продажи
Условия ипотеки
Ипотека предоставляется гражданам, у которых родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Также воспользоваться предложением могут семьи, воспитывающие ребенка-инвалида младше 18 лет.
Валюта кредита | Российские рубли |
Срок | От 5 до 25 лет |
Минимальная сумма | 300 000 рублей |
Максимальная сумма для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области | 12 000 000 рублей |
Максимальная сумма для остальных регионов | 6 000 000 рублей |
Процентная ставка | От 5,5% годовых |
Первоначальный взнос | От 20% |
Базовая ставка равна 5,5% годовых. При отказе заемщика от комплексного страхования она увеличивается на 0,4%.
Преимущества
- Низкая процентная ставка благодаря государственной субсидии
- Длительный срок кредитования, позволяющий подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа
- Рассмотрение различных доходов заемщика, в том числе дополнительных
- Прием к учету разных видов занятости, включая ИП
- Можно привлечь в сделку созаемщиков для улучшения параметров кредитования
- Разрешается оформление ипотеки с 19 лет
Требования к заемщику
- Наличие ребенка, являющегося гражданином РФ, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, либо который имеет установленную категорию ребенок-инвалид
- Гражданство Российской Федерации
- Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
- Минимальный возраст на дату подачи заявки — 19 лет
- Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности — 75 лет
- Непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы — 3 месяца
- Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
- Отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим кредитам
В сделку можно привлечь созаемщиков, общее количество по договору не может превышать 2 человек.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- Подтверждение трудовой деятельности
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
- Свидетельство о рождении ребенка, подходящего под условия программы
- Справка об установлении группы инвалидности для ребенка (если применимо)
Подтвердить доходы и занятость можно в соответствии с типом трудоустройства.
Для работников по найму для подтверждения занятости предоставляется один из следующих документов на выбор, оформленным не более 2 месяцев назад:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Сведения о трудовой деятельности из ПФР
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР
- Справка от работодателя о занимаемой должности или копия контракта (для военнослужащих, работников МВД, ФСБ, и других и силовых ведомств)
Подтвердить доходы сотрудник по найму может одним из следующих документов на выбор:
- Справка по форме 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Справка в свободной форме, содержащая всю необходимую информацию
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР (обязательно предоставляется для кредита от 6 000 000 рублей)
Для индивидуальных предпринимателей:
- Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП
- Лицензии и свидетельства на деятельность (при наличии)
- Свидетельство о постановке на налоговый учет
- Налоговая декларация или патент
- Управленческая отчетность
- Подтверждение выручки предприятия за последние 6 месяцев (выписка по расчетным счетам, справка об оборотах из банка, анализ 50 и 51 счета, кассовая книга, статистика по форме компании)
- Подтверждение права собственности на имущество (недвижимость, транспорт, оборудование)
Для лиц, занимающихся частной практикой:
- Приказ из органов юстиции о назначении нотариуса на должность
- Удостоверение адвоката
- Лицензии и свидетельства на деятельность (при наличии)
- Свидетельство о постановке на налоговый учет
- Налоговая декларация
- Управленческая отчетность
- Подтверждение выручки предприятия за последние 6 месяцев (выписка по расчетным счетам, справка об оборотах из банка, анализ 50 и 51 счета, кассовая книга, статистика по форме компании)
- Подтверждение права собственности на имущество (недвижимость, транспорт, оборудование)
Для граждан, являющихся участниками компании с долей в уставном капитале от 10%, дополнительно к подтверждению дохода по найму предоставляются:
- Расчет по форме 4-ФСС за последние 4 завершенных квартала
- Выписка из ПФР
- Свидетельство о постановке компании на налоговый учет
- Свидетельство о регистрации юридического лица
- Лицензии, если вид деятельности подлежит лицензированию
- Налоговая декларация
- Управленческая отчетность
- Подтверждение выручки предприятия за последние 6 месяцев (выписка по расчетным счетам, справка об оборотах из банка, анализ 50 и 51 счета, кассовая книга, статистика по форме предприятия)
- Подтверждение права собственности на имущество (недвижимость, транспорт, оборудование)
- Справка по форме 6-НДФЛ и протокол о выплате дивидендов
Для зарплатных клиентов банка, которые получают выплаты на карту не менее последних 12 месяцев, подтверждение от доходов и занятости необязательно.
Для учета пенсии в качестве дополнительного дохода:
- Пенсионное удостоверение
- Справка о размере пенсии
- Заверенная банковская выписка о пенсионных поступлениях
Для учета доходов от сдачи имущества в аренду:
- Договор аренды
- Заверенная банковская выписка по счету, на который осуществляется оплата, либо расписка
- Выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ и подтверждение уплаты налога
Документы на недвижимость
- Договор купли-продажи или долевого участия в строительстве или уступки прав по ДДУ
- Страховые полисы (если применимо)
- Подтверждение о внесении собственных средств в качестве первоначального взноса
- Свидетельство выписка из ЕГРН (для объектов, оформленных в собственность)
Обеспечение и страхование
В качестве обеспечения кредитных обязательств банк принимает в залог приобретаемый объект недвижимости. Для жилья, находящегося в стадии строительства, залог оформляется на право требования участника долевого строительства с дальнейшим переоформлением закладной на квартиру или дом.
Имущественное страхование, защищающее от рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, является обязательным на весь период действия кредитного договора. Приобрести полис личного страхования заемщика, который страхует риски причинения вреда жизни и здоровью из-за несчастного случая или болезни можно по желанию клиента. Оформить страховой полис необходимо в компании, соответствующей требованиям банка.
Оформление
Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн на сайте банка. Здесь же можно прикрепить скан-копии документов и отслеживать статус рассмотрения заявления. Если по заемщику получено положительное решение, нужно предоставить документацию на недвижимость.
Затем нужно заключить сделку с продавцом, произвести расчеты, оформить ипотеку в пользу банка. При необходимости на сайте банка можно заполнить форму на обратный звонок. Специалист перезвонит и даст подробную консультацию.
При оформлении ипотечного кредита заемщик несет следующие возможные дополнительные расходы:
- Оплата страхового полиса по имущественному и личному страхованию
- Проведение оценки недвижимости
- Оплата услуг нотариуса для заверения документов
- Оплата госпошлины за регистрацию ипотеки
Погашение
Погашать ипотечный кредит необходимо ежемесячно аннуитетными платежами. Списание платежа осуществляется в одну и ту же дату в соответствии с утвержденным графиком. В любой момент клиент имеет право на досрочное погашение без комиссии. Внести средства для погашения задолженности можно одним из следующих способов:
- Переводом в мобильном приложении или интернет-банке
- Пополнение карты с карты других банков по реквизитам или номеру телефона
- Межбанковский перевод на счет по реквизитам
- В кассе и банкоматах УБРиР
- В банкоматах партнеров