ТОП-10 лучших кредитных карт без годового обслуживания за декабрь 2024

Использование кредитной карты всегда связано с большими затратами. Кроме долга и процентов нужно платить за обслуживание карты ежемесячную или ежегодную комиссию. Некоторые банки предлагают карты, которые помогают избежать таких расходов. ВсеЗаймыОнлайн расскажет о кредитных картах, которые могут предоставляться без годового обслуживания.

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 11 июля 2024

Победитель. Urban Card (Кредит Европа Банк)

1 место

Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупных городах России. Кредитка этого банка интересна крупным кэшбэком в транспортных категориях. Она выпускается и обслуживается бесплатно.

Условия

Удобная карта для активных трат

Использование

Можно оформить кредитку как основную или дополнительную

Бонусы

Карта предлагает кэшбэк в транспортных категориях

Надежность

Достаточно надежный международный банк

Доступность

Для оформления может потребоваться справка о доходах

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 0 до 29.9%
Беспроцентный период	55 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	баллы Urban Card - 10% в общественном транспорте; 5% в АЗС и такси; 3% за аренду авто; 1% за остальные покупки, можно тратить на любые покупки; до 30% кэшбек у партнеров и акции от платежной системы
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию)

Преимущества

Моментальный выпуск карты
Можно получить без подтверждения дохода
Баллы можно тратить в любых магазинах

Недостатки

Крупные штрафы за просрочку платежа

Перейти

120 дней на максимум (Уралсиб)

2 место

Банк Уралсиб выпускает кредитную карту «120 дней на максимум» с льготным периодом кредитования 120 дней и низкой процентной ставкой. Отличительной чертой карты являются крупный крежитный лимит и снятие наличных без комиссии. Бесплатное обслуживание предоставляется при соблюдении лимита по минимальным тратам по карте. Дополнительные бонусы можно получить при подключении премиального обслуживания.

Условия

Крупные лимиты для снятия наличных и переводов по карте

Использование

Бесплатное обслуживание при тратах на установленную сумму

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены

Надежность

Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности

Доступность

Минимальные требования к предоставляемым документам

Максимальный лимит	1 500 000 ₽
Процентная ставка	от 19.9 до 69.9%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	149 ₽
Возраст	от 20 лет до 75 лет
Документы	паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию)

Преимущества

Не требуется подтверждение дохода
Простые условия бесплатного обслуживания
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Недостатки

Высокая процентная ставка
Закрытие карты в отделениях банка

Перейти

Универсальная (АТБ)

3 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – один из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Помимо бесплатного обслуживания, карта АТБ предлагает длительный беспроцентный период, который действует на снятие наличных. На все покупки у нее действует крупный кэшбэк.

Условия

Обслуживание карты бесплатное при любых условиях

Использование

Универсальную карту можно оформить как основную

Бонусы

Действует крупный кэшбэк в категориях на выбор

Надежность

Надежность АТБ заметно снизилась

Доступность

АТБ присутствует не во всех регионах страны

Максимальный лимит	500 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1,5%
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода

Преимущества

Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Крупный кэшбэк в категории на выбор
Можно получить без справки о доходах

Недостатки

Повышенный кэшбэк требует частых трат

Перейти

МТС Деньги (МТС Банк)

4 место

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Кредитная карта подойдет для тех, кто пользуется услугами МТС. Баллы, которые копятся, можно потратить на связь или покупки в фирменных салонах.

Условия

Условия карты удобны для частого использования

Использование

Можно оформить кредитку как основную или дополнительную

Бонусы

Кешбэк на популярные категории товаров

Надежность

МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Предложение доступно всем клиентам банка

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Беспроцентный период	415 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	5% — супермаркеты, кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд, одежда, детские товары, 1% — базовый кешбэк
Возраст	от 18 лет до 70 лет
Документы	паспорт

Преимущества

Простые условия бесплатного обслуживания
Не требуется подтверждение дохода
Кэшбэк на популярные категории товаров

Недостатки

Карта является неименной

Перейти

Своя кредитная карта (Свой)

5 место

АО «Свой Банк» – федеральный онлайн-банк, входящий в группу крупного финтех-холдинга IDF Eurasia. Ключевые направления бизнеса – кредитные карты, вклады, дебетовые карты, залоговое кредитование, обслуживание корпоративных клиентов. Банк предлагает Свою кредитную карту с большим льготным периодом.

Условия

Всем клиентам доступен длительный льготный период

Использование

Карта подходит для снятия наличных

Бонусы

За покупки у партнеров вы можете получать скидки

Надежность

Подразделение крупного американского банка

Доступность

Можно заказать доставку карты курьером или почтой

Максимальный лимит	299 999 ₽
Процентная ставка	от 11.9 до 59%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 18 лет до 70 лет
Документы	паспорт гражданина РФ

Преимущества

Бесплатное обслуживание карты
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Приложение для оплаты проезда в Москве

Недостатки

Большой разброс ставок

Перейти

120 Дней (ОТП Банк)

6 место

На сегодняшний день ОТП Банк входит в ТОП-50 крупнейших российских банков, а по нескольким направлениям является лидером рынка. Кредитная организация является членом Ассоциации российских банков, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Ассоциации Европейского Бизнеса, Московской Биржи и Национальной фондовой ассоциации. Банк занимает 2 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.

Условия

Бесплатный выпуск

Использование

Карта подойдет для активной оплаты любых покупок

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены

Надежность

Достаточно стабильный банк

Доступность

Банк работает во многих регионах страны

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 21 года
Документы	паспорт

Преимущества

Бесплатный выпуск и обслуживание
Бесплатные SMS-уведомления
Длительный льготный период

Недостатки

Снятие наличных и переводы оплачиваются сразу по высокой ставке

Перейти

«ДА!» (Банк Синара)

7 место

Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги - в том числе, кредитные карты - частным лицам и бизнесу. Золотая кредитка от Банка Синара (СКБ-Банк) предлагает кэшбэк баллами в различных категориях. Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку.

Условия

Эту кредитку оформляют ради повышенного статуса

Использование

Карта требует активного использования

Бонусы

Баллами можно компенсировать любые покупки

Надежность

Банк поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Для оформления карты требуется справка о доходах

Максимальный лимит	700 000 ₽
Процентная ставка	от 24.9 до 39%
Беспроцентный период	56 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	до 15% кэшбэк
Возраст	от 21 года до 76 лет
Документы	паспорт РФ

Преимущества

Бесплатные SMS-уведомления
Повышенный кэшбэк за границей
Можно заказать доставку карты на дом

Недостатки

Дорогое обслуживание при невыполнении условий

Перейти

Кредитная карта МИР (Зенит)

8 место

Подконтрольный группе Татнефть универсальный банк. Ориентируется на состоятельных клиентов и крупные фирмы, поэтому пользуется небольшой популярностью. Зенит предлагает кредитку в национальной платежной системе с простой бонусной программой. При частых тратах обслуживание становится бесплатным.

Условия

Льготный период по карте действует на снятие наличных

Удобство

Обслуживание карты бесплатно при активном использовании

Бонусы

Кэшбэк начисляется при активных тратах по карте

Надежность

Зенит поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Лимит до 100 000 рублей выдается без справки о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 29.9 до 69.9%
Беспроцентный период	50 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	99 ₽
Кэшбэк	до 50% у партнеров + до 7% по карте на популярные категории
Возраст	от 22 лет до 60 лет
Документы	паспорт, подтверждение доходов (для повышения лимита)

Преимущества

Можно оформить без пордтверждения дохода
Бесплатное обслуживание
Льготный период действует на снятие наличных

Недостатки

Кэшбэк требует крупных трат по карте
Небольшой кэшбэк в специальных категориях

Перейти

Карта возможностей (ВТБ)

9 место

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Кредитная карта этого банка обслуживается бесплатно, если не подключать к ней программу кэшбэка. Однако, комиссия за подключение бонусной программы достаточно низкая.

Условия

Карту можно использовать как основную кредитную

Использование

Картой возможностей можно оплачивать любые покупки

Бонусы

Баллы карты можно потратить или вывести

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Для оформления требуется справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 9.9 до 49.9%
Беспроцентный период	110 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	20% за все покупки
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, 2-НДФЛ или справка по форме банка (для повышения лимита)

Преимущества

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
Доступен длительный льготный период
До пяти дополнительных карт в пакете
Снижение ставки при частых тратах

Недостатки

При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически

Перейти

Сберкарта (Сбербанк)

10 место

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому классическая кредитка от Сбербанка является одним из самых доступных предложений. СберКарта предлагает длительный беспроцентный период и бесплатно обслуживается, но ее бонусная программа может быть удобна не для всех.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.

Условия

Универсальная карта с простыми условиями

Использование

Кредитка будет удобной при частых тратах

Бонусы

Бонусная программа требует активного использования услуг банка

Надежность

Самый крупный и надежный банк в стране

Доступность

Банк не предъявляет строгих требований к клиенту

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	у партнеров банка в размере до 30%
Возраст	от 19 лет до 70 лет
Документы	паспорт РФ, документ о временной регистрации (при наличии)

Преимущества

Бесплатное обслуживание для постоянных клиентов
Длительный льготный период
Бесплатные SMS-уведомления
Не требуется подтверждение дохода

Недостатки

Сложные условия бонусной программы

Перейти

Чаще всего плата за годовое обслуживание у кредитных карт не взимается только при выполнении определенных условий. Например, минимальной суммы долга или обороте средств в год. Такие карты предлагает большинство банков на удобных для клиента условиях.

Многие банки, включая Кредит Европа Банк, Свой Банк и ОТП, предлагают карты полностью без оплаты ежегодного обслуживания. Остальными условиями они не отличаются от других карт. Среди других банков подберите вариант, который предполагает простые условия бесплатного обслуживания. К таким предложениям относятся 120 дней на максимум от Уралсиба и карта ВТБ.

Основные условия кредиток с бесплатным обслуживанием представлены в таблице:

Название, банк, платежная система	Условия бесплатного обслуживания	Размер лимита	Льготный период	Процентная ставка
Urban Card (Кредит Европа Банк)	Нет	До 600 000 рублей	До 55 дней	От 29% годовых
120 дней на максимум (Уралсиб)	Бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц	До 1 500 000 рублей	До 120 дней	От 19,9% годовых
Универсальная (АТБ)	Нет	До 1 000 000 рублей	До 120 дней	От 10% годовых
МТС Деньги (МТС Банк)	Нет	До 1 000 000 рублей	До 415 дней	От 11,9% годовых
Своя кредитная карта (Свой)	Нет	До 299 999 рублей	До 120 дней	От 11,9% годовых
120 Дней (ОТП Банк)	Нет	До 1 000 000 рублей	До 120 дней	От 39% годовых
«ДА!» (Банк Синара)	Нет	До 700 000 рублей	До 56 дней	От 24,9% годовых
Кредитная карта МИР (Зенит)	Нет	До 2 000 000 рублей	До 120 дней	От 29,9% годовых
Карта возможностей (ВТБ)	Отказ от подключения бонусной программы	До 1 000 000 рублей	До 200 дней	От 14,9% годовых
СберКарта (Сбербанк)	Нет	До 1 000 000 рублей	До 120 дней	От 9,8% годовых

Итак, в большинстве случаев бесплатное обслуживание у кредитных карт доступно только при выполнении определенных условий. Чаще всего это определенная сумма покупок в месяц, реже - сумма покупок и поступлений. Бесплатное обслуживание без каких-либо условий у кредиток встречается редко.

Среди кредитных карт с бесплатным обслуживанием наиболее интересно предложение от Кредит Европа Банка. Обслуживание у нее не требует выполнения каких-либо условий. Кроме того, кредитка копит баллы, которыми можно компенсировать любые оплаченные картой покупки. Карта оформляется моментально по паспорту.

Экспертное мнение

Анастасия Чанцева

Издание «Вечерняя Москва»

При использовании кредитной карты можно сэкономить на ее обслуживании, если соблюдать ряд условий от банков. Самое главное требование – использование, а не «простаивание» денег на счету. Банки готовы идти навстречу, если держатель карты регулярно оплачивает покупки кредиткой. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание в течение первого года или при большом обороте по карте.

Чтобы оформить бесплатно кредитную карту, нужно:

Внимательно ознакомиться с предложениями от банков, подобрать подходящий для себя вариант
Подать онлайн-заявку в банки на выпуск карты. Кредитная карта без годового обслуживания оформляется в течение двух-трех дней
После одобрения получить карту в ближайшем отделении банка. Иногда можно заказать доставку карты курьером в удобное для вас место

Читать

Скрыть

Вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Какие кредитные карты с бесплатным обслуживанием оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

11 оценок, среднее: 4.7 из 5 Поставить оценку можно на полной версии сайта