Банковские кредитные карты: плюсы и минусы использования, основные преимущества перед кредитами

Вита Жизневских

Сертифицированный специалист ВсеЗаймыОнлайн

С одной стороны, банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.

Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.

Преимущества

Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:

Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт

Недостатки

При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:

Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг

Чем кредитка лучше кредита?

Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:

Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат

С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:

Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита

Кредитная карта или наличные средства?

Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:

Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых - возврат части денег от покупок (кэшбэк)
Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт

В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:

Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате

Что же лучше?

Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.

Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг

Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.

А какими платежными инструментами - кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами - предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.

Источники

Инфографика

Глеб

Если не любите отдавать долги или не вовремя отдаете, тогда даже не берите себе кредитку, как бы вас не уговаривали. Попадете в такую долговую яму, что останетесь на улице, были уже случаи, и никакая прокуратура не помогла. Трезво себя оцените, тогда идите в банк. Все-таки с кредитом больше возможностей, как просить отсрочки, с картой у вас это не проканает, бесполезно, маховик закрутиться, не остановишь!

Антон

Даже не надо спорить, что лучше, кредит в банке или кредитная карта. Нормальные люди все понимают разницу. Вот только ее сложно получить с хорошим лимитом, если не работаешь официально. На дорогую покупку и банк при таких условиях кредит не даст. Все упирается в трудоустройство, ну или подписываться на большой процент. Или еще вариант, себя зарекомендовать, в таком случае банки увеличивают лимит порядочным клиентам без косяков. Да можно найти способ, главное мозгами шевелить, само в руки не упадет!

Кристина

Нет, я без своей кредитной карты пока точно не могу! Получала ее, еще когда была официально трудоустроена, а теперь кто мне ее выдаст, уже два года, как на вольных хлебах. А она меня в бизнесе выручает, так что точно полезную вещь придумали, я за кредитку держусь обеими руками.

Виталий

Кредитными картами нужно научиться правильно пользоваться. Сейчас есть много способов следить за своими деньгами. Если подходить с умом, ни копейки своих не отдашь банку, на себе проверяю это правило. А за кредитку плачу только ежегодное и все в порядке!

Матвей

Ведь раньше как-то мы жили без кредитных карт, и ничего, справлялись. А теперь они у нас в таком же ходу, как наличка. С одной стороны, сейчас другое время и другие возможности у нас появились. Но если должен, это во все времена одно, нужно будет вернуть. Только теперь отдать придется больше, и это плохо! Поэтому живу без кредитки, чего и всем желаю!

zaza

У меня карточка Сбербанк, имею приложение Мой Сбербанк, и с помощью него оплачиваю мобильную связь без процентов и быстро. Ну и преимущества, что ты знаешь сколько у тебя денежных средств и постоянно контролируешь их. Да и расплачиваться удобнее, без сдачи, просто и удобно.

Елена

Не совсем уверена конечно , что кредитная карта преимущественно подчеркивает статус владельца, так как сейчас картами пользуется большая часть населения. В принципе кредитная карта это удобно, особенно если там привлекательные условия, кешбэк и вы например имеете бизнес, да и обычный человек тоже может пользоваться умело и выгодно такой картой. Ну если выбор между кредитной картой и кредитом, то берите то, что меньше по процентам, т.е. кредит, а если откажут - оформляйте карту.

Богдан

Кредитная карта это хороший выход из положения для людей с высоким уровнем сознательности. И я считаю, что заемные средства можно использовать только по крайней необходимости или вкладывать во что-то стоящее. Например, мой знакомый бизнесмен, постоянно приобретал кредитные карты, когда ему не хватало своих средств. И при этом оставался в плюсе, так как его деньги всегда «работали».

Регина

Главное, чтоб карта была без возможности овердрафта! А то вгонят в еще бОльший долг, чем тот, под который ты изначально подписываешься (за границей особенно опасно, т.к. якобы сведения передаются с задержкой, и в овердрафт легко можно уйти). И я почему-то побаиваюсь использовать кредитку в качестве дебетовой карты - наверное, боюсь, что оформят на меня несуществующий кредит и деньги спишут((

Эльвира

Я пользуюсь кредитной картой уже много лет, самое главное правило это не пропускать грейс-период и тогда эта карта является наилучшим платежным документом. Я каждый месяц к определенному числу вношу средства для погашения карты, а до этого времени они у меня лежат на вкладе под проценты.

Какие плюсы и минусы кредитных карт?